Firmy pozabankowe powoli tracą monopol na szybkie pożyczki. Produkty tego typu coraz częściej możemy znaleźć także w bankach. Mimo widocznych na pierwszy rzut oka podobieństw, pojawiają się także ważne z perspektywy klienta różnice. Warto je poznać zanim wybierzemy rozwiązanie dla siebie.
Rynek pozabankowy to zarówno pożyczki krótkoterminowe (zwykle na okres od 30 do 60 dni), których wartość opiewa na kwoty rzędu 3 000 zł, jak i zobowiązania ratalne, w przypadku których można pożyczyć więcej na dłużej. Wniosek o takie produkty najczęściej składa się online.
Do rozpoczęcia procedury wnioskowania klientowi wystarczy zwykle dowód osobisty (czasami potrzebne będzie jeszcze zaświadczenie o dochodach), telefon komórkowy, adres mailowy, urządzenie z dostępem do internetu oraz kilka minut na wypełnienie wniosku.
W przypadku pożyczek pozabankowych wszystkie formalności zostały ograniczone do minimum, a pieniądze na koncie można mieć jeszcze tego samego dnia. Wybierając pożyczkę krótkoterminową, klient może ponadto liczyć na zniesienie kosztów takiego zobowiązania. Oddając swoje pieniądze na czas, zwraca wyłącznie pożyczony kapitał – bez dodatkowych opłat w postaci odsetek czy prowizji.
Powyższy opis to oczywiście bardzo ogólny zarys działalności firm pozabankowych. Niemniej jednak, widać w nim elementy, które sprawiają, że klienci coraz chętniej kierują swoje kroki właśnie po takie rozwiązania. Możliwość pożyczenia pieniędzy za darmo, brak nadmiernych formalności czy szybka wypłata gotówki to elementy, których jeszcze niedawno próżno było szukać w banku.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Banki szybko reagują jednak na preferencje klientów i nadrabiają zaległości. Z tego względu szybkie pożyczki bez formalności, a często i bez kosztów przestały już być domeną firm pozabankowych. Podobne oferty możemy aktualnie znaleźć także w bankach. Oto kilka przykładowych propozycji.
Darmowy kredyt gotówkowy w Getin Banku
Oferta kredytu za 0 zł w Getin Banku skierowana jest do osób, które wcześniej nie posiadały żadnej relacji kredytowej z tymże bankiem. Warunek ten znamy dobrze z rynku pozabankowego, gdzie z darmowej pożyczki mogą skorzystać wyłącznie nowi klienci danej firmy.
Wybierając propozycje Getin Banku możemy pożyczyć od 500 do 2 000 zł (czyli mniej więcej takie kwoty, na jakie opiewają zobowiązania w firmach pozabankowych), z opcją spłaty przez 12 miesięcy. Oprocentowanie i prowizja w tym przypadku wynoszą 0 zł. W dwunastu równych ratach klient zwraca więc dokładnie tyle, ile pożyczył.
Atutem tego rozwiązania jest bez wątpienia roczny okres spłaty. W firmach pozabankowych zwykle taką pożyczkę należałoby zwrócić po 30 bądź 60 dniach. W Getin Banku spłata z pewnością będzie wygodniejsza.
Całkiem nowa pożyczka przez internet w PKO
Pożyczkę podobną do chwilówki znajdziemy także w PKO. Bank ten deklaruje, że podobnie jak firmy pozabankowe, pieniądze jest w stanie wypłacić jeszcze tego samego dnia. W tym przypadku nie możemy jednak liczyć na całkowite zniesienie kosztów pożyczki. Co prawda, PKO nie nalicza prowizji za pożyczenie pieniędzy czy opłat za wcześniejszą spłatę, jednak zapłacimy tutaj odsetki. Taką politykę także można spotkać na rynku pozabankowych – zwłaszcza wśród firm, które nie posiadają w swojej ofercie darmowej pożyczki.
W przypadku kredytu oferowanego przez PKO możliwe jest pożyczenie kwot rzędu od 1 000 zł do 10 000 zł (czyli dużo więcej niż pozwalają firmy chwilówkowe) na okres maksymalnie 15 miesięcy. Oferta skierowana jest do klientów, którzy nie posiadali wcześniej pożyczki bądź kredytu w PKO, a podpisanie umowy odbywa się online.
Nest Gotówka na Klik
Wiele firm pożyczkowych deklaruje, że jest w stanie wypłacić pieniądze już w kilkanaście minut od momentu rozpatrzenia wniosku. W tym samym czasie możemy także otrzymać kredyt od Nest Banku. Instytucja ta jest skłonna pożyczyć dużo więcej niż marki chwilówkowe – nawet 30 000 zł z opcją spłaty przez 60 miesięcy. W przypadku tej oferty nie poniesiemy co prawda kosztów związanych z odsetkami, jednak będziemy musieli uiścić należność z tytułu prowizji.
Podobnie jak na rynku pozabankowym, wniosek o tytułowy kredyt składa się online, a wstępną decyzję i warunki kredytu bank będzie w stanie nam przedstawić już podczas jego wypełniania.
Czy szybka pożyczka w banku się opłaca?
Analizując powyższe oferty trudno nie zauważyć, że szybkie pożyczki w banku mają wiele cech tożsamych z ofertami rynku pozabankowego. Minimum formalności, uproszczony proces wnioskowania, czy szybka wypłata gotówki to elementy, które klienci z pewnością docenią.
Warto jednak pamiętać, że banki wciąż podchodzą do oceny zdolności kredytowe klienta nieco rygorystycznej niż firmy pożyczkowe. Z tego względu, zaciągnięcie zobowiązania w sektorze pozabankowym może okazać się nieco łatwiejsze. Wybór odpowiedniego rozwiązania będzie zatem kwestią indywidualną. Jeśli jednak zdecydujesz się zaciągnąć zobowiązanie w instytucji pożyczkowej, skorzystaj z usług firm, gdzie według naszej wiedzy masz największe szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku. Oto one:
Reprezentatywny przykład dla pożyczki standardowej udzielanej za pośrednictwem Serwisu: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 311,90%, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 18,5 % (zmienna), Całkowita kwota pożyczki: 1500 zł, Całkowity koszt pożyczki: 185,09 zł, w tym: (i) Prowizja: 162,32 zł, Odsetki (kapitałowe): 22,77 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 1685,09 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 05.10.2023 r
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji refinansowania.
Pamiętaj, że refinansowanie wiąże się z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszt refinansowania będzie wynosił 160 zł na 14 dni lub 250 zł na 30 dni.
Jeśli chcesz skorzystać z refinansowania, zaloguj się na profil utworzony podczas rejestracji i postępuj według zamieszczonych tam wskazówek.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Wandoo doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Wandoo,
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3000 zł na 30 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 100 do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: od 20 lat do 70 lat
Czas wypłaty pożyczki: w zależności od tego, kiedy Twój bank księguje przelewy
Bazy sprawdzane przez NetCredit:
BIK
ERIF
KRD
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w NetCredit:
Reprezentatywny przykład dla limitu kredytowego w karcie kredytowej oferowanego przez pożyczkodawcę, na rzecz którego Net Credit Sp. z o.o. świadczy usługę pośrednictwa kredytowego: Dla przykładowej kwoty limitu kredytowego 1.000,00 zł: RRSO wynosi 191,48% (obliczone na dzień 14.09.2023); całkowita kwota limitu: 1.000,00 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 0%; całkowity koszt: 1.012,58 zł, w tym: Prowizja 1.012,58 zł, Odsetki 0 zł; okres obowiązywania umowy: 360 dni; całkowita kwota do spłaty: 2.012,58 zł
Pamiętaj, że refinansowanie wiąże się z dodatkowymi kosztami.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, NetCredit doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat {pozyczkodawca},
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty.
Dane kontaktowe :
NAZWA MARKI: NetCredit ul. Grzybowska 87 00-844 Warszawa
Informacje dotyczące Pośrednika: Net Credit Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie (00-844) przy ul. Grzybowska 87, telefon: 22 598 77 99, wpisana do Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy XII Wydział Gospodarczy pod nr 0000401570, NIP: 527-267-02-66, REGON: 145874815. Kapitał zakładowy w wysokości 200.000,00 zł. Informujemy, że działamy w oparciu o przepisy polskiego prawa określone w szczególności w Ustawie o kredycie konsumenckim oraz w Kodeksie Cywilnym. Pośrednik na podstawie umów pośrednictwa finansowego zawartych ze współpracującymi instytucjami pożyczkowymi umocowany jest do dokonywania czynności faktycznych i prawnych związanych z przygotowaniem, oferowaniem i zawieraniem umów pożyczki. Przy czym umowy pożyczek zawierane są przez instytucje pożyczkowe współpracujące z Pośrednikiem.
Pośrednik współpracuje z następującymi instytucjami pożyczkowymi (kredytodawcami): Twincard Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, KRS 0000803716, adres: ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa
