star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Kredyty chwilówki. Czym są i jak działają?

dwie osoby ściskające dłoń

Dostęp do Internetu, własny adres e-mail, dowód osobisty, konto bankowe, telefon komórkowy i kilkanaście minut wolnego czasu – dokładnie tyle wystarczy, aby móc wnioskować o kredyty chwilówki. Czym są, kto może je otrzymać i na jakich zasadach?

Mimo że ostatnie lata nie są łaskawe dla branży pożyczkowej można sparafrazować znane powiedzenie i powiedzieć, że „chwilówki trzymają się mocno”. Proste do spełnienia warunki, łatwość wnioskowania i dostępność dla osób, które nie mogą liczyć na kredyt gotówkowy w banku powodują, że to wciąż jeden z najpopularniejszych produktów finansowych. Z danych z 2019 roku wynika, że zadłużenie Polaków względem pożyczkowych firm pozabankowych sięgnęło niemal półtora miliarda złotych.

Czym są kredyty chwilówki?

Popularna chwilówka to rodzaj szybkiej pożyczki pozabankowej z krótkim okresem spłaty, o którą można wnioskować w 100% online. Decyzję kredytową otrzymujemy najczęściej w ciągu kilkunastu minut, a jeśli jest ona pozytywna, pieniądze trafiają na nasz rachunek jeszcze tego samego (lub najpóźniej następnego) dnia. Otrzymane środki możemy przeznaczyć na dowolny cel.

Ekspresowe pożyczki funkcjonują pod wieloma nazwami. Można spotkać się z terminami takimi jak pożyczki bez baz, pożyczki na dowód, pożyczki bez umowy o pracę albo pożyczki dla zadłużonych. Zwykle chodzi jednak o ten sam produkt.

Kredyty chwilówki przez internet. Kto udziela?

Udzielaniem szybkich pożyczek online zajmują się firmy pozabankowe. Wiele z nich jest obecnych na rynku od wielu lat i prowadzi swoją działalność w kilku/kilkunastu krajach w Europie i na świecie. W Polsce ich działalność reguluje ustawa z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim.

Czy kredyty chwilówki to bezpieczne rozwiązanie?

Najbardziej zaufane firmy pożyczkowe są członkami Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych – organizacji przywiązującej dużą wagę do przestrzegania zasad odpowiedzialnego pożyczania.

Interesy pożyczkobiorców zostały uwzględnione również w tzw. ustawie antylichwiarskiej, która określa dopuszczalną wysokość kosztów odsetkowych i pozaodsetkowych, a także reguluje kwestię sposobu informowania klientów o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO) zadłużenia.

Wybierając ofertę sprawdzonych instytucji parabankowych, można mieć pewność, że dbają one także o bezpieczeństwo danych podawanych podczas wypełniania wniosku. Ich strony internetowe korzystają z certyfikatów bezpieczeństwa SSL, które umożliwiają szyfrowanie informacji przesyłanych pomiędzy przeglądarką internetową klienta a serwerem firmowej strony www.

Ile maksymalnie można pożyczyć?

Maksymalne kwoty chwilówek, o jakie można wnioskować, zależą od oferty konkretnej firmy pożyczkowej. Zdarza się, że limit to zaledwie 500 zł, ale znajdziemy też pożyczkodawców skłonnych zaoferować nawet 10 000 zł.

Porównanie ofert chwilówek online

100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 1500 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 14 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 200 zł do 1000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 300 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 200 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 10 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 500 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 125
RRSO: 1 410,33%
Pożyczasz 500
od 500 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 125
RRSO: 1 410,33%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 1500 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 200 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 10 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 61 dni
od 61 dni do 61 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Branża pożyczkowa odczuła skutki pandemii COVID-19. Wiele firm zniknęło z rynku, a oferta tych, które zostały, nieco się zmieniła. Z promocji nie rezygnują jednak „starzy wyjadacze”. Będąca na rynku od 11 lat Pożyczka Plus przygotowała rabat dla nowych klientów, którzy mogą pożyczyć do 3000 zł aż 20% taniej (RRSO: 0%!). W ten sposób w ich kieszeni może zostać nawet 600 zł. Maksymalna kwota pożyczki w ofercie standardowej wynosi tam 10 000 zł, okres spłaty to 30 dni, a RRSO 513,91%. Identyczne warunki oferuje Smart Pożyczka (mająca tego samego właściciela). W tyle nie pozostaje również działająca w Polsce od dekady NetCredit. Firma docenia zarówno nowych klientów, którym oferuje pierwszą darmową pożyczkę do 3000 zł, jak i osoby wielokrotnie korzystające z jej oferty. Tym ostatnim proponuje indywidualne zniżki i maksymalną pożyczkę w kwocie 5000 zł. Na specjalne, dedykowane rabaty mogą liczyć również klienci LendOn. Są one dostępne po zalogowaniu się na Konto Klienta. Firma udziela chwilówek w wysokości 500-6000 zł (za pierwszym razem nie więcej niż 3000 zł) i wymaga spłaty w ciągu 30 dni.

Zalety i wady kredytów chwilówek

Klienci doceniają zalety szybkich pożyczek, ale nie zapominają także o ich wadach. Przyjrzyjmy się zatem jednym i drugim, zaczynając od plusów.

Dostępność

Jeśli posiada się urządzenie z dostępem do sieci, o chwilówkę można zawnioskować w zasadzie z każdego miejsca na świecie.

Bezproblemowe złożenie wniosku w dowolnej chwili

Wniosek można wypełnić o każdej porze. Wszystko odbywa się intuicyjnie i nie sprawia problemów nawet osobom, które na co dzień nie korzystają z komputerów czy urządzeń mobilnych.

Brak zbędnych formalności

Proces wnioskowania o szybką pożyczkę jest maksymalnie uproszczony. We wniosku wystarczy podać dane z dowodu osobistego, numer rachunku bankowego, zaznaczyć odpowiednie pola dotyczące źródeł dochodu. Ostatni krok polega na zaakceptowaniu warunków umowy pożyczkowej, regulaminu i niezbędnych zgód marketingowych.

Ekspresowy proces weryfikacji tożsamości

Aby umożliwić pożyczkodawcy potwierdzenie tożsamości, osoba składająca wniosek musi wykonać przelew weryfikacyjny. Zazwyczaj jest to symboliczna kwota (np. 1 zł), która zostaje zwrócona po zakończeniu procesu weryfikacji.

W opinii klientów do negatywnych aspektów związanych z kredytami chwilówkami należą:

Krótki termin spłaty

Określenie „szybka pożyczka” przylgnęło do chwilówek głównie ze względu na tempo rozpatrywania wniosku. Dotyczy ono jednak również spłaty zobowiązania, która wynosi zazwyczaj nie więcej niż 30 dni.

Konieczność jednorazowej spłaty

Chwilówka nie jest pożyczką ratalną. Oznacza to, że musi zostać w całości spłacona jednorazowo. Nie jest to komfortowa sytuacja dla wszystkich pożyczkobiorców.

Ograniczona kwota pożyczki (zwłaszcza dla nowych klientów)

Z racji tego, że zaciągając chwilówkę, pożyczamy pieniądze na stosunkowo krótki okres, ograniczona jest również jej maksymalna kwota (obecnie najczęściej mieści się w przedziale 3000-10 000 zł). Niektóre firmy celowo obniżają limity dla nowych klientów. Zwiększają je dopiero po terminowej spłacie pierwszej pożyczki.

Konieczność wykonania przelewu weryfikacyjnego

To utrudnienie zwłaszcza dla tych, których konto bankowe dosłownie świeci pustkami. Aby zminimalizować ryzyko wyłudzenia pożyczki na cudze dane, pożyczkodawcy wymagają przelania niewielkiej kwoty na określone konto. Przelew musi zostać wykonany z tego samego rachunku bankowego, na który mają trafić środki otrzymane w ramach pożyczki. Inaczej można zapomnieć o finansowym wsparciu.

Podsumowanie

Segment ekspresowych chwilówek online rozwijał się niezwykle dynamicznie na przestrzeni ostatnich lat. Ostatnie zmiany legislacyjne i sytuacja na świecie mocno uderzyły w branżę pożyczkową, jednak wydaje się, że trudne czasy przetrwają najbardziej solidne i uczciwe firmy. A to bez wątpienia bardzo dobra informacja dla ich klientów.

Nie ma jeszcze głosów
avatar
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 1500 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 200 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 10 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Inne wpisy z tej kategorii

0 0
Article Rating
guest
0 komentarzy

0
()
x