Kredyt w 15 minut. Jak to działa?

Szybkie pożyczki pozabankowe to dzisiaj standard. Pieniądze otrzymamy niemal od razu, bez wychodzenia z domu. Czy jednak możliwy jest kredyt w 15 minut? I czy może być równie korzystny jak pożyczka online? Sprawdzamy najlepsze oferty kredytowe i tłumaczymy, jakie warunki trzeba spełnić, by móc je otrzymać.

Kredyt online to produkt relatywnie nowy, stworzony w odpowiedzi na rosnącą popularność pożyczek pozabankowych. Nie da się jednak ukryć, że w porównaniu do tych drugich, banki nie mogą zaproponować nam tak bogatej oferty (to zaledwie kilka propozycji!). Stawiają też więcej warunków, zarówno tych technicznych, jak i dotyczących zdolności kredytowej.

Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych

Pożycz do 3000 zł na 45 dni

Złóż 1 wniosek »

Jak działa kredyt w 15 minut?

Kredyt internetowy opiera się na podobnych zasadach, jak pożyczka pozabankowa, czyli wszystkie formalności załatwimy w całości online. Nie do końca jest to prawda, bo w przypadku niektórych ofert jesteśmy zmuszeni oczekiwać na dokumenty dostarczone przez kuriera i podpisać umowę kredytową „ręcznie”. We wszystkich sytuacjach zasady wyglądają jednak podobnie:

• nie trzeba mieć konta w banku, w którym wnioskujemy o kredyt, ale wydłuży to czas oczekiwania;
• ukończone 18 lat;
• polskie obywatelstwo, zameldowanie i zamieszkanie w Polsce
• wysoka zdolność kredytowa, taka sama jak w sytuacji, gdybyśmy starali się o kredyt w oddziale;
• zaświadczenie o dochodach; niekiedy dopuszczalne jest przesłanie wyciągu z rachunku za ostatnie 3 miesiące;
• dobra historia w BIK, jak też brak negatywnych wpisów w innych bazach: KRD, ERIF, BIG Infomonitor
• potwierdzenie swojej tożsamości – zwykle jest to tzw. przelew weryfikacyjny (będący również wyrażeniem woli przystąpienia do umowy).

Kredyt w 15 minut – najlepsze oferty bankowe

Obecnie otrzymanie internetowego kredytu w 15 minut dostępne jest między innymi w bankach:

• T-Mobile Usługi Bankowe – do 200 000 zł na 10 lat
• Alior Bank – do 200 000 zł na 5 lat
• PKO BP – do 200 000 zł na 12 miesięcy, z możliwością wakacji kredytowych
• Santander Bank – do 300 000 zł na 10 lat
• BNP Paribas – do 200 000 zł na 10 lat
• Citi Handlowy – do 150 000 zł na 8 lat, bez zaświadczeń o dochodach

W gruncie rzeczy, tylko w tym przypadku, gdy mamy konta w tych bankach, będzie to prawdziwy kredyt w 15 minut. Banki deklarują, że w innych przypadkach czas oczekiwania wynosi 1 dzień.

Kredyt czy pożyczka online – co wybrać?

Łatwo zauważyć, że kredyt w 15 minut występuje w znacznie wyższych kwotach niż pożyczki pozabankowe. Jest też od nich tańszy. Nie da się jednak zaprzeczyć, że kredyt online jest tylko ułatwienie technicznym dla osób, które i tak mogłyby go otrzymać w siedzibie banku, a nie jest dostępny dla wielu osób.

Pożyczki pozabankowe natomiast stanowią atrakcyjny zamiennik dla tych, którzy mają niską zdolność kredytową, spłacają inne zobowiązania, mają złą historię kredytową w BIK, otrzymują dochody z nieakceptowanych przez bank źródeł (np. alimentów, zasiłków, stypendiów), a nawet są zadłużeni (taką pożyczkę otrzyma się w firmie Rapida Money). Zwykle nie wymagają też zaświadczeń o dochodach, a jedynie złożenie deklaracji we wniosku. Atrakcyjne cenowo oferty w tym zakresie proponują:

Wonga – do 20 000 zł na 60 miesięcy z RRSO 18,90%, w tym jedna rata gratis, 7 dni odroczenia spłaty oraz bezkosztowa przerwa w spłacaniu:

Hapi Pożyczki – do 25 000 zł na 48 miesięcy z RRSO 9,72% dla nowych klientów:

online

1 2 3 4 5

4.2 (4218 głosów)

Pożyczasz 5 000 zł

od 2000 zł do 15000 zł

Okres 24 mies.

od 6 do 24 mies.

Rata 229,34 zł/mies.

Koszt 504,16 zł

RRSO: 9,81%

Złóż wniosek »

Szczegółowe informacje

• Szczegóły pożyczki
• Wymagania do pożyczki
• Opłaty i koszty opóźnienia
• O firmie

Ogólne warunki pożyczek w Hapi pożyczki

Darmowa pierwsza pożyczka: NIE

Możliwa kwota pożyczki: od 2 000 zł do 15 000 zł

Możliwy okres pożyczki: od 6 do 24 miesięcy

Wiek: min. 18 lat

Czas wypłaty pożyczki: przelew na konto zostanie zrealizowany w ciągu 15 minut.

Bazy sprawdzane przez Hapi pożyczki:

• BIK
• ERIF
• KRD
• BIG
• Infomonitor
• Związek Banków Polskich

Przykład reprezentatywny pożyczki w Hapi pożyczki:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,81%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.063,68 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 463,68 zł (w tym: prowizja 347,76 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 115,92 zł), 24 miesięczne raty: 23 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 210,99 zł., ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 210,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.04.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.

Twoje aktualne ustawienia pożyczki:

Pożyczasz: 5 000 zł

Na okres: 24 mies.

Liczba rat: 24

Rata: 229,34 zł mies.

Oddajesz: 5 504,16 zł

Koszt pożyczki: 504,16 zł

RRSO: 9,81 %

Termin pierwszej raty: 12.09.2020

Termin ostatniej raty: 12.09.2022

Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:

• dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
• konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
• adres email,
• telefon komórkowy,
• dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu z tytułu umowy o pracę, umowy cywilnoprawnej, własnej działalności gospodarczej, kontraktu, emerytury lub renty stałej,
• polskie obywatelstwo,
• adres zamieszkania na terenie PL.

Wiek:

Aby uzyskać pożyczkę w Hapi pożyczki musisz mieć: min. 18 lat

Informacje, które musisz podać we wniosku:

• dane personalne,
• dane adresowe,
• dane kontaktowe,
• informacje o wysokości dochodu.

Przeczytaj też:

• Jak wziąć pożyczkę w Hapi Pożyczki?

Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:

Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 378 zł

Odsetki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 0 zł

Opłata przygotowawcza: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 126 zł

Opłata za wydłużenie terminu spłaty:

Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przesunięcia terminu spłaty raty pożyczki. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z tym, że wskutek przesunięcia terminu spłaty raty pożyczki  suma odsetek wynikających z umowy ulegnie odpowiedniemu zwiększeniu, a także odpowiedniemu wydłużeniu ulegnie okres obowiązywania pożyczki. Jeśli chcesz przedłużyć pożyczkę zaloguj się na profil utworzony podczas rejestracji i postępuj według zamieszczonych tam wskazówek.

Koszty opóźnienia w spłacie:

Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Hapi pożyczki doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).

Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.92 zł zł za każdy dzień opóźnienia.

Inne skutki niespłaceni pożyczki w terminie:

Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:

• pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
• w przypadku zwłoki przekraczającej okres 30 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
• możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty,
• pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.

Dane kontaktowe Hapi pożyczki:

NAZWA MARKI: Hapipożyczki
Al. Jerozolimskie 136; 02-305 Warszawa

WWW: hapipozyczki.pl

Email: bok@hapipozyczki.pl

Telefon:
Biuro Obsługi Klienta: 22 395 85 87 Dział Sprzedaży: 22 395 85 85

Godziny pracy:
pon. - pt.: 08:00 - 20:00
sob. - ndz.: 09:00 - 17:00

Konta bankowe:

• przelewy obsługiwane przez Blue Media

Firma udzielająca pożyczki:

IPF Polska Sp. z o.o.
Al. Jerozolimskie 136; 02-305 Warszawa
KRS: 0000333174
NIP: 7010191956
REGON: 141948913
KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 17 400 000 zł

Ukryj szczegóły

Provident – do 2000 zł za darmo na 5 miesięcy lub płatna do 20 000 na 48 miesięcy:

online

1 2 3 4 5

4 (2826 głosów)

Pożyczasz 5 000 zł

od 300 zł do 15000 zł

Okres 24 mies.

od 3 do 36 mies.

Rata 286,54 zł/mies.

Koszt 1 876,96 zł

RRSO: 38,29%

Złóż wniosek »

Szczegółowe informacje

• Szczegóły pożyczki
• Wymagania do pożyczki
• Opłaty i koszty opóźnienia
• O firmie

Ogólne warunki pożyczek w Provident

Darmowa pierwsza pożyczka: NIE

Możliwa kwota pożyczki: od 300 zł do 15 000 zł

Możliwy okres pożyczki: 3, 6, 12, 18, 24, 36 lub 48 miesięcy

Wiek: min. 18 lat

Czas wypłaty pożyczki: przelew z pożyczką zostanie zrealizowany nawet w ciągu 15 minut.

Bazy sprawdzane przez Provident:

• BIK
• ERIF
• KRD
• BIG
• Infomonitor
• Związek Banków Polskich

Przykład reprezentatywny pożyczki w Provident:

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Samoobsługowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 55,46%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1.600 zł, całkowita kwota do zapłaty 2.016,76 zł, oprocentowanie stałe 8%, całkowity koszt kredytu 416,76 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 232,44 zł, opłata za plan komfort 99,61 zł, odsetki 84,71 zł), 12 miesięcznych równych rat w wysokości 168,06 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.04.2020 r.

Twoje aktualne ustawienia pożyczki:

Pożyczasz: 5 000 zł

Na okres: 24 mies.

Liczba rat: 24

Rata: 286,54 zł mies.

Oddajesz: 6 876,96 zł

Koszt pożyczki: 1 876,96 zł

RRSO: 38,29 %

Termin pierwszej raty: 12.09.2020

Termin ostatniej raty: 12.09.2022

Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:

• dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
• konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
• adres email,
• telefon komórkowy,
• stały dochód,
• polskie obywatelstwo,
• adres zamieszkania na terenie PL.

Wiek:

Aby uzyskać pożyczkę w Provident musisz mieć: min. 18 lat

Informacje, które musisz podać we wniosku:

• dane personalne,
• dane adresowe,
• dane kontaktowe,
• informacje o wysokości dochodu,
• dane pracodawcy,
• data zawarcia umowy z obecnym pracodawcą,
• ilość osób na utrzymaniu.

Przeczytaj też:

• Jak wziąć Pożyczkę Samoobsługową w Providencie?

Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:

Całkowity koszt pożyczki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 6 876,96 zł

Opłata za wydłużenie terminu spłaty: 

Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przesunięcia terminu spłaty. Aby ubiegać się o przesunięcie terminu spłaty, należy spełnić następujące warunki:

• na Twoim koncie muszą być odnotowane przynajmniej trzy wpłaty rat, z których każda jest równa co najmniej jednej pełnej racie pożyczki,
• Twoje zaległości w spłacie pożyczki nie przekraczają 150% wartości raty,
• nie korzystałeś z przesunięcia terminu spłaty w poprzednim miesiącu,
• złożyłeś aplikację o przesunięcie terminu spłaty co najmniej 3 dni przed datą spłaty raty wynikającą z harmonogramu spłat,
• Twoja umowa została zawarta na co najmniej 6 miesięcy,
• zawarłeś umowę o pożyczkę z Planem Komfort.

W Provident możesz przesunąć termin spłaty swojej pożyczki w zależności od tego, na jak długi okres wziąłeś pożyczkę: 

• pożyczka na okres 6 miesięcy – 1 przesunięcie terminu spłaty raty,
• pożyczka na okres 12 miesięcy – 2 przesunięcia terminu spłaty raty,
• pożyczka na okres 18 miesięcy – 3 przesunięcia terminu spłaty raty,
• pożyczka na okres 24 miesięcy – 4 przesunięcia terminu spłaty raty,
• pożyczka na okres 36 miesięcy – 6 przesunięć terminu spłaty raty,
• pożyczka na okres 44 miesięcy – 8 przesunięć terminu spłaty raty.

Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami.  

Koszty opóźnienia w spłacie:

Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Provident doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).

Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.92 zł zł za każdy dzień opóźnienia.

Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie: 

Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:

• pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
• w przypadku zwłoki przekraczającej okres 30 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
• możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty,
• pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.

Dane kontaktowe Provident:

NAZWA MARKI: Provident
ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa

WWW: provident.pl

Email: direct@provident.pl , bok@provident.pl

Telefon:
Biuro Obsługi Klienta: 600 400 150

Godziny pracy:
pon. - pt.: 08:00 - 21:00
sob. - ndz.: 09:00 - 15:00

Konta bankowe:

• przelewy obsługiwane przez Blue Cash

Firma udzielająca pożyczki:

NAZWA MARKI: Provident Polska S.A.
ADRES: ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa
KRS: 0000009389
NIP: 5251571292
REGON: 01199488000000
KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 142 900 000 zł

Ukryj szczegóły

Wszystkie z nich to tzw. pożyczki na dowód, dostępne dla wielu osób, które nie mają szansy na kredyt bankowy. Zapewniają też taki sam stopień bezpieczeństwa – to oferty od sprawdzonych, zaufanych pożyczkodawców.(asz)