star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check
Chwilówki
Pożyczki na raty
Kredyty
Konta

Kredyt na wkład własny. Jak go otrzymać?

2020-07-17
Izabela Stachura
Brak komentarzy Artykuły
kalkulator

Uzyskanie kredytu na zakup mieszkania lub domu wiąże się ze spełnieniem szeregu warunków. Jednym z nich jest wniesienie wkładu własnego w określonej przez bank wysokości. Podpowiadamy jak można sfinansować wkład własny.

Aktualna wysokość minimalnego wkładu własnego wynosi 20 % wartości nieruchomości lub 10 % w przypadku ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia np. pod postacią odpowiedniego ubezpieczenia czy blokady środków na rachunku bankowym.

Najlepszy sposób na sfinansowanie wkładu własnego to oczywiście zgromadzone wcześniej oszczędności. Jak inaczej można jeszcze uzyskać środki na pokrycie wkładu własnego?

Pożyczka lub kredyt na wkład własny – czy to możliwe?

Zgodnie z Rekomendacją S czyli zbiorem dobrych praktyk w obszarze kredytów hipotecznych przyjętą przez Komisję Nadzoru Finansowego, wkład własny nie może być sfinansowany środkami pochodzącymi z kredytu lub pożyczki. Co więcej bank może żądać od klienta oświadczenia, że środki przeznaczone na pokrycie wkładu własnego nie pochodzą z pożyczki lub kredytu. Oprócz zaleceń KNF trzeba też pamiętać, że każde tego typu zobowiązanie obniża zdolność kredytową, co w konsekwencji może przekreślić szansę na otrzymanie kredytu hipotecznego.

Formalności związane z wniesieniem wkładu własnego

Wkład własny to środki finansowe, które należy przekazać stronie, która sprzedaje mieszkanie: osobie prywatnej – w przypadku zakupu nieruchomości na rynku wtórnym czy deweloperowi na rynku pierwotnym. Banki wymagają wniesienia wkładu własnego najpóźniej w momencie uruchomienia kredytu. Jak udokumentować przed bankiem spełnienie tego obowiązku?

W przypadku przelewu bankowego dokumentem potwierdzającym przekazanie środków jest wydruk wygenerowany bezpośrednio w bankowości internetowej lub placówce banku. Pokrycie wkładu własnego w gotówce wymaga potwierdzenia tej czynności w akcie notarialnym.

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego – czy istnieje?

Aktualne przepisy i rekomendacje KNF nie pozwalają na udzielenie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego. Oznacza to, że pokrycie zakupu nieruchomości ze środków w 100% pochodzących z kredytu nie jest możliwe. Dlatego rozwiązaniem dla osób, które nie mają lub nie uzbierały wkładu własnego – może być kredyt gotówkowy. Oferty tych kredytów wskazujemy poniżej.

Tu znajdziesz kredyt gotówkowy bez wkładu własnego

Alior Bank

Pożyczka z Mikrokosztami to oferta finansowania do 150.000 zł z okresem spłaty do 60 miesięcy. Oferta jest adresowana zarówno do nowych jak i stałych klientów. Ubezpieczenie spłaty kredytu nie jest obowiązkowe.

Pożyczasz 4 000 zł
od 500 zł do 133000 zł
Okres 48 mies.
od 24 do 60 mies.
Rata 111,42 zł/mies.
Koszt 1 348,16 zł
RRSO: 13,38%
Sprawdź ofertę »

Citi Handlowy

Bank oferuje pożyczkę gotówkową od 1000 zł do 150.000 zł na maksymalnie 98 miesięcy. Do złożenia wniosku wystarczy dowód osobisty i dokument, który potwierdza osiąganie regularnych dochodów. Dla uzyskania kredytu nie jest konieczne jego ubezpieczenie, chociaż bank oferuje swoim klientom pakiet ubezpieczeń na wypadek śmierci lub czasowej niezdolności do pracy.

Pożyczasz 4 000 zł
od 1000 zł do 150000 zł
Okres 48 mies.
od 9 do 96 mies.
Rata 100 zł/mies.
Koszt 800 zł
RRSO: 9,34%
Sprawdź ofertę »

Santander Bank Polska

Szybki Kredyt Gotówkowy w banku Santander to możliwość uzyskania od 500 zł do nawet 300.000 zł na okres od 3 do 120 miesięcy. Uzyskanie kredytu wiąże się z koniecznością przedstawienia dokumentów  finansowych i potwierdzających tożsamość. Klient, który zdecyduje się na ubezpieczenie spłaty zobowiązania może liczyć na prowizję w wysokości 0%.

Pożyczasz 6 000 zł
od 6000 zł do 35000 zł
Okres 48 mies.
od 3 do 60 mies.
Rata 151,16 zł/mies.
Koszt 1 255,68 zł
RRSO: 10,13%
Sprawdź ofertę »

Santander Consumer Bank

Mistrzowski kredyt gotówkowy to oferta dla nowych i stałych klientów banku. Przy czym nowy klient może pożyczyć do 35.000 zł, a ten który posiada już konto w banku do 50.000 zł na okres od 3 do 60 miesięcy. Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe, choć bank w ramach usług dodatkowych proponuje indywidualne ubezpieczenie na życie.

Pożyczasz 4 000 zł
od 1000 zł do 300000 zł
Okres 48 mies.
od 3 do 120 mies.
Rata 101,88 zł/mies.
Koszt 890,24 zł
RRSO: 11,13%
Sprawdź ofertę »

BNP Paribas

W ramach kredytu gotówkowego można pożyczyć od 1000 zł do 200.000 zł na okres od 6 do 120 miesięcy. Warunkiem uzyskania finansowania jest przedstawienie dokumentów finansowych potwierdzających źródło osiąganych dochodów.  W ofercie banku klient znajdzie możliwość dobrowolnego ubezpieczenia.

Pożyczasz 4 000 zł
od 1000 zł do 200000 zł
Okres 48 mies.
od 6 do 120 mies.
Rata 107,70 zł/mies.
Koszt 1 169,60 zł
RRSO: 11,38%
Sprawdź ofertę »

PKO BP

W ramach pożyczki gotówkowej klient może pożyczyć od 500 zł do 104.412 zł na okres do 96 miesięcy. Klienci banku PKO BP mogą otrzymać finansowanie 100% online w serwisie internetowym iPKO lub przez aplikację IKO. Ubezpieczenie pożyczki nie jest obowiązkowe, choć bank przygotował ofertę również w tym zakresie.

Nowość!
Pożyczasz 4 000 zł
od 1500 zł do 104412 zł
Okres 48 mies.
od 2 do 96 mies.
Rata 111 zł/mies.
Koszt 1 305 zł
RRSO: 15,63%
Sprawdź ofertę »

Kasa Stefczyka

Proponuje Zaratkę czyli pożyczkę do 4.000 zł na okres do 4 miesięcy. Osoby, które potrzebują większą ilość gotówki mogą skorzystać z Pożyczki Gotówkowej w kwocie od 1000 zł do 200.000 zł. Ubezpieczenie spłaty zobowiązania nie jest obowiązkowe.

Pożyczasz 4 000 zł
od 1000 zł do 150000 zł
Okres 48 mies.
od 12 do 120 mies.
Rata 93,94 zł/mies.
Koszt 509,12 zł
RRSO: 6,23%
Sprawdź ofertę »

Wkład własny – inne źródła finansowania

Nie wszyscy klienci są w stanie przedłożyć bankom wkład własny w postaci gotówki. Stąd można w tym celu wykorzystać jeszcze inne źródła finansowania tego celu:

  • Darowizna od osób najbliższych – uzyskanie środków potrzebnych do sfinansowania wkładu własnego pod postacią darowizny od osób należących do zerowej grupy podatkowej nie wiąże się z koniecznością zapłaty podatku.
  • Książeczka mieszkaniowa – akceptowana np. przez bank Credit Agricole.
  • Nieruchomość gruntowa – bank może zaliczyć na poczet wkładu własnego wartość nieruchomości gruntowej, na której będzie znajdować się nieruchomość będąca przedmiotem kredytowania. Bank ma obowiązek zbadania czy nieruchomość nie jest już obciążona hipoteką i dokonania oceny w jakiej ewentualnie wartości może ona zostać uznana jako wkład własny. Ta sytuacja dotyczy finansowania budowy domu. To rozwiązanie nie sprawdzi się w przypadku kredytu hipotecznego w banku Citi Handlowy, który może być przeznaczony tylko na zakup gotowego domu lub mieszkania.
  • Rządowe programy wsparcia rozwoju budownictwa mieszkaniowego – bank może dopuścić wniesienie całości lub części wkładu własnego w drodze realizacji takiego programu – akceptowane m.in. przez BNP Paribas.
  • Zastaw na bezpiecznych papierach wartościowych – takie rozwiązania akceptuje tylko niewielka liczba banków.
  • Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – stosowane w przypadku zgromadzenia wkładu własnego na poziomie 10% wartości nieruchomości – stosowane np. przez Credit Agricole.

Podsumowanie

Obecna sytuacja na rynku kredytów hipotecznych wyklucza uzyskanie finansowania bez posiadania środków na pokrycie wkładu własnego – zwykle w wysokości co najmniej 20% wartości nieruchomości. Alternatywą dla kredytu hipotecznego są kredyty gotówkowe, które mogą być przeznaczone na dowolny cel i nie wiążą się z koniecznością wniesienia wkładu własnego, nawet w przypadku finansowania w ten sposób zakupu nieruchomości.

Ocena: 5.00 (1 głos)
avatar

Izabela Stachura

Prawniczka. Zawodowo łączy zainteresowania z zakresu prawa handlowego i cywilnego. Z branżą finansową związana od 3 lat. Współredaguje portal finansowy. Prywatnie wielbicielka książek Terry'ego Pratchetta i wypraw w góry.

100% online
Pożyczasz 500 zł
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0 zł
RRSO: 0%
Złóż wniosek »
Pożyczasz 500 zł
od 100 zł do 500 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0 zł
RRSO: 0%
Złóż wniosek »
Pożyczasz 500 zł
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0 zł
RRSO: 0%
Złóż wniosek »

Inne wpisy z tej kategorii

mężczyzna w garniturze wyciągający dłoń z symbolem dolara
Kredyt gotówkowy bez prowizji. Czy takie oferty istnieją?
terminal płatniczy
Ranking kont firmowych z terminalem płatniczym – wrzesień 2020
rolnik z dokumentami w dłoni a w tle pole i maszyny rolnicze
Kredyt dla rolników. Gdzie go otrzymać?
starsza pani w kapeluszu we Florencji
Kredyt dla emeryta. Gdzie najtaniej?

Dodaj komentarz

avatar