Kredyt na PIT to szczególny rodzaj kredytu gotówkowego. Jest odpowiedzią na finansowe trendy zmierzające do maksymalnego uproszczenia procedur kredytowych. Dzięki niemu możemy w szybki i łatwy sposób otrzymać pieniądze, bez konieczności uzyskania zaświadczeń o pracodawcy.
Popularność kredytów udzielanych na PIT rośnie z roku na rok. Dziś oferty uwzględniające takie rozwiązanie proponowane są przez większość banków funkcjonujących w Polsce. Co więcej, takie oferty są zunifikowane, co oznacza, że na PIT możemy pożyczyć na takich samych warunkach, jak przy normalnym kredycie. Jest to więc bardzo korzystne, ale – UWAGA – nie jest przeznaczone dla wszystkich konsumentów i także podlega pewnym ograniczeniom. Sprawdźmy więc, jakie warunki należy spełnić, by otrzymać kredyt na PIT i jakie banki nam go udzielą.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
PIT sposobem na potwierdzenie zdolności kredytowej
Zgodnie z literą ustawy prawo bankowe, instytucje uprawnione do udzielania kredytów (czyli banki oraz SKOK-i) są zobowiązane do sprawdzenia zdolności kredytowej wnioskującego. Zrobią to dwutorowo:
dokonując analizy jakościowej – składają się na nią między innymi wiek wnioskodawcy, jego wykształcenie, stan cywilny oraz ogólny status majątkowy; najważniejsza jest jednak historia kredytowa w BIK (czyli sumienność w spłatach) oraz wyniki raportów z rejestrów dłużników;
dokonując analizy ilościowej – mówiąc prosto, bank po prostu policzy wysokość dochodów, uwzględniając stałe wydatki i inne zobowiązania finansowe; wyliczy dzięki temu, czy wnioskodawca jest w stanie regularnie spłacać raty kredytu.
Nie ma natomiast sprecyzowanej formy potwierdzenia dochodów. Najważniejsze, by był to dokument wiarygodny i wyjaśniający kwestię zarobków wnioskującego. Bez wątpienia PIT jest takim dokumentem.
Kredyt na PIT – kto i jak może go otrzymać?
Wymagania stawiane przez banki w przypadku kredytu na PIT są takie same, jak w przypadku innych ofert. Taki kredyt – jak i każdy inny – może otrzymać osoba, która jest pełnoletnia i posiada ważny dowód osobisty. Oczywiście największe znaczenie będzie miała wspomniana wcześniej zdolność kredytowa oraz wiarygodność finansowa osoby wnioskującej. Aby ją ustalić zostanie sprawdzona baza BIK oraz rejestry dłużników – KRD, ERIF, KBIG oraz BIG Infomonitor. Z dużym prawdopodobieństwem, kredytodawca sięgnie również po informacje zgromadzone w rejestrze Związku Banków Polskich.
Deklaracjami podatkowymi najczęściej akceptowanymi przez banki są:
PIT-11 – dokument, który otrzymujemy od pracodawcy będącego płatnikiem naszych podatków; na jego podstawie uzupełnia się PIT-37
PIT-37 – dokument, który rozliczają osoby zatrudnione na etacie (nie są bezpośrednimi płatnikami podatków)
PIT-40a – rozliczenie podatku dokonywanego przez ZUS lub KRUS w przypadku emerytów i rencistów;
PIT-36 – rozliczają go osoby, które przynajmniej część dochodów rozliczają samodzielnie, bez pośrednictwa pracodawcy;
PIT-38 – dla osób rozliczających przychody kapitałowe (papierów wartościowych), aczkolwiek jest to opcja występująca bardzo rzadko i będzie to po prostu dokument dodatkowy.
Niestety, nie zawsze dane z PIT-u będą dla banku informacjami wystarczającymi. Z założenia jest to bowiem dokument, który poświadcza zarobki za zeszły rok podatkowy, a więc niekoniecznie będzie wiadomo, czy sytuacja zarobkowa nie uległa zmianie. Mogliśmy przecież zmienić miejsce pracy lub je stracić. Dodatkowo w PIT-cie nie są zawarte informacje, jaka część wynagrodzenia rocznego to tzw. podstawa, a jaka to premie uznaniowe lub wynagrodzenia prowizyjne. Może to dość znacznie wpłynąć na poziom zdolności kredytowej, a w efekcie także wysokości udzielonego kredytu. Często możemy także zostać poproszeni o przedstawienie dodatkowego dokumentu poświadczającego dochody – najczęściej historii wpływów na konto bankowe.
Dodatkowym ograniczeniem takich ofert jest ich czasowość. Nie będzie to widoczne w każdym przypadku, ale w większości PIT-y będą przyjmowane tylko w pierwszej połowie roku, czyli w okresie niezbyt odległym od sytuacji zawodowej, którą opisuje deklaracja podatkowa.
Gdzie udzielą mi kredytu na PIT – oferta bankowa
Pomimo czasowości ofert i dość widocznych ograniczeń, kredyt na PIT możemy zaciągnąć w wielu wiodących placówkach bankowych. Dostępny jest on między innymi w:
Santander Bank. W tej instytucji kredyt gotówkowy można zaciągnąć na kwotę do 300 tysięcy zł na 120 miesięcy z RRSO już od 11,34%. Bank honoruje PIT-11, 40a, 37, 36. Tutaj też konieczne będzie jednak przedstawienie wyciągu z konta.
Ogólne warunki kredytów w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
Możliwa kwota pożyczki: od 6 000 do 35 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 3 do 60 miesięcy
Czas wypłaty pożyczki: Pieniądze mogą być na Twoim koncie nawet w ciągu 24 godzin w przypadku złożenia wniosku online. Gdy wniosek złożysz w oddziale, gotówkę otrzymasz od ręki.
Bazy sprawdzane przez Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
Dla Mistrzowskiego Kredytu Gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 01.03.2021 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: stała stopa oprocentowania kredytu: 7,20%, całkowity koszt kredytu: 2 900,89 zł obejmuje: prowizję: 663,97 zł, odsetki: 2 225,93 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 10,14%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 13 790,59 zł; czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 16 691,48 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 347,74; ostatnia 48 rata w wysokości 347,70 zł. W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł. Propozycja dotyczy Mistrzowskiego kredytu gotówkowego z wnioskowaną kwotą od 6 000 zł do 35 000 zł, z maks. okresem kredytowania 60 miesięcy i dostępna jest dla Nowych Klientów Banku rozumianych jako pełnoletnie osoby fizyczne, posiadające pełną zdolność do czynności prawnych, których na dzień zawarcia umowy o kredyt gotówkowy nie łączy i nie łączyła żadna umowa: pożyczki/kredytu gotówkowego, pożyczki/kredytu konsolidacyjnego, karty kredytowej, kredytu ratalnego z Santander Consumer Bankiem lub Santander Consumer Finanse S.A. lub AIG Bank Polska S.A.
Decyzja o warunkach i przyznaniu kredytu z uwzględnieniem oceny aktualnej sytuacji Klienta, zostanie podjęta przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą w Wrocławiu. Niniejsza propozycja nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 kodeksu cywilnego.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 6 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 151,16 zł mies.
Oddajesz: 7 255,68 zł
Koszt pożyczki: 1 255,68 zł
RRSO: 10,14 %
Termin pierwszej raty: 06.06.2021
Termin ostatniej raty: 06.05.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów),
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
adres zamieszkania na terenie PL,
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– oferta dla nowych i stałych klientów, – wniosek o kredyt możesz złożyć online lub w oddziale, maksymalna kwota kredytu z jakiej możesz skorzystać przy zawieraniu umowy online wynosi 25 000 zł dla obecnych klientów i 15 000 dla nowych klientów banku, – ubezpieczenie nie jest obowiązkowe
Minimalna kwota kredytu: 5 000 zł, dla nowych klientów – 6 000 zł
Maksymalna kwota kredytu: 50 000 zł, dla nowych klientów – 35 000 zł
Dane kontaktowe Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
Ogólne warunki kredytów w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa
Możliwa kwota pożyczki: od 1 306 zł to 179 220 zł
Możliwy okres pożyczki: od 2 do 96 miesięcy
Wiek: od 18 lat do 75 lat
Bazy sprawdzane przez PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,05%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 13 108,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 18 635,20 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 5 527,20 zł (w tym: prowizja 1 735,17 zł, odsetki 3 792,03 zł), 77 miesięcznych rat równych po 238,85 zł i ostatnia rata: 243,75 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 28.07.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 110,52 zł mies.
Oddajesz: 5 305 zł
Koszt pożyczki: 1 305 zł
RRSO: 15,63 %
Termin pierwszej raty: 06.06.2021
Termin ostatniej raty: 06.05.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
oświadczenie o dochodach
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa musisz mieć: od 18 lat do 75 lat
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– oferta dla stałych i nowych klientów – możliwość złożenia wniosku i podpisanie umowy bez wizyty w oddziale w serwisie internetowym iPKO lub aplikacji mobilnej IKO – o kredyt do 4500 zł możesz wnioskować online – ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe – dostępne pakiety ubezpieczeń od zdarzeń uniemożliwiających lub utrudniających spłatę (od 0,25% do 0,35%)
Minimalna kwota kredytu: 1 306 zł
Maksymalna kwota kredytu: 179 220 zł
Dane kontaktowe PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
Ogólne warunki kredytów w BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu
Darmowa pierwsza pożyczka: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu Kredytu na zielone zmiany na 26.04.2021 r. wynosi 7,43 % całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 32994,05 zł, oprocentowanie stałe 7,20 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 5994,05 zł (prowizja 0 zł; odsetki 5994,05 zł) 68 miesięcznych rat (67 po 485,21 zł i jedna 484,98 zł).
Możliwa kwota pożyczki: od 1 000 zł do 200 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 6 do 120 miesięcy
Czas wypłaty pożyczki: około 2-3 dni robocze
Bazy sprawdzane przez BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu Kredytu na zielone zmiany na 01.03.2021 r. wynosi 13,75%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 30 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 43 319,96 zł, oprocentowanie stałe 6,89% w skali roku, całkowity koszt kredytu 13 319,96 zł (prowizja 0 zł; odsetki 7 919,96 zł; koszt ubezpieczenia 5 400 zł), 72 miesięczne raty (71 po 601,67 zł i jedna 601,39 zł).
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 96,16 zł mies.
Oddajesz: 4 615,68 zł
Koszt pożyczki: 615,68 zł
RRSO: 7,43 %
Termin pierwszej raty: 06.06.2021
Termin ostatniej raty: 06.05.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
dokument potwierdzający źródło dochodów
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– oferta dla dotychczasowych i nowych klientów – brak możliwości złożenia wniosku online – wymagany kontakt z doradcą – 4 pakiety ubezpieczenia do wyboru – aby wziąć kredyt nie jest wymagane konto w banku BGŻ BNP Paribas
Minimalna kwota kredytu: 1 000 zł
Maksymalna kwota kredytu: 200 000 zł
Dane kontaktowe BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu:
Email: możliwość wysłania wiadomości przez formularz kontaktowy
Telefon: BOK (dla połączeń krajowych): 500 990 500 BOK (dla połączeń krajowych i z zagranicy): +48 22 134 00 00
Godziny pracy: Infolinia czynna 24/7
Firma udzielająca kredytu :
Kasa Stefczyka. W ramach tzw. „pożyczki zaratki” możemy pożyczyć nie więcej niż 4000 złotych do spłaty w ciągu maksymalnie 48 miesięcy. W ramach zrekompensowania relatywnie niskiej kwoty pożyczki, Kasa Stefczyka oferuje nam bardzo niskie koszty zobowiązania. Roczna stopa oprocentowania zaczyna się już od 7,23%. Akceptowane są PIT-11 lub PIT-36.
Alior Bank. Można tutaj pożyczyć do 185 000 zł na nie więcej niż 60 miesięcy. Bank może nam przy tym zaoferować relatywnie niskie koszty dodatkowe – RRSO wynosi ok. 13%. W banku możemy przedstawić PIT-11, 40a, 37, 36.
Czas wypłaty pożyczki: Środki nawet w 1 dzień od podpisania umowy.
Bazy sprawdzane przez Alior Bank:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Alior Bank:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) Pożyczki z Mikrokosztami VI wynosi 13,65%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 16 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 21 567,53 zł, oprocentowanie stałe: 6,92%, całkowity koszt pożyczki: 5567,53 zł (w tym prowizja: 2288 zł (14,3%), odsetki: 3279,53 zł), 58 miesięcznych rat (w tym 57 równych rat w wysokości 371,86 zł, ostatnia rata: 371,51 zł). Kalkulacja została dokonana na 2.11.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 109,31 zł mies.
Oddajesz: 5 246,88 zł
Koszt pożyczki: 1 246,88 zł
RRSO: 13,65 %
Termin pierwszej raty: 06.06.2021
Termin ostatniej raty: 06.05.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów)
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Alior Bank musisz mieć: od 18 do 80 lat
Informacje, które musisz podać we wniosku:
Imię, nazwisko,
adres email,
numer telefonu komórkowego,
kwota kredytu,
okres kredytowania
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– oferta dla nowych i stałych klientów, – wniosek o kredyt możesz złożyć online lub przez telefon, – możliwość konsolidacji kredytów
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Alior Bank S.A. ADRES SPÓŁKI: ul. Łopuszańska 38d, 02-232 Warszawa KRS: 0000305178 NIP: 1070010731 REGON: 141387142 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 305 539 910 zł
Credit Agricole. Kredyt gotówkowy w tym banku to szansa na kwotę do 100 tysięcy zł ze spłatą w 120 ratach. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 13,28%. Bank akceptuje PIT 40a oraz PIT-11 lub 37. W drugim przypadku konieczne jest jednak dołączenie wyciągu z konta.
Kredyt na PIT nie dla osób nieterminowych
Wnioskowanie o kredyt na PIT w żadnym wypadku nie oznacza, że nie ma konieczności spełnienia innych warunków stawianych przez bank. Dobra historia kredytowa w BIK i brak opóźnień w spłatach poprzednich zobowiązań jest kluczowa. Sygnalizuje bowiem bankowi wysoką kulturę płatniczą wnioskodawcy i jest czynnikiem minimalizującym ryzyko pożyczenia pieniędzy osobie, która kredytu nie spłaci. Zgodnie z zasadami odpowiedzialnego pożyczania to także uchronienie konsumentów przed spiralą zadłużenia i kłopotami finansowymi.
Podsumowanie
Widać więc, że choć kredyt na PIT jest atrakcyjną formą finansowania i pozwala pożyczyć pieniądze szybko i bez zbędnych formalności, to mimo wszystko podlega dość znacznym ograniczeniom. W dzisiejszych czasach łatwiejsze może okazać się wzięcie kredytu na wyciąg z historii bankowej. Mimo wszystko warto śledzić takie opcje kredytowe – gdyż okresowo mogą pojawiać się bardzo korzystne finansowo warunki przy takim rozwiązaniu.
