star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check
Chwilówki
Pożyczki na raty
Kredyty
Konta

Kredyt na oświadczenie o zarobkach. Jak działa?

2020-09-24
Barbara Frączyk
Brak komentarzy Artykuły
artykuły biurowe ułożone na biurku

Klienci banków coraz częściej mogą liczyć na elastyczne oferty bez zbędnych formalności. Kredyt można otrzymać online, a procedury wnioskowania zostały uproszczone. Wyrazem tego jest kredyt na oświadczenie o zarobkach, który otrzymamy bez przedstawiania zaświadczeń od pracodawcy. Czy jest on korzystny?

Kredyt na oświadczenie o zarobkach to tak naprawdę rozwiązanie zapożyczone z rynku pozabankowego. Pożyczki online oferowane przez prywatne instytucje muszą być szybkie i nie nastręczać swoim klientom żadnych trudności. Cała procedura odbywa się online, więc konieczne jest, by cały proces był łatwo zrozumiały. Zrezygnowano też z przesyłania dokumentów lub ich skanów. Zamiast tego wnioskodawca po prostu deklaruje wysokość swoich dochodów we wniosku.

Na czym polega kredyt na oświadczenie o zarobkach?

Banki szybko zaadaptowały pożyczki na oświadczenie na swoje potrzeby. Coraz częściej klient nie musi już przedstawiać dokumentu potwierdzającego zarobki. Zamiast tego we wniosku pożyczkowym wpisuje miesięczną wysokość dochodów, a także z jakiego źródła je czerpie. Nie oznacza to jednak, że bank przyjmie te informacje na słowo. Informacje te musi potwierdzić we własnym zakresie. Zrobi to na trzy sposoby:

  • samodzielnie kontaktując się z pracodawcą;
  • mając wgląd w historię bankową klienta (działa tylko w przypadku, gdy mamy konto w tym samym banku, w którym staramy się o kredyt);
  • korzystając z funkcji AIS –  funkcja ta, wprowadzona przez unijną dyrektywę PSD2, umożliwia bankom jednorazowy wgląd do konta, które znajduje się w innej instytucji. Dzięki temu może on sprawdzić historię wpływów na konto i potwierdzić prawdziwość deklaracji dochodowej.

Kto i jak może otrzymać kredyt na oświadczenie?

Niezależnie od tego, jak łatwa i szybka jest procedura kredytowa, bank nie zdecyduje się pożyczyć pieniędzy osobie, która jest niewiarygodna finansowo. Do dogłębnej weryfikacji zmusza zarówno Prawo Bankowe, jak i Ustawa o kredytach konsumenckich. Po potwierdzeniu prawdziwości dochodów bank sprawdzi:

  • czy wysokość dochodów jest wystarczająca;
  • scoring kredytowy w BIK – zaległości w spłatach innych zobowiązań nie są dopuszczalne;
  • ewentualne długi widoczne w KRD lub innych rejestrach.

Widać więc, że kredyt na oświadczenie podlega równie rygorystycznym zasadom, jak tradycyjny kredyt gotówkowy. Uproszczona formuła jest ułatwieniem dla pożyczkodawcy, ale nie zwalnia go od odpowiedzialności. Jeżeli jednak spełnia się wszystkie warunki, to uzyskanie kredytu powinno być bardzo proste. Całość nie zajmie więcej niż kilka krótkich kroków:

  1. Wybór oferty kredytowej na stronie internetowej banku lub w swojej bankowości elektronicznej.
  2. Wypełnienie wniosku.
  3. Potwierdzenie swojej tożsamości za pomocą przelewu ze swojego konta (krok ten można pominąć, jeżeli chcemy otrzymać kredyt w swoim banku).
  4. Wyrażenie zgody na dostęp do konta, jeśli bank korzysta z AIS.
  5. Otrzymanie oferty kredytowej i potwierdzenie umowy.

Kredyt na oświadczenie o zarobkach – przegląd ofert

Najczęściej z kredytem na oświadczenie spotkamy się wtedy, gdy zaciągamy kredyt w „swoim” banku. Może się jednak zdarzyć tak, że inna instytucja zaproponuje nam lepsze warunki. Co wtedy? Kredytów na oświadczenie jest wcale niemało i najczęściej są to te banki, które jednocześnie stosują AIS. Obecnie na takie rozwiązanie możemy liczyć między innymi w bankach:

  • Alior. W ofercie banku dostępne jest 133 tys. zł na okres do 60 miesięcy. RRSO tego zobowiązania wynosi 13,38%.
  • BNP Paribas. W podstawowej ofercie możemy pożyczyć do 200 tys. zł rozłożonych na 120 rat. Zapłacimy jednak mniej, bo tylko 11,38% w ujęciu rocznym.
  • Millennium. Parametry tego kredytu to 150 tysięcy na maksymalnie 108 miesięcy. RRSO wynosi natomiast 13,17%.
  • PKO BP. Jest to jedna z droższych ofert, bo zapłacimy za nią 10,76% wartości kredytu rocznie. W tym wariancie dostępne jest 104 tys. zł na 96 miesięcy.
  • Santander. Kredyt gotówkowy w tym banku możemy zaciągnąć 300 tys. zł na 120 miesięcy.
Nowość!
Pożyczasz 4 000 zł
od 1306 zł do 179220 zł
Okres 48 mies.
od 2 do 96 mies.
Rata 111 zł/mies.
Koszt 1 305 zł
RRSO: 15,63%
Sprawdź ofertę »
Pożyczasz 4 000 zł
od 500 zł do 150000 zł
Okres 48 mies.
od 24 do 60 mies.
Rata 111,42 zł/mies.
Koszt 1 348,35 zł
RRSO: 16,13%
Sprawdź ofertę »
Pożyczasz 4 000 zł
od 1000 zł do 300000 zł
Okres 48 mies.
od 3 do 120 mies.
Rata 102,07 zł/mies.
Koszt 899,36 zł
RRSO: 11,18%
Sprawdź ofertę »
Pożyczasz 4 000 zł
od 1000 zł do 150000 zł
Okres 48 mies.
od 9 do 96 mies.
Rata 100 zł/mies.
Koszt 800 zł
RRSO: 9,34%
Sprawdź ofertę »
Pożyczasz 6 000 zł
od 6000 zł do 35000 zł
Okres 48 mies.
od 3 do 60 mies.
Rata 151,16 zł/mies.
Koszt 1 255,68 zł
RRSO: 10,13%
Sprawdź ofertę »
Pożyczasz 4 000 zł
od 1000 zł do 200000 zł
Okres 48 mies.
od 6 do 120 mies.
Rata 110,58 zł/mies.
Koszt 1 307,84 zł
RRSO: 12,40%
Sprawdź ofertę »

Wśród wymienionych banków znajdziemy także oferty kredytu konsolidacyjnego. Oferują je instytucje: Alior, Millennium Bank, Santander Bank oraz PKO BP. Trzeba jednak pamiętać, że w takich przypadkach kwoty kredytu będą niższe (zwykle 20-30 tys. zł). Trudniej będzie natomiast z uzyskaniem kredytu na oświadczenie dla firm. Ten rodzaj finansowania stanowi większe ryzyko dla banku, a warunki jego przyznania są jeszcze bardziej rygorystyczne.

Pożyczki pozabankowe na oświadczenie to znacznie większy wybór

Niemal każdy pożyczkodawca pozabankowy udzieli nam pożyczki na oświadczenie, czasami nazywaną także pożyczką na dowód. Historia bankowa sprawdzana jest wtedy za pomocą aplikacji Instantor lub Kontomatik. Jeśli natomiast weryfikacja odbywa się za pomocą przelewu, pożyczkodawca po prostu przyjmie kwotę dochodów wpisaną we wniosku za prawdę. Wybór jest więc naprawdę szeroki, zarówno jeśli chodzi o chwilówki, jak i pożyczki na raty.

Najkorzystniejsze i godne polecenia oferty to:

  • Gotówka Nonstop –  do 3000 zł/30 dni;
  • LoanMe – do 6000 zł/30 dni;
  • NetCredit – do 3000 zł/30 dni;
  • Vivus – 3000 zł dla nowych klientów za 0 zł i 7000 zł z kolejnym razem/30 dni;
  • SmartPożyczka – do 2500 zł/30 dni;
  • Finbo – do 3000 zł/30 dni;
  • Wandoo – do 3000 zł/30 dni;
  • Kuki – do 3000 zł/30 dni;
  • LendOn – do 3000 zł/30 dni.
  • Wonga – do 15 tys. zł/36 miesięcy;
  • Hapi Pożyczki – do 15 tys. zł/24 miesiące;
  • SuperGrosz – do 10 tys. zł/48 miesięcy;
  • Provident – do 15 tys. zł/36 miesięcy.

Trzeba przy tym pamiętać, że nie warto zawyżać swoich dochodów, nawet mając świadomość tego, że pożyczkodawca nie będzie samodzielnie sprawdzał ich prawdziwości. Za próbę wyłudzenia pożyczki grozi kara grzywny lub pozbawienia wolności do 3 lat.

Czy warto skorzystać z takiej oferty?

Kredyt na oświadczenie jest niewątpliwie bardzo dogodny dla konsumentów. Jest łatwy, szybki i nieskomplikowany, choć problem może stanowić natomiast ofert innych niż kredyt gotówkowy. Za ten produkt finansowy nie zapłacimy jednak więcej, a bank nie stawia żadnych dodatkowych warunków, jeśli chodzi o zdolność kredytową. Odpowiedzialność w tym wypadku leży po stronie kredytobiorcy. To on musi wykazać się rozsądkiem i dokładnie przeliczyć swoje możliwości finansowe.

Nie ma jeszcze głosów
avatar

Barbara Frączyk

Absolwentka rachunkowości. Doświadczenie w sektorze pozabankowym zdobyła jako doradca klienta w kilku firmach pożyczkowych. Prywatnie miłośniczka morskich podróży i kuchni azjatyckiej. Marzy o wyprawie nurkowej w głąb Pacyfiku.

100% online
Pożyczasz 500 zł
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0 zł
RRSO: 0%
Złóż wniosek »
Pożyczasz 500 zł
od 100 zł do 500 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 30 dni
Koszt 0 zł
RRSO: 0%
Złóż wniosek »
Pożyczasz 500 zł
od 200 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0 zł
RRSO: 0%
Złóż wniosek »

Inne wpisy z tej kategorii

portfel wystający z kieszeni w spodniach
Pożyczki 30 000 zł. Które oferty są najlepsze?
dwie kobiety w biurze patrzą na ekran komputera
Co to jest oddłużanie?
rozrzucone banknoty o nominale 100 zł
Chwilówka na 5 000 zł. Gdzie najtaniej ją dostać?
człowiek zaglądający do pustego portfela
Na czym polega windykacja?

Dodaj komentarz

avatar