Klienci banków coraz częściej mogą liczyć na elastyczne oferty bez zbędnych formalności. Kredyt można otrzymać online, a procedury wnioskowania zostały uproszczone. Wyrazem tego jest kredyt na oświadczenie o zarobkach, który otrzymamy bez przedstawiania zaświadczeń od pracodawcy. Czy jest on korzystny?
Kredyt na oświadczenie o zarobkach to tak naprawdę rozwiązanie zapożyczone z rynku pozabankowego. Pożyczki online oferowane przez prywatne instytucje muszą być szybkie i nie nastręczać swoim klientom żadnych trudności. Cała procedura odbywa się online, więc konieczne jest, by cały proces był łatwo zrozumiały. Zrezygnowano też z przesyłania dokumentów lub ich skanów. Zamiast tego wnioskodawca po prostu deklaruje wysokość swoich dochodów we wniosku.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Na czym polega kredyt na oświadczenie o zarobkach?
Banki szybko zaadaptowały pożyczki na oświadczenie na swoje potrzeby. Coraz częściej klient nie musi już przedstawiać dokumentu potwierdzającego zarobki. Zamiast tego we wniosku pożyczkowym wpisuje miesięczną wysokość dochodów, a także z jakiego źródła je czerpie. Nie oznacza to jednak, że bank przyjmie te informacje na słowo. Informacje te musi potwierdzić we własnym zakresie. Zrobi to na trzy sposoby:
samodzielnie kontaktując się z pracodawcą;
mając wgląd w historię bankową klienta (działa tylko w przypadku, gdy mamy konto w tym samym banku, w którym staramy się o kredyt);
korzystając z funkcji AIS – funkcja ta, wprowadzona przez unijną dyrektywę PSD2, umożliwia bankom jednorazowy wgląd do konta, które znajduje się w innej instytucji. Dzięki temu może on sprawdzić historię wpływów na konto i potwierdzić prawdziwość deklaracji dochodowej.
Kto i jak może otrzymać kredyt na oświadczenie?
Niezależnie od tego, jak łatwa i szybka jest procedura kredytowa, bank nie zdecyduje się pożyczyć pieniędzy osobie, która jest niewiarygodna finansowo. Do dogłębnej weryfikacji zmusza zarówno Prawo Bankowe, jak i Ustawa o kredytach konsumenckich. Po potwierdzeniu prawdziwości dochodów bank sprawdzi:
czy wysokość dochodów jest wystarczająca;
scoring kredytowy w BIK – zaległości w spłatach innych zobowiązań nie są dopuszczalne;
ewentualne długi widoczne w KRD lub innych rejestrach.
Widać więc, że kredyt na oświadczenie podlega równie rygorystycznym zasadom, jak tradycyjny kredyt gotówkowy. Uproszczona formuła jest ułatwieniem dla pożyczkodawcy, ale nie zwalnia go od odpowiedzialności. Jeżeli jednak spełnia się wszystkie warunki, to uzyskanie kredytu powinno być bardzo proste. Całość nie zajmie więcej niż kilka krótkich kroków:
Wybór oferty kredytowej na stronie internetowej banku lub w swojej bankowości elektronicznej.
Wypełnienie wniosku.
Potwierdzenie swojej tożsamości za pomocą przelewu ze swojego konta (krok ten można pominąć, jeżeli chcemy otrzymać kredyt w swoim banku).
Wyrażenie zgody na dostęp do konta, jeśli bank korzysta z AIS.
Otrzymanie oferty kredytowej i potwierdzenie umowy.
Kredyt na oświadczenie o zarobkach – przegląd ofert
Najczęściej z kredytem na oświadczenie spotkamy się wtedy, gdy zaciągamy kredyt w „swoim” banku. Może się jednak zdarzyć tak, że inna instytucja zaproponuje nam lepsze warunki. Co wtedy? Kredytów na oświadczenie jest wcale niemało i najczęściej są to te banki, które jednocześnie stosują AIS. Obecnie na takie rozwiązanie możemy liczyć między innymi w bankach:
Alior. W ofercie banku dostępne jest 133 tys. zł na okres do 60 miesięcy. RRSO tego zobowiązania wynosi 13,38%.
BNP Paribas. W podstawowej ofercie możemy pożyczyć do 200 tys. zł rozłożonych na 120 rat. Zapłacimy jednak mniej, bo tylko 11,38% w ujęciu rocznym.
Millennium. Parametry tego kredytu to 150 tysięcy na maksymalnie 108 miesięcy. RRSO wynosi natomiast 13,17%.
PKO BP. Jest to jedna z droższych ofert, bo zapłacimy za nią 10,76% wartości kredytu rocznie. W tym wariancie dostępne jest 104 tys. zł na 96 miesięcy.
Santander. Kredyt gotówkowy w tym banku możemy zaciągnąć 300 tys. zł na 120 miesięcy.
RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 7,44% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 32 832,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 63 miesiące, oprocentowanie zmienne 7,20% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 6692,48 zł (w tym odsetki 6692,48 zł), całkowita kwota do zapłaty 39 524,48 zł, płatna w 62 ratach miesięcznych po 627,37 zł, 63. rata wyrównująca 627,54 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 32 832,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 24.08.2021 r.
Ogólne warunki kredytów w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa
Możliwa kwota pożyczki: od 1 306 zł to 179 220 zł
Możliwy okres pożyczki: od 2 do 96 miesięcy
Wiek: od 18 lat do 75 lat
Bazy sprawdzane przez PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,05%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 13 108,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 18 635,20 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 5 527,20 zł (w tym: prowizja 1 735,17 zł, odsetki 3 792,03 zł), 77 miesięcznych rat równych po 238,85 zł i ostatnia rata: 243,75 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 28.07.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 110,52 zł mies.
Oddajesz: 5 305 zł
Koszt pożyczki: 1 305 zł
RRSO: 15,63 %
Termin pierwszej raty: 01.11.2022
Termin ostatniej raty: 01.10.2026
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
oświadczenie o dochodach
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa musisz mieć: od 18 lat do 75 lat
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– oferta dla stałych i nowych klientów – możliwość złożenia wniosku i podpisanie umowy bez wizyty w oddziale w serwisie internetowym iPKO lub aplikacji mobilnej IKO – o kredyt do 4500 zł możesz wnioskować online – ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe – dostępne pakiety ubezpieczeń od zdarzeń uniemożliwiających lub utrudniających spłatę (od 0,25% do 0,35%)
Minimalna kwota kredytu: 1 306 zł
Maksymalna kwota kredytu: 179 220 zł
Dane kontaktowe PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
Ogólne warunki kredytów w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online
Możliwa kwota pożyczki: od 1 000 zł do 150 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 9 do 96 miesięcy
Czas wypłaty pożyczki: Decyzja nawet w godzinę od złożenia wniosku
Bazy sprawdzane przez Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,34%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 26 500,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 32 973,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,49%, całkowity koszt pożyczki 6 473,38 zł (w tym: prowizja 927,50 zł, odsetki 5 545,88 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięczne równe raty w wysokości po 549,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 582,38 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 lutego 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 100 zł mies.
Oddajesz: 4 800 zł
Koszt pożyczki: 800 zł
RRSO: 9,34 %
Termin pierwszej raty: 01.11.2022
Termin ostatniej raty: 01.10.2026
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
dokument potwierdzający regularność dochodów np. skan wyciągu z konta z wpływami pensji
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– pożyczkę możesz przeznaczyć na konsolidację innych zobowiązań finansowych, – ubezpieczenie kredytu jest nieobowiązkowe, ale bank oferuje kilka specjalnych pakietów ubezpieczeń – wniosek możesz złożyć online
Minimalna kwota kredytu: 1 000 zł
Maksymalna kwota kredytu: 150 000 zł
Dane kontaktowe Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Bank Handlowy w Warszawie S.A. ADRES SPÓŁKI: ul. Senatorska 16, 00-923 Warszawa KRS: 0000001538 NIP: 5260300291 REGON: 000013037 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 522 638 400 zł
Ogólne warunki kredytów w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
Możliwa kwota pożyczki: od 6 000 do 35 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 3 do 60 miesięcy
Czas wypłaty pożyczki: Pieniądze mogą być na Twoim koncie nawet w ciągu 24 godzin w przypadku złożenia wniosku online. Gdy wniosek złożysz w oddziale, gotówkę otrzymasz od ręki.
Bazy sprawdzane przez Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
Propozycja kredytu gotówkowego z karencją w spłacie pierwszej raty na okres do 2 miesięcy obowiązuje dla umów zawartych w terminie od dnia 21.06.2021 r. do dnia 17.09.2021 r. Dla kredytu gotówkowego z karencją w spłacie pierwszej raty na okres 2 miesięcy oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 24.05.2021 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: stała stopa oprocentowania kredytu: 7,20 %, całkowity koszt kredytu: 5091,99 zł obejmuje: prowizję: 1092,14 zł, odsetki: 3988,86 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 9,90 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 22690,76 zł; czas obowiązywania umowy: 50 miesięcy ; całkowita kwota do zapłaty : 27782,75 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 578,81 zł ostatnia rata w wysokości 578,68 zł . W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 6 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 151,16 zł mies.
Oddajesz: 7 255,68 zł
Koszt pożyczki: 1 255,68 zł
RRSO: 9,90 %
Termin pierwszej raty: 01.11.2022
Termin ostatniej raty: 01.10.2026
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów),
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
adres zamieszkania na terenie PL,
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– oferta dla nowych i stałych klientów, – wniosek o kredyt możesz złożyć online lub w oddziale, maksymalna kwota kredytu z jakiej możesz skorzystać przy zawieraniu umowy online wynosi 25 000 zł dla obecnych klientów i 15 000 dla nowych klientów banku, – ubezpieczenie nie jest obowiązkowe
Minimalna kwota kredytu: 5 000 zł, dla nowych klientów – 6 000 zł
Maksymalna kwota kredytu: 50 000 zł, dla nowych klientów – 35 000 zł
Dane kontaktowe Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
Ogólne warunki kredytów w Santander Kredyt konsolidacyjny
Możliwa kwota pożyczki: od 1000 zł do 300 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 3 do 120 miesięcy
Wiek: od 18
Czas wypłaty pożyczki: Wypłata kredytu nastąpi w dni robocze banku i jest liczona od chwili złożenia wniosku.
Bazy sprawdzane przez Santander Kredyt konsolidacyjny:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Santander Kredyt konsolidacyjny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu gotówkowego wynosi 17,24% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 45 365,04 zł, całkowita kwota do zapłaty 76 524,64 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 12,49% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która wynosi obecnie 3,50% i marży banku w wysokości 8,99 p.p.), całkowity koszt kredytu 31 159,60 zł (w tym: prowizja 5 034,96 zł, odsetki 26 124,64 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w kwocie 890,66 zł, ostatnia rata 818,54 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 11.03.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 116,92 zł mies.
Oddajesz: 5 612,16 zł
Koszt pożyczki: 1 612,16 zł
RRSO: 17,24 %
Termin pierwszej raty: 01.11.2022
Termin ostatniej raty: 01.10.2026
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
pozytywna ocena kredytowa,
dokumenty potwierdzające tożsamość,
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów),
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Santander Kredyt konsolidacyjny musisz mieć: od 18
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
Prowizja 0% dotyczy części kredytu przeznaczonego na spłatę kredytów i pożyczek w innym banku lub instytucji finansowej Wniosek o kredyt możesz złożyć online, w aplikacji mobilnej, przez telefon lub w oddziale Maksymalny okres spłaty do 120 miesięcy dla kwoty kredytu od 5 000 z
Godziny pracy: pon -pt: 08:00 - 20:00 sob - ndz: 08:00 - 20:00
Firma udzielająca kredytu :
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Santander Bank Polska S.A. ADRES SPÓŁKI: al. Jana Pawła II 17 00-854 Warszawa KRS: 0000008723 NIP: 8960005673 REGON: 930041341 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 020 883 050 zł
Przykład reprezentatywny kredytu w Volkswagen Bank:
Przykład reprezentatywny dla konsumenckiego kredytu gotówkowego Volkswagen Bank GMBH Oddział w Polsce. Oferta promocyjna obowiązuje od 01.08.2022 r. do odwołania, nie dłużej niż do 31.10.2022 r. *Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 13,79% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 44.315,00 zł całkowita kwota do zapłaty 61.082,40 zł, oprocentowanie nominalne zmienne 12.99% w skali roku, całkowity koszt kredytu 16.767,40 zł (w tym: prowizja 438,72 zł, odsetki 16.328,68 zł) 59 miesięcznych rat, w wysokości 1.018,03 zł i ostatnia ratą wyrównującą w wysokości 1018,63 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.08.2022 r.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 102,44 zł mies.
Oddajesz: 4 917,12 zł
Koszt pożyczki: 917,12 zł
RRSO: 11,04 %
Termin pierwszej raty: 01.11.2022
Termin ostatniej raty: 01.10.2026
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Volkswagen Bank musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
Dane kontaktowe Volkswagen Bank:
Firma udzielająca kredytu :
Wśród wymienionych banków znajdziemy także oferty kredytu konsolidacyjnego. Oferują je instytucje: Alior, Millennium Bank, Santander Bank oraz PKO BP. Trzeba jednak pamiętać, że w takich przypadkach kwoty kredytu będą niższe (zwykle 20-30 tys. zł). Trudniej będzie natomiast z uzyskaniem kredytu na oświadczenie dla firm. Ten rodzaj finansowania stanowi większe ryzyko dla banku, a warunki jego przyznania są jeszcze bardziej rygorystyczne.
Pożyczki pozabankowe na oświadczenie to znacznie większy wybór
Niemal każdy pożyczkodawca pozabankowy udzieli nam pożyczki na oświadczenie, czasami nazywaną także pożyczką na dowód. Historia bankowa sprawdzana jest wtedy za pomocą aplikacji Instantor lub Kontomatik. Jeśli natomiast weryfikacja odbywa się za pomocą przelewu, pożyczkodawca po prostu przyjmie kwotę dochodów wpisaną we wniosku za prawdę. Wybór jest więc naprawdę szeroki, zarówno jeśli chodzi o chwilówki, jak i pożyczki na raty.
Trzeba przy tym pamiętać, że nie warto zawyżać swoich dochodów, nawet mając świadomość tego, że pożyczkodawca nie będzie samodzielnie sprawdzał ich prawdziwości. Za próbę wyłudzenia pożyczki grozi kara grzywny lub pozbawienia wolności do 3 lat.
Czy warto skorzystać z takiej oferty?
Kredyt na oświadczenie jest niewątpliwie bardzo dogodny dla konsumentów. Jest łatwy, szybki i nieskomplikowany, choć problem może stanowić natomiast ofert innych niż kredyt gotówkowy. Za ten produkt finansowy nie zapłacimy jednak więcej, a bank nie stawia żadnych dodatkowych warunków, jeśli chodzi o zdolność kredytową. Odpowiedzialność w tym wypadku leży po stronie kredytobiorcy. To on musi wykazać się rozsądkiem i dokładnie przeliczyć swoje możliwości finansowe.
