Klienci banków coraz częściej mogą liczyć na elastyczne oferty bez zbędnych formalności. Kredyt można otrzymać online, a procedury wnioskowania zostały uproszczone. Wyrazem tego jest kredyt na oświadczenie o zarobkach, który otrzymamy bez przedstawiania zaświadczeń od pracodawcy. Czy jest on korzystny?
Kredyt na oświadczenie o zarobkach to tak naprawdę rozwiązanie zapożyczone z rynku pozabankowego. Pożyczki online oferowane przez prywatne instytucje muszą być szybkie i nie nastręczać swoim klientom żadnych trudności. Cała procedura odbywa się online, więc konieczne jest, by cały proces był łatwo zrozumiały. Zrezygnowano też z przesyłania dokumentów lub ich skanów. Zamiast tego wnioskodawca po prostu deklaruje wysokość swoich dochodów we wniosku.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Na czym polega kredyt na oświadczenie o zarobkach?
Banki szybko zaadaptowały pożyczki na oświadczenie na swoje potrzeby. Coraz częściej klient nie musi już przedstawiać dokumentu potwierdzającego zarobki. Zamiast tego we wniosku pożyczkowym wpisuje miesięczną wysokość dochodów, a także z jakiego źródła je czerpie. Nie oznacza to jednak, że bank przyjmie te informacje na słowo. Informacje te musi potwierdzić we własnym zakresie. Zrobi to na trzy sposoby:
samodzielnie kontaktując się z pracodawcą;
mając wgląd w historię bankową klienta (działa tylko w przypadku, gdy mamy konto w tym samym banku, w którym staramy się o kredyt);
korzystając z funkcji AIS – funkcja ta, wprowadzona przez unijną dyrektywę PSD2, umożliwia bankom jednorazowy wgląd do konta, które znajduje się w innej instytucji. Dzięki temu może on sprawdzić historię wpływów na konto i potwierdzić prawdziwość deklaracji dochodowej.
Kto i jak może otrzymać kredyt na oświadczenie?
Niezależnie od tego, jak łatwa i szybka jest procedura kredytowa, bank nie zdecyduje się pożyczyć pieniędzy osobie, która jest niewiarygodna finansowo. Do dogłębnej weryfikacji zmusza zarówno Prawo Bankowe, jak i Ustawa o kredytach konsumenckich. Po potwierdzeniu prawdziwości dochodów bank sprawdzi:
czy wysokość dochodów jest wystarczająca;
scoring kredytowy w BIK – zaległości w spłatach innych zobowiązań nie są dopuszczalne;
ewentualne długi widoczne w KRD lub innych rejestrach.
Widać więc, że kredyt na oświadczenie podlega równie rygorystycznym zasadom, jak tradycyjny kredyt gotówkowy. Uproszczona formuła jest ułatwieniem dla pożyczkodawcy, ale nie zwalnia go od odpowiedzialności. Jeżeli jednak spełnia się wszystkie warunki, to uzyskanie kredytu powinno być bardzo proste. Całość nie zajmie więcej niż kilka krótkich kroków:
Wybór oferty kredytowej na stronie internetowej banku lub w swojej bankowości elektronicznej.
Wypełnienie wniosku.
Potwierdzenie swojej tożsamości za pomocą przelewu ze swojego konta (krok ten można pominąć, jeżeli chcemy otrzymać kredyt w swoim banku).
Wyrażenie zgody na dostęp do konta, jeśli bank korzysta z AIS.
Otrzymanie oferty kredytowej i potwierdzenie umowy.
Kredyt na oświadczenie o zarobkach – przegląd ofert
Najczęściej z kredytem na oświadczenie spotkamy się wtedy, gdy zaciągamy kredyt w „swoim” banku. Może się jednak zdarzyć tak, że inna instytucja zaproponuje nam lepsze warunki. Co wtedy? Kredytów na oświadczenie jest wcale niemało i najczęściej są to te banki, które jednocześnie stosują AIS. Obecnie na takie rozwiązanie możemy liczyć między innymi w bankach:
Alior. W ofercie banku dostępne jest 133 tys. zł na okres do 60 miesięcy. RRSO tego zobowiązania wynosi 13,38%.
BNP Paribas. W podstawowej ofercie możemy pożyczyć do 200 tys. zł rozłożonych na 120 rat. Zapłacimy jednak mniej, bo tylko 11,38% w ujęciu rocznym.
Millennium. Parametry tego kredytu to 150 tysięcy na maksymalnie 108 miesięcy. RRSO wynosi natomiast 13,17%.
PKO BP. Jest to jedna z droższych ofert, bo zapłacimy za nią 10,76% wartości kredytu rocznie. W tym wariancie dostępne jest 104 tys. zł na 96 miesięcy.
Santander. Kredyt gotówkowy w tym banku możemy zaciągnąć 300 tys. zł na 120 miesięcy.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi (6,91%), całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 13 000 PLN, całkowita kwota do zapłaty 14 155,20 PLN, oprocentowanie stałe 6,7%, całkowity koszt pożyczki 1 155,20 PLN (w tym prowizja 0%, odsetki 1 155,20 PLN), 30 miesięcznych rat równych po 471,84 PLN. Kalkulacja na dzień 23.09.2021. Oferta dotyczy wyłącznie pożyczek udzielonych poprzez stronę https://pl.apps.aion.eu/health-check-web/pl/retail-credit-pl i nie uwzględnia wniosków przygotowanych przez pośredników finansowych. Maksymalne RRSO wynosi 6,91%. Minimalny okres spłaty wynosi 3 miesiące, a maksymalny 84 miesiące.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 95,23 zł mies.
Oddajesz: 4 571,04 zł
Koszt pożyczki: 571,04 zł
RRSO: 6,91 %
Termin pierwszej raty: 19.11.2021
Termin ostatniej raty: 19.10.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
adres email,
telefon komórkowy,
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów),
numer PESEL.
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Aion Bank musisz mieć: od 22 lat do 75 lat
Informacje, które musisz podać we wniosku:
dane personalne,
dane adresowe,
dane kontaktowe,
informacje o wysokości dochodu.
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
Prowizja za pożyczkę:dla przykładowej pożyczki 4 000 zł na 48 miesięcy – 0 zł
Odsetki: dla przykładowej pożyczki 4 000 zł na 48 miesięcy –559,45 zł
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Aion Bank doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 4000.00 zł będzie to 1.21 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 7,44% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 32 832,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 63 miesiące, oprocentowanie zmienne 7,20% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 6692,48 zł (w tym odsetki 6692,48 zł), całkowita kwota do zapłaty 39 524,48 zł, płatna w 62 ratach miesięcznych po 627,37 zł, 63. rata wyrównująca 627,54 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 32 832,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 24.08.2021 r.
Ogólne warunki kredytów w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa
Możliwa kwota pożyczki: od 1 306 zł to 179 220 zł
Możliwy okres pożyczki: od 2 do 96 miesięcy
Wiek: od 18 lat do 75 lat
Bazy sprawdzane przez PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,05%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 13 108,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 18 635,20 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 5 527,20 zł (w tym: prowizja 1 735,17 zł, odsetki 3 792,03 zł), 77 miesięcznych rat równych po 238,85 zł i ostatnia rata: 243,75 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 28.07.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 110,52 zł mies.
Oddajesz: 5 305 zł
Koszt pożyczki: 1 305 zł
RRSO: 15,63 %
Termin pierwszej raty: 19.11.2021
Termin ostatniej raty: 19.10.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
oświadczenie o dochodach
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa musisz mieć: od 18 lat do 75 lat
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– oferta dla stałych i nowych klientów – możliwość złożenia wniosku i podpisanie umowy bez wizyty w oddziale w serwisie internetowym iPKO lub aplikacji mobilnej IKO – o kredyt do 4500 zł możesz wnioskować online – ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe – dostępne pakiety ubezpieczeń od zdarzeń uniemożliwiających lub utrudniających spłatę (od 0,25% do 0,35%)
Minimalna kwota kredytu: 1 306 zł
Maksymalna kwota kredytu: 179 220 zł
Dane kontaktowe PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
Czas wypłaty pożyczki: Środki nawet w 1 dzień od podpisania umowy.
Bazy sprawdzane przez Alior Bank:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Alior Bank:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) Pożyczki Stabilnej wynosi 10,85%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 10 838 zł; całkowita kwota do zapłaty: 13 440,89 zł; oprocentowanie stałe: 7%; całkowity koszt pożyczki: 2602,89 zł, w tym prowizja: 758,66 zł (7%), odsetki: 1844,23 zł; 51 miesięcznych rat, w tym 50 równych rat w wysokości 263,55 zł, ostatnia rata: 263,39 zł. Kalkulacja została dokonana na 15.09.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 102,49 zł mies.
Oddajesz: 4 919,52 zł
Koszt pożyczki: 919,52 zł
RRSO: 10,85 %
Termin pierwszej raty: 19.11.2021
Termin ostatniej raty: 19.10.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów)
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Alior Bank musisz mieć: od 18 do 80 lat
Informacje, które musisz podać we wniosku:
Imię, nazwisko,
adres email,
numer telefonu komórkowego,
kwota kredytu,
okres kredytowania
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– oferta dla nowych i stałych klientów, – wniosek o kredyt możesz złożyć online lub przez telefon, – możliwość konsolidacji kredytów
Ogólne warunki kredytów w Santander Szybki Kredyt Gotówkowy
Możliwa kwota pożyczki: od 1 000 zł do 300 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 3 do 120 miesięcy
Wiek: od 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: Pieniądze mogą być na Twoim koncie nawet w ciągu 60 sekund od złożenia wniosku
Bazy sprawdzane przez Santander Szybki Kredyt Gotówkowy:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Santander Szybki Kredyt Gotówkowy:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu gotówkowego wynosi 11,90% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 43 294,81 zł, całkowita kwota do zapłaty 63 325,13 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,99% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która wynosi obecnie 0,50% i marży banku w wysokości 7,49 p.p.), całkowity koszt kredytu 20 030,32 zł (w tym: prowizja 4 805,19 zł, odsetki 15 225,13 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w kwocie 736,79 zł, ostatnia rata 697,98 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 9.10.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 101,41 zł mies.
Oddajesz: 4 867,68 zł
Koszt pożyczki: 867,68 zł
RRSO: 11,90 %
Termin pierwszej raty: 19.11.2021
Termin ostatniej raty: 19.10.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
pozytywna ocena kredytowa,
dokumenty potwierdzające tożsamość,
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów),
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Santander Szybki Kredyt Gotówkowy musisz mieć: od 18 lat
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– oferta dla nowych i stałych klientów, – wniosek o kredyt możesz złożyć online, w aplikacji mobilnej, przez telefon lub w oddziale, – 0% prowizji dla kredytu z Ubezpieczeniem Spokojny Kredyt życie Plus – w przypadku okresu kredytowania wynoszącego od 25 miesięcy do 120 miesięcy oprocentowanie jest zmienne
Dane kontaktowe Santander Szybki Kredyt Gotówkowy:
Godziny pracy: pon -pt: 08:00 - 20:00 sob - ndz: 08:00 - 20:00
Firma udzielająca kredytu :
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Santander Bank Polska S.A. ADRES SPÓŁKI: al. Jana Pawła II 17 00-854 Warszawa KRS: 0000008723 NIP: 8960005673 REGON: 930041341 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 020 883 050 zł
Ogólne warunki kredytów w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online
Możliwa kwota pożyczki: od 1 000 zł do 150 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 9 do 96 miesięcy
Czas wypłaty pożyczki: Decyzja nawet w godzinę od złożenia wniosku
Bazy sprawdzane przez Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,34%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 26 500,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 32 973,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,49%, całkowity koszt pożyczki 6 473,38 zł (w tym: prowizja 927,50 zł, odsetki 5 545,88 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięczne równe raty w wysokości po 549,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 582,38 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 lutego 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 100 zł mies.
Oddajesz: 4 800 zł
Koszt pożyczki: 800 zł
RRSO: 9,34 %
Termin pierwszej raty: 19.11.2021
Termin ostatniej raty: 19.10.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
dokument potwierdzający regularność dochodów np. skan wyciągu z konta z wpływami pensji
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– pożyczkę możesz przeznaczyć na konsolidację innych zobowiązań finansowych, – ubezpieczenie kredytu jest nieobowiązkowe, ale bank oferuje kilka specjalnych pakietów ubezpieczeń – wniosek możesz złożyć online
Minimalna kwota kredytu: 1 000 zł
Maksymalna kwota kredytu: 150 000 zł
Dane kontaktowe Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Bank Handlowy w Warszawie S.A. ADRES SPÓŁKI: ul. Senatorska 16, 00-923 Warszawa KRS: 0000001538 NIP: 5260300291 REGON: 000013037 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 522 638 400 zł
Wśród wymienionych banków znajdziemy także oferty kredytu konsolidacyjnego. Oferują je instytucje: Alior, Millennium Bank, Santander Bank oraz PKO BP. Trzeba jednak pamiętać, że w takich przypadkach kwoty kredytu będą niższe (zwykle 20-30 tys. zł). Trudniej będzie natomiast z uzyskaniem kredytu na oświadczenie dla firm. Ten rodzaj finansowania stanowi większe ryzyko dla banku, a warunki jego przyznania są jeszcze bardziej rygorystyczne.
Pożyczki pozabankowe na oświadczenie to znacznie większy wybór
Niemal każdy pożyczkodawca pozabankowy udzieli nam pożyczki na oświadczenie, czasami nazywaną także pożyczką na dowód. Historia bankowa sprawdzana jest wtedy za pomocą aplikacji Instantor lub Kontomatik. Jeśli natomiast weryfikacja odbywa się za pomocą przelewu, pożyczkodawca po prostu przyjmie kwotę dochodów wpisaną we wniosku za prawdę. Wybór jest więc naprawdę szeroki, zarówno jeśli chodzi o chwilówki, jak i pożyczki na raty.
Trzeba przy tym pamiętać, że nie warto zawyżać swoich dochodów, nawet mając świadomość tego, że pożyczkodawca nie będzie samodzielnie sprawdzał ich prawdziwości. Za próbę wyłudzenia pożyczki grozi kara grzywny lub pozbawienia wolności do 3 lat.
Czy warto skorzystać z takiej oferty?
Kredyt na oświadczenie jest niewątpliwie bardzo dogodny dla konsumentów. Jest łatwy, szybki i nieskomplikowany, choć problem może stanowić natomiast ofert innych niż kredyt gotówkowy. Za ten produkt finansowy nie zapłacimy jednak więcej, a bank nie stawia żadnych dodatkowych warunków, jeśli chodzi o zdolność kredytową. Odpowiedzialność w tym wypadku leży po stronie kredytobiorcy. To on musi wykazać się rozsądkiem i dokładnie przeliczyć swoje możliwości finansowe.
