star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Kredyt dla wolnych zawodów. Kto takich udziela?

stomatolog w gabinecie dentystycznym

Uzyskanie kredytu i dodatkowych benefitów związanych z obsługą w banku, zależy nie tylko od wysokości osiąganych dochodów czy wysokiej zdolności kredytowej, ale również od rodzaju aktywności zawodowej. Sprawdzamy co branża bankowa ma do zaoferowania przedstawicielom wolnych zawodów.

Według raportu Deutsche Bank “Wolne zawody w Polsce. Portret profesjonalisty 2017 r.” poziom dochodów osiąganych przez profesjonalistów był zróżnicowany. Tylko 3,3% spośród nich uzyskiwało zarobki na poziomie powyżej 15.000 zł, a 12% pomiędzy 7.000 zł a 15.000 zł. Natomiast wynagrodzenie ponad 42% osób wynosiło pomiędzy 2.000 zł a 4.000 zł. Średnia krajowa w Polsce według danych GUS w III kwartale 2020 r. wyniosła 5.371,81 zł brutto, natomiast przeciętne wynagrodzenie w 2017 r. wyniosło 4.271,51 zł, co pozwala przypuszczać, że zarobki osób wykonujących wolne zawody również aktualnie są odpowiednio wyższe.

Kto może liczyć na kredyt dla wolnych zawodów?

Legalnej definicji wolnych zawodów, czyli takiej określonej ustawowo, w polskim prawodawstwie nie ma. Zwykle określenie wolny zawód jest utożsamiane z posiadaniem wysokich kwalifikacji zawodowych lub z zawodem zaufania publicznego. Podpowiedzi, kto może uzyskać kredyt dla wolnych zawodów należy szukać bezpośrednio w ofercie banków. Wśród najczęściej wymienianych są takie profesje jak:

  • farmaceuta, makler giełdowy, księgowy, biegły rewident, doradca podatkowy, stomatolog, fizjoterapeuta, pielęgniarka, położnik, lekarz, weterynarz, fotograf, tłumacz, programista, informatyk, osoba wykonująca zawód prawniczy: radca prawny, sędzia, adwokat, notariusz, komornik czy inżynier budownictwa.

Lekarz, informatyk i prawnik. Dlaczego mogą liczyć na lepsze warunki kredytu?

Prestiż i wysokie zarobki to dwa główne powody, dla których zarówno lekarz, informatyk czy prawnik mogą uzyskać lepsze warunki kredytu niż “zwykły śmiertelnik”. Dodatkowo praktyka bankowa wskazuje na to, że ci przedstawiciele wolnych zawodów są też rzetelnymi kredytobiorcami, którzy spłacają swoje zobowiązania w wyznaczonym terminie. Wpływ na warunki przyznania finansowania ma też ryzyko kredytowe szacowane przez bank, które dla lekarza czy prawnika jest niższe. Przedstawiciele wolnych zawodów posiadają też zazwyczaj wysoką zdolność kredytową, a ryzyko utraty przez nich pracy jest niższe z uwagi na wysokie kwalifikacje i duży popyt na ich usługi.

Na czym polega atrakcyjność kredytów dla wolnych zawodów?

Chodzi przede wszystkim o preferencyjne warunki kredytowe, jakie mogą uzyskać osoby zaliczane do grona wolnych zawodów. Na co można liczyć? Spośród najbardziej popularnych przywilejów można wymienić:

  • wyższą niż standardowo kwotę finansowania,
  • mniejsze wymagania w zakresie dokumentacji potrzebnej do udzielenia kredytu,
  • dłuższy okres spłaty kredytu,
  • brak dodatkowego zabezpieczenia spłaty zobowiązania,
  • niższe koszty kredytu,
  • dodatkowe przywileje związane z obsługą banku np. indywidualny opiekun, brak opłat za prowadzenie konta bankowego czy usługi concierge.

Przykład: mBank oferuje dla przedstawicieli wolnych zawodów m.in. kredyt do kwoty 500.000 zł z preferencyjną oceną kredytową, wsparcie indywidualnego eksperta bankowego, serwis concierge i 0 zł za wypłatę gotówki z wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie oraz bezpłatną usługę maklerską.

Pożyczasz 4 000
od 1000 zł do 4000 zł
Okres 48 mies.
od 48 do 48 mies.
Rata 99,54 zł/mies.
Koszt 777,92
RRSO: 7,23%
Pożyczasz 4 000
od 500 zł do 200000 zł
Okres 48 mies.
od 3 do 120 mies.
Rata 96,16 zł/mies.
Koszt 615,68
RRSO: 7,40%
Pożyczasz 4 000
od 1000 zł do 200000 zł
Okres 48 mies.
od 12 do 120 mies.
Rata 99,58 zł/mies.
Koszt 779,67
RRSO: 11,56%
Pożyczasz 4 000
od 1000 zł do 150000 zł
Okres 48 mies.
od 9 do 96 mies.
Rata 100 zł/mies.
Koszt 800
RRSO: 9,34%
Pożyczasz 4 000
od 1000 zł do 300000 zł
Okres 48 mies.
od 3 do 120 mies.
Rata 101,85 zł/mies.
Koszt 888,80
RRSO: 11,18%
Pożyczasz 4 000
od 1000 zł do 200000 zł
Okres 48 mies.
od 6 do 120 mies.
Rata 110,58 zł/mies.
Koszt 1 307,84
RRSO: 12,40%
Pożyczasz 4 000
od 500 zł do 70000 zł
Okres 48 mies.
od 48 do 60 mies.
Rata 109,31 zł/mies.
Koszt 1 246,88
RRSO: 13,65%
Nowość!
Pożyczasz 4 000
od 1306 zł do 179220 zł
Okres 48 mies.
od 2 do 96 mies.
Rata 111 zł/mies.
Koszt 1 305
RRSO: 15,63%
Pożyczasz 6 000
od 6000 zł do 35000 zł
Okres 48 mies.
od 3 do 60 mies.
Rata 151,16 zł/mies.
Koszt 1 255,68
RRSO: 9,90%

Wymagania banku wobec przedstawiciela wolnego zawodu

Podstawą do ubiegania się o kredyt dla wolnych zawodów jest przedstawienie dokumentu, który potwierdza prawo wykonywania określonego zawodu. Dodatkowo wymagany jest dokument tożsamości – zwykle dowód osobisty a także dokumenty potwierdzające wysokość osiąganych dochodów, w zależności od banku mogą to być:

  • wyciąg z konta bankowego z historią za okres np. 6 miesięcy,
  • odpowiedni do prowadzonej działalności PIT za ubiegły rok obrachunkowy,
  • dokumentacja finansowa zgodna z prowadzoną przez kredytobiorcę formą rozliczeń,
  • dla osób zatrudnionych na umowę o pracę może to być również zaświadczenie o wysokości zarobków wystawione przez pracodawcę.

Wśród wymogów stawianych przez bank może się również znaleźć warunek wykonywania wolnego zawodu przez określony czas np. co najmniej 6 miesięcy.

Gdy kredyt dla wolnych zawodów bierzemy na firmę

W przypadku kredytów firmowych przedstawiciele wolnych zawodów muszą stosować się do tych samych zasad, co inni przedsiębiorcy. Przede wszystkim taki rodzaj finansowania musi być zwykle przeznaczony na cel związany z prowadzeniem działalności gospodarczej (choć nie zawsze bank będzie wymagał sprawozdania na co pieniądze zostały przeznaczone). Może być to np. bieżące finansowanie działalności, utrzymanie płynności finansowej firmy, zakupy profesjonalnego sprzętu czy oprogramowania niezbędnego do prowadzenia działalności i inne. Kwota kredytu dla firm zawsze jest wyższa niż ta dostępna dla konsumentów, ale decyzja o przyznaniu finansowania i jej wysokości ostatecznie zależy od posiadanej przez kredytobiorcę zdolności kredytowej.

Kredyt dla wolnych zawodów – zalety i wady

Wśród zalet oferty kredytów bankowych skierowanych do przedstawicieli wolnych zawodów, można wymienić zarówno ułatwienia związane z ograniczeniem liczby formalności i uproszczoną procedurą rozpatrzenia wniosku (co przekłada się na szybką decyzję kredytową), jak i wysokością samego kredytu. Liczą się również niższe koszty uzyskania finansowania i dodatkowe bonusy pod postacią zwykle darmowych usług finansowych.

Wadą takiej formy finansowania jest przede wszystkim ograniczona przez bank grupa zawodów, która ma dostęp do uprzywilejowanych warunków. Zakres oferty zależy od polityki prowadzonej przez bank. Nie zawsze przedstawiciel każdego wolnego zawodu będzie mógł korzystać z preferencji.

Przykład: Aktualnie kredyt gotówkowy dla wolnych zawodów w Getin Banku mogą uzyskać osoby zatrudnione na umowę o pracę i reprezentujące branżę medyczną (lekarz, stomatolog), branżę prawniczą (prawnik, radca prawny) i branże finansową (księgowy) lub prowadzące działalność gospodarczą od minimum 6 miesięcy jako lekarz, stomatolog, radca prawny, notariusz, tłumacz przysięgły lub księgowy.

Alternatywa dla kredytu dla wolnych zawodów

Nie wszystkie banki mają ofertę kierowaną bezpośrednio do klientów wykonujących wolny zawód. Alternatywą mogą być kredyty dla klienta zamożnego, bo bardzo często są to osoby, których zarobki są na ponadprzeciętnym poziomie. Innym rozwiązaniem jest dostęp do oferty kredytowej banku, w którym dana osoba posiada konto. Wysokość wpływów na rachunek bankowy i stałych wydatków ponoszonych za pośrednictwem konta pozwala oszacować zdolność kredytową klienta i przedstawić indywidualną ofertę kredytowania. Więcej o kredycie z minimum formalności przeczytasz w artykule “Kredyt na dowód. Jak go uzyskać”.

Podsumowanie

Prawnik, lekarz czy programista lub inny przedstawiciel wolnego zawodu, może liczyć na szereg ułatwień w zakresie przyznania kredytu w banku. Bez względu na to czy dana instytucja posiada ofertę przeznaczoną stricte dla klienta wykonującego określony zawód, pozycja negocjacyjna takiej osoby będzie na tyle silna, żeby wynegocjować atrakcyjne warunki finansowania. W szczególności, że zwykle będzie to klient zamożny.

Nie ma jeszcze głosów
avatar
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 500 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 200 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Inne wpisy z tej kategorii

Dodaj komentarz

avatar