Rozwój gospodarstwa rolnego wymaga inwestycji, które często wiążą się z koniecznością uzyskania finansowania z zewnątrz. Kredyt dla rolników może pomóc w realizacji planów. Sprawdziliśmy, jakie możliwości oferuje w tym zakresie rynek finansowy.
Według danych GUS w 2018 r. w Polsce funkcjonowało ponad 1,4 mln gospodarstw rolnych. Z uwagi na specyfikę działalności przychody rolników są zróżnicowane na przestrzeni roku, co może być utrudnieniem w uzyskaniu finansowania. Rolnicy mogą starać się o udzielenie kredytu na zasadach komercyjnych, ale też ze wsparciem ze strony wyspecjalizowanych podmiotów.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Udzielenie kredytu wiąże się z koniecznością posiadania zdolności kredytowej. Dla oceny czy kredytobiorca będzie w stanie spłacić zobowiązanie wraz z odsetkami w terminie określonym umową, zwykle potrzebne będę dokumenty potwierdzające wysokość dochodów. W przypadku rolników, którzy prowadzą gospodarstwo rolne, bank może zażądać przedstawienia:
zaświadczenia z Urzędu Gminy, które potwierdzi fakt posiadania czy dzierżawy gospodarstwa rolnego,
dowód opłacenia składki KRUS lub zaświadczenie z KRUS o niezaleganiu ze składkami,
dowód opłacenia podatku rolnego lub zaświadczenia o niezaleganiu z opłatami podatku rolnego.
Dodatkowo w każdym przypadku potrzebny będzie dowód osobisty lub inny dokument potwierdzający tożsamość wnioskodawcy.
Inne dokumenty, które pomogą potwierdzić wysokość dochodów i wydatków rolnika to:
wyciąg z rachunku bankowego,
oświadczenie dotyczące szacunkowych dochodów w kolejnych latach,
decyzje o przyznaniu dopłat ze środków krajowych lub Unii Europejskiej,
rachunki i faktury dotyczące ponoszonych kosztów związanych z prowadzoną działalnością.
Oprocentowanie a kredyt dla rolnika
Na oprocentowanie kredytu składa się wysokość stawki bazowej zwykle WIBOR 3M czy WIBOR 6M i marży banku. Wysokość marży zależy od polityki banku, jak i indywidualnej sytuacji finansowej klienta. Kredytobiorca, który posiada zdolność kredytową na wysokim poziomie, może liczyć na niższe oprocentowanie. Podobnie jest w przypadku oprocentowania przy kredycie oferowanym rolnikom. Na koszty kredytu dla rolnika wpływ będą miały także: wysokość posiadanego wkładu własnego, jeśli jest wymagany, czy wysokość zaciągniętego kredytu.
Czy kredyt dla rolnika można dostać przez internet?
Wniosek o kredyt można złożyć na kilka sposobów: przez internet, przez telefon i oczywiście osobiście w placówce banku. Droga do uzyskania kredytu dla rolnika może zacząć się od wypełnienia wniosku online. W przypadku kredytu gotówkowego na niższe kwoty takie działanie może wystarczyć dla uzyskania finansowania. Dla kredytów przeznaczonych tylko dla rolników, procedura może być bardziej skomplikowana i będzie wymagała bezpośredniego kontaktu z doradcą kredytowym.
Przykład Bank Credit Agricole oferuje kredyt na gospodarstwo rolne: Grunt to na swoim, który może być przeznaczony na zakup gruntów rolnych i finansowanie nieruchomości. Wniosek w zakresie danych osobowych, które pozwolą na kontakt z klientem można złożyć online. Dalsze postępowanie przedstawi doradca kredytowy banku.
Kredyt dla rolnika pod hipotekę
Kredyt zabezpieczony hipoteką na nieruchomości zwykle udzielany jest w celu zaspokojenia potrzeb mieszkaniowych. Kredyt dla rolnika pod hipotekę może być przeznaczony na cele inwestycyjne: zakup gruntów rolnych czy zabudowanych nieruchomości rolnych. Wybór ofert w bankach komercyjnych może być w tym zakresie ograniczony.
Warunkiem uzyskania finansowania będzie zabezpieczenie spłaty zobowiązania na odpowiednim poziomie, posiadanie wysokiej zdolności kredytowej i dobra historia kredytowa. Bank będzie wymagał również posiadania środków na pokrycie wkładu własnego, w wysokości co najmniej 20% wartości nieruchomości.
Kredyty preferencyjne dla rolnika – czym są?
Kredyt preferencyjny dla rolnika oznacza wsparcie przez Agencję Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa m.in. pod postacią dopłat do oprocentowania kredytów bankowych.
Ten rodzaj finansowania może być udzielony tylko przez banki, które współpracują z ARiMR w zakresie kredytów preferencyjnych.Środki uzyskane w ramach takiego kredytu mogą być przeznaczone m.in. na zakup i instalację maszyn, urządzeń i wyposażenia służących do produkcji rolnej, przechowywania czy magazynowania oraz przygotowania produktów rolnych do sprzedaży.
Kredyt z dofinansowaniem do oprocentowania to produkt skierowany do osób, które już prowadzą działalność w zakresie rolnictwa lub podejmujących działalność w tym zakresie.
Kredyt dla rolnika – porównanie ofert gotówkowych
Zaletą kredytów gotówkowych jest dowolność w zakresie wykorzystania środków.
Citi Handlowy – od 1.000 zł do 150.000. zł z okresem spłaty do 96 miesięcy. Wniosek można złożyć online. Pieniądze można przeznaczyć np. na spłatę innych zobowiązań finansowych.
Ogólne warunki kredytów w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online
Możliwa kwota pożyczki: od 1 000 zł do 150 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 9 do 96 miesięcy
Czas wypłaty pożyczki: Decyzja nawet w godzinę od złożenia wniosku
Bazy sprawdzane przez Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,34%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 26 500,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 32 973,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,49%, całkowity koszt pożyczki 6 473,38 zł (w tym: prowizja 927,50 zł, odsetki 5 545,88 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięczne równe raty w wysokości po 549,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 582,38 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 lutego 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 100 zł mies.
Oddajesz: 4 800 zł
Koszt pożyczki: 800 zł
RRSO: 9,34 %
Termin pierwszej raty: 01.07.2023
Termin ostatniej raty: 01.06.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
dokument potwierdzający regularność dochodów np. skan wyciągu z konta z wpływami pensji
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– pożyczkę możesz przeznaczyć na konsolidację innych zobowiązań finansowych, – ubezpieczenie kredytu jest nieobowiązkowe, ale bank oferuje kilka specjalnych pakietów ubezpieczeń – wniosek możesz złożyć online
Minimalna kwota kredytu: 1 000 zł
Maksymalna kwota kredytu: 150 000 zł
Dane kontaktowe Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Bank Handlowy w Warszawie S.A. ADRES SPÓŁKI: ul. Senatorska 16, 00-923 Warszawa KRS: 0000001538 NIP: 5260300291 REGON: 000013037 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 522 638 400 zł
BNP Paribas – oferuje kredyt bez wychodzenia z domu od 1.000 zł do 200.000 zł z okresem spłaty do 120 miesięcy. Pieniądze można przeznaczy na dowolny cel np. na zakup czy naprawę urządzeń potrzebnych do prowadzenia gospodarstwa.
PKO BP – to kredyt od 1.306 zł do 179.220 zł z okresem spłaty do 96 miesięcy. Gotówka może zostać wykorzystana dowolnie np. na zakup samochodu albo rozwój gospodarstwa rolnego.
Ogólne warunki kredytów w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa
Możliwa kwota pożyczki: od 1 500 zł do 300 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 2 do 96 miesięcy
Wiek: od 18 lat do 75 lat
Bazy sprawdzane przez PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,14%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 22 100,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 35 368,61 zł oprocentowanie zmienne 12,74% całkowity koszt kredytu 13 268,61 zł (w tym: prowizja 3 226,61 zł, odsetki 10 042,00 zł), 65 miesięcznych rat równych po 535,70 zł i ostatnia rata: 548,11 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 24.03.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 130,96 zł mies.
Oddajesz: 6 286 zł
Koszt pożyczki: 2 286 zł
RRSO: 27,14 %
Termin pierwszej raty: 01.07.2023
Termin ostatniej raty: 01.06.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
oświadczenie o dochodach
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa musisz mieć: od 18 lat do 75 lat
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– oferta dla stałych i nowych klientów – możliwość złożenia wniosku i podpisanie umowy bez wizyty w oddziale w serwisie internetowym iPKO lub aplikacji mobilnej IKO – o kredyt do 4500 zł możesz wnioskować online – ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe – dostępne pakiety ubezpieczeń od zdarzeń uniemożliwiających lub utrudniających spłatę (od 0,25% do 0,35%)
Minimalna kwota kredytu: 1 306 zł
Maksymalna kwota kredytu: 179 220 zł
Dane kontaktowe PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
Alior Bank – to kredyt od 500 zł do 133.000 zł z okresem spłaty do 60 miesięcy. Bank nie wymaga określenia jak zostaną wykorzystane środki. Czas wypłaty pieniędzy to nawet 1 dzień od podpisania umowy.
Santander Consumer Bank – oferuje kredyt od 6.000 zł do 35.000 zł na okres do 60 miesięcy. Pieniądze można uzyskać od ręki w przypadku złożenia wniosku osobiście w oddziale banku.
Ogólne warunki kredytów w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
Możliwa kwota pożyczki: od 3 000 do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 12 do 12 miesięcy
Czas wypłaty pożyczki: Pieniądze mogą być na Twoim koncie nawet w ciągu 24 godzin w przypadku złożenia wniosku online. Gdy wniosek złożysz w oddziale, gotówkę otrzymasz od ręki.
Bazy sprawdzane przez Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 16.12.2022 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 6 000 zł, stała stopa oprocentowania kredytu: 20,49%, całkowity koszt kredytu: 4 159,08 zł obejmuje: prowizję: 895,76 zł, odsetki: 3 263,32 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 32,84%, czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 10 159,08 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 211,64 zł ostatnia rata w wysokości 212,00 zł.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 136,40 zł mies.
Oddajesz: 6 547 zł
Koszt pożyczki: 2 547 zł
RRSO: 30,19 %
Termin pierwszej raty: 01.07.2023
Termin ostatniej raty: 01.06.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów),
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
adres zamieszkania na terenie PL,
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
Dane kontaktowe Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Santander Consumer Bank S.A. ADRES SPÓŁKI: ul. Legnickiej 48 B, 54-202 Wrocław KRS: 000040562 NIP: 5272046102 REGON: 012736938 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 520 000 000 zł
Kasa Stefczyka – ma w swojej ofercie Pożyczkę konsolidacyjną Fit od 1.000 zł do 150.000 zł. Prowizja za udzielenie pożyczki wynosi 0 zł a kredytobiorca ma możliwość skorzystania z wakacji kredytowych w czasie spłaty zobowiązania.
Podsumowanie
Uzyskanie kredytu dla rolnika nie zawsze będzie proste. W każdym przypadku kredytobiorca musi posiadać odpowiednio wysoką zdolność kredytową i uprawdopodobnić scenariusz, w którym dochody uzyskiwane z gospodarstwa rolnego wystarczą na pokrycie zobowiązania.
