Zdolność kredytowa to podstawa, żeby otrzymać kredyt dla młodych. Sprawdziliśmy, jakie warunki trzeba spełnić na początku kariery zawodowej, żeby pożyczyć pieniądze w banku.
Młodzi ludzie w wieku pomiędzy 18 a 25 lat rzadko biorą kredyty. Według raportu InfoKredyt (dane z października 2018 r.) stanowią oni tylko 2% spośród wszystkich kredytobiorców. Może to wynikać z braku stałych dochodów na odpowiednim poziomie. Lepiej jest w przedziale wiekowym 25-35 lat – 38 %, czyli wśród osób, które mają większe doświadczenie zawodowe.
Pieniądze z kredytu gotówkowego najczęściej przeznaczane są na większe zakupy: np. samochód, RTV, AGD (tak odpowiedziało 40% badanych), zakup lub remont mieszkania (28%), czy uzupełnienie domowego budżetu (15%).
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Kredyt dla młodych – najlepsze oferty dla osób od 18 do 30 lat
PKO BP
Klient może pożyczyć od 1500 zł do 104.412 zł na okres od 2 do 96 miesięcy. Do złożenia wniosku będzie potrzebny dowód osobisty i oświadczenie o dochodach. Dla klientów banku cała procedura odbywa się w 100 % online przez serwis internetowy iPKO lub aplikację IKO. Osoby, które wcześniej nie korzystały z produktów finansowych banku umowę pożyczki do kwoty 4500 zł mogą podpisać online.
Ogólne warunki kredytów w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa
Możliwa kwota pożyczki: od 1 500 zł do 300 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 2 do 96 miesięcy
Wiek: od 18 lat do 75 lat
Bazy sprawdzane przez PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,14%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 26 600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 42 570,36 zł oprocentowanie zmienne 12,74% całkowity koszt kredytu 15 970,36 zł (w tym: prowizja 3 883,61 zł, odsetki 12 086,75 zł), 65 miesięcznych rat równych po 644,79 zł i ostatnia rata: 659,01 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.07.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 130,96 zł mies.
Oddajesz: 6 286 zł
Koszt pożyczki: 2 286 zł
RRSO: 27,14 %
Termin pierwszej raty: 25.10.2023
Termin ostatniej raty: 25.09.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
oświadczenie o dochodach
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa musisz mieć: od 18 lat do 75 lat
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– oferta dla stałych i nowych klientów – możliwość złożenia wniosku i podpisanie umowy bez wizyty w oddziale w serwisie internetowym iPKO lub aplikacji mobilnej IKO – o kredyt do 4500 zł możesz wnioskować online – ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe – dostępne pakiety ubezpieczeń od zdarzeń uniemożliwiających lub utrudniających spłatę (od 0,25% do 0,35%)
Minimalna kwota kredytu: 1 306 zł
Maksymalna kwota kredytu: 179 220 zł
Dane kontaktowe PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
Kwota kredytu może wynieść od 500 zł do 150.000 zł na okres od 2 do 5 lat. Do złożenia wniosku potrzebny będzie dowód osobisty oraz dokumenty potwierdzające stałe dochody. Wniosek można wygodnie złożyć przy pomocy smartfona.
BNP Paribas
Oferuje pożyczkę od 1000 zł do 200.000 zł na okres od 6 do 120 miesięcy. Bank akceptuje dochody z umowy o pracę, jak i umów zleceń, działalności gospodarczej czy tych uzyskiwanych za granicą. Dokumenty wymagane do złożenia wniosku to dowód osobisty i zaświadczenie potwierdzające wysokość i źródło dochodów.
Ogólne warunki kredytów w BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu
Darmowa pierwsza pożyczka: NIE
Możliwa kwota pożyczki: od 1 000 zł do 230 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 6 do 120 miesięcy
Bazy sprawdzane przez BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego kredytu gotówkowego na 22.05.2023 r. wynosi 11,55%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 48 370 zł, całkowita kwota do zapłaty 70 124, 61 zł, oprocentowanie stałe 10,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 21 754, 61 zł (prowizja 0 zł; odsetki 21 754, 61 zł ) 86 miesięcznych rat (85 po 815, 41 zł i jedna 814, 76 zł).
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 48 370 zł
Na okres: 86 mies.
Liczba rat: 86
Rata: 815,40 zł mies.
Oddajesz: 70 124,61 zł
Koszt pożyczki: 21 754,61 zł
RRSO: 11,55 %
Termin pierwszej raty: 25.10.2023
Termin ostatniej raty: 25.11.2030
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
dokument potwierdzający źródło dochodów
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– oferta dla dotychczasowych i nowych klientów – aby wziąć kredyt nie jest wymagane konto w banku BNP Paribas
Minimalna kwota kredytu: 1 000 zł
Maksymalna kwota kredytu: 230 000 zł
Dane kontaktowe BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu:
Email: możliwość wysłania wiadomości przez formularz kontaktowy
Telefon: BOK (dla połączeń krajowych): 500 990 500 BOK (dla połączeń krajowych i z zagranicy): +48 22 134 00 00
Godziny pracy: Infolinia czynna 24/7
Firma udzielająca kredytu :
Santander Bank Polska
Klient może pożyczyć do 150.000 zł na okres do 120 miesięcy. Do złożenia wniosku będzie potrzebny dowód osobisty oraz dokumenty potwierdzające źródło i wysokość osiąganych dochodów a także wyciąg z konta bankowego.
Ogólne warunki kredytów w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
Możliwa kwota pożyczki: od 3 000 do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 12 do 12 miesięcy
Czas wypłaty pożyczki: Pieniądze mogą być na Twoim koncie nawet w ciągu 24 godzin w przypadku złożenia wniosku online. Gdy wniosek złożysz w oddziale, gotówkę otrzymasz od ręki.
Bazy sprawdzane przez Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 16.12.2022 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 6 000 zł, stała stopa oprocentowania kredytu: 20,49%, całkowity koszt kredytu: 4 159,08 zł obejmuje: prowizję: 895,76 zł, odsetki: 3 263,32 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 32,84%, czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 10 159,08 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 211,64 zł ostatnia rata w wysokości 212,00 zł.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 136,40 zł mies.
Oddajesz: 6 547 zł
Koszt pożyczki: 2 547 zł
RRSO: 30,19 %
Termin pierwszej raty: 25.10.2023
Termin ostatniej raty: 25.09.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów),
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
adres zamieszkania na terenie PL,
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
Dane kontaktowe Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Santander Consumer Bank S.A. ADRES SPÓŁKI: ul. Legnickiej 48 B, 54-202 Wrocław KRS: 000040562 NIP: 5272046102 REGON: 012736938 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 520 000 000 zł
Citi Handlowy
Klient może pożyczyć od 1.000 zł do 150.000 zł. Spłata do 96 rat. Potrzebne dokumenty to dowód osobisty i wyciąg z konta potwierdzający wysokość miesięcznych wpływów lub zaświadczenie od pracodawcy.
Ogólne warunki kredytów w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online
Możliwa kwota pożyczki: od 1 000 zł do 150 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 9 do 96 miesięcy
Czas wypłaty pożyczki: Decyzja nawet w godzinę od złożenia wniosku
Bazy sprawdzane przez Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,34%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 26 500,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 32 973,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,49%, całkowity koszt pożyczki 6 473,38 zł (w tym: prowizja 927,50 zł, odsetki 5 545,88 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięczne równe raty w wysokości po 549,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 582,38 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 lutego 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 100 zł mies.
Oddajesz: 4 800 zł
Koszt pożyczki: 800 zł
RRSO: 9,34 %
Termin pierwszej raty: 25.10.2023
Termin ostatniej raty: 25.09.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
dokument potwierdzający regularność dochodów np. skan wyciągu z konta z wpływami pensji
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– pożyczkę możesz przeznaczyć na konsolidację innych zobowiązań finansowych, – ubezpieczenie kredytu jest nieobowiązkowe, ale bank oferuje kilka specjalnych pakietów ubezpieczeń – wniosek możesz złożyć online
Minimalna kwota kredytu: 1 000 zł
Maksymalna kwota kredytu: 150 000 zł
Dane kontaktowe Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Bank Handlowy w Warszawie S.A. ADRES SPÓŁKI: ul. Senatorska 16, 00-923 Warszawa KRS: 0000001538 NIP: 5260300291 REGON: 000013037 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 522 638 400 zł
Kasa Stefczyka
Oferuje pożyczkę do 4000 zł. Warunki uzyskania finansowania ustalane są indywidualnie. W każdym wypadku potrzebny będzie dowód osobisty lub inny dokument potwierdzający tożsamość.
Kredyt dla młodych a zdolność kredytowa
Udzielenie kredytu zawsze wiąże się z koniecznością oceny zdolności kredytowej klienta. Wiek również będzie brany pod uwagę. Choć ważniejsze będą:
stałe, stabilne dochody,
brak innych zobowiązań,
niskie koszty utrzymania.
Przeszkodą – w szczególności dla osoby, która ukończyła dopiero 18 lat – może być brak wcześniejszej historii kredytowej.
Bank pożyczy pieniądze tylko osobom, które dają wysoką gwarancję spłaty zobowiązania. Dlatego zanim złożysz wniosek o kredyt zadbaj o większą zdolność kredytową.
Jak zwiększyć zdolność kredytową w młodym wieku?
Rozwiązań jest sporo. Przede wszystkim:
spłać wcześniejsze zobowiązania,
zrezygnuj z karty kredytowej i debetu w koncie,
miej stałe źródło dochodów – ponegocjuj z pracodawcą, być może zgodzi się zmienić umowę zlecenie na umowę o pracę,
dbaj o historię kredytową – wszystkie zobowiązania spłacaj w terminie,
wybierz mniejszy kredyt lub dłuższy okres spłaty – dzięki temu zyskasz mniejszą miesięczną ratę a to oznacza uzyskanie pieniędzy nawet przy niższych dochodach,
ubezpiecz kredyt – w zamian za niższe oprocentowanie lub prowizję,
zwiększ dochody – dodatkowe stałe zlecenia, nawet na niewielkie kwoty, mogą podnieść zdolność kredytową,
ogranicz wydatki – zdolność kredytowa jest badana w oparciu o miesięczne ponoszone koszty.
Kredyt dla młodych. Czy kosztuje więcej?
Wysokość kosztów kredytu – prowizji i oprocentowania, zależy od oferty banku i zdolności kredytowej klienta. Im wyższe ryzyko kredytowe ponosi kredytodawca, tym koszty kredytu będą wyższe. W przypadku młodych osób, które mają niestabilne dochody – np.umowę zlecenie, bank może podnieść oprocentowanie kredytu. Rozwiązaniem może być ubezpieczenie spłaty zobowiązania np. na wypadek utraty pracy. Pamiętaj, że ubezpieczenie to produkt dobrowolny.
Pożyczka na raty zamiast kredytu. Dla kogo?
Dodatkową gotówkę możesz otrzymać nie tylko w drodze kredytu. Innym rozwiązaniem jest pożyczka na raty w firmie pozabankowej. Warunkiem uzyskania finansowania jest:
dowód osobisty,
indywidualne konto bankowe,
telefon komórkowy,
ale także:
dokument potwierdzający źródło i wysokość dochodów,
odpowiedni wiek.
Tylko niektóre firmy pożyczkowe są skłonne udzielić pożyczki na raty osobie, która dopiero ukończyła 18 lat. Wśród nich można wymienić takie marki jak:
Wonga – oferuje pożyczki od 200 zł do 15.000 zł na okres od 3 do 36 miesięcy.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3 000 zł na 61 dni dla każdego klienta
Możliwa kwota pożyczki: od 200 zł do 15 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 3 do 36 miesięcy
Wiek: min. 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: Czas zależny od wybranej formy wypłaty gotówki.
Opcje wypłaty gotówki: - przelew na konto bankowe
Proces wypłaty gotówki: 1. Weryfikacja wniosku przez pożyczkodawcę. 2. Wysyłka umowy. 3. Podpisanie dokumentu umowy drogą elektroniczną (za pośrednictwem pełnomocnika) lub tradycyjnie - na papierze. 4. Zwrot umowy do pożyczkodawcy. 5. Wypłata gotówki w wybranej formie.
Bazy sprawdzane przez Wonga:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w Wonga:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 60,18%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2000 zł, całkowita kwota do zapłaty 3474,85 zł, oprocentowanie zmienne 20,5%, całkowity koszt kredytu 1474,85 zł (w tym: kredytowana prowizja 700,00 zł, odsetki 774,85 zł), 29 miesięcznych równych rat w kwocie 115,77 zł i ostatnia rata w wysokości 117,52 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 13.12.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 257,15 zł mies.
Oddajesz: 6 171,60 zł
Koszt pożyczki: 1 171,60 zł
RRSO: 22,99 %
Termin pierwszej raty: 25.10.2023
Termin ostatniej raty: 25.10.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Wonga musisz mieć: min. 18 lat
Informacje, które musisz podać we wniosku:
dane personalne,
dane adresowe,
dane kontaktowe.
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 24 miesiące – 164,50 zł
Odsetki: 0 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Brak możliwości przedłużenia terminu spłaty pożyczki. Jeśli spóźnisz się ze zwrotem pożyczonych pieniędzy, Wonga naliczy ci odsetki karne za każdy dzień zwłoki (przeczytaj niżej o szczegółach).
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Wonga doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.51 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 30 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty wysyłanych z następującą częstotliwością: zgodną z dobrymi obyczajami, w odstępach czasu umożliwiających dokonanie przez pożyczkobiorcę niezwłocznej spłaty zadłużenia, przy założeniu, iż skuteczna czynność windykacyjna, tj. umożliwiająca ustalenie terminu spłaty zaległej płatności przez obie strony, np. skuteczny kontakt telefoniczny, nie będzie wykonywana częściej niż raz na 3 dni,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
Dane kontaktowe Wonga:
NAZWA MARKI: Wonga ul. Stanisława Żaryna 2B, budynek D, 02-593 Warszawa
NAZWA MARKI: Wonga.pl Sp. z o.o. ADRES: ul. Stanisława Żaryna 2B, budynek D, 02-593 Warszawa KRS: 0000412352 NIP: 1132853869 REGON: 14602596900000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 18 134 050 zł
Hapi Pożyczki – pożyczki od 2000 zł do 15.000 zł na okres od 6 do 24 miesięcy.
Wkład własny a kredyt dla młodych
Zakup domu przy pomocy kredytu hipotecznego wymaga wniesienia wkładu własnego. Minimalna wysokość posiadanych środków to co najmniej 20% wartości nieruchomości. Ten obowiązek dotyczy wszystkich – zarówno młodych, jak i starszych kredytobiorców. Większy kredyt – do 90 % wartości mieszkania czy domu, jest możliwy tylko w przypadku odpowiedniego zabezpieczenia – np. ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Trzeba jednak pamiętać, że to drogie rozwiązanie.
Kredyt dla młodych na dom. Lepiej gotówkowy czy hipoteczny?
Oba rozwiązania mają swoje zalety i wady. Jednak w przypadku kupna lub budowy domu lepszy będzie kredyt hipoteczny. Uzyskanie finansowania jest trudniejsze i bardziej czasochłonne, ale tańsze od kredytu gotówkowego. Poza tym młody kredytobiorca może rozłożyć spłatę zobowiązania na dłuższy okres – nawet do 35 lat, a to przełoży się na niższą ratę. Zaletą kredytu gotówkowego będzie brak konieczności zgromadzenia środków na wkład własny i szybka decyzja kredytowa. Wadą – wyższe oprocentowanie i krótszy okres spłaty.
Podsumowanie
Uzyskanie kredytu przez młodą osobę wcale nie jest proste. Banki co prawda mają ofertę dla osób, które ukończyły co najmniej 18 lat, jednak brak odpowiedniej zdolności kredytowej może być przeszkodą w otrzymaniu pieniędzy. Rozwiązaniem może być druga osoba – np. z rodziny, o wyższej zdolności kredytowej, która przystąpi do umowy kredytu.
