Szybki dostęp do kredytu gotówkowego jest dziś kluczowym elementem działalności instytucji finansowych. Jeszcze kilka lat temu tak zwany kredyt na dowód kojarzony był głównie z pozabankowymi firmami pożyczkowymi, ale dziś do tego trendu włączyły się również banki. Sprawdziliśmy, jak wygląda uproszczona procedura kredytowa i które banki ją stosują.
Udzielenie kredytu gotówkowego jest formą zaufania wyrażonego w stronę konsumentów. Zaufanie to musi być jednak podparte konkretnymi dowodami – bank pożyczy pieniądze tylko wtedy, jeśli będzie pewny, że kredytobiorca spłaci zobowiązanie na czas. Stąd też konieczne jest zbadanie zdolności i wiarygodności kredytowej klienta. Zaświadczenie o zarobkach jest najważniejszym dokumentem potwierdzającym tę zdolność – to sygnał, że klient ma środki i na tyle stabilną sytuację zawodową, by spłacać raty kredytu.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Czy można uzyskać kredyt bez zaświadczeń o zarobkach?
Zaświadczenie o zarobkach jest standardową formą potwierdzenia zatrudnienia i dochodów, ale trzeba pamiętać, że jest to tylko dokument i sam w sobie nie wyznacza zdolności kredytowej, a tylko ją poświadcza. Istnieją także inne formy uwierzytelnienia dochodów i – idąc z duchem czasu – banki bardzo często dopuszczają również inne dokumenty.
Instytucje finansowe zdają sobie bowiem sprawę z tego, że uzyskanie zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy może być i problematyczne, i czasochłonne. Dodatkowo jest to niewygodne dla osób, które nie chcą, by w miejscu pracy wiedziano o zaciągniętym zobowiązaniu. Ograniczenie procedur zwiększa natomiast konkurencyjność banków i przyciąga nowych klientów. W miejsce zaświadczenia o zarobkach możemy więc przedstawić:
deklarację podatkową PIT – najczęściej wymagane będą PIT-11, PIT-36 lub PIT-38;
wyciąg z konta – korzystając z bankowości elektronicznej, można taki dokument wygenerować samemu, a bank będzie mógł dokładnie prześwietlić historię wpływów oraz ich tytułu. Zazwyczaj wymagana jest historia z ostatnich 6-12 miesięcy;
oświadczenie o zarobkach – wnioskodawca sam wpisuje rodzaj i miejsce zatrudnienia oraz kwotę miesięcznych dochodów netto (oczywiście zgodnie ze stanem faktycznym), a bank we własnym zakresie potwierdza te informacje.
Najłatwiej będzie uzyskać kredyt bez zaświadczeń o zarobkach, jeżeli wnioskujemy o niego w instytucji, w której posiadamy konto osobiste. W takiej sytuacji bank ma wgląd w pełną historię wpływów i może także zidentyfikować ich źródło. Taka procedura stosowana jest zarówno w przypadku, gdy o kredyt wnioskujemy stacjonarnie, jak i online.
Jak otrzymać kredyt bez zaświadczeń o zarobkach?
Kredyt na dowód osobisty to ukłon w stronę klientów i oszczędzenie im zbędnych formalności. Bank musi jednak ograniczyć ryzyko kredytowe do maksimum. Z tego powodu wobec każdego wnioskodawcy zostaną zastosowane standardowe kryteria oceny wynikające z wymagań prawnych i wewnętrznej polityki banku. Będą to:
zdolność kredytowa – bank weźmie pod uwagę informację o wysokości naszych dochodów, a także inne zobowiązania finansowe (wydatki stałe, aktywne kredyty i pożyczki); w skład zdolności kredytowej wchodzi także rodzaj dochodów (umowa o pracę, umowa-zlecenie, renta, emerytura itp.);
historia kredytowa w BIK – najważniejszy jest w tym przypadku fakt terminowego regulowania wcześniejszych zobowiązań, ale wpływ na decyzję banku może mieć również brak historii płatniczej;
wpisy w rejestrach dłużników – jeśli takowe istnieją, praktycznie tracimy szansę na otrzymanie jakiegokolwiek kredytu; bank sięgnie do najpopularniejszych baz tego typu: KRD, ERIF, KBIG oraz BIG Infomonitor.
Co oczywiste – choć jednak wypada o tym wspomnieć – kredyt gotówkowy mogą otrzymać jedynie osoby, które ukończyły 18 lat i mają ważny dowód osobisty.
Jakie banki udzielają kredytów bez zaświadczeń o zarobkach?
Nie powinniśmy napotkać większych trudności w znalezieniu odpowiedniej dla nas oferty kredytu bez zaświadczeń o zarobkach. W gruncie rzeczy takiego zobowiązania udzieli nam większość funkcjonujących na ternie Polski instytucji, w tym także rynkowych potentatów. Banki, które akceptują inne formy potwierdzenia dochodów, to między innymi (wybraliśmy oferty najkorzystniejsze z punktu widzenia kredytobiorcy):
Alior Bank. Pożyczymy tutaj do 185 tys. zł w ramach „Pożyczki z mikrokosztami” do spłaty w ciągu maksymalnie 60 miesięcy. RRSO tego zobowiązania zaczyna się już od 13,14%.
Santander Bank. W ofercie tego banku znajdziemy zarówno zwykły kredyt gotówkowy, jak i kredyt konsolidacyjny. Pierwszy wariant kredytu to od 500 do 300 tys. zł na okres 3-120 miesięcy, czy czym roczne koszty kredytowania wyniosą 11,13%. Takie same parametry mają zastosowanie również przy kredycie konsolidacyjnym, z tym że jest on tańszy. Wskaźnik RRSO zaczyna się już od 8,46%.
Ogólne warunki kredytów w Santander Kredyt konsolidacyjny
Możliwa kwota pożyczki: od 1000 zł do 300 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 3 do 120 miesięcy
Wiek: od 18
Czas wypłaty pożyczki: Wypłata kredytu nastąpi w dni robocze banku i jest liczona od chwili złożenia wniosku.
Bazy sprawdzane przez Santander Kredyt konsolidacyjny:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Santander Kredyt konsolidacyjny:
Dla oferty kredytu konsolidacyjnego udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 21,69%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 35 700,00 zł, całkowita kwota do zapłaty: 65 799,40 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 15,99%, całkowity koszt kredytu: 30 099,40 zł (w tym: prowizja 3 962,26 zł, odsetki 26 137,14 zł), umowa zawarta na okres 83 miesięcy, 82 miesięczne raty równe w wysokości 793,11 zł, ostatnia rata w wysokości 764,38 zł. Kalkulacja na dzień 1.04.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 35 700 zł
Na okres: 83 mies.
Liczba rat: 83
Rata: 792,76 zł mies.
Oddajesz: 65 799,40 zł
Koszt pożyczki: 30 099,40 zł
RRSO: 21,69 %
Termin pierwszej raty: 25.10.2023
Termin ostatniej raty: 25.08.2030
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
pozytywna ocena kredytowa,
dokumenty potwierdzające tożsamość,
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów),
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Santander Kredyt konsolidacyjny musisz mieć: od 18
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
Prowizja 0% dotyczy części kredytu przeznaczonego na spłatę kredytów i pożyczek w innym banku lub instytucji finansowej Wniosek o kredyt możesz złożyć online, w aplikacji mobilnej, przez telefon lub w oddziale Maksymalny okres spłaty do 120 miesięcy dla kwoty kredytu od 5 000 z
Godziny pracy: pon -pt: 08:00 - 20:00 sob - ndz: 08:00 - 20:00
Firma udzielająca kredytu :
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Santander Bank Polska S.A. ADRES SPÓŁKI: al. Jana Pawła II 17 00-854 Warszawa KRS: 0000008723 NIP: 8960005673 REGON: 930041341 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 020 883 050 zł
Citi Handlowy. Pożyczymy tutaj do 150 tys. zł do spłaty w maksymalnie 96 ratach. Jest to oferta godna polecenia również ze względu na bardzo niskie koszty. Roczna stopa oprocentowania to 9.34%.
Ogólne warunki kredytów w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online
Możliwa kwota pożyczki: od 1 000 zł do 150 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 9 do 96 miesięcy
Czas wypłaty pożyczki: Decyzja nawet w godzinę od złożenia wniosku
Bazy sprawdzane przez Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,34%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 26 500,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 32 973,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,49%, całkowity koszt pożyczki 6 473,38 zł (w tym: prowizja 927,50 zł, odsetki 5 545,88 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięczne równe raty w wysokości po 549,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 582,38 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 lutego 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 100 zł mies.
Oddajesz: 4 800 zł
Koszt pożyczki: 800 zł
RRSO: 9,34 %
Termin pierwszej raty: 25.10.2023
Termin ostatniej raty: 25.09.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
dokument potwierdzający regularność dochodów np. skan wyciągu z konta z wpływami pensji
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– pożyczkę możesz przeznaczyć na konsolidację innych zobowiązań finansowych, – ubezpieczenie kredytu jest nieobowiązkowe, ale bank oferuje kilka specjalnych pakietów ubezpieczeń – wniosek możesz złożyć online
Minimalna kwota kredytu: 1 000 zł
Maksymalna kwota kredytu: 150 000 zł
Dane kontaktowe Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Bank Handlowy w Warszawie S.A. ADRES SPÓŁKI: ul. Senatorska 16, 00-923 Warszawa KRS: 0000001538 NIP: 5260300291 REGON: 000013037 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 522 638 400 zł
BNP Paribas. Bank ten oferuje nam nawet 200 tys. zł na 120 miesięcy. Za taki kredyt zapłacimy już od 10,76% rocznie.
Ogólne warunki kredytów w BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu
Darmowa pierwsza pożyczka: NIE
Możliwa kwota pożyczki: od 1 000 zł do 230 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 6 do 120 miesięcy
Bazy sprawdzane przez BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego kredytu gotówkowego na 22.05.2023 r. wynosi 11,55%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 48 370 zł, całkowita kwota do zapłaty 70 124, 61 zł, oprocentowanie stałe 10,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 21 754, 61 zł (prowizja 0 zł; odsetki 21 754, 61 zł ) 86 miesięcznych rat (85 po 815, 41 zł i jedna 814, 76 zł).
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 48 370 zł
Na okres: 86 mies.
Liczba rat: 86
Rata: 815,40 zł mies.
Oddajesz: 70 124,61 zł
Koszt pożyczki: 21 754,61 zł
RRSO: 11,55 %
Termin pierwszej raty: 25.10.2023
Termin ostatniej raty: 25.11.2030
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
dokument potwierdzający źródło dochodów
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– oferta dla dotychczasowych i nowych klientów – aby wziąć kredyt nie jest wymagane konto w banku BNP Paribas
Minimalna kwota kredytu: 1 000 zł
Maksymalna kwota kredytu: 230 000 zł
Dane kontaktowe BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu:
Ogólne warunki kredytów w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa
Możliwa kwota pożyczki: od 1 500 zł do 300 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 2 do 96 miesięcy
Wiek: od 18 lat do 75 lat
Bazy sprawdzane przez PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,14%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 26 600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 42 570,36 zł oprocentowanie zmienne 12,74% całkowity koszt kredytu 15 970,36 zł (w tym: prowizja 3 883,61 zł, odsetki 12 086,75 zł), 65 miesięcznych rat równych po 644,79 zł i ostatnia rata: 659,01 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.07.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 130,96 zł mies.
Oddajesz: 6 286 zł
Koszt pożyczki: 2 286 zł
RRSO: 27,14 %
Termin pierwszej raty: 25.10.2023
Termin ostatniej raty: 25.09.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
oświadczenie o dochodach
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa musisz mieć: od 18 lat do 75 lat
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– oferta dla stałych i nowych klientów – możliwość złożenia wniosku i podpisanie umowy bez wizyty w oddziale w serwisie internetowym iPKO lub aplikacji mobilnej IKO – o kredyt do 4500 zł możesz wnioskować online – ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe – dostępne pakiety ubezpieczeń od zdarzeń uniemożliwiających lub utrudniających spłatę (od 0,25% do 0,35%)
Minimalna kwota kredytu: 1 306 zł
Maksymalna kwota kredytu: 179 220 zł
Dane kontaktowe PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
Brak jakichkolwiek zarobków będzie bardzo poważną przeszkodą na drodze do otrzymania kredytu. Trudno spłacić zobowiązanie, jeśli nie ma się dochodów, są one nieregularne lub w niewystarczającej wysokości. Jakkolwiek ostatnimi czasy możemy zaobserwować liberalizację polityki banków w odniesieniu do tej kwestii. Coraz częściej akceptowane są także inne, mniej korzystne formy dochodów. Honorowane mogą być również tak zwane dochody pasywne, np. pochodzące z wynajmu lokali. Ważne, by liczby uprawdopodabniały, że kredyt będzie spłacany regularnie. Z jednej strony zmniejszy to ryzyko utraty środków przez bank, a z drugiej – również i nam zapewni spokój i bezpieczeństwo finansowe.
