Według banku ING, aż 71% Polaków deklaruje, że posiada jakiekolwiek oszczędności. W większości przypadków zgromadzone kwoty nie są duże i nie zawsze wystarczają w awaryjnych sytuacjach. Dogodnym rozwiązaniem może być kredyt gotówkowy nawet w niewielkiej kwocie 10 000 złotych. Porównajmy więc dostępne oferty i sprawdźmy, ile kosztuje takie rozwiązanie.
Raport Biura Informacji Kredytowej wskazuje, że średnia kwota udzielonych w 2019 roku kredytów wyniosła około 17 000 zł. Jedna trzecia z nich to zobowiązania niskokwotowe – od 7 do 12 000 zł. Widać więc, że analizowana przez nas wysokość kredytu jest popularna wśród konsumentów i raczej chętnie udzielana przez banki. Nie będzie też wymagać zbyt dużej zdolności kredytowej, zwłaszcza jeśli zdecydujemy się na finansowanie długoterminowe. Warto więc rozważyć taką możliwość, ale też mieć na względzie wszystkie „za i przeciw”, które mogą się z tym wiązać.
Jak dostać kredyt na 10 000 zł?
Zaciągnięcie kredytu gotówkowego w relatywnie niskiej kwocie nie powinno być zbyt trudne, ani czasochłonne. Można go otrzymać tradycyjnie w oddziale, a ponadto większość operujących w Polsce banków oferuje kredyt przez Internet, nawet w 15 minut. Trzeba jednak pamiętać o najważniejszych aspektach, przez które bank oceni nasz wniosek, czyli:
- zdolności kredytowej – to różnica pomiędzy naszymi miesięcznymi dochodami a stałymi wydatkami oraz innymi zobowiązaniami, jak też ogólna kondycja finansowa i zawodowa (np. stabilność zatrudnienia);
- historii kredytowej w BIK – decydujący może być nie tylko negatywny wpis w tej bazie, ale także całkowity brak historii płatniczej;
- ewentualnego zadłużenia – liczne negatywne wpisy w rejestrach dłużników takich jak KRD, ERIF, BIG Infomonitor lub KBIG powodują automatyczne odrzucenie wniosku;
Nie ma konieczności posiadania konta w banku, w którym wnioskuje się o kredyt. Taki obowiązek nie zachodzi również wtedy, gdy składamy wniosek internetowy. W takim przypadku jednak należy przygotować się na potwierdzenie swojej tożsamości w sposób zakładany przez bank (najczęściej będzie to przelew weryfikacyjny).
Odmiennie natomiast wygląda kwestia zaświadczeń. Ze stuprocentowym prawdopodobieństwem bank poprosi nas o takowe. Najczęściej będzie to po prostu zaświadczenie od pracodawcy, ale dopuszczalne są także inne dokumenty – część z banków zgodzi się nawet na wyciąg z historią z konta. Kredyt bez zaświadczeń otrzymamy właściwie tylko wtedy, gdy wnioskujemy o niego w instytucji, w której posiadamy konto. W takiej sytuacji bank ma dostęp do naszych danych finansowych i wie, jakie są nasze zarobki.
Kredyt na 10 000 złotych – gdzie go dostanę i ile kosztuje?
Oferta kredytów gotówkowych banków sięga nawet kilkuset tysięcy złotych do spłaty w ciągu 120 miesięcy – wybór na relatywnie małą kwotą jest więc bardzo szeroki. Czym zatem warto się kierować? Zaufaniem do banku i – co oczywiste – ceną zobowiązania, w tym wskaźnikiem RRSO, który ma bezpośrednie przełożenie na całkowity koszt kredytu.
Jednymi z najczęściej wybieranych są poniższe oferty:
- Alior Bank. Jeśli zdecydujemy się zaciągnąć kredyt 10 000 zł na 12 miesięcy – oddamy o 2996 zł więcej, a miesięczna rata wyniesie 1083 zł. Całkowity koszt kredytu na 24 miesiące to 2840 zł/ rata 535 zł, zaś na 36 miesięcy – 3313 zł/ rata 369 zł. Kredyt na 10 000 zł w tym banku opłaca się więc bardziej, jeżeli zdecydujemy się na dłuższy okres spłaty.
- Santander Bank. To jeden z najpopularniejszych ostatnio kredytów bankowych, mieszczący się w dość niskim przedziale kosztowym. Za kredyt w wysokości 10 000 zł na 12 miesięcy zapłacimy 901,74 zł z miesięczną ratą wynoszącą 908,48 zł. Koszty kredytu na 24 miesiące wyniosą 1323 zł/471 zł rata, a kredyt na 36 miesięcy będzie nas z kolei kosztował 1755 zł z miesięczną ratą w wysokości 326 zł.
- Citi Handlowy. Ta oferta wygląda bardzo podobnie do poprzedniej – rok spłacania kredytu będzie nas kosztował 878,80 zł z ratą 906,57 zł. Dwukrotnie dłuższy okres spłaty wyniesie nas 1128 zł/ rata 470 zł, zaś spłata w 36 ratach to koszt 1756 zł/ rata 326 zł.
- BNP Paribas. Ta oferta jest już odrobinę droższa, ale nadal dość popularna. Kredyt na 12 miesięcy to całkowity koszt 1148 zł przy racie wynoszącej 956,87 zł. Kredyt na 24 miesiące to natomiast koszt 1940 zł/497 zł rata, zaś kredyt na 36 miesięcy – 2409 zł/344 zł rata.
- Kasa Stefczyka. Zobowiązanie w tej instytucji jest jednym z najtańszych na rynku. 10 000 zł zaciągnięte na rok to koszt tylko 365 zł przy racie 863 zł. Dwa lata spłaty to z kolei koszt całkowity 656 zł/444 jedna rata. Decydując się na aż 36 rat, za kredyt zapłacimy 980 zł przy racie 305 zł.
Kredyt bez BIK – czy to możliwe?
To naturalne, że często starający się o kredyt nie mogą pochwalić się najlepszą sytuacją finansową. Niestety, o ile często niezbyt duże zarobki nie zawsze spowodują odmowę udzielenia kredyt, to negatywne wpisy w BIK automatycznie powodują odmowę. Sumienność i wysoka kultura płatnicza jest bowiem dla banku kwestią kluczową, a duże opóźnienia w spłacie innych zobowiązań mogą nieść spore ryzyko dla banku. Otrzymanie kredytu w wielu przypadkach niemożliwe i – jeśli jesteśmy pewni, że zdołamy podołać spłacie zobowiązania – lepiej skierować się do innej instytucji, np. firmy pozabankowej.
Czy warto brać kredyt na 10 000 zł?
Kredyt to poważne zobowiązanie finansowe, które ma i pozytywne, i negatywne strony. Niewątpliwą zaletą takiego kredytu jest fakt, że otrzymamy go raczej szybko, bez wielu zbędnych formalności – to w końcu niezbyt duża kwota często udzielana konsumentom. Dodatkowo, jeśli zdecydujemy się na rozłożenie jego spłaty na dłużej, to możemy liczyć na niskie raty, które nie będą zbyt dokuczliwe dla portfela. Niemniej jednak warto również pomyśleć o tym, że nawet na kilka lat takie zobowiązanie osłabi naszą zdolność kredytową i będzie pewnym obciążeniem. Nie sprawdzi się więc w przypadku osób, które nie są pewne swojej przyszłości zawodowej i stabilności zatrudnienia. Warto więc zaplanować wzięcie kredytu z myślą nie tylko o swojej aktualnej sytuacji finansowej, ale także o przyszłości.