Według banku ING, aż 71% Polaków deklaruje, że posiada jakiekolwiek oszczędności. W większości przypadków zgromadzone kwoty nie są duże i nie zawsze wystarczają w awaryjnych sytuacjach. Dogodnym rozwiązaniem może być kredyt gotówkowy nawet w niewielkiej kwocie 10 000 złotych. Porównajmy więc dostępne oferty i sprawdźmy, ile kosztuje takie rozwiązanie.
Raport Biura Informacji Kredytowej wskazuje, że średnia kwota udzielonych w 2019 roku kredytów wyniosła około 17 000 zł. Jedna trzecia z nich to zobowiązania niskokwotowe – od 7 do 12 000 zł. Widać więc, że analizowana przez nas wysokość kredytu jest popularna wśród konsumentów i raczej chętnie udzielana przez banki. Nie będzie też wymagać zbyt dużej zdolności kredytowej, zwłaszcza jeśli zdecydujemy się na finansowanie długoterminowe. Warto więc rozważyć taką możliwość, ale też mieć na względzie wszystkie „za i przeciw”, które mogą się z tym wiązać.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Zaciągnięcie kredytu gotówkowego w relatywnie niskiej kwocie nie powinno być zbyt trudne, ani czasochłonne. Można go otrzymać tradycyjnie w oddziale, a ponadto większość operujących w Polsce banków oferuje kredyt przez Internet, nawet w 15 minut. Trzeba jednak pamiętać o najważniejszych aspektach, przez które bank oceni nasz wniosek, czyli:
zdolności kredytowej – to różnica pomiędzy naszymi miesięcznymi dochodami a stałymi wydatkami oraz innymi zobowiązaniami, jak też ogólna kondycja finansowa i zawodowa (np. stabilność zatrudnienia);
historii kredytowej w BIK – decydujący może być nie tylko negatywny wpis w tej bazie, ale także całkowity brak historii płatniczej;
ewentualnego zadłużenia – liczne negatywne wpisy w rejestrach dłużników takich jak KRD, ERIF, BIG Infomonitor lub KBIG powodują automatyczne odrzucenie wniosku;
Nie ma konieczności posiadania konta w banku, w którym wnioskuje się o kredyt. Taki obowiązek nie zachodzi również wtedy, gdy składamy wniosek internetowy. W takim przypadku jednak należy przygotować się na potwierdzenie swojej tożsamości w sposób zakładany przez bank (najczęściej będzie to przelew weryfikacyjny).
Odmiennie natomiast wygląda kwestia zaświadczeń. Ze stuprocentowym prawdopodobieństwem bank poprosi nas o takowe. Najczęściej będzie to po prostu zaświadczenie od pracodawcy, ale dopuszczalne są także inne dokumenty – część z banków zgodzi się nawet na wyciąg z historią z konta. Kredyt bez zaświadczeń otrzymamy właściwie tylko wtedy, gdy wnioskujemy o niego w instytucji, w której posiadamy konto. W takiej sytuacji bank ma dostęp do naszych danych finansowych i wie, jakie są nasze zarobki.
Kredyt na 10 000 złotych – gdzie go dostanę i ile kosztuje?
Oferta kredytów gotówkowych banków sięga nawet kilkuset tysięcy złotych do spłaty w ciągu 120 miesięcy – wybór na relatywnie małą kwotą jest więc bardzo szeroki. Czym zatem warto się kierować? Zaufaniem do banku i – co oczywiste – ceną zobowiązania, w tym wskaźnikiem RRSO, który ma bezpośrednie przełożenie na całkowity koszt kredytu.
Jednymi z najczęściej wybieranych są poniższe oferty:
Alior Bank. Jeśli zdecydujemy się zaciągnąć kredyt 10 000 zł na 12 miesięcy – oddamy o 2996 zł więcej, a miesięczna rata wyniesie 1083 zł. Całkowity koszt kredytu na 24 miesiące to 2840 zł/ rata 535 zł, zaś na 36 miesięcy – 3313 zł/ rata 369 zł. Kredyt na 10 000 zł w tym banku opłaca się więc bardziej, jeżeli zdecydujemy się na dłuższy okres spłaty.
Santander Bank. To jeden z najpopularniejszych ostatnio kredytów bankowych, mieszczący się w dość niskim przedziale kosztowym. Za kredyt w wysokości 10 000 zł na 12 miesięcy zapłacimy 901,74 zł z miesięczną ratą wynoszącą 908,48 zł. Koszty kredytu na 24 miesiące wyniosą 1323 zł/471 zł rata, a kredyt na 36 miesięcy będzie nas z kolei kosztował 1755 zł z miesięczną ratą w wysokości 326 zł.
Ogólne warunki kredytów w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
Możliwa kwota pożyczki: od 3 000 do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 12 do 12 miesięcy
Czas wypłaty pożyczki: Pieniądze mogą być na Twoim koncie nawet w ciągu 24 godzin w przypadku złożenia wniosku online. Gdy wniosek złożysz w oddziale, gotówkę otrzymasz od ręki.
Bazy sprawdzane przez Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 16.12.2022 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 6 000 zł, stała stopa oprocentowania kredytu: 20,49%, całkowity koszt kredytu: 4 159,08 zł obejmuje: prowizję: 895,76 zł, odsetki: 3 263,32 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 32,84%, czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 10 159,08 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 211,64 zł ostatnia rata w wysokości 212,00 zł.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 136,40 zł mies.
Oddajesz: 6 547 zł
Koszt pożyczki: 2 547 zł
RRSO: 30,19 %
Termin pierwszej raty: 25.10.2023
Termin ostatniej raty: 25.09.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów),
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
adres zamieszkania na terenie PL,
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
Dane kontaktowe Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Santander Consumer Bank S.A. ADRES SPÓŁKI: ul. Legnickiej 48 B, 54-202 Wrocław KRS: 000040562 NIP: 5272046102 REGON: 012736938 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 520 000 000 zł
Citi Handlowy. Ta oferta wygląda bardzo podobnie do poprzedniej – rok spłacania kredytu będzie nas kosztował 878,80 zł z ratą 906,57 zł. Dwukrotnie dłuższy okres spłaty wyniesie nas 1128 zł/ rata 470 zł, zaś spłata w 36 ratach to koszt 1756 zł/ rata 326 zł.
Ogólne warunki kredytów w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online
Możliwa kwota pożyczki: od 1 000 zł do 150 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 9 do 96 miesięcy
Czas wypłaty pożyczki: Decyzja nawet w godzinę od złożenia wniosku
Bazy sprawdzane przez Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,34%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 26 500,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 32 973,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,49%, całkowity koszt pożyczki 6 473,38 zł (w tym: prowizja 927,50 zł, odsetki 5 545,88 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięczne równe raty w wysokości po 549,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 582,38 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 lutego 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 100 zł mies.
Oddajesz: 4 800 zł
Koszt pożyczki: 800 zł
RRSO: 9,34 %
Termin pierwszej raty: 25.10.2023
Termin ostatniej raty: 25.09.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
dokument potwierdzający regularność dochodów np. skan wyciągu z konta z wpływami pensji
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– pożyczkę możesz przeznaczyć na konsolidację innych zobowiązań finansowych, – ubezpieczenie kredytu jest nieobowiązkowe, ale bank oferuje kilka specjalnych pakietów ubezpieczeń – wniosek możesz złożyć online
Minimalna kwota kredytu: 1 000 zł
Maksymalna kwota kredytu: 150 000 zł
Dane kontaktowe Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Bank Handlowy w Warszawie S.A. ADRES SPÓŁKI: ul. Senatorska 16, 00-923 Warszawa KRS: 0000001538 NIP: 5260300291 REGON: 000013037 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 522 638 400 zł
BNP Paribas. Ta oferta jest już odrobinę droższa, ale nadal dość popularna. Kredyt na 12 miesięcy to całkowity koszt 1148 zł przy racie wynoszącej 956,87 zł. Kredyt na 24 miesiące to natomiast koszt 1940 zł/497 zł rata, zaś kredyt na 36 miesięcy – 2409 zł/344 zł rata.
Ogólne warunki kredytów w BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu
Darmowa pierwsza pożyczka: NIE
Możliwa kwota pożyczki: od 1 000 zł do 230 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 6 do 120 miesięcy
Bazy sprawdzane przez BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego kredytu gotówkowego na 22.05.2023 r. wynosi 11,55%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 48 370 zł, całkowita kwota do zapłaty 70 124, 61 zł, oprocentowanie stałe 10,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 21 754, 61 zł (prowizja 0 zł; odsetki 21 754, 61 zł ) 86 miesięcznych rat (85 po 815, 41 zł i jedna 814, 76 zł).
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 48 370 zł
Na okres: 86 mies.
Liczba rat: 86
Rata: 815,40 zł mies.
Oddajesz: 70 124,61 zł
Koszt pożyczki: 21 754,61 zł
RRSO: 11,55 %
Termin pierwszej raty: 25.10.2023
Termin ostatniej raty: 25.11.2030
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
dokument potwierdzający źródło dochodów
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– oferta dla dotychczasowych i nowych klientów – aby wziąć kredyt nie jest wymagane konto w banku BNP Paribas
Minimalna kwota kredytu: 1 000 zł
Maksymalna kwota kredytu: 230 000 zł
Dane kontaktowe BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu:
Email: możliwość wysłania wiadomości przez formularz kontaktowy
Telefon: BOK (dla połączeń krajowych): 500 990 500 BOK (dla połączeń krajowych i z zagranicy): +48 22 134 00 00
Godziny pracy: Infolinia czynna 24/7
Firma udzielająca kredytu :
Kasa Stefczyka. Zobowiązanie w tej instytucji jest jednym z najtańszych na rynku. 10 000 zł zaciągnięte na rok to koszt tylko 365 zł przy racie 863 zł. Dwa lata spłaty to z kolei koszt całkowity 656 zł/444 jedna rata. Decydując się na aż 36 rat, za kredyt zapłacimy 980 zł przy racie 305 zł.
Kredyt bez BIK – czy to możliwe?
To naturalne, że często starający się o kredyt nie mogą pochwalić się najlepszą sytuacją finansową. Niestety, o ile często niezbyt duże zarobki nie zawsze spowodują odmowę udzielenia kredyt, to negatywne wpisy w BIK automatycznie powodują odmowę. Sumienność i wysoka kultura płatnicza jest bowiem dla banku kwestią kluczową, a duże opóźnienia w spłacie innych zobowiązań mogą nieść spore ryzyko dla banku. Otrzymanie kredytu w wielu przypadkach niemożliwe i – jeśli jesteśmy pewni, że zdołamy podołać spłacie zobowiązania – lepiej skierować się do innej instytucji, np. firmy pozabankowej.
Czy warto brać kredyt na 10 000 zł?
Kredyt to poważne zobowiązanie finansowe, które ma i pozytywne, i negatywne strony. Niewątpliwą zaletą takiego kredytu jest fakt, że otrzymamy go raczej szybko, bez wielu zbędnych formalności – to w końcu niezbyt duża kwota często udzielana konsumentom. Dodatkowo, jeśli zdecydujemy się na rozłożenie jego spłaty na dłużej, to możemy liczyć na niskie raty, które nie będą zbyt dokuczliwe dla portfela. Niemniej jednak warto również pomyśleć o tym, że nawet na kilka lat takie zobowiązanie osłabi naszą zdolność kredytową i będzie pewnym obciążeniem. Nie sprawdzi się więc w przypadku osób, które nie są pewne swojej przyszłości zawodowej i stabilności zatrudnienia. Warto więc zaplanować wzięcie kredytu z myślą nie tylko o swojej aktualnej sytuacji finansowej, ale także o przyszłości.
