star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Konsolidacja chwilówek – czy jest możliwa?

rodzina podróżująca samochodem

Kilka aktywnych chwilówek może narobić sporego bałaganu w naszych finansach. Im więcej zobowiązań na głowie, tym zwykle trudniej nam ich dopilnować.

A gdyby tak skumulować wszystkie swoje chwilówki w jedną? Pomysł wydaje się świetny! Sprawdźmy zatem, czy takie rozwiązanie w ogóle wchodzi w grę.
Spis treści:

Konsolidacja zobowiązań to rozwiązanie, które zapewne znamy już bardzo dobrze. W bankach kredyty konsolidacyjne to bowiem codzienność.

Na czym polega konsolidacja?młodzi ludzie z pieniędzmi

Najprościej mówiąc, konsolidacja polega na połączeniu wszystkich naszych zobowiązań kredytowych (pożyczkowych) w jedno.

Równocześnie ustalone zostają nowe warunki spłaty, które zwykle wiążą się z wydłużeniem okresu kredytowania i ustaleniem możliwej do spłacenia przez klienta raty.

Głównym celem konsolidacji jest zmniejszenie miesięcznych kosztów obsługi naszego zobowiązania i zredukowanie obciążenia budżetu domowego ratami. Chodzi o to, żeby raty stanowiły mniejszą część dochodu netto.

W sektorze bankowym konsolidacja sprawdza się znakomicie. Może to rozwiązanie moglibyśmy zatem zastosować także w przypadku pożyczek pozabankowych?

Niestety, firmy pozabankowe nie oferują bezpośrednio tego typu usług związanych z konsolidacją zadłużenia.

Konsolidacja w wersji alternatywnejzawarcie umowy pożyczki

Brak opcji bezpośredniej konsolidacji chwilówek w ofertach pożyczkodawców nie oznacza jednak, że jest ona zupełnie niemożliwa.

Klienci, którzy potrzebują takiego rozwiązania, mogą dokonać pewnego rodzaju konsolidacji swoich zobowiązań pozabankowych na dwa sposoby:

#1. Biorąc w banku kredyt na dowolny cel 

Jeśli mimo niespłaconych chwilówek, wciąż mamy dobrą zdolność kredytową, to możemy ubiegać się w banku o kredyt z przeznaczeniem na dowolnie wybrany przez siebie cel – a więc także na spłatę dotychczas posiadanych zobowiązań.

Wybierając takie rozwiązanie, uregulujemy długi wobec pożyczkodawców, a w banku ustalimy dogodną dla siebie ratę i odpowiedni okres spłaty.

Takie wyjście z pewnością będzie dużo tańsze oraz mniej stresujące niż regulowanie jednej chwilówki kolejną i ewentualne ponoszenie dodatkowych kosztów związanych z odsetkami karnymi.

#2. Korzystając z ratalnych pożyczek pozabankowych 

Rozwiązanie to przyniesie podobne korzyści jak kredyt w banku. Pożyczka ratalna pozwala bowiem rozłożyć spłatę zobowiązania na kilkanaście albo nawet kilkadziesiąt miesięcy.

Jeśli więc mamy trudności w spłacie chwilówek, możemy zobowiązania tego typu zamienić na jedną pożyczkę ratalną. Oczywiście, wcześniej konieczne będzie dokładne przeliczenie kosztów takiej nowej pożyczki i oszacowanie, czy w dłuższej perspektywie rzeczywiście jest ona opłacalna.

Weź pożyczkę ratalną

Jakie są sposoby na konsolidację chwilówek?

Generalnie chwilówki można skonsolidować na dwa sposoby. Pierwszy z nich został omówiony powyżej. Chodzi o użycie do konsolidacji kredytu lub pożyczki na dowolny cel. Taki wariant jest często wybierany, ponieważ na rynku brakuje rozwiązań konsolidacyjnych dla klientów, którzy mają „chwilówkowe” zadłużenie.

Warto wiedzieć, że rynkowy deficyt specjalnych kredytów i pożyczek przeznaczonych do konsolidacji chwilówek, nie oznacza jednak ich zupełnego braku. Czasem można spotkać się z ofertą połączenia chwilówkowego zadłużenia w pojedynczą ratę. Jeden z nielicznych banków, który umożliwia taką konsolidację długów pozabankowych to T-Mobile Usługi Bankowe.

Niektóre inne banki i SKOK-i również konsolidują chwilówki w ramach swoich standardowych kredytów konsolidacyjnych. Taka opcja nie jest jednak szczególnie mocno reklamowana. Jeżeli więc wybierzemy pożyczenie pieniędzy od banku lub SKOK-u, to warto dowiedzieć się, czy taka instytucja oprócz kredytu na dowolny cel może nam zaoferować również kredyt konsolidacyjny. Warunki wspomnianego kredytu bywają bardziej atrakcyjne niż w przypadku zwykłej „gotówki”.

Gdzie skonsolidujemy chwilówki?

Tak jak już wspomnieliśmy, osoba zamierzająca skonsolidować chwilówkowy dług ma do wyboru ofertę banków, SKOK-ów oraz firm pozabankowych. Poniżej przedstawiamy ciekawe oraz sprawdzone propozycje, które mogą posłużyć do konsolidacji chwilówek i jednocześnie są dostępne na naszym portalu.

Oferty pozabankowych pożyczek na raty

ONLINE
Pożyczasz 5 000
od 1000 zł do 10000 zł
Okres 24 mies.
od 4 do 50 mies.
Rata 373,40 zł/mies.
Koszt 3 909,36
RRSO: 85,41%
online
Pożyczasz 5 000
od 300 zł do 15000 zł
Okres 24 mies.
od 3 do 36 mies.
Rata 286,54 zł/mies.
Koszt 1 876,96
RRSO: 38,29%

Konsolidacja chwilówek – czy to opłacalne?

Odpowiedź na powyższe pytanie zależy między innymi do tego, jakich korzyści spodziewa się osoba konsolidująca swoje chwilówki. Sam spadek udziału połączonej raty w miesięcznym dochodzie można już uznać za swego rodzaju korzyść. Czasem okazuje się również, że warunki spłaty skonsolidowanego długu są finansowo lepsze od tych, które zaproponowały firmy pozabankowe. Z taką sytuacją mamy do czynienia na przykład wtedy, gdy kilka pożyczek krótkoterminowych zostanie zastąpionych jedną „tańszą” pożyczką ratalną albo kredytem gotówkowym w banku lub SKOK-u. Z drugiej strony, warto jednak pamiętać, że rozłożenie spłaty zobowiązania na dłuższy okres (typowe dla konsolidacji) skutkuje wzrostem łącznych kosztów.

Kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek – jak działa?

Typowy kredyt konsolidacyjny w banku oferującym spłatę chwilówek działa tak samo, jak każdy inny produkt tego rodzaju. To oznacza, że bank będzie potrzebował dokładnych danych o wszystkich zobowiązaniach klienta. Takie informacje są potrzebne, ponieważ kredytodawca sam zajmie się spłatą chwilówkowych zobowiązań. Uregulowanie zadłużenia w zastępstwie klienta oczywiście będzie skutkowało powstaniem nowego długu, czyli udzieleniem kredytu konsolidacyjnego.

W większości przypadków, posiadacz chwilówkowego zadłużenia sam będzie musiał jednak pospłacać swoje pozabankowe zobowiązania. Można to łatwo zrobić przy pomocy kredytu gotówkowego na dowolne potrzeby albo pożyczki gotówkowej. Kredytodawca lub pożyczkodawca nie będzie przeciwny spłacie chwilówek, o ile nie użyjemy kredytu konsumenckiego do uregulowania zadłużenia firmowego.

Gdzie lepiej skonsolidować chwilówki – w banku czy firmie pożyczkowej?

Decyzja o wyborze konsolidacji bankowej lub pozabankowej zależy przede wszystkim od tego, jaka jest historia kredytowa i wiarygodność finansowa danej osoby. Klienci posiadający całkiem niezły scoring BIK, mogą się pokusić o złożenie wniosku w banku. Warto jednak pamiętać, że bankowy kredytodawca dokładnie sprawdzi sytuację finansową i będzie wymagał przedstawienia zaświadczeń o dochodach. Na taką weryfikację trzeba się również przygotować w przypadku SKOK-ów.

Konsolidacja chwilówkowego zadłużenia w firmie pozabankowej na pewno będzie nieco droższa. Taka opcja równocześnie cechuje się o wiele mniejszą liczbą formalności. Co więcej, wiele firm pozabankowych pożyczy potrzebne pieniądze bez konieczności wychodzenia z domu. W przypadku banków i SKOK-ów, nie jest to jeszcze norma.

Konsolidacja chwilówek czy pożyczka ratalna – co lepiej wybrać?

Jeżeli bank zaproponuje nam opcję konsolidacji chwilówek na takich samych zasadach, jak w przypadku innych zobowiązań (np. limitów kredytowych), to na pewno warto wziąć takie rozwiązanie pod uwagę. Jest ono wygodne, ponieważ to kredytodawca zajmie się spłatą długu. Co więcej, kredyty konsolidacyjne czasem mają dłuższy maksymalny okres spłaty niż zwykłe „gotówki”. Trzeba jednak sprawdzić, czy równocześnie nie są one „droższe” od typowego kredytu gotówkowego.

Konsolidacja chwilówek – to się opłaca? Podsumowanie

Połączenie swoich dotychczasowych zobowiązań w jedno, może przynieść nam wiele korzyści:

#1. Możemy złączyć wszystkie comiesięczne raty w jedną i to dużo niższą. Dzięki temu odciążamy nasz domowy budżet.

#2. Konsolidacja pozwala na terminową spłatę zobowiązań, dzięki mniejszemu obciążeniu miesięcznego dochodu kosztami długów. Chroni nas to przed konsekwencjami niedotrzymania warunków umowy (windykacją i egzekucją komorniczą).

#3. Pożyczka na cele konsolidacji zwykle posiada dłuższy okres spłaty, przez co łatwiej nam będzie wywiązać się z takiego zobowiązania.

Może cię zainteresować:

Kredyt konsolidacyjny – czy wiesz jak wybrać najlepszy?

Pożyczki dla zadłużonych, czyli co robić gdy wciąż brakuje pieniędzy?

Jak rozłożyć spłatę pożyczki chwilówki na raty?

Ocena: 3.94 (508 głosów)
avatar
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 500 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Inne wpisy z tej kategorii

Dodaj komentarz

avatar