star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Konsolidacja chwilówek w banku. Jak działa to rozwiązanie?

mężczyzna podpisujący dokument długopisem

Konsolidacja posiadanego zadłużenia wydaje się być panaceum na wszystkie problemy finansowe. Jednak skorzystanie z tego rozwiązania nie zawsze będzie możliwe – w szczególności, jeśli dotyczy to pożyczek krótkoterminowych.

Uzyskanie chwilówki, a nawet kilku, jest niezwykle proste. Wniosek można złożyć online, bez konieczności wychodzenia z domu i zwykle bez przedstawiania zaświadczeń o dochodach. Problem może pojawić się w momencie zbyt dużej liczby zobowiązań, kiedy osiągane dochody nie wystarczają na terminową spłatę zadłużenia. Zwykle wtedy poszukujemy sposobów wyjścia z trudnej sytuacji finansowej. Jednak w przypadku chęci konsolidacji bankowej, trzeba działać z odpowiednim wyprzedzeniem.

Czym jest i jak działa konsolidacja chwilówek?

Konsolidacja wiąże się z połączeniem kilku zobowiązań w jedno, z mniejszą ratą. W praktyce oznacza to uzyskanie kolejnego kredytu, z którego pieniądze są przeznaczone bezpośrednio na spłatę dotychczasowego zadłużenia. Nowe zobowiązanie oznacza dodatkowe koszty. Dlatego przed podjęciem decyzji warto sprawdzić wszystkie wady i zalety konsolidacji i policzyć czy to się opłaca. Z drugiej strony ważny jest też czas – spłata zobowiązań rozłożona na raty, to mniejsze obciążenie i większa szansa na oddanie pożyczonych pieniędzy w terminie. Pożyczkobiorca, który opóźnia się z płatnością raty, również musi liczyć się z dodatkowymi kosztami: naliczeniem odsetek karnych, windykacją czy postępowaniem komorniczym.

Kiedy można konsolidować chwilówki?

Konsolidacja dla kilku zobowiązań jest możliwa w przypadku posiadania odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. Bank przeprowadzi standardową procedurę związaną z oceną zdolności kredytowej klienta. Dlatego takie rozwiązanie sprawdzi się jedynie przy zobowiązaniach nieprzeterminowanych. Trzeba działać szybko, jeszcze przed pojawianiem się kłopotów finansowych. W innym przypadku decyzja banku będzie odmowna. W razie problemów z dotrzymaniem terminu spłaty zadłużenia, lepiej czasem po prostu zwrócić się do firmy pożyczkowej o znalezienie innego rozwiązania, dostosowanego do możliwości pożyczkobiorcy.

Główny cel konsolidacji

Konsolidacja zadłużenia daje przede wszystkim wydłużenie okresu spłaty w czasie i niższą miesięczną ratę, a tym samym mniejsze obciążenie dla domowego budżetu. Korzystając z konsolidacji można uchronić się przed opóźnieniami w płatnościach, narastaniem zadłużenia, a w konsekwencji obniżeniem zdolności kredytowej. W skrajnej sytuacji połączenie długów w jedno zobowiązanie, może pomóc obronić się przed uruchomieniem postępowania komorniczego.

Konsolidacja może być także rozwiązaniem dla osób zapominalskich, które nie pamiętają o nadchodzącym terminie płatności, co może się zdarzyć zwłaszcza przy wielu zobowiązaniach. Dodatkową korzyścią będzie również uzyskanie gotówki, którą kredytobiorca może przeznaczyć na dowolny cel. Banki coraz częściej przy okazji konsolidacji proponują pieniądze przekraczające kwotę łącznych zobowiązań, co w praktyce oznacza więcej gotówki, którą można wykorzystać według potrzeb, niezależnie od spłaty innych pożyczek.

Ile kosztuje konsolidacja chwilówek?

Wśród kosztów związanych z uzyskaniem kredytu konsolidacyjnego można wymienić:

  • odsetki,
  • prowizję z tytułu udzielenia finansowania,
  • składkę ubezpieczenia – zwykle na życie lub od utraty pracy.

Konsolidacja chwilówek, z uwagi na rozłożenie płatności kilku zobowiązań w czasie, będzie droższym rozwiązaniem (choćby z uwagi na odsetki, które będą naliczane dłużej). Jej celem jest jednak przede wszystkim odciążenie domowego budżetu przed kumulacją spłaty całego zadłużenia w krótkim czasie.

Które banki udzielają konsolidacji na spłatę chwilówek?

Banki niechętnie udzielają kredytu konsolidacyjnego na spłatę chwilówek. Jakie zobowiązania można najczęściej połączyć? To zależy od indywidualnej oferty danej instytucji finansowej. Przede wszystkim będą to inne kredyty: gotówkowe, hipoteczne, samochodowe, limity w ROR a także spłata kart kredytowych.

Konsolidacja chwilówek jest trudna z uwagi na krótki okres spłaty takiego zobowiązania – najczęściej do 30 dni. Przy większej liczbie pożyczek krótkoterminowych łatwo o opóźnienie, a wtedy uzyskanie kolejnej pożyczki na pokrycie powstałych długów, nie będzie już takie proste.

Warunki konsolidacji chwilówek

Konsolidacja chwilówek jest możliwa:

  • w stosunku do zobowiązań nieprzeterminowanych,
  • braku zadłużenia ujawnionego w BIK czy bazach dłużników,
  • przy odpowiednio wysokich dochodach, które pozwolą na terminową spłatę nowego zobowiązania.

Jakie są dostępne inne rozwiązania do spłaty zadłużenia?

Brak ofert bankowych w zakresie konsolidacji chwilówek nie przekreśla możliwości połączenia kilku zobowiązań w jedno. Rozwiązaniem może być zarówno pożyczka na raty, jak i kredyt gotówkowy.

Konsolidacja zadłużenia dzięki pożyczce na raty

Pożyczka ratalna jest dostępna zarówno w ofercie sektora bankowego, jak i firm pozabankowych. Pieniądze uzyskane w ramach pożyczki na raty można przeznaczyć w całości na spłatę zadłużenia. Dzięki temu kredytobiorca zyskuje dłuższy okres spłaty i jedną niższą miesięczną ratę. Warunkiem uzyskania takiego finansowania w banku jest posiadanie dobrej zdolności kredytowej. Chodzi tu zarówno o odpowiednio wysokie dochody, jak i brak opóźnień w spłacie dotychczasowych zobowiązań, które zostały ujawnione w BIK. Pozabankowe firmy pożyczkowe mają niższe wymagania w stosunku do pożyczkobiorcy niż banki, jednak praktycznie zawsze sprawdzają bazy dłużników. Dlatego nieterminowe płatności mogą skutecznie przeszkodzić w uzyskaniu pożyczki ratalnej, a tym samym konsolidacji długu.

Kredyt gotówkowy jako sposób na konsolidację zadłużenia

Pieniądze z kredytu gotówkowego można, podobnie jak przy kredycie ratalnym, przeznaczyć w całości na spłatę posiadanych chwilówek. Daje to możliwość zmniejszenia comiesięcznych obciążeń i rozłożenie spłaty dotychczasowych zobowiązań na raty. Bank przed udzieleniem finansowania sprawdzi zdolność kredytową klienta – często potrzebne będą dokumenty potwierdzające wysokość osiąganych dochodów i stałe zatrudnienia. Dużo prostszym rozwiązaniem będzie kredyt gotówkowy w banku prowadzącym rachunek rozliczeniowo-oszczędnościowy (ROR), na który wpływa wynagrodzenie. Dzięki dostępnej historii wpływów i wydatków kredytodawca szybciej oceni zdolność kredytową, bez konieczności przedstawiania dodatkowych dokumentów.

Pożyczasz 4 000
od 1000 zł do 300000 zł
Okres 48 mies.
od 3 do 120 mies.
Rata 100,69 zł/mies.
Koszt 833,12
RRSO: 13,06%

Podsumowanie

Uzyskanie kredytu, który pozwoli skonsolidować dotychczasowe zadłużenie w jedną mniejszą ratę, wymaga przede wszystkim posiadania dobrej historii kredytowej. Brak opóźnień w płatności rat jest kluczowym wymogiem dla uzyskania kolejnego finansowania zarówno w banku, jak i firmie pożyczkowej. Konsolidacja chwilówek jest dobrym rozwiązaniem dla osób, które z uwagi na dużą ilość zobowiązań mogą mieć problemy ze spłatą zadłużenia w przyszłości. Dlatego wniosek o ewentualne finansowanie, mające na celu połączenie dotychczasowych zobowiązań, trzeba złożyć wcześniej, przed powstaniem problemów finansowych. Potrzebujesz dodatkowych informacji? Dowiedz się więcej o konsolidacji chwilówek.

Ocena: 4.00 (4 głosy)
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 1500 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 200 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 10 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
avatar

Inne wpisy z tej kategorii

guest
0 komentarzy