star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Konsolidacja chwilówek w banku. Jak działa to rozwiązanie?

mężczyzna podpisujący dokument długopisem

Konsolidacja zadłużenia często opisywana jest jako idealne rozwiązanie dla osób, które nie są w stanie poradzić sobie ze spłacaniem zaciągniętych zobowiązań. Problem w tym, że nie zawsze można z niego skorzystać – przysłowiowe schody pojawiają się zwłaszcza przy przeterminowanych pożyczkach krótkoterminowych. 

Złożenie wniosku o chwilówkę przez internet zajmuje nie więcej niż kilkanaście minut. Jeśli decyzja o przyznaniu środków jest pozytywna, pieniądze często trafiają na konto klienta w ciągu zaledwie kwadransa. A wszystko bez wychodzenia z domu i konieczności przedstawiania zaświadczeń o zatrudnieniu czy zarobkach. Dodatkowo wiele firm pozabankowych sprawdza tylko wybrane biura informacji gospodarczej, a posiadanie zadłużenia w innym miejscu nie przekreśla szans na otrzymanie wnioskowanej kwoty. Jedna szybka pożyczka szybko może zmienić się w kilka zobowiązań. Jeśli związane z nimi raty będą pochłaniały coraz większą część dochodów, na horyzoncie, równie szybko jak decyzja o przyznaniu finansowania, pojawią się kłopoty z terminową spłatą. Konsolidacja rzeczywiście jest jednym ze sposobów na „zaatakowanie długu”, zanim sytuacja finansowa stanie się trudna, ale trzeba działać z odpowiednim wyprzedzeniem. 

Czym jest i jak działa konsolidacja chwilówek? 

Konsolidacja wiąże się z połączeniem kilku zobowiązań w jedno, z mniejszą ratą. W praktyce oznacza to uzyskanie kolejnego kredytu, który zostaje w całości przeznaczony na spłatę dotychczasowego zadłużenia. Nowe zobowiązanie oznacza oczywiście dodatkowe koszty, dlatego przed podjęciem ostatecznej decyzji o skonsolidowaniu długu, warto policzyć, czy będzie to opłacalne 

Z drugiej strony, dla osoby zadłużonej niezwykle ważny jest czas – spłata mniejszej raty to mniejsze obciążenie dla budżetu i większa szansa na oddanie pożyczonych pieniędzy zgodnie z warunkami umowy. A co za tym idzie – na obniżenie dodatkowych kosztów, z którymi trzeba liczyć się w przypadku braku terminowej spłaty, takich jak odsetki za opóźnienie, opłaty windykacyjne czy – w ostateczności – związane z przekazaniem sprawy do sądu i postępowaniem komorniczym. 

Jaki jest główny cel konsolidacji? 

Konsolidacja zadłużenia umożliwia przede wszystkim: 

  • Wydłużenie terminu spłaty 
  • Połączenie kilku rat w jedną 
  • Spłacanie raty, która będzie niższa niż wszystkie regulowane dotychczas 

To swego rodzaju koło ratunkowe, dzięki któremu można uchronić się przed opóźnieniami w płatnościach, narastaniem zadłużenia (a w konsekwencji obniżeniem zdolności kredytowej) oraz – w skrajnej sytuacji – wszczęciem postępowania komorniczego.  

Konsolidacja może być także rozwiązaniem dla osób zapominalskich, które nie pamiętają o nadchodzącym terminie płatności, co może zdarzyć się zwłaszcza przy wielu zobowiązaniach.  

Kto może skorzystać z konsolidacji chwilówek? 

Konsolidacja chwilówek to rozwiązanie przeznaczone dla klientów, którzy zaciągnęli więcej niż jedną pożyczkę krótkoterminową w firmach z sektora pozabankowego, i chcieliby ułatwić sobie kontrolowanie zadłużenia (np. nie musieć pilnować kilku terminów spłat lub płacić tylko jedną, niższą ratę). 

Jakie są warunki konsolidacji? 

Chcąc skorzystać z możliwości skonsolidowania zadłużenia w banku, będzie spełnić kilka podstawowych warunków.  

  • Po pierwsze, zadłużenie objęte konsolidacją nie może być przeterminowane. 
  • Po drugie, osoba wnioskująca o skonsolidowanie długu musi mieć odpowiednią historię w BIK (brak niespłaconych zobowiązań). 
  • Po trzecie, niezbędne będzie posiadanie zdolności kredytowej umożliwiającej spłatę pożyczek na nowych zasadach. 

Ile kosztuje konsolidacja chwilówek? 

Na koszt konsolidacji wpływa: 

  • Wysokość odsetek; 
  • Prowizja z tytułu udzielenia finansowania; 
  • Składka ubezpieczenia – zwykle na życie lub od utraty pracy. 

Konsolidacja chwilówek, z uwagi na rozłożenie płatności kilku zobowiązań w czasie, okaże się rozwiązaniem, które podniesie całkowity koszt zadłużenia (choćby z uwagi na odsetki, które będą naliczane dłużej z powodu przesuniętego terminu spłaty). Jej głównym celem jest jednak odciążenie domowego budżetu przed kumulacją spłat. 

Które banki udzielają konsolidacji na spłatę chwilówek? 

Banki bardzo niechętnie podchodzą do konsolidowania zadłużeń zaciąganych w firmach pozabankowych. 

Banki niechętnie udzielają kredytu konsolidacyjnego na spłatę chwilówek. Zdecydowanie wolą oferować go klientom korzystającym z ich własnych produktów, takich jak: inne kredyty: gotówkowe, hipoteczne, samochodowe, limity w rachunku bieżącym, a także spłata kart kredytowych. 

Konsolidacja chwilówek jest trudna z uwagi na krótki okres spłaty, który wynosi najczęściej 30 dni. Przy większej liczbie tego rodzaju zobowiązań łatwo o opóźnienie, a wtedy uzyskanie kolejnej pożyczki na pokrycie powstałych długów, nie będzie już takie proste. 

Jakie są dostępne inne rozwiązania na spłatę zadłużenia? 

Brak ofert bankowych w zakresie konsolidacji chwilówek nie przekreśla możliwości połączenia kilku zobowiązań w jedno. Rozwiązaniem może być zarówno pożyczka na raty, jak i kredyt gotówkowy. 

Konsolidacja zadłużenia dzięki pożyczce na raty 

Pożyczka ratalna jest dostępna zarówno w ofercie sektora bankowego, jak i firm pozabankowych. Pieniądze przyznane w jej ramach można przeznaczyć w całości na spłatę zadłużenia. Dzięki temu klient zyskuje dłuższy okres spłaty i jedną niższą miesięczną ratę. Warunkiem uzyskania tego rodzaju finansowania w banku jest posiadanie dobrej zdolności kredytowej. Chodzi tu zarówno o odpowiednio wysokie dochody, jak i brak opóźnień w spłacie dotychczasowych zobowiązań, które zostały odnotowane w BIK.

Pozabankowe firmy pożyczkowe mają niższe wymagania w stosunku do pożyczkobiorcy niż banki, jednak praktycznie zawsze sprawdzają bazy dłużników. Dlatego nieterminowe płatności mogą skutecznie przeszkodzić w uzyskaniu pożyczki ratalnej, a tym samym konsolidacji długu. 

Kredyt gotówkowy jako sposób na konsolidację zadłużenia 

Pieniądze z kredytu gotówkowego można, podobnie jak przy pożyczce ratalnej, przeznaczyć w całości na spłatę posiadanych chwilówek. Umożliwia to zmniejszenie comiesięcznych obciążeń i spłacanie dotychczasowych zobowiązań w formie jednej raty. Bank przed udzieleniem finansowania sprawdzi zdolność kredytową klienta – najprawdopodobniej potrzebne będą dokumenty potwierdzające wysokość osiąganych dochodów i stałe zatrudnienie.

Zdecydowanie mniej formalności trzeba spełnić, ubiegając się o kredyt gotówkowy w tym samym banku, w którym posiada się ROR, czyli rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy. Będzie to jeszcze prostsze, jeśli na wspomniane konto wpływa wynagrodzenie. Dzięki dostępnej historii wpływów i wydatków bank szybciej oceni zdolność kredytową bez konieczności przedstawiania dodatkowych dokumentów. 

Pożyczasz 32 800
od 1000 zł do 300000 zł
Okres 81 mies.
od 3 do 120 mies.
Rata 717,80 zł/mies.
Koszt 25 313,92
RRSO: 20,53%

Czy konsolidacja chwilówek to dobre rozwiązanie? 

Idealnie byłoby, gdyby wszystkie zaciągane zobowiązania udawało się zawsze spłacać w wyznaczonym terminie. Rzeczywistość wygląda jednak inaczej, a dodatkowe środki często są potrzebne w awaryjnej sytuacji, której nie da się przewidzieć.  

Jeśli, z różnych powodów, niezbędne okazało się wnioskowanie o kolejne pożyczki, i istnieje duże prawdopodobieństwo, że zarządzanie nimi będzie sporym wyzwaniem, warto pomyśleć o konsolidacji, jeszcze zanim zadłużenie wymknie się spod kontroli.  

Warto wiedzieć

  1. Konsolidacja to sposób na połączenie kilku zadłużeń w jedno i spłacanie go przez dłuższy czas, na korzystniejszych warunkach i w ramach jednej raty. 
  2. Aby móc skorzystać z możliwości skonsolidowania zadłużenia trzeba mieć odpowiednią historię finansową (nie figurować w bazach dłużników i biurach informacji gospodarczej) oraz wystarczającą zdolność kredytową do spłaty zobowiązania na zaproponowanych nowych zasadach. Dodatkowo konsolidacja jest dostępna wyłącznie w przypadku pożyczek spłacanych bez opóźnień. 
  3. Warto rozważyć konsolidację w sytuacji, gdy istnieje ryzyko, że posiadane zadłużenia z różnych powodów mogą wymknąć się spod kontroli (np. ze względu na konieczność pilnowania wielu terminów spłat czy zbyt duże obciążenie dla budżetu). 
  4. Trzeba pamiętać, że konsolidacja chwilówek to dodatkowe koszty (wydłużenie terminu spłaty oznacza, że odsetki będą naliczane przez dłuższy czas, podnosząc tym samym całkowity koszt zobowiązania). 
  5. Chociaż banki raczej nie udostępniają możliwości skonsolidowania chwilówek, klienci mogą skorzystać z innych oferowanych przez nie rozwiązań, takich jak pożyczka ratalna czy kredyt gotówkowy i przeznaczyć pozyskane w ten sposób środki na spłatę zobowiązań zaciągniętych w firmach z sektora pozabankowego. 

FAQ - Najczęściej zadawane pytania

  1. Czy chwilówki można skonsolidować?

    Tak. Konsolidacja chwilówek to rozwiązanie, dzięki któremu można obniżyć wysokość raty i wydłużyć termin spłaty tego rodzaju pożyczki.

  2. Jak uzyskać konsolidację chwilówek?

    Konsolidację chwilówek oferują najczęściej prywatne firmy. Inną opcją jest także wzięcie pożyczki na raty lub kredytu gotówkowego w banku i przeznaczenie uzyskanych tak środków na spłatę

  3. Czy dostanę kredyt na spłatę chwilówek?

    Chociaż nie istnieje produkt finansowy stricte na spłatę krótkoterminowych pożyczek pozabankowych, można przeznaczyć na nią środki z kredytu gotówkowego udzielonego przez bank.

  4. Jaki bank konsoliduje chwilówki?

    Aktualnie żaden bank nie oferuje możliwości skonsolidowania zadłużenia zaciągniętego w formie pożyczek krótkoterminowych u pożyczkodawców z sektora pozabankowego

  5. Czy mogę skorzystać z konsolidacji chwilówek, jeśli nie mam zdolności kredytowej?

    Opcja skonsolidowania pożyczki jest dostępna wyłącznie dla klientów, którzy są w stanie na bieżąco spłacać swoje zobowiązania. Bez wystarczającej zdolności kredytowej wniosek o konsolidację zostanie odrzucony.

Ocena: 4.15 (20 głosów)
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 62,53
RRSO: 319,41%
avatar

Inne wpisy z tej kategorii

guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments