Chwilówki kojarzą nam się z niewielką liczbą formalności, jednak ubiegając się o pożyczkę pozabankową nadal musimy przedstawić kilka dokumentów. Ich zadaniem jest potwierdzenie naszej tożsamości i poświadczenie naszej zdolności kredytowej. Jakie to dokumenty? Sprawdzamy!
Złożenie wniosku o pożyczkę często trwa tylko kilka minut. Mimo to, musimy mieć przygotowane dokumenty, które będą nam potrzebne do wypełnienia wniosku lub do dopełnienia formalności, gdy decyzja pożyczkowa okaże się pozytywna. Sprawdźmy, jakie dokumenty są konieczne do otrzymania chwilówki, jakie źródła dochodu musimy wykazać i czym jest pożyczka na dowód.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Dokumenty potrzebne do otrzymania chwilówki. Lista
Najważniejsze dokumenty, których potrzebujemy do złożenia wniosku o pożyczkę to:
dowód tożsamości – najczęściej będzie to dowód osobisty, który jednocześnie potwierdza nasze obywatelstwo i odpowiedni wiek. Na etapie składania wniosku nie będzie nam potrzebny fizyczny dowód, ani jego skan. Wystarczy podanie serii i numeru dokumentu. Zazwyczaj będziemy także poproszeni o podanie numeru PESEL. O okazanie dowodu zostaniemy natomiast poproszeni w siedzibie firmy pozabankowej, jeśli to tam będziemy składać wniosek o pożyczkę;
dokument informujący o dochodach – z reguły firmy pożyczkowe nie będą wymagać od nas zaświadczenia o dochodach, a nasza wiarygodność kredytową sprawdzą w inny sposób. Jaki? Najczęściej poproszą nas o podanie we wniosku wysokości miesięcznych zarobków i wydatków. Służy to przede wszystkim ocenie naszej zdolności kredytowej. W przypadku pożyczek ratalnych możemy także zostać poproszeni o zaświadczenie o dochodach albo wyciąg z konta bankowego.
Wniosek o chwilówkę. Jaki dane trzeba podać?
Wnioski o chwilówkę są z reguły krótkie i zawierają minimalną liczbę pól, które pozwolą na ocenę naszej wiarygodności finansowej. O jakie informacje najczęściej pytają firmy pożyczkowe?
imię/imiona,
nazwisko,
numer PESEL,
numer telefonu,
adres e-mail,
numer i seria dowodu osobistego,
adres zamieszkania/zameldowania,
adres korespondencyjny,
numer konta bankowego,
Oprócz tego we wniosku znajdziemy pytania sprawdzające naszą zdolność kredytową. Najczęściej mają one następującą formę:
rodzaj zatrudnienia (umowa na cały etat, część etatu, na czas określony, samozatrudnienie, student, emerytura, bezrobotny, na zasiłku, inne),
obecny dochód netto,
suma wszystkich miesięcznych wydatków (w tym rat kredytów),
limit posiadanych kart kredytowych.
Zdarza się, że firmy pożyczkowe pytają również o:
stan cywilny,
wykształcenie,
posiadanie prawa jazdy,
rodzaj nieruchomości w jakiej mieszkamy.
Te ostatnie pytania również sprawdzają naszą zdolność kredytową, jednak mają charakter dodatkowy.
Jakie źródła dochodu akceptują pożyczkodawcy?
Katalogi źródeł dochodu akceptowane przez firmy pożyczkowe mogą się różnić między sobą, jednak najczęściej są one następujące:
zatrudnienie na umowę o pracę – na część lub całość etatu, zarówno na czas określony, jak i nieokreślony,
praca w oparciu o umowę zlecenia,
praca w oparciu o umowę o dzieło,
samozatrudnienie/działalność gospodarcza,
zasiłek,
emerytura,
renta,
dochód z wynajmu mieszkania,
dochód z 500+.
Ważnym wymaganiem wobec źródła dochodu jest jego “stałość”. Oznacza to, że jednorazowe wpływy na konto nie są dla pożyczkodawcy wystarczającym zabezpieczeniem pożyczki, natomiast doceniane są te, które mają charakter regularny.
Jednk firmy pożyczkowe różnią się między sobą tym, jaki rodzaj dochodów akceptują. Sprawdźmy, jak wyglądają wymagania odnośnie dochodu u najpopularniejszych firm pożyczkowych:
Pożyczki wymagające zaświadczeń o dochodach
Pożyczkodawca
Akceptowane źródła dochodu
- umowa o pracę - umowa o dzieło - umowa zlecenie - emerytura/renta - działalność gospodarcza - praca dorywcza - inne źródła dochodu, np. alimenty
- umowa o pracę - umowa o dzieło - umowa zlecenie - emerytura/renta - działalność gospodarcza - inne żródła dochodu od których odprowadzany jest podatek
- umowa o pracę - umowa o dzieło - umowa zlecenie - emerytura/renta - działalność gospodarcza - inne żródła dochodu od których odprowadzany jest podatek
źródło: strony firm pożyczkowych, informacje od konsultantów. Oprac. własne: Sowa Finansowa
Jak potwierdzić dochody w firmach pozabankowych?
Sposobów na potwierdzenie dochodów jest kilka. Najpopularniejsze to:
oświadczenie – polega na samodzielnym wpisaniu rodzaju pracy i wysokości osiąganych dochodów we wniosku pożyczkowym,
zaświadczenie – dokument wystawiany przez pracodawcę lub odpowiedni urząd, bardzo rzadko wymagany przez firmy pożyczkowe,
wyciąg z konta – jeśli pożyczkodawca chce się zapoznać z naszymi wydatkami i dochodem, to najczęściej prosi nas o dołączenie do wniosku wyciągu z podstawowego konta bankowego. Najczęściej interesują go 3 ostatnie miesiące,
weryfikacja przez aplikację – część firm pożyczkowych korzysta z zewnętrznych aplikacji, które nie tylko weryfikują tożsamość pożyczkobiorcy, ale także sprawdzają transakcje przeprowadzane na koncie w ciągu ostatnich tygodni lub miesięcy. Najpopularniejsze aplikacje służące do tego celu to Kontomatik i Instantor, firmy korzystają także z własnych narzędzi np. SuperGrosz.pl z GroszConnect a Wonga z PaszportPrzelewy24.
Pożyczki na dowód – jak działają i gdzie ich szukać?
Nazwa “pożyczka na dowód” może sugerować, że okazanie dowodu osobistego jest jedynym wymaganiem, by starać się o pożyczkę. Jednak w rzeczywistości samo posiadanie dowodu tożsamości nigdy nie jest wystarczające. Po takim sloganie możemy jedynie spodziewać się minimum formalności w czasie wnioskowania o pożyczkę.
A gdzie możemy znaleźć oferty pożyczek na dowód?
w wyszukiwarce internetowej po wpisaniu hasła “pożyczka na dowód” – tutaj bądźmy szczególnie ostrożni i weryfikujmy firmy, których oferty nam się pojawią,
bezpośrednio na stronach firm pożyczkowych,
na stronach porównywarek pożyczek internetowych,
bezpośrednio w siedzibach firm pożyczkowych.
Oto przykładowe firmy, w których otrzymasz chwilówkę wyłącznie na dowód osobisty:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w LendON musisz mieć: od 21 lat do 75 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za przykładową pożyczkę 1 000 zł na 30 dni: 274 zł
Odsetki za przykładową pożyczkę 1 000 zł na 30 dni: 7,4 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji refinansowania.
Pamiętaj, że refinansowanie wiąże się z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszt refinansowania będzie wynosił 207 zł.
Jeśli chcesz skorzystać z refinansowania, wpłać na konto pożyczkodawcy opłatę za refinansowanie.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, LendON doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników InfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej S.A., Krajowego Rejestru Długów Biura Informacji Gospodarczej S.A., Rejestru Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A , KBIG i innych bazach BIG, a także Biuro Informacji Kredytowej S.A., co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat LendON,
należy do spółki Cremafinance Poland Sp. z o.o. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Extraportfel, Retino, Finto. Nawet jeśli korzystałeś już z pożyczek w którejś z wymienionych firm, możesz bez problemu skorzystać w z oferty darmowej pożyczki dla nowych klientów.
Firma udzielająca pożyczki:
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: MDP Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5272758771 REGON: 36368292300000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: KIM Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Hoża 86/410, 00-682 Warszawa KRS: 0000600780 NIP: 7010545986 REGON: 36369088000000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: JJK Credit sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Solec 81B lok. 73A, 00-382 Warszawa KRS: 0000777317 NIP: 5252785865 REGON: 383012325000000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
Darmowa pierwsza pożyczka: Tak, od 4000 zł do 5 000 zł na 30 i 65 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 400 zł do 5000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 30 dni do 65 dni
Wiek: min. 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: nawet w 15 minut
Bazy sprawdzane przez Szybka Gotówka:
BIK
KRD
BIG
Przykład reprezentatywny pożyczki w Szybka Gotówka:
Reprezentatywny przykład pożyczki: W przypadku pożyczki w wysokości 10000,00 zł na okres 65 dni RRSO wynosi 344%, stopa oprocentowania 8,0% rocznie, a prowizja 2900,30 zł. Całkowita kwota do zapłaty to 13042,65 zł.
Jeśli chcesz skorzystać z refinansowania, zaloguj się na profil utworzony podczas rejestracji i postępuj według zamieszczonych tam wskazówek.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Szybka Gotówka doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę.
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Compare Group LLC z siedzibą w Zjednoczonych Emiratach Arabskich ADRES: Office 10, Level 1, Sharjah Media City, Sharjah NR WPISU DO REJESTRU SPÓŁEK: 1803608
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, od 3 000 zł do 5 000 zł na 30 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 500 zł do 5000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: od 20 lat do 75 lat
Czas wypłaty pożyczki: pożyczka wpłynie na Twoje konto nawet w ciągu 15 minut
Bazy sprawdzane przez Kuki.pl:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w Kuki.pl:
Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2600 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 1915,52%; całkowita kwota pożyczki: 2600 zł; oprocentowanie zmienne: 9,5 %; całkowity koszt pożyczki: 728,00 zł, w tym: Prowizja 707,70 zł, Odsetki 20,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3328,00 zł. Kalkulacje sporządzone na dzień 09.11.2021.
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W {Pożyczkodawca} możesz przedłużyć dwukrotnie swoją pożyczkę o 7, 14 lub 30 dni. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1000 zł na 30 dni miesięcy koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 7 dni – 132 zł
przedłużenie pożyczki o 14 dni – 140 zł
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 157 zł
Jeśli chcesz przedłużyć pożyczkę, skontaktuj się telefonicznie z konsultantem firmy i przedstaw swoją sytuację.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Kuki.pl doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł zł będzie to 0.15 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBiura Informacji Kredytowej oraz Biur Informacji Gospodarczej,co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty wysyłanych w formie listów, wiadomości SMS, wiadomości e-mail.
Telefon: Dział Obsługi Klienta: 22 349 94 10 Dział Windykacji: 22 349 94 12
Godziny pracy: Dział Obsługi Klienta: pon. - pt.: 08:00 - 22:00 sob. - ndz.: 09:00 - 17:00 Dział Windykacji: pon. - pt.: 08:00 - 20:00 sob.: 09:00 - 17:00
Konta bankowe:
PKO Bank Polski / Inteligo,
Pekao SA,
mBank / BRE Bank / MultiBank,
Santander / BZWBK / Kredyt Bank,
ING Bank Śląski,
Alior Bank / T-mobile / Bank BPH,
Millennium Bank,
Getin Bank.
Firma udzielająca pożyczki:
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: Ducatos Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Postępu 18B, 02-676 Warszawa KRS: 0000655385 NIP: 7010645707 REGON: 366164896 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Fincapital Sp. z o.o. ADRES: ul. Postępu 18B, 02-676 Warszawa KRS: 0000653383 NIP: 7010642695 REGON: 366100525 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 zł
Pożyczki bez zaświadczeń – czy to możliwe?
Zaświadczenie o dochodach to coraz rzadziej wymagany dokument. Nadal obowiązuje on w przypadku pożyczek i kredytów bankowych, zwłaszcza tych na bardzo wysokie kwoty, m.in. kredyt hipoteczny. Z koniecznością przedstawienia zaświadczenia spotkamy się także w SKOK-ach. Jednak w przypadku zdecydowanej większości firm pozabankowych takie zaświadczenie nie będzie konieczne.
Pożyczka na paszport – czy da się pożyczyć pieniądze bez dowodu?
Podjęcie pożyczki na paszport ani żaden inny dokument potwierdzający tożsamość nie jest możliwe. Z czego to wynika? Otóż w polskim prawie mamy mnogość wyrażeń dotyczących dokumentów tożsamości. W kodeksie postępowania karnego, kodeksie cywilnym, czy kodeksie wykroczeń znajdziemy określenia takie jak: dokument stwierdzający tożsamość, dokument tożsamości, czy dokument potwierdzający tożsamość. Jednak żaden z przepisów prawnych nie definiuje czym jest ten dokument, istnieją także duże rozbieżności w katalogach takich dokumentów.
Bezsporne jest jedynie to, że dokumentem tożsamości jest dowód osobisty, który jest obowiązkowy dla pełnoletnich obywateli Polski i zawiera wszelkie niezbędne dane, w tym imię i nazwisko oraz PESEL. I chociaż w codziennym życiu możemy potwierdzić swoją tożsamość także innymi dokumentami (m.in. prawem jazdy, książeczką żeglarską, książeczką wojskową czy właśnie paszportem), to jednak na ich podstawie podjęcie pożyczki nie będzie możliwe.
Wyjątkiem mogą być obcokrajowcy, którzy legitymują się paszportem, a także kartą pobytu. W praktyce jednak niewiele firm pożyczkowych kieruje swoją ofertę do osób, które nie posiadają polskiego obywatelstwa.
Pożyczka na wyciąg z konta bankowego. Jak to działa?
Wyciąg z konta to jedna z możliwości potwierdzenia wysokości naszych dochodów i wydatków. Firmy pożyczkowe oferują nam kilka opcji dostarczenia go:
ręczne wygenerowanie wyciągu z poziomu naszego konta internetowego i dołączenie go jako załącznika do wniosku pożyczkowego,
zalogowanie się na nasze konto bankowe za pomocą aplikacji, która automatycznie pobiera dane przelewów za wskazany przez firmę pożyczkową czas.
