Choć proces wnioskowania o pożyczkę pozabankową zwykle zajmuje kilka minut, dopełnienie pozostałych formalności bywa niekiedy czasochłonne. Jeżeli jednak przygotujemy wcześniej wszystkie niezbędne dokumenty, możemy znacznie przyspieszyć zarówno czas oczekiwania na decyzję pożyczkodawcy, jak i sam przelew gotówki na konto.
- Dokumenty potrzebne do otrzymania chwilówki – lista
- Dowód osobisty
- Zaświadczenie o dochodach
- Umowa o pracę, najem czy alimenty – czyli analizujemy źródła dochodów
- Chwilówki na dowód
- Pożyczka bez zaświadczeń? Tylko u wybranych pożyczkodawców!
- Pożyczki wymagające zaświadczeń o dochodach
- Pożyczka na wyciąg z konta bankowego
- Pożyczka dla emerytów i rencistów – tylko za okazaniem odcinka!
- Umowa pożyczki – bez niej nie otrzymasz pieniędzy!
- Podsumowując
Jakie dokumenty do otrzymania chwilówki są niezbędne? Oto lista najczęstszych wymagań pożyczkodawców!
Dokumenty potrzebne do otrzymania chwilówki – lista
Dowód osobisty
Podstawowy dokument potwierdzający naszą tożsamość. Dowód osobisty stanowi również potwierdzenie obywatelstwa oraz służy do weryfikacji danych podanych we wniosku. Fizycznie, sam dowód nie jest potrzebny do uzyskania pożyczki przez Internet – a jednie informacja o numerze dowodu, numerze PESEL i serii dowodu. W przypadku pożyczki, o którą pożyczkobiorca stara się w oddziale firmy pozabankowej, należy przynieść ze sobą dokument.
Zaświadczenie o dochodach
Bez względu na firmę pożyczkową i rodzaj zaciąganej pożyczki (chwilówka bądź pożyczka ratalna) w samym wniosku zawsze znajduje się rubryka dotycząca osiąganych dochodów. Przy chwilówkach zazwyczaj jesteśmy proszeni jedynie o uzupełnienie danych (bez załączania dodatkowych dokumentów), choć czasami firma pożyczkowa prosi o zaświadczenie o dochodach lub wyciąg z konta bankowego (najczęściej w przypadku pożyczek ratalnych). Wszystko, aby jak najdokładniej ocenić naszą zdolność kredytową. Czasami we wniosku o pożyczkę pojawiają się również pytania o liczbę członków rodziny na utrzymaniu czy zamieszczona jest prośba o określenie wysokości miesięcznych wydatków na mieszkanie. Wszystko, aby ułatwić decyzję pożyczkodawcy o przyznaniu pożyczki, a uchronić pożyczkobiorcę przed spłatą zobowiązania, którego może nie być w stanie spłacić. Więcej na temat wskazujemy w artykule: Pożyczka na oświadczenie, czyli sposób na szybkie pieniądze
Umowa o pracę, najem czy alimenty – czyli analizujemy źródła dochodów
Jak łatwo się domyślić, pożyczkobiorca prosi pożyczkobiorcę o przedstawienie głównych i stałych źródeł dochodów. Najczęściej z tytułu umowy o pracę, działalności gospodarczej czy stałych wpływów z umowy o zlecenie. Co jednak, jeśli np. naszym stałym źródłem dochodów są pieniądze z najmu lub alimenty? Sprawdźmy to!
- działalność gospodarcza – firma pożyczkowa sprawdza głównie okres działalności oraz uzyskiwane przez firmę dochody. Jeżeli dana działalność jest prowadzona od niedawna i nie przynosi stabilnych zysków uzyskanie pożyczki może być trudne. Przy ocenie zdolności kredytowej firma pozabankowa może poprosić pożyczkobiorcę o okazanie PIT-ów z ostatnich lat z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej. Głównie analizowane są dochody najczęściej w przedziałach kwartalnych, półrocznych i rocznych (np. ostatnie 3, 6 lub 12 miesięcy).
- umowa o pracę na czas określony – w tym przypadku wysokość i długość pożyczki, zależy od długości następującej umowy. Spłata pożyczki powinna mieścić się czasowo w okresie trwania umowy. Przykładowo, jeśli staramy się o pożyczkę ratalną na okres 12 miesięcy, może to być problematyczne, jeśli nasza umowa o pracę obowiązuje jeszcze np. 6 miesięcy.
- umowa o pracę na czas nieokreślony – posiadając umowę o pracę na czas nieokreślony na pewno mamy bardzo dużą szansę na otrzymanie pożyczki. Jeśli jednak do podpisania umowy doszło np. tydzień wcześniej to z tego tytułu też nagle nasza zdolność kredytowa nie staje się spektakularnie wysoka. Firma pożyczkowa prześwietla również długość staży pracy i wysokość wynagrodzenia. Wbrew pozorom rodzaj branży, w której działamy również jest istotny. Zupełnie inne szanse na wysoką pożyczkę ma czterdziestoletni pracownik banku z umową na czas nieokreślony i 10-letnim stażem pracy, a pracownik z nieco ponad rocznym stażem pracy w sklepie spożywczym. Jeśli w momencie spłacania długu pożyczkobiorca zmienia pracę, to też nie powinno być problemem. Dla firmy pożyczkowej liczy się ciągłość zatrudnienia i ciągłość uzyskiwanych wpłat stąd umowa o pracę w nowej firmie nie powinna być problemem dla pożyczkodawcy. Czasami pożyczkodawcy zgadzają się dać szansę na pożyczkę, jeśli okres zatrudnienia będzie trwał jeszcze przynajmniej 6 lub 12 miesięcy. Wyjątek stanowią zawody, w których umowa jest podpisywana na czas nieokreślony ze względu na ich specyfikę – dotyczy to np. nauczycieli lub lekarzy.
- umowa o zlecenie/umowa o dzieło – tutaj dużo zależy od polityki danej firmy pożyczkowej. Część firm nie akceptuje umowy o zlecenie jako dokumentu, który wystarczy do uzyskania pożyczki. Kolejna część udzieli pożyczki, ale tylko wtedy, gdy środki z tego tytułu są wystarczająco duże i otrzymywane były regularnie w przeciągu analizowanych np. 6, 12 bądź nawet 48 miesięcy.
- renta i emerytura – wpływy z renty czy emerytury są traktowane na równi jak umowa o pracę na czas nieokreślony. Tylko jedna sprawa jest dodatkowo istotna tzn. czas otrzymywania renty i emerytury. Powinien być taki sam lub dłuższy od czasu spłaty pożyczki, o którą się ubiegamy.
- zyski z najmu – w oczach firmy pozabankowej dochody z najmu zgłoszone wcześniej w urzędzie skarbowym są ważne i liczą się do oceny zdolności kredytowej. Oczywiście o takich zyskach można mówić w momencie, gdy posiadamy więcej niż jedną nieruchomość, niż ta w której żyjemy. Dla pożyczkodawcy najbardziej wiarygodna będzie umowa działająca już wcześniej (co najmniej pół roku) i przyznana na okres bezterminowy.
- inne źródła dochodu – wszystkie pozostałe źródła dochodów takie jak:
- praca dorywcza
- urlop macierzyński
- alimenty
- prowizje, premie i zyski z nadgodzin w pracy
- stypendia
są rozpatrywane bardzo indywidualnie. Najlepiej upewnić się wcześniej, czy dana firma pożyczkowa akceptuje powyższe źródła dochodów.
Chwilówki na dowód
Większość osób szukających szybkiej gotówki przez internet, chciałaby dostać chwilówkę bez formalności – wyłącznie za okazaniem dowodu osobistego. I rzeczywiście, wśród firm działających online znajdą się pożyczkodawcy, którym do udzielenia pożyczki wystarczy wyłącznie taki dokument od klienta. Dowód osobisty potwierdza bowiem podane przez ciebie dane osobowe oraz polskie obywatelstwo, niezbędne do otrzymania pożyczki.
Oczywiście, nie musisz osobiście fatygować się do pożyczkodawcy w celu okazania swojego dowodu. Wystarczy, że prześlesz mailowo jego kopię.
Składając wniosek o pożyczkę, przygotuj więc skan twojego dowodu osobistego, abyś w momencie otrzymania prośby o taki dokument, szybko mógł przesłać go do pożyczkodawcy. Oto firmy, w których otrzymasz chwilówkę wyłącznie na dowód osobisty:
Pożyczka bez zaświadczeń? Tylko u wybranych pożyczkodawców!
O ile dowód osobisty niezbędny będzie w każdej firmie pożyczkowej, tak zaświadczeń o twoich dochodach wymaga tylko część pożyczkodawców.
Tego typu dokumenty potrzebne są po to, aby ocenić twoją zdolność kredytową. Pożyczkodawcy sprawdzają bowiem czy kwota twoich zarobków wystarczy ci zarówno na spłacenie potencjalnej pożyczki, jak i wydatki związane z codziennym życiem. Część pożyczkodawców pod uwagę bierze także inne twoje zobowiązania finansowe.
Dlatego jeśli chcesz zwiększyć swoje szanse na pożyczkę, przygotuj zaświadczenia, które mogą potwierdzić wszystkie otrzymywane przez ciebie dochody. W tym celu będziesz musiał udać się do pracodawcy i poprosić stosowny dokument. Niektóre firmy pożyczkowe akceptują także kopię umowy o pracę, dlatego przygotuj sobie wcześnie skan takiego dokumentu.
Pamiętaj, że w twój dochód wliczają się nie tylko środki otrzymywane z tytułu wynagrodzenia za pracę, ale także przychody uzyskiwane w inny sposób, np. z alimentów lub w postaci zysków za wynajem mieszkania.
Wykaz firm pożyczkowych, które potrzebują dodatkowych zaświadczeń wraz z akceptowanymi przez nie źródłami dochodów znajdziesz w poniższym zestawieniu:
Pożyczki wymagające zaświadczeń o dochodach
| Pożyczkodawca | Akceptowane źródła dochodu | |
|---|---|---|
 | - umowa o pracę - umowa o dzieło - umowa zlecenie - emerytura/renta - działalność gospodarcza - praca dorywcza - inne źródła dochodu, np. alimenty | Weź chwilówkę |
 | - umowa o pracę - umowa o dzieło - umowa zlecenie - emerytura/renta - działalność gospodarcza - praca dorywcza - inne źródła dochodu, np. alimenty | Weź chwilówkę |
 | - umowa o pracę - umowa o dzieło - umowa zlecenie - emerytura/renta - działalność gospodarcza - inne żródła dochodu od których odprowadzany jest podatek | Weź chwilówkę |
 | - umowa o pracę - umowa o dzieło - umowa zlecenie - emerytura/renta - działalność gospodarcza - inne żródła dochodu od których odprowadzany jest podatek | Weź chwilówkę |
 | - umowa o pracę - umowa o dzieło - umowa zlecenie - emerytura/renta - działalność gospodarcza | Weź chwilówkę |
| źródło: strony firm pożyczkowych, informacje od konsultantów. Oprac. własne: Sowa Finansowa | ||
Pożyczka na wyciąg z konta bankowego
W niektórych firmach pożyczkowych możesz spotkać się z prośbą o przedstawienie wyciągu bankowego za okres ostatnich miesięcy. Dla pożyczkodawców często jest to alternatywa dla zaświadczeń o zarobkach.
Mając taki wyciąg, firma pożyczkowa widzi regularność wpływów na twoje konto i wie skąd czerpiesz dochody. Może także ocenić czy systematycznie płacisz rachunki i jak wysokie są to kwoty. W ten sposób szybko oceni więc czy chwilówka nie przekroczy twoich możliwości finansowych.
Przedstawienie wyciągu z konta bankowego to też spore udogodnienie dla ciebie, zwłaszcza wtedy, gdy chcesz ukryć przed pożyczkodawcą fakt wzięcia pożyczki.
Wyciąg z konta bankowego możesz często wygenerować sam, np. logując się do swojej bankowości internetowej. Możesz także złożyć dyspozycję stworzenia takiego wyciągu w placówce banku lub kontaktując się z nim telefonicznie.
Pamiętaj jednak, że zlecenie wyciągu może niekiedy wiązać się z dodatkowymi opłatami. Przed wzięciem pożyczki sprawdź więc czy nie taniej będzie skorzystać z chwilówki wymagającej zaświadczeń lub tej udzielanej wyłącznie na podstawie dowodu osobistego. Pożyczki akceptujące wyciąg z konta bankowego jako potwierdzenie dochodu znajdziesz w następujących firmach:
Pożyczka dla emerytów i rencistów – tylko za okazaniem odcinka!
Osoby, które zakończyły już pracę zawodową i aktualnie przebywają na emeryturze bądź rencie mogą w łatwy sposób wykazać swoje dochody. Jakich dokumentów do wzięcia chwilówki będą potrzebować?
Wystarczy, że przedstawią pożyczkodawcy odcinki potwierdzające otrzymywane świadczenia w ciągu ostatnich miesięcy. Taki odcinek otrzymamy np. od listonosza dostarczającego gotówkę do domu czy też odbierając pieniądze w urzędzie pocztowym. Osobom, które otrzymują emeryturę na konto wystarczy natomiast potwierdzenie otrzymania przelewu.
Jeżeli więc jesteś emerytem lub rencistą i wnioskujesz o pożyczkę, nie wyrzucaj odcinków z emerytury lub renty. Przechowuj wszystkie w jednym miejscu,im więcej takich odcinków zgromadzisz tym lepiej. Firmy pożyczkowe wymagają bowiem odcinków potwierdzających otrzymywanie świadczenia niekiedy nawet z ostatniego półrocza.
Umowa pożyczki – bez niej nie otrzymasz pieniędzy!
Ostatnim dokumentem niezbędnym do otrzymania potrzebnej gotówki jest umowa pożyczki. Jej treść pożyczkodawca przekaże ci po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku. Czasami dokumenty te otrzymuje się na maila, a niekiedy dostarcza je kurier. W jego obecności składasz swój podpis na umowie, po czym za pośrednictwem tego samego kuriera zwracasz dokument pożyczkodawcy.
Zaakceptowanie warunków umowy jest niezbędne do wypłaty gotówki. Większość firm pożyczkowych udostępnia potencjalnym pożyczkobiorcom ramowe umowy pożyczek. Dzięki temu jeszcze przed złożeniem wniosku można zapoznać się z warunkami oferowanymi przez daną firmę.
Zanim jednak podpiszesz otrzymaną od pożyczkodawcy umowę, warto przeczytać ją dokładnie po raz kolejny i swój podpis złożyć dopiero wtedy, gdy rozumiesz wszystkie punkty i akceptujesz zawarte w niej postanowienia.
Podsumowując
Część z przedstawionych wyżej dokumentów będziesz musiał dołączyć do wniosku pożyczkowego. Zdecydowana większość jednak wymagana jest przez firmy pożyczkowe dopiero po pozytywnym rozpatrzeniu twojego wniosku.
Warto jednak wcześniej przygotować kopię dowodu osobistego, zaświadczenia o zarobkach, wyciąg z konta bądź odcinek emerytury/renty. Dzięki temu będziesz mógł sprawnie przesłać do pożyczkodawcy wymagane dokumenty, co bez wątpienia przyspieszy wypłatę gotówki na twoje konto.