Nasi klienci bardzo często pytają jakie źródła dochodów potrzebne są do uzyskania pożyczki pozabankowej. W odpowiedzi oddajemy do waszych rąk zestawienie pokazujące jak potwierdzić swoją sytuację finansową w porównywanych przez nas firmach pożyczkowych.
- Jakie dochody akceptują pożyczkodawcy?
- Jakich źródeł dochodu nie akceptują pożyczkodawcy?
- Czy pożyczkodawcy wymagają potwierdzenia otrzymywanego dochodu?
- Kiedy trzeba udokumentować dochód w firmach pozabankowych?
- W jaki sposób firmy weryfikują wysokość dochodów?
- Pożyczki bez dochodów – czy firmy pożyczkowe udzielają finansowania bezrobotnym?
- Stałe źródło dochodu – co to oznacza?
- Podsumowanie
Każdy kto choć raz wnioskował o kredyt w banku dobrze wie, że bez zaświadczenia o zarobkach niczego nie wskóra. W firmach pożyczkowych jest jednak inaczej – czasami potwierdzenie dochodów jest potrzebne, a innym razem nikt nie zapyta cię z jakiego tytułu otrzymujesz przychody. Niektóre firmy wymagają natomiast wspomnianego potwierdzenia jedynie w wyjątkowych przypadkach.
Jakie dochody akceptują pożyczkodawcy?
Pożyczkodawcy akceptują takie źródła dochodu jak np. umowa o pracę, umowa zlecenie, czy umowa o dzieło. Pod uwagę brane są także środki otrzymywane z emerytury/renty, wynajmu mieszkania, alimentów, 500+ czy innych programów socjalnych.
chociaż w wypadku trzech źródeł dochodu wymienionych na końcu wcale nie jest to regułą w każdej firmie. Szczegóły przedstawia poniższa tabelka:
| Pożyczkodawca | Potwierdzenie dochodów | Akceptowalne źródła dochodów | |
|---|---|---|---|
 | wymagane | - umowa o pracę - umowa o dzieło - umowa zlecenie - emerytura/renta - działalność gospodarcza - praca dorywcza - inne źródła dochodu, np. alimenty | Weź chwilówkę |
 | wymagane | - umowa o pracę - umowa o dzieło - umowa zlecenie - emerytura/renta - działalność gospodarcza - inne żródła dochodu od których odprowadzany jest podatek | Weź chwilówkę |
 | niewymagane | - | Weź chwilówkę |
 | niewymagane | - | Weź chwilówkę |
 | wymagane | - umowa o pracę - umowa o dzieło - umowa zlecenie - emerytura/renta - działalność gospodarcza | Weź chwilówkę |
 | niewymagane | - | Weź chwilówkę |
 | niewymagane | - | Weź chwilówkę |
 | niewymagane | - | Weź chwilówkę |
 | wymagane w wyjątkowych przypadkach* | - wyciąg z konta bankowego | Weź chwilówkę |
 | wymagane w wyjątkowych przypadkach* | - umowa o pracę - umowa o dzieło - umowa zlecenie - emerytura/renta - działalność gospodarcza | Weź chwilówkę |
 | niewymagane | - | Weź chwilówkę |
| źródło: strony firm pożyczkowych, informacje od konsultantów. Oprac. własne: Sowa Finansowa | |||
Jakich źródeł dochodu nie akceptują pożyczkodawcy?
Wymagania firm pozabankowych względem klientów nie są zbyt wygórowane. W niektórych z nich najbardziej problematycznym źródłem dochodu są alimenty (szczególnie jeśli otrzymuje się je na dziecko), zasiłki i wypłaty środków z programów socjalnych. Nie wszyscy pożyczkodawcy je akceptują, a część po prostu nie bierze ich pod uwagę przy wyliczaniu zdolności klienta do spłaty zadłużenia. Dlatego w razie jakichkolwiek wątpliwości warto skonsultować się w tej sprawie z biurem obsługi klienta jeszcze przed wypełnieniem formularza pożyczkowego.
Czy pożyczkodawcy wymagają potwierdzenia otrzymywanego dochodu?
Jak widać zdecydowana większość pożyczkodawców nie wymaga od klienta żadnych potwierdzeń otrzymywanego dochodu. Nie oznacza to jednak, że firma nie będzie chciała wiedzieć z czego się utrzymujemy. Dlatego we wniosku pożyczkowym zwykle spotkamy się z pytaniem o nasze miesięczne przychody.
- Zastanawiając się nad tym jaką kwotę podać, przypomnijmy sobie wszystkie źródła z jakich otrzymujemy co miesiąc jakikolwiek zastrzyk gotówki. Mogą to zatem być zyski z wynajmu mieszkania, zasiłek czy alimenty (ale tylko te które przyznane zostały osobie składającej wniosek, a nie np. jej dzieciom).
- Pożyczkodawca uwierzy nam na słowo i w procesie rozpatrywania wniosku o pożyczkę będzie kierował się tylko tym, co podaliśmy w formularzu.
- Jeżeli natomiast będzie chciał dokładnie sprawdzić naszą zdolność finansową, poszuka naszych danych w takich instytucjach jak BIK czy BIG. (Sprawdź chwilówki bez sprawdzania w BIK)
Niektóre firmy, jak np. Visset czy ViaSms zaznaczają, że w szczególnych przypadkach poproszą klienta o potwierdzenie dochodu.
- Może tak się zdarzyć np. w sytuacji niskiej zdolności kredytowej lub w momencie wnioskowania o kwotę pożyczki, która znacznie przekracza zadeklarowane przez nas możliwości finansowe.
- Wtedy pożyczkodawcy oczekiwać będą przedstawienia jedynie udokumentowanego źródła dochodu, np. zaświadczenia od pracodawcy.
- Inne nasze zastrzyki finansowe nie będą niestety w tej sytuacji brane pod uwagę.
Pożyczkodawcy zaznaczają jednak, że każda taka sprawa rozpatrywana jest indywidualnie dlatego często nie warto z góry przekreślać swoich szans i mimo wszystko próbować zawnioskować o pożyczkę.
Kiedy trzeba udokumentować dochód w firmach pozabankowych?
Chociaż nie zdarza się to często, teoretycznie pożyczkodawcy mogą wymagać udokumentowania dochodu w sytuacji gdy:
- Klient wnioskuje o wysoką kwotę pożyczki ratalnej
- W krajowych rejestrach dłużników znajdują się wpisy na temat klienta
- Klient ma do spłaty zobowiązania w innych firmach
- Dochody klienta zadeklarowane we wniosku sugerują, że wpływają na jego konto nieregularnie
Są to indywidualne sytuacje i zależą od konkretnego przypadku danego pożyczkobiorcy.
W jaki sposób firmy weryfikują wysokość dochodów?
Firmy pożyczkowe mają kilka sposobów na sprawdzenie, czy wnioskujący rzeczywiście jest zatrudniony oraz to jakie dochody otrzymuje – jest kilka. Najczęściej wybierają jeden z poniższych sposobów:
- sprawdzając wyciągu z konta bankowego przyszłego klienta (wyciąg z 1 lub 3 miesięcy)
- dostarczając przed udzieleniem finansowania części pożyczki
- przedstawiając dokumenty poświadczające zatrudnienie
- pokazując firmie decyzje o przyznaniu świadczenia (np. o zasiłku, świadczeniach socjalnych np.500+)
Pożyczki bez dochodów – czy firmy pożyczkowe udzielają finansowania bezrobotnym?
Jak już wspomnieliśmy w poprzednich akapitach, firmy pożyczkowe weryfikują informacje dotyczące zatrudnienia. Większość firm rozpatruje wniosek każdego klienta w sposób bardzo indywidualny, stąd nie można jednoznacznie określić, że brak zatrudnienia oznacza brak finansowania.
Wiele firm, weryfikując wniosek klienta, nie sprawdza czy jest on gdzieś zatrudniony na stałe, jednak w razie wątpliwości prosi o dołączenie do wniosku dodatkowych dokumentów, takich jak np. wyciąg z konta bankowego.
Określenie pożyczka dla bezrobotnych to często po prostu jedynie chwyt reklamowy, który dotyczy typowej chwilówki, o którą można wnioskować przez internet. Oznacza to po prostu, że potencjalny klient nie musi składać wraz z wnioskiem o przyznanie pożyczki oddzielnego zaświadczenia potwierdzającego wysokość jego dochodów, a firmie pozabankowej wystarczy po prostu złożona przez niego deklaracja o zarobkach.
Więcej informacji na ten temat wraz z ofertami pożyczek dla bezrobotnych wskazujemy w artykule: Pożyczki na dowód bez zaświadczeń dla bezrobotnych
Stałe źródło dochodu – co to oznacza?
Wśród wymienionych wyżej pożyczkodawców pojawiają się jednak i tacy dla których stałe źródło zarobku klienta jest warunkiem niezbędnym do udzielenia pożyczki. Oznacza to zatem, że wszystkie osoby bezrobotne lub bez udokumentowanego dochodu mogą o pożyczce w takiej firmie zapomnieć.
A co dokładnie firmy pożyczkowe rozumieją pod pojęciem “stały dochód”? Otóż za stałe źródło zarobku można uznać umowę o pracę, zlecenie, umowę o dzieło, własną działalność gospodarczą, rentę bądź emeryturę.
- Inne źródła dochodu raczej nie są przez tych pożyczkodawców mile widziane.
- Dlatego też, aby potwierdzić źródło otrzymywania stałego wynagrodzenia firmy pożyczkowe mogą poprosić nas o zaświadczenie od pracodawcy bądź wyciąg z konta bankowego, który wykaże, że na nasz rachunek co miesiąc wpływa wypłata.
Niektóre firmy mogą już na etapie wypełniana formularza rejestracyjnego zapytać nas o informacje dotyczące naszego miejsca pracy.
- Możemy się więc spodziewać, że pożyczkodawca wykona telefon do pracodawcy w celu potwierdzenia, że faktycznie jesteśmy w danym miejscu zatrudnieni. Nie jest to jednak regułą.
Niektóre firmy pożyczkowe uspokajają klientów twierdząc, że nie kontaktują się z pracodawcą, a informacje o zatrudnieniu potencjalnego klienta są im jedynie potrzebne do upewnienia się, że osoba ta posiada stały dochód – a skoro pożyczkobiorca deklaruje, że jest pracownikiem danego przedsiębiorstwa, pożyczkodawcy przyjmują to za prawdę.
Nie zapominaj jednak, że ostateczna decyzja o pożyczeniu pieniędzy zależy od tego jaką historię finansową dotyczącą twojej osoby firma wyciągnie ze sprawdzanych rejestrów.
Czytaj także:
Chwilówka bez dochodu – fikcja czy ostatnia deska ratunku?
Pożyczka na raty przez internet bez zaświadczeń. Czy to jest możliwe?