Kontroli w Biurze Informacji Kredytowej dokonują nie tylko pożyczkodawcy. Ty również masz szansę sprawdzić jak wygląda twoja historia finansowa w tym rejestrze. Wystarczy jedynie założyć konto na stronie BIK i poprawnie przejść procedurę aktywacyjną.
Aby dowiedzieć się jakie dane na nasz temat posiada Biuro Informacji Kredytowej konieczne będzie utworzenie konta w tym rejestrze. Możesz to zrobić klikając w link zamieszczony poniżej:
Rejestracja w serwisie BIK polega na wypełnieniu formularza rejestracyjnego. W dokumencie tym będziesz musiał podać takie dane jak:
imię i nazwisko,
adres,
telefon kontaktowy,
mail,
pesel,
numer dowodu osobistego.
W odpowiednim momencie zostaniesz także poproszony o potwierdzenie swojej tożsamości.
Aktywuj konto w BIK
Aby Biuro Informacji Kredytowej miało pewność, że konto rzeczywiście należy do osoby, której dane zostały podane w formularzu rejestracyjnym, baza ta będzie musiała zweryfikować twoją tożsamość. Weryfikację tę można przeprowadzić na dwa sposoby:
Weryfikacja na podstawie skanu dokumentu tożsamości
przygotuj skan dokumentu tożsamości i dołącz go do wypełnionego wcześniej formularza rejestracji,
wykonaj przelew weryfikacyjny na kwotę 1 zł (akceptowane będą przelewy wyłącznie z rachunków osobistych, których jesteś jedynym właścicielem),
odbierz maila z linkiem aktywacyjnym – otrzymasz taką wiadomość, jeśli dane posiadane przez bank będą zgadzać się z informacjami podanymi w formularzu rejestracyjnym,
kliknij w przesłany link aktywacyjny,
odbierz smsa z kodem autoryzacyjnym,
wpisz kod autoryzacyjny w formularz rejestracyjny,
ustaw hasło do logowania.
Weryfikacja na podstawie listu poleconego
w formularzu rejestracji potwierdź adres do wysyłki listu,
odbierz list polecony z kodem weryfikacyjnym,
odbierz maila z linkiem aktywacyjnym,
kliknij w link aktywacyjny i wprowadź otrzymany listem kod,
odbierz smsa z kodem autoryzacyjnym,
wpisz kod autoryzacyjny w odpowiednią część formularza,
ustaw hasło do logowania.
Jeśli aktywacja konta przebiegnie pomyślnie, będziesz mógł pobrać informacje na swój temat z bazy BIK. Wystarczy zalogować się na aktywowane konto za pomocą loginu (maila) oraz utworzonego samodzielnie hasła.
Każda osoba posiadająca konto w BIK może uzyskać indywidualny raport na swój temat. Taką informację zupełnie bezpłatnie można pobrać raz na pół roku albo zamówić częściej za określoną opłatą. Po zalogowaniu się na swój profil można złożyć zamówienie na:
informację ustawową – raz na 6 miesięcy masz do dyspozycji bezpłatny raport zawierający wszystkie informacje jakie banki przekazały na twój temat do BIK. Możesz go pobrać za pośrednictwem swojego profilu na stronie Biura Informacji Kredytowej.
pakiet 12 raportów z BIK – do wykorzystania w ciągu roku. Dodatkowo w pakiecie otrzymujesz usługę Alertów BIK oraz możliwość zastrzegania dokumentów tożsamości.
Dodatkowo, w ramach konta w BIK możesz także osobno skorzystać z usług zawartych w pakiecie 12 raportów. A dokładniej mowa tu o:
alertach BIK – gdy do bazy wpłynie informacja o kredycie na twoje nazwisko natychmiast otrzymasz powiadomienie smsowe – uchroni cię to przed wyłudzeniami finansowymi na twoje nazwisko.
zastrzeganiu dowodu osobistego – jeśli zgubisz swój dowód osobisty bądź też zostanie on skradziony, za pomocą konta w BIK możesz szybko zastrzec ten dokument. Dzięki temu nikt nie będzie mógł potwierdzić tożsamości na podstawie twojego dokumentu.
Jakie dane przechowuje BIK?
Za każdym razem gdy bierzesz kredyt, pożyczkę czy też zaciągasz inne zobowiązanie finansowe, informacja o tym dostaje się do Biura Informacji Kredytowej – o ile oczywiście wybrany przez ciebie pożyczkodawca współpracuje z BIK.
Do rejestru przekazywane są:
twoje dane osobowe,
informacje o rodzaju zobowiązania takie jak np. typ kredytu, ilość rat itp.
informacje o poręczonych przez ciebie kredytach,
informacje o terminowej spłacie zobowiązania (np. czy płacisz raty kredytu zgodnie z harmonogramem),
informacje o posiadanych przez ciebie zaległościach w spłacie
Dane w BIK aktualizowane są raz w miesiącu przez cały okres w którym powinieneś spłacać swój dług.
Oczywiście, aby twoje dane mogły trafić do BIK musisz wyrazić na to zgodę. Zwykle jednak nie masz wyjścia, gdyż zgoda ta zawarta jest zazwyczaj w umowie kredytowej.
Jeśli więc chcesz pożyczyć pieniądze, musisz zgodzić się na przekazywanie informacji o tobie do Biura Informacji Kredytowej.
Usunięcie danych z BIK
Jeśli spłacisz zobowiązanie terminowo – informacje na twój temat znikną z rejestru. Nie ma jednak sensu pozbywać się pozytywnej historii kredytowej – dzięki temu rośnie przecież twoja pozycja w oczach banku.
Dlatego też podczas zawierania umowy o kredyt lub w czasie jej trwania zaznacz u pożyczkodawcy, że chcesz aby twoje dane były widoczne w BIK także po spłacie zobowiązania. W ten sposób będą one dostępne przez tak długo jak zechcesz – jednak nie dłużej niż przez 5 lat. W każdej chwili możesz też cofnąć wyrażoną wcześniej zgodę.
Jeżeli jednak spóźnisz się ze spłatą długu min. 60 dni, a od otrzymania monitu od pożyczkodawcy upłynie 30 dni, BIK może przetwarzać informacje o tobie przez 5 lat od dnia spłaty zobowiązania – i to bez twojej zgody.
Rejestr ten ma także prawo korzystać z twoich danych do celów statystycznych przez 12 lat – w żaden sposób nie wpływa to jednak na twoją historię kredytową.
Dlaczego założyć konto w BIK?
Jak widać, uzyskanie informacji z Biura Informacji Kredytowej jest bardzo proste. Warto posiadać do nich dostęp z kilku względów:
na bieżąco monitorujesz stan swoich zobowiązań finansowych,
możesz szybko reagować, gdy do rejestru trafią błędne dane na twój temat,
potrafisz ocenić swoje szanse na kredyt jeszcze przed pójściem do banku,
uchronisz się przed wyłudzeniem pożyczki na twoje nazwisko i nieświadomym zadłużeniem,
możesz szybko zastrzec utracony dowód osobisty.
Sporo osób boi się Biura Informacji Kredytowej. Niepotrzebnie. Rejestr ten może bowiem uratować nas przed niekontrolowanym zadłużaniem się czy to na skutek własnych działań czy też poczynań osób postronnych. Warto zatem korzystać z możliwości jakie daje BIK i mieć swoje finansowe zobowiązania pod kontrolą.
Pożyczka bez BIK
Oczywiście, BIK nie jest jedynym rejestrem w którym można skontrolować potencjalnego pożyczkobiorcę. Instytucje finansowe mogą też skorzystać z takich baz jak
Jako, że Biuro Informacji Kredytowej zwykle wie jednak o konsumentach więcej niż pozostałe rejestry, klienci firm pozabankowych często poszukują marek chwilówkowych, które nie prowadzą współpracy z BIK. Do takich firm należą np. następujące marki pożyczkowe:
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3 000 zł na 30 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 100 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 14 dni do 30 dni
Wiek: od 20 lat do 72 lat
Czas wypłaty pożyczki: nawet 15 minut
Bazy sprawdzane przez Wandoo:
ERIF
KRD
BIG
Przykład reprezentatywny pożyczki w Wandoo:
Reprezentatywny przykład dla pierwszej Pożyczki, której spłata nastąpiła w terminie określonym w Umowie Pożyczki: RRSO: 0%, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania Pożyczki (stała) wynosi: 0%, Całkowita Kwota Pożyczki: 1500 zł, Całkowity Koszt Pożyczki: 0 zł, w tym: (i) Prowizja: 0 zł, (ii) Odsetki (kapitałowe): 0zł, Całkowita kwota do zapłaty: 1500 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień 01.06.2021 r.
Reprezentatywny przykład dla pierwszej Pożyczki, w przypadku nieterminowej spłaty Pożyczki: RRSO: 1925,38 %, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania Pożyczki (zmienna) wynosi: 7,2 %, Całkowita Kwota Pożyczki: 1500 zł, Całkowity Koszt Pożyczki: 420,77 zł, w tym: (i) Prowizja: 411,90 zł, Odsetki (kapitałowe): 8,87 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 1920,77 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień 01.07.2021 r.
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji refinansowania.
Pamiętaj, że refinansowanie wiąże się z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszt refinansowania będzie wynosił 160 zł na 14 dni lub 250 zł na 30 dni.
Jeśli chcesz skorzystać z refinansowania, zaloguj się na profil utworzony podczas rejestracji i postępuj według zamieszczonych tam wskazówek.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Wandoo doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Wandoo,
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 2 000 zł na 30 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 200 zł do 5 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 10 dni do 30 dni
Wiek: od 19 lat do 73 lat
Czas wypłaty pożyczki: 15 min (jeśli pożyczkobiorca ma rachunek w tym samym banku co Smart Pożyczka)
Bazy sprawdzane przez Smart pożyczka:
ERIF
KRD
Przykład reprezentatywny pożyczki w Smart pożyczka:
Dla przykładowej pożyczki na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 1913,99%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 7,2%, całkowity koszt 279,92 zł, w tym Prowizja 274 zł i odsetki kapitałowe 5,92 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 279,92 zł. Stan na 01.07.2021 r. Pożyczkodawcy udzielają również pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.
Prowizja za pożyczkę dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 30 dni: 154.93 zł
Odsetki kapitałowe dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 30 dni: 6.58 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W Smart pożyczka możesz przedłużyć swoją pożyczkę o taką samą liczbę dni na jaką została udzielona pożyczka. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 309 zł
Jeśli chcesz przedłużyć pożyczkę wpłać na konto pożyczkodawcy opłatę za przedłużenie. W tytule przelewu wpisz „Nr PESEL, Przedłużenie pożyczki o …. dni”
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Smart pożyczka doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Smart pożyczka,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty.
Dane kontaktowe :
MARKA POŻYCZKOWA: Smart Pożyczka ADRES SPÓŁKI: ul. Mikołaja Kopernika 21, 00-359 Warszawa KRS: 0000530323 NIP: 5272722744 REGON: 147469220 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
należy do spółki Aventus Group Sp. z o.o. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Niewielka pożyczka, Pożyczka Plus, Rata na Plus i Lew Pożyczka.
Firma udzielająca pożyczki:
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: PIXO Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Mikołaja Kopernika 21, 00-359 Warszawa KRS: 0000530323 NIP: 5272722744 REGON: 147469220 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: LTU Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Cieszyńska 3A, 308-309, 15–101 Białystok KRS: 0000611492 NIP: 5423255388 REGON: 36415108500000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Aventus Group Sp. z o.o. ADRES: ul. Kardynała Stefana Wyszyńskiego 2B, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 20035808900000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
Darmowa pierwsza pożyczka: Tak, do 2 000 zł na 30 dni.
Możliwa kwota pożyczki: od 200 zł do 5 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 10 dni do 30 dni
Wiek: od 19 lat do 73 lat
Czas wypłaty pożyczki: 15 min (jeśli pożyczkobiorca ma rachunek w tym samym banku co Pożyczka Plus)
Bazy sprawdzane przez Pożyczka Plus:
ERIF
KRD
BIG
Przykład reprezentatywny pożyczki w Pożyczka Plus:
Dla przykładowej pożyczki na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 1913,99%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 7,2%, całkowity koszt 279,92 zł, w tym Prowizja 274 zł i odsetki kapitałowe 5,92 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 279,92 zł. Stan na 01.07.2021 r. Pożyczkodawcy udzielają również pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.
Prowizja za pożyczkę dla przykładowej pożyczki 600 zł na 30 dni: 92.95 zł
Odsetki dla przykładowej pożyczki 600 zł na 30 dni: 3,55 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W {pozyczkodawca} możesz przedłużyć swoją pożyczkę o 30 dni. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 389 zł
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Pożyczka Plus doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Pożyczka Plus,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostanie zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
Dane kontaktowe :
NAZWA MARKI: Pożyczka Plus ADRES: ul. Kard. St. Wyszyńskiego 2B p.III, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 200358089 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
należy do spółki Aventus Group Sp. z o.o. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Niewielka pożyczka, Smart Pożyczka, Pożyczka na Plus i Lew Pożyczka.
Firma udzielająca pożyczki:
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: TUSUMI Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Sienkiewicza 1/1 lok 307 15-092 Białystok KRS: 0000507929 NIP: 5272712533 REGON: 14718671700000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: ARENA Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Cieszyńska 3A lok 307; 15-371 Białystok KRS: 0000617270 NIP: 9662104051 REGON: 36443336900000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Aventus Group Sp. z o.o. ADRES: ul. Kardynała Stefana Wyszyńskiego 2B, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 20035808900000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
Jeśli więc wiesz już, że twój wizerunek w Bazie Informacji Kredytowej nie przedstawia się najlepiej, warto sięgnąć po takie chwilówki.
Aktywuj konto w BIK
Jakie dane przechowuje BIK?
Oczywiście, aby twoje dane mogły trafić do BIK musisz wyrazić na to zgodę. Zwykle jednak nie masz wyjścia, gdyż zgoda ta zawarta jest zazwyczaj w umowie kredytowej.
