Termin zwrotu chwilówki zbliża się nieubłaganie, a ty nadal nie masz z czego oddać? Pożyczkę powinieneś zwrócić już dawno temu i pożyczkodawca zaczął upominać się o nią za pomocą monitów? Nie panikuj i rozłóż swoje zobowiązanie na raty!
Większość firm pozabankowych oferuje klientom takie rozwiązanie. Podpowiadamy jak z niego skorzystać.
Firmy pozabankowe coraz częściej wychodzą naprzeciw oczekiwaniom klientów, dlatego osobom potrzebującym przesunięcia terminu spłaty, pozwalają na przedłużenie pożyczki lub jej refinansowanie.
Trzeba się jednak liczyć z tym, że każda taka usługa ma swoją cenę. Koszt zmiany terminu spłaty zwykle zależy od pożyczonej kwoty oraz ilości dodatkowych dni, których potrzebujesz na zwrot długu.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Spłata krótkoterminowej pożyczki w systemie ratalnym możliwa jest obecnie w kilku firmach. Zasady zwrotu zobowiązania w taki sposób zależą jednak od wewnętrznej polityki pożyczkodawcy, którego wybierzesz. Poniżej znajdziesz zasady rozłożenia pożyczki chwilówki na raty w najpopularniejszych firmach.
Chwilówki w Vivus
Jeśli twoim pożyczkodawcą jest Vivus, możesz ubiegać się o przedłużenie spłaty pożyczki na raty dopiero po upływie 30 dni, maksymalnie dwa razy – od ustalonej umową daty zwrotu zobowiązania.
1. W pierwszej kolejności należy o takiej potrzebie poinformować pożyczkodawcę np. telefonicznie lub za pomocą specjalnego wniosku.
2. Zgoda firmy na płatność w ratach niestety nie będzie jednak darmowa. Za nowe zasady spłaty poniesiesz dodatkowe koszty.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3000 zł z umową na 61 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 100 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 61 dni
Wiek: od 19 lat do 78 lat
Czas wypłaty pożyczki: nawet do 15 minut w zależności od tego, w którym banku posiadasz konto
Bazy sprawdzane przez Vivus:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Vivus:
Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, www.vivus.pl/61, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1500 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 01.08.2021 r.
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W Vivus możesz przedłużyć swoją pożyczkę o 7, 14 lub 30 dni. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 7 dni – 108 zł
przedłużenie pożyczki o 14 dni – 115 zł
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 133 zł
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Vivus doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: Vivus Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Żwirki i Wigury 16C budynek B4, 02-092 Warszawa KRS: 0000321413 NIP: 5252531320 REGON: 14610126800000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 40 000 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Intersale Services Limited ADRES: Suite 3 Second Floor Icom House, 1/5 Irish Town, Gibraltar NR REJESTRU SPÓŁEK: 110426
Pożyczki w Wonga
W Wonga swój dług możesz rozłożyć na 12 miesięcznych rat. Zanim to jednak nastąpi Wonga dokładnie przeanalizuje twoją sytuację finansową i oceni ryzyko kredytowe z nią związane.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 1000 zł na 30 dni dla każdego klienta
Możliwa kwota pożyczki: od 200 zł do 1 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: min. 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: zależny od szybkości realizacji przelewów w banku pożyczkobiorcy
Bazy sprawdzane przez Wonga:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w Wonga:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 516,17%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 232,24 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 32,24 zł (w tym: prowizja 30,88 zł, odsetki 1,36 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.Wysokość pożyczki, koszt oraz czas, na jaki jest udzielana, są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 30 dni: 0 zł
Odsetki: 0 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Brak możliwości przedłużenia terminu spłaty pożyczki. Jeśli spóźnisz się ze zwrotem pożyczonych pieniędzy, Wonga naliczy ci odsetki karne za każdy dzień zwłoki (przeczytaj niżej o szczegółach).
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, koniecznie skontaktuj się z Wonga telefonicznie. Potrzebne dane kontaktowe znajdziesz w zakładce “o firmie”. Wonga zapewnia, że postara się zaproponować najlepsze rozwiązanie w powstałej sytuacji.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Wonga doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty wysyłanych z następującą częstotliwością: zgodną z dobrymi obyczajami, w odstępach czasu umożliwiających dokonanie przez pożyczkobiorcę niezwłocznej spłaty zadłużenia, przy założeniu, iż skuteczna czynność windykacyjna, tj. umożliwiająca ustalenie terminu spłaty zaległej płatności przez obie strony, np. skuteczny kontakt telefoniczny, nie będzie wykonywana częściej niż raz na 3 dni,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: Wonga.pl Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Stanisława Żaryna 2B, bud. D, 02-593 Warszawa KRS: 0000412352 NIP: 1132853869 REGON: 146025969 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 18 134 050 zł
Pożyczki w Lendon
Lendon opcję spłaty pożyczki w ratach oferuje wyłącznie pożyczkobiorcom, którzy jeszcze nie przekroczyli terminu zwrotu pożyczki.
1. Klient może sam dopasować wysokość raty do własnych możliwości i przelać na konto firmy jedynie taką kwotę, jaka jest w stanie oddać w danym momencie.
2. W tytule przelewu raty należy wpisać numer pożyczki oraz swój numer pesel.
Chwilówki w Filarum
Filarum to kolejna marka, która pozwala klientom rozłożyć spłatę pożyczki chwilówki na raty w bardzo przystępny sposób.
1. O spłatę zobowiązania w taki sposób mogą ubiegać się wszystkie osoby, których zadłużenie zostało przeterminowane.
2. Tacy klienci muszą się jednak przygotować na to, że spłata długu w ratach będzie ich kosztować dodatkowe 15% wartości pożyczki.
Jak wnioskować o rozłożenie chwilówki na raty?
Choć nie wszystkie firmy na swoich stronach czy w regulaminach mówią jasno o możliwości spłaty pożyczki w ratach, zawsze warto dopytywać o taką opcję.
Jak już wspomnieliśmy, firmom pożyczkowym również zależy na odzyskaniu swoich pieniędzy, dlatego często idą na rękę klientowi i ustanawiają taki plan spłaty zobowiązania, który będzie satysfakcjonował obie strony.
Jeżeli więc brakuje ci środków na spłatę pożyczki, skontaktuj się z pożyczkodawcą i zapytaj czy możesz rozłożyć spłatę pożyczki na raty. Większość firm będzie wymagała specjalnego podania na piśmie.
Jak napisać wniosek o rozłożenie zadłużenia na raty?
Niektóre firmy pożyczkowe udostępniają na swojej stronie gotowy do uzupełnienia wniosek o rozłożenie zadłużenia na raty.
Jednak większość firm może poprosić o samodzielne stworzenie takie pisma.
W prawym górnym rogu należy umieścić miejscowość i datę.
Po lewej stronie wskazujemy wszystkie dane kontaktowe: imię i nazwisko, PESEL, adres zameldowania, który został podany we wniosku oraz numer telefonu i adres mail.
Tytuł umieszczamy na środku „Wniosek o rozłożenie spłaty pożyczki na raty”.
Umieszczamy główną treść wskazując m.in. kwotę zobowiązania, datę zawarcia umowy, numer umowy oraz sugerowana kwotę miesięcznej raty do spłaty.
Dalej umieszczamy uzasadnienie (np. trudna sytuacja finansowa) i prośbę o pozytywne rozpatrzenie wniosku.
Jak uzasadnić wniosek o rozłożenie długu z chwilówki na raty?
Najlepiej zgodnie z prawdą. Jak widać we wzorze wniosku o rozłożenie chwilówki na raty należy uzasadnić, dlaczego klient nie spłaci całości swojego zobowiązania w terminie. Warto uwzględnić przy tym okoliczności, które wpłynęły na podjęcie tej decyzji – może to być np. zdarzenie losowe, choroba czy utrata stałego dochodu.
Jak dostarczyć pożyczkodawcy wypełniony wniosek o rozłożenie długu?
Jest kilka metod dostarczenia wniosku firmie pożyczkowej. Pierwszym – jest kontakt z firmą przez Panel Klienta na stronie internetowej pożyczkodawcy. Drugą – dostarczenia pisma drogą elektroniczną na adres mailowy podany na stronie oraz przesłanie dokumentu pocztą tradycyjną.
Trzeba również pamiętać, że jeżeli w momencie składania wniosku już zalega się z terminem spłaty – firma doliczy dodatkowe opłaty z tytułu opóźnienia.
1. Pożyczkodawcy często zachęcają klientów, aby nie czekali aż termin spłaty pożyczki minie, tylko kontaktowali się z firmą w celu ustalenia nowych warunków spłaty. Pod tym pojęciem często kryje się właśnie możliwość zwrotu długu w ratach. Ich wysokość oraz częstotliwość zależy od indywidualnych ustaleń klienta z firmą pozabankową.
Instytucje pożyczkowe zapewniają jednak, żestarają się dostosować plan spłaty do rzeczywistych możliwości finansowych klienta, tak aby obie strony umowy były zadowolone z ustalonych warunków.
2. Zazwyczaj możliwość spłaty pożyczki w ratach udostępniania jest klientom, którzy już dawno przekroczyli termin zwrotu długu zapisany w umowie. Będąc w takiej sytuacji musisz liczyć się z tym, że pożyczkodawca naliczy ci dodatkowo odsetki karne oraz opłaty za monity, jeśli regulamin pożyczki zaznacza, że każde takie upomnienie jest odpowiednio płatne.
3. Mimo dodatkowych kosztów, spłata pożyczki w dogodnych ratach umożliwi ci pełne uregulowanie długu i uchroni przed kolejnymi kosztami, w tym także przed spotkaniem z komornikiem.(kg)
