star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Jak obliczyć ratę kredytu gotówkowego?

kalkulator

Wiedza, jak obliczyć miesięczną ratę kredytu, pomoże zaplanować spłatę zobowiązania, która nie nadwyręży za bardzo domowego budżetu. Podpowiadamy jak to zrobić i sprawdzamy co wpływa na koszt kredytu.

Wysokość kredytu i kosztów z nim związanych zależy od oferty banku, ale również zdolności kredytowej klienta i innych czynników. W przypadku osób, które dają większą gwarancję spłaty zadłużenia, warunki mogą być bardziej atrakcyjne. Często jeśli klient zdecyduje się na ubezpieczenie kredytu oferowane przez bank lub inne zabezpieczenie spłaty, może liczyć na niższe odsetki. Niższe ryzyko kredytowe dla banku oznacza bowiem również przywileje dla kredytobiorcy.

Co wpływa na koszty kredytu?

Na wysokość kredytu mają wpływ: oprocentowanie i koszty pozaodsetkowe.

Prawo określa maksymalną wysokość odsetek, która wynosi dwukrotność wysokości odsetek ustawowych liczonych jako wysokość stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5 punktów procentowych. Aktualna wysokość stopy referencyjnej NBP to 0,1%, więc odsetki maksymalne wynoszą 7,2% w skali roku. Oczywiście bank może ustalić wysokość odsetek na poziomie niższym niż odsetki maksymalne.

Odsetki to nie jedyny koszt, który ma wpływ na wysokość poszczególnych rat kredytu. Liczy się również wysokość prowizji – liczonej zwykle jako określony procent od kwoty kredytu i innych opłat.

Ustawa o kredycie konsumenckim określa maksymalną wysokość kosztów pozaodsetkowych, które mogą zostać naliczone w przypadku kredytu konsumenckiego i są liczone według wzoru:

wysokosc-kosztow-dodatkowych-kredyt-konsumencki

Gdzie:

  • MPKK – maksymalna wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu
  • K – całkowitą kwotę kredytu
  • n – okres spłaty wyrażony w dniach
  • R – liczbę dni w roku.

Przy czym powyższe ograniczenia są teraz zamrożone na okres roku licząc od marca 2020 r. Aktualnie na mocy przepisów tzw. Tarczy Antykryzysowej koszty są inne i dla zobowiązań o okresie nie krótszym niż 30 dni maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu nie mogą być wyższe niż suma 15% całkowitej kwoty kredytu i 6 % tej kwoty za każdy rok trwania umowy czyli:

MPKK ≤ (K x 15%) + (K x n/R x 6%)

Dodatkowo bez względu na długość trwania umowy kredytu maksymalne koszty pozaodsetkowe nie mogą przekroczyć 45% całkowitej kwoty kredytu.

Powyższe zasady są stosowane do umowy zawartej z konsumentem, gdy kwota kredytu nie przekracza 255.550 zł.

Z czego składa się rata kredytu gotówkowego?

W ramach comiesięcznej raty klient spłaca: część zadłużenia (kapitału) i odsetki. W zależności od zastosowanej formuły spłaty kredytu można wymienić raty równe lub malejące. W przypadku raty równej comiesięczna kwota do zapłaty jest cały czas taka sama – zmienia się tylko proporcja poszczególnych składników. Na początku spłaty kredytu przeważa wysokość odsetek, które maleją wraz z upływem umowy. W przypadku rat malejących wysokość kapitału jest niezmienna, a zmienia się jedynie kwota odsetek. Odsetki na początku są wyższe i maleją wraz z kwotą zadłużenia.

Jak obliczyć koszty kredytu?

Najprościej porównać i sprawdzić koszty kredytu gotówkowego na stronie https://sowafinansowa.pl/pozyczki-bankowe/. Zestawienie ułatwia wybór najlepszej oferty. W jednym miejscu można porównać wszystkie koszty i sprawdzić, który bank oferuje najwięcej pieniędzy.

Samodzielne obliczenie kosztów kredytu jest dość trudne, z uwagi na wiele czynników, które mają wpływ na wysokość raty. Pomocne mogą być kalkulatory dostępne na stronie konkretnego banku lub inne dostępne w Internecie.

Dla osób, które chcą samodzielnie zmierzyć się z obliczeniem wysokości raty pomocny może być wzór:

wzor-na-rate-kredytu

gdzie:

  • I – to wysokość raty równej,
  • N – kwota kredytu
  • r – oprocentowanie kredytu w skali roku
  • k – liczba rat płatnych w ciągu roku
  • n – liczba rat.

Powyższy wzór pozwala obliczyć raty dla kredytu, w którym wszystkie raty kapitałowo-odsetkowe są równe.

Przykład:

Dla kredytu na kwotę 10.000 zł, który ma zostać spłacony w okresie 12 miesięcy, przy oprocentowaniu 6% w skali roku i prowizji na poziomie 8% (doliczonej do kwoty kredytu) miesięczna rata wyniesie 929,52 zł. Całkowita kwota do zapłaty wyniesie 11.154,19 zł w tym prowizja 800 zł.

Poniżej sprawdzamy koszty kredytów gotówkowych w poszczególnych bankach:

Kredyty gotówkowe. Porównanie ofert

Rata kredytu gotówkowego w Alior Bank

Pożyczka gotówkowa z Mikrokosztami

Przy pożyczce w kwocie 100.000 zł na 24 miesiące klient zapłaci miesięczną ratę w wysokości 5,214,93 zł.  Całkowita kwota do spłaty to 125.158,32 zł. Prowizja w wysokości 15,90%. RRSO 25,03%.

Pożyczasz 4 000
od 500 zł do 70000 zł
Okres 48 mies.
od 48 do 60 mies.
Rata 109,31 zł/mies.
Koszt 1 246,88
RRSO: 13,65%

Rata kredytu gotówkowego w Santander Bank

Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

Dla pożyczki na kwotę 20.000 zł na okres 12 miesięcy to 1877,18 zł. Całkowita kwota do spłaty to 21.605,88 zł. Prowizja w wysokości 3,49%. RRSO 15,51 %. Oprocentowanie stałe w wysokości  8% w skali roku.

Pożyczasz 6 000
od 6000 zł do 35000 zł
Okres 48 mies.
od 3 do 60 mies.
Rata 151,16 zł/mies.
Koszt 1 255,68
RRSO: 9,90%

Kredyt gotówkowy

Dla kredytu na kwotę 100.000 zł na okres 24 miesiące klient zapłaci miesięczną ratę w wysokości 4717,98 zł. Całkowita kwota do spłaty to 113.231,52 zł. Prowizja w wysokości 4,57%. RRSO 12,94%. Oprocentowanie 7,76 % w skali roku.

Pożyczasz 4 000
od 300 zł do 50000 zł
Okres 48 mies.
od 3 do 120 mies.
Rata 101,76 zł/mies.
Koszt 884,48
RRSO: 11,18%

Rata kredytu gotówkowego w Citi Handlowy

Dla pożyczki gotówkowej na kwotę 100.000 zł na okres 24 miesięcy klienta zapłaci miesięczna ratę w wysokości 4.809,53 zł. Całkowita kwota do spłaty to 115.428,72 zł. Prowizja w wysokości 8%. RRSO 15,13%. Oprocentowanie 6,47% w skali roku.

Pożyczasz 4 000
od 1000 zł do 150000 zł
Okres 48 mies.
od 9 do 96 mies.
Rata 100 zł/mies.
Koszt 800
RRSO: 9,34%

Rata kredytu gotówkowego w BNP Paribas

Dla kredytu gotówkowego na kwotę 100.000 zł na okres 24 miesiące klient zapłaci miesięczną ratę w wysokości 4975,00 zł. Całkowita kwota do spłaty to 119.400,00 zł. Prowizja w wysokości 10%. RRSO 19,14%. Oprocentowanie 8% w skali roku.

Pożyczasz 4 000
od 1000 zł do 200000 zł
Okres 48 mies.
od 6 do 120 mies.
Rata 110,58 zł/mies.
Koszt 1 307,84
RRSO: 12,40%

Rata kredytu gotówkowego w Kasa Stefczyka

Pożyczka konsolidacyjna Fit

Dla pożyczki gotówkowej w kwocie 100.000 zł na okres 24 miesiące klient zapłaci miesięczną ratę w wysokości 5.112,95 zł. Całkowita kwota do spłaty to 122.710,80 zł. Prowizja w wysokości  13,05%. RRSO 25,03 %. Oprocentowanie 7,49% w skali roku.

Pożyczasz 4 000
od 1000 zł do 150000 zł
Okres 48 mies.
od 12 do 120 mies.
Rata 93,94 zł/mies.
Koszt 509,12
RRSO: 6,23%

Zaratka

Dla pożyczki gotówkowej w kwocie 3000 zł na 6 miesięcy klient zapłaci miesięczna ratę w wysokości 510,26 zł. Łączna kwota do zapłaty 3061,55 zł. Oprocentowanie zmienne 7% w skali roku. Prowizja 0 zł. RRSO 7,23%.

Pożyczasz 4 000
od 1000 zł do 4000 zł
Okres 48 mies.
od 48 do 48 mies.
Rata 99,54 zł/mies.
Koszt 777,92
RRSO: 7,23%

Rata kredytu gotówkowego w PKO BP

Dla kredytu gotówkowego na kwotę 100.000 zł na okres 24 miesiące klienta zapłaci miesięczna ratę w kwocie 5157 zł. Całkowita kwota do spłaty to 123.768 zł. RRSO 23,59%. Oprocentowanie zmienne 7,99% w skali roku.

Nowość!
Pożyczasz 4 000
od 1306 zł do 179220 zł
Okres 48 mies.
od 2 do 96 mies.
Rata 111 zł/mies.
Koszt 1 305
RRSO: 15,63%
Ocena: 5.00 (1 głos)
avatar
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 500 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 200 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Inne wpisy z tej kategorii

Dodaj komentarz

avatar