Chwilówka online to jeden z najpopularniejszych rodzajów pożyczki pozabankowej. Co powinniśmy o niej wiedzieć? Sprawdzamy, jak ją uzyskać, w jaki sposób pożyczkodawcy przeprowadzają weryfikację i jakie są plusy i minusy tej formy pożyczania pieniędzy.
Według raportu Biura Informacji Kredytowej firmy pożyczkowe udzieliły w maju 2022 roku ponad 317 tysięcy pożyczek. Wśród nich prawie połowę (46,9%) stanowiły pożyczki do 1000 zł, czyli chwilówki. Dowiedzmy się więcej o tej formie pożyczania pieniędzy.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Chwilówka online to jedna z form pożyczek, których udzielają firmy pozabankowe. Jej charakterystyczne cechy to:
krótkoterminowość – z reguły jest udzielana na 30 dni, niektórzy pożyczkodawcy zwiększają ten czas do 60 lub 61 dni,
szybka spłata – pożyczka jest regulowana w jednej lub dwóch ratach,
relatywnie niskie kwoty – większość chwilówek opiewa na kwoty do 5000 zł, dla nowych klientów te kwoty mogą być niższe,
mała liczba formalności,
dostępność przez internet – cały proces wnioskowania, otrzymania oraz spłaty pożyczki odbywa się online.
Gdzie wziąć chwilówkę online?
Już sama nazwa wskazuje, że oferty chwilówek online znajdziemy w internecie. Możemy ich szukać bezpośrednio na stronie wybranego pożyczkodawcy lub skorzystać z porównywarki pożyczek. Przykładowe firmy oferujące chwilówki online to:
Gotówka NonStop – darmowa pierwsza pożyczka, możliwa kwota pożyczki: od 500 zł do 3 000 zł na okres 30 dni.
Axi – darmowa pożyczka dla nowych klientów, możemy pożyczyć do 4000 zł na okres do 30 dni.
Vivus.pl – bezpłatna pierwsza pożyczka, możemy pożyczyć do 3000 zł na okres 61 dni.
Wandoo – darmowa pierwsza pożyczka, możliwa kwota pożyczki: od 100 zł do 3 000 zł. Środki możemy pożyczyć na okres od 14 dni do 30 dni
Feniko.pl – bezpłatna pożyczka dla nowych klientów, możemy pożyczyć od 300 zł do 3000 zł na okres od 7 do 61 dni.
Oros.pl – darmowa pożyczka dla nowych klientów, możemy pożyczyć do 5000 zł na okres 30 dni.
Jak złożyć wniosek o chwilówkę online?
Po wyborze pożyczkodawcy kolejnym krokiem jest wypełnienie wniosku o pożyczkę. Najczęściej będziemy musieli wpisać w nim następujące informacje:
dane osobowe (m.in. imię i nazwisko, numer PESEL, numer dowodu osobistego),
adres zamieszkania,
adres e-mail i numer telefonu – w celach kontaktowych,
nazwę banku i numer konta,
informacje o naszych finansach: zarobkach, wydatkach i aktualnych zobowiązaniach.
Następnym krokiem najczęściej będzie weryfikacja tożsamości. Po dopełnieniu formalności wysyłamy wniosek i czekamy na decyzję pożyczkową. W przypadku chwilówek online decyzja jest przekazana szybko: od kilkunastu minut do kilku godzin. Po tym czasie gotówka pojawi się na wskazanym przez nas koncie. Wróćmy jednak do sprawdzenia, jakie sposoby może zastosować firma pożyczkowa, by zweryfikować naszą tożsamość.
Jakie metody weryfikacji stosują pożyczkodawcy?
Jednym z kluczowych etapów w procesie udzielania pożyczki jest weryfikacja tożsamości klienta. Pożyczkodawca musi mieć pewność, że zobowiązanie zaciąga odpowiednia osoba. W tym celu można skorzystać z metod online, potwierdzić swoją tożsamość w obecności kuriera lub na poczcie.
Przelew weryfikacyjny
Za pomocą przelewu pożyczkodawca jest w stanie szybko sprawdzić tożsamość klienta. Weryfikacja jest prowadzona szybko i bez wychodzenia z domu, co jest ogromną zaletą tego rozwiązania. Minusem może być konieczność posiadania środków na koncie. Przelew opiewa na symboliczną kwotę i jest zwrotny, jednak nie możemy mieć na koncie debetu.
Aplikacja
Część firm zamiast przelewu weryfikacyjnego, korzysta z usług dedykowanych aplikacji, takich jak m.in. Instantor czy Kontomatik. Po zalogowaniu aplikacje pobierają z konta bankowego nasze dane osobowe i podstawową historię przelewów, po czym automatycznie się wyługowują. Użycie aplikacji sprawdza nie tylko tożsamość, ale też wiarygodność finansową. Sprawdza się w przypadku osób, które mają ujemny stan konta i nie mogą zrealizować przelewu.
Kurier
Po złożeniu przez nas wniosku firma pożyczkowa wysyła pod wskazany adres kuriera, którego zadaniem jest weryfikacja naszej tożsamości. Weryfikacja z udziałem kuriera jest bezpieczna i nie wymaga od nas wychodzenia z domu, ale znacznie wydłuża czas aplikowania o pożyczkę. Po okazaniu dokumentów potwierdzających naszą tożsamość kurier przekaże nam do podpisu papierową umowę pożyczki.
Weryfikacja na poczcie
Pożyczki z opcją weryfikacji na poczcie, to tak zwanepożyczki na czek GIRO. Wnioskujemy o nie przez internet, a moment weryfikacji tożsamości następuje przy odbiorze gotówki.
Czas wypłaty pożyczki: przelew na konto: gwarancja wypłaty środków i zaksięgowania pieniędzy w 30 minut
Bazy sprawdzane przez Smartney:
BIK
KRD
BIG
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Smartney:
Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,78%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28 010,48 zł, całkowita kwota do zapłaty 52 984,30 zł, oprocentowanie zmienne 16,00%, całkowity koszt kredytu 24 973,82 zł (w tym: prowizja 4 969,02 zł, odsetki 20 004,80 zł), 76 miesięcznych równych rat po 687,76 zł, ostatnia rata wyrównująca 714,54 zł. Kalkulacja na dzień 07.09.2023 r.
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 298,55 zł mies.
Oddajesz: 7 165,15 zł
Koszt pożyczki: 2 165,15 zł
RRSO: 44,15 %
Termin pierwszej raty: 23.10.2023
Termin ostatniej raty: 23.10.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Smartney musisz mieć: od 23 lat do 70 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 950 zł
Odsetki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 509,78 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Koszty ustalane indywidualnie.Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, koniecznie skontaktuj się z [Pożyczkodawca] telefonicznie bądź mailowo. Potrzebne dane kontaktowe znajdziesz w zakładce “o firmie”. [Pożyczkodawca] zapewnia, że postara się zaproponować najlepsze rozwiązanie w powstałej sytuacji.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników PWIP, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Smartney,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty.
Dane kontaktowe Smartney:
NAZWA MARKI: Smartney Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Krakowiaków 46, 02-255 Warszawa
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3000 zł na 61 dni dla każdego klienta
Możliwa kwota pożyczki: od 200 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 61 dni
Wiek: min. 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: zależny od szybkości realizacji przelewów w banku pożyczkobiorcy
Bazy sprawdzane przez Wonga:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w Wonga:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 0 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Wonga musisz mieć: min. 18 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 61 dni: 0 zł
Odsetki: 0 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Brak możliwości przedłużenia terminu spłaty pożyczki. Jeśli spóźnisz się ze zwrotem pożyczonych pieniędzy, Wonga naliczy ci odsetki karne za każdy dzień zwłoki (przeczytaj niżej o szczegółach).
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, koniecznie skontaktuj się z Wonga telefonicznie. Potrzebne dane kontaktowe znajdziesz w zakładce “o firmie”. Wonga zapewnia, że postara się zaproponować najlepsze rozwiązanie w powstałej sytuacji.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Wonga doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty wysyłanych z następującą częstotliwością: zgodną z dobrymi obyczajami, w odstępach czasu umożliwiających dokonanie przez pożyczkobiorcę niezwłocznej spłaty zadłużenia, przy założeniu, iż skuteczna czynność windykacyjna, tj. umożliwiająca ustalenie terminu spłaty zaległej płatności przez obie strony, np. skuteczny kontakt telefoniczny, nie będzie wykonywana częściej niż raz na 3 dni,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: Wonga.pl Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Stanisława Żaryna 2B, bud. D, 02-593 Warszawa KRS: 0000412352 NIP: 1132853869 REGON: 146025969 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 18 134 050 zł
Jak spłacić chwilówkę online?
Chwilówka, czyli pożyczka krótkoterminowa, ma z reguły tylko jedną lub dwie raty. Oznacza to, że musimy zebrać większą ilość gotówki jednocześnie, by spłacić ratę w całości. Spłata pożyczki online odbywa się najczęściej przelewem na wskazane przez pożyczkodawcę konto.
Jakie są wady i zalety chwilówek online?
Zalety chwilówek online:
wygoda – chwilówki online są dostępne bez wychodzenia z domu, także w niedziele i święta,
mało formalności,
są dostępne dla większości osób,
rozpatrzenie wniosku i wypłata środków następują bardzo szybko,
dostępność pierwszej pożyczki za 0 zł.
Wady chwilówek online:
musimy je spłacić w 1 lub 2 ratach, a nie rozłożyć na kilka niższych,
relatywnie niska kwota pożyczki,
promocje są kierowane najczęściej do nowych klientów,
możliwość wpadnięcia w spiralę zadłużenia.
Czy chwilówki online są bezpieczne?
Nad bezpieczeństwem pożyczek udzielanych przez firmy pozabankowe czuwają odpowiednie instytucje, a także regulują je przepisy prawa, m.in. ustawa o kredycie konsumenckim i Kodeks cywilny. Jeśli chcemy skorzystać z pożyczki pozabankowej powinniśmy sprawdzić, czy firma:
jest wpisana do Krajowego Rejestru Sądowego i jaka jest wysokość jej kapitału początkowego – dzięki temu dowiemy się, czy firma stosuje się do obowiązujących przepisów prawa i jest wiarygodna;
jest obecna w rejestrze firm pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego dostępnym na stronie tej instytucji. Wpis do tego rejestru jest obowiązkowy dla firm, które chcą udzielać pożyczek.
Chwilówki online – podsumowanie
Chwilówka online może być dobrym rozwiązaniem, gdy potrzebujemy szybkiego zastrzyku gotówki. Można ją otrzymać łatwo i szybko, bez konieczności spełnienia wielu skomplikowanych wymagań, jak w przypadku pożyczek bankowych. Większość firm pożyczkowych przygotowała oferty darmowych pożyczek dla swoich nowych klientów. Jednak, jak w przypadku każdego zobowiązania finansowego, powinniśmy podejść do jej podjęcia odpowiedzialnie. Uczciwie przeanalizujmy nasze potrzeby i możliwości finansowe i wybierzmy tę ofertę, która będzie dla nas najbardziej odpowiednia.
