star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Jak dostać chwilówkę online? Weryfikacja tożsamości

mężczyzna uśmiechnięty z kciukiem do góry

Chwilówka online to jeden z najpopularniejszych rodzajów pożyczki pozabankowej. Co powinniśmy o niej wiedzieć? Sprawdzamy, jak ją uzyskać, w jaki sposób pożyczkodawcy przeprowadzają weryfikację i jakie są plusy i minusy tej formy pożyczania pieniędzy.

Według raportu Biura Informacji Kredytowej firmy pożyczkowe udzieliły w maju 2022 roku ponad 317 tysięcy pożyczek. Wśród nich prawie połowę (46,9%) stanowiły pożyczki do 1000 zł, czyli chwilówki. Dowiedzmy się więcej o tej formie pożyczania pieniędzy.

Czym jest chwilówka online?

Chwilówka online to jedna z form pożyczek, których udzielają firmy pozabankowe. Jej charakterystyczne cechy to:

  • krótkoterminowość – z reguły jest udzielana na 30 dni, niektórzy pożyczkodawcy zwiększają ten czas do 60 lub 61 dni,
  • szybka spłata – pożyczka jest regulowana w jednej lub dwóch ratach,
  • relatywnie niskie kwoty – większość chwilówek opiewa na kwoty do 5000 zł, dla nowych klientów te kwoty mogą być niższe,
  • mała liczba formalności,
  • dostępność przez internet – cały proces wnioskowania, otrzymania oraz spłaty pożyczki odbywa się online.

Gdzie wziąć chwilówkę online?

Już sama nazwa wskazuje, że oferty chwilówek online znajdziemy w internecie. Możemy ich szukać bezpośrednio na stronie wybranego pożyczkodawcy lub skorzystać z porównywarki pożyczek. Przykładowe firmy oferujące chwilówki online to:

  • Gotówka NonStop – darmowa pierwsza pożyczka, możliwa kwota pożyczki: od 500 zł do 3 000 zł na okres 30 dni.
  • Axi – darmowa pożyczka dla nowych klientów, możemy pożyczyć do 4000 zł na okres do 30 dni.
  • Vivus.pl – bezpłatna pierwsza pożyczka, możemy pożyczyć do 3000 zł na okres 61 dni.
  • Wandoo – ​​darmowa pierwsza pożyczka, możliwa kwota pożyczki: od 100 zł do 3 000 zł. Środki możemy pożyczyć na okres od 14 dni do 30 dni
  • Feniko.pl – bezpłatna pożyczka dla nowych klientów, możemy pożyczyć od 300 zł do 3000 zł na okres od 7 do 61 dni.
  • Oros.pl – darmowa pożyczka dla nowych klientów, możemy pożyczyć do 5000 zł na okres 30 dni.

Jak złożyć wniosek o chwilówkę online?

Po wyborze pożyczkodawcy kolejnym krokiem jest wypełnienie wniosku o pożyczkę. Najczęściej będziemy musieli wpisać w nim następujące informacje:

  • dane osobowe (m.in. imię i nazwisko, numer PESEL, numer dowodu osobistego),
  • adres zamieszkania,
  • adres e-mail i numer telefonu – w celach kontaktowych,
  • nazwę banku i numer konta,
  • informacje o naszych finansach: zarobkach, wydatkach i aktualnych zobowiązaniach.

Następnym krokiem najczęściej będzie weryfikacja tożsamości. Po dopełnieniu formalności wysyłamy wniosek i czekamy na decyzję pożyczkową. W przypadku chwilówek online decyzja jest przekazana szybko: od kilkunastu minut do kilku godzin. Po tym czasie gotówka pojawi się na wskazanym przez nas koncie. Wróćmy jednak do sprawdzenia, jakie sposoby może zastosować firma pożyczkowa, by zweryfikować naszą tożsamość.

Jakie metody weryfikacji stosują pożyczkodawcy?

Jednym z kluczowych etapów w procesie udzielania pożyczki jest weryfikacja tożsamości klienta. Pożyczkodawca musi mieć pewność, że zobowiązanie zaciąga odpowiednia osoba. W tym celu można skorzystać z metod online, potwierdzić swoją tożsamość w obecności kuriera lub na poczcie.

Przelew weryfikacyjny

Za pomocą przelewu pożyczkodawca jest w stanie szybko sprawdzić tożsamość klienta. Weryfikacja jest prowadzona szybko i bez wychodzenia z domu, co jest ogromną zaletą tego rozwiązania. Minusem może być konieczność posiadania środków na koncie. Przelew opiewa na symboliczną kwotę i jest zwrotny, jednak nie możemy mieć na koncie debetu.

Aplikacja

Część firm zamiast przelewu weryfikacyjnego, korzysta z usług dedykowanych aplikacji, takich jak m.in. Instantor czy Kontomatik. Po zalogowaniu aplikacje pobierają z konta bankowego nasze dane osobowe i podstawową historię przelewów, po czym automatycznie się wyługowują. Użycie aplikacji sprawdza nie tylko tożsamość, ale też wiarygodność finansową. Sprawdza się w przypadku osób, które mają ujemny stan konta i nie mogą zrealizować przelewu.

Kurier

Po złożeniu przez nas wniosku firma pożyczkowa wysyła pod wskazany adres kuriera, którego zadaniem jest weryfikacja naszej tożsamości. Weryfikacja z udziałem kuriera jest bezpieczna i nie wymaga od nas wychodzenia z domu, ale znacznie wydłuża czas aplikowania o pożyczkę. Po okazaniu dokumentów potwierdzających naszą tożsamość kurier przekaże nam do podpisu papierową umowę pożyczki.

Weryfikacja na poczcie

Pożyczki z opcją weryfikacji na poczcie, to tak zwane pożyczki na czek GIRO. Wnioskujemy o nie przez internet, a moment weryfikacji tożsamości następuje przy odbiorze gotówki.

Pożyczasz 5 000
od 3000 zł do 60000 zł
Okres 24 mies.
od 6 do 96 mies.
Rata 289,20 zł/mies.
Koszt 1 944,12
RRSO: 24,24%
Pożyczasz 500
od 200 zł do 1000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Jak spłacić chwilówkę online?

Chwilówka, czyli pożyczka krótkoterminowa, ma z reguły tylko jedną lub dwie raty. Oznacza to, że musimy zebrać większą ilość gotówki jednocześnie, by spłacić ratę w całości. Spłata pożyczki online odbywa się najczęściej przelewem na wskazane przez pożyczkodawcę konto.

Jakie są wady i zalety chwilówek online?

Zalety chwilówek online:

  • wygoda – chwilówki online są dostępne bez wychodzenia z domu, także w niedziele i święta,
  • mało formalności,
  • są dostępne dla większości osób,
  • rozpatrzenie wniosku i wypłata środków następują bardzo szybko,
  • dostępność pierwszej pożyczki za 0 zł.

Wady chwilówek online:

  • musimy je spłacić w 1 lub 2 ratach, a nie rozłożyć na kilka niższych,
  • relatywnie niska kwota pożyczki,
  • promocje są kierowane najczęściej do nowych klientów,
  • możliwość wpadnięcia w spiralę zadłużenia.

Czy chwilówki online są bezpieczne?

Nad bezpieczeństwem pożyczek udzielanych przez firmy pozabankowe czuwają odpowiednie instytucje, a także regulują je przepisy prawa, m.in. ustawa o kredycie konsumenckim i Kodeks cywilny. Jeśli chcemy skorzystać z pożyczki pozabankowej powinniśmy sprawdzić, czy firma:

  • jest wpisana do Krajowego Rejestru Sądowego i jaka jest wysokość jej kapitału początkowego – dzięki temu dowiemy się, czy firma stosuje się do obowiązujących przepisów prawa i jest wiarygodna;
  • jest obecna w rejestrze firm pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego dostępnym na stronie tej instytucji. Wpis do tego rejestru jest obowiązkowy dla firm, które chcą udzielać pożyczek.

Chwilówki online – podsumowanie

Chwilówka online może być dobrym rozwiązaniem, gdy potrzebujemy szybkiego zastrzyku gotówki. Można ją otrzymać łatwo i szybko, bez konieczności spełnienia wielu skomplikowanych wymagań, jak w przypadku pożyczek bankowych. Większość firm pożyczkowych przygotowała oferty darmowych pożyczek dla swoich nowych klientów. Jednak, jak w przypadku każdego zobowiązania finansowego, powinniśmy podejść do jej podjęcia odpowiedzialnie. Uczciwie przeanalizujmy nasze potrzeby i możliwości finansowe i wybierzmy tę ofertę, która będzie dla nas najbardziej odpowiednia.

Warto wiedzieć

  • Wiele firm oferuje bezpłatne pożyczki dla nowych klientów. Pożyczka z  RRSO 0% jest warta rozważenia, jeśli wiemy, że uda nam się ją spłacić w terminie, bo tylko wtedy opłaty nie będą naliczone.
  • Wysokie RRSO chwilówki to normalne zjawisko. RRSO to wskaźnik pokazujący, jak wyglądają koszty pożyczki w skali roku, a więc im krótszy czas pożyczki, tym wyższa wartość wskaźnika.
  • W przypadku chwilówek formalności ograniczone są do minimum. Wynika to m.in. z relatywnie niskich kwot pożyczek oraz krótkiego czasu ich spłaty.
  • Zanim złożymy wniosek o pożyczkę, powinniśmy sprawdzić wiarygodność firmy pożyczkowej, w której chcemy to zrobić. Możemy to zrobić m.in. w Rejestrze Firm Pożyczkowych prowadzonym przez Związek Firm Pożyczkowych, czy w KRS.
  • Jeśli potrzebujemy większego zastrzyku gotówki, warto sprawdzić ofertę pozabankowych pożyczek ratalnych. Oferowane środki są dużo wyższe, a spłata rozłożona na kilka lub kilkanaście rat.

FAQ - najczęściej zadawane pytania

  1. Na co możemy przeznaczyć gotówkę pochodzącą z chwilówki?

    Środki pochodzące z chwilówki możemy przeznaczyć na dowolny cel. Najwięcej pożyczkodawców przeznacza pieniądze na remont, bieżące potrzeby, lub nieplanowane wydatki związane np. z dużymi przecenami.

  2. Czy chwilówka online i pożyczka bez BIK to to samo?

    Nie, większość firm pożyczkowych udzielających chwilówek korzysta z usług BIK lub innej bazy dłużników.

  3. Czy chwilówka trafia do BIK i ma wpływ na naszą historię kredytową?

    Tak, jednak niekoniecznie oznacza to coś złego. Jeśli pożyczka jest spłacona terminowo, wpis w BIK z taką informacją będzie działać na naszą korzyść i pomoże w zbudowaniu pozytywnej historii kredytowej.

Ocena: 3.94 (31 głosów)
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 14 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
avatar

Inne wpisy z tej kategorii

guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments