Gdy nasze zadłużenie trafia w ręce komornika, zwykle obawiamy się, że stracimy wszystkie pieniądze, a najcenniejsze rzeczy w naszym domu pójdą na licytację. Zgodnie z polskim prawem komornik nie może jednak całkowicie pozbawić nas środków do życia. Z tego względu ustalono limity zajęć komorniczych, które w ostatnim czasie roku uległy pewnym modyfikacjom.
Na poczet zadłużenia komornik może zająć należącą do nas:
- nieruchomość (mieszkanie, dom, działkę itp.),
- tzw. ruchomości czyli np. samochód bądź sprzęt AGD.
O tym, jaka część naszej własności zostanie objęta egzekucją komorniczą zadecyduje sąd w porozumieniu z wierzycielem. To właśnie wierzyciel składa wniosek o wszczęcie egzekucji, a sąd przychylając się do tego dokumentu wydaje tzw. tytuł wykonawczy, będący podstawą działania każdego komornika.
Komornik jest związany treścią wniosku złożonego przez wierzyciela. Nie może egzekwować w rozmiarze szerszym ani prowadzić egzekucji ze składników majątku, które nie zostały zawnioskowane przez wierzyciela – tłumaczy Monika Janus, rzecznik prasowy Izby Komorniczej we Wrocławiu i komornik sądowy przy Sądzie Rejonowym w Wałbrzychu.
Mimo szerokiego wachlarza możliwości, wierzyciele najczęściej decydują się jednak na egzekucje należności z dochodów czerpanych przez dłużnika.
Aby jednak zadłużony nie został zupełnie bez środków do życia, ustalono kwoty wolne od zajęć komorniczych. Komornik nie może także zająć środków otrzymanych z pewnego rodzaju świadczeń.
Nowe limity zajęć komorniczych wynikają z aktualizacji podstaw, z których są wyliczane, czyli np. wyższej płacy minimalnej w danym roku.
Ile może zabrać komornik z pensji?
W przypadku egzekucji komorniczej dotyczącej wynagrodzenia za pracę, bardzo ważna jest forma stosunku pracy.
- Jeżeli zadłużony pracuje na podstawie umowy o pracę, komornik ma prawo zająć 50% jego zarobków.
Uwaga: wolne od egzekucji pozostaje wynagrodzenie na poziomie płacy minimalnej (w 2018 roku jest to 2100 zł brutto czyli 1530 zł netto)– dotyczy to oczywiście pracy na pełen etat. Osoby pracujące za minimalną krajową nie muszą więc martwić się, że komornik wejdzie na ich pensje.
- Jeśli zadłużony pracuje w niepełnym wymiarze czasu pracy lub zatrudniony jest u dwóch pracodawców jednocześnie, kwota wolna od zajęcia z każdego stosunku pracy obliczana jest proporcjonalnie do wymiaru etatu dłużnika.
- Jeśli dłużnik swoje dochody czerpie z umowy zlecenia bądź umowy o dzieło, komornik ma prawo zająć całą jego pensję.
Uwaga: jeżeli jednak praca na podstawie umowy cywilnoprawnej jest jedynym źródłem utrzymania zadłużonego, może ona zostać potraktowana według zasad obowiązujących w przypadku umowy o pracę.
Aby tak się stało, dłużnik musi wykazać, że pracuje u jednego pracodawcy przez dłuższy czas oraz otrzymuje stałe dochody.
W tym celu będą mu potrzebne umowy bądź rachunki wystawione za pracę w ostatnich miesiącach. Wszystkie te dokumenty należy przedstawić komornikowi oraz poinformować go, że tego typu praca jest naszym jedynym źródłem zysku.
Dopełnienie tych formalności powinno uchronić nas przed zajęciem całej pensji. Jeśli jednak komornik odrzuci naszą argumentację, możemy wnieść skargę dotyczącą jego pracy do sądu rejonowego, któremu ta osoba podlega.
Warto pamiętać, że komornik informuje pracodawcę dłużnika o swoim działaniu. Ten z kolei wypłaca pracownikowi pensję pomniejszoną o zajęcie komornicze.
Ile może zabrać komornik z emerytury lub renty?
Kwoty wolne od zajęcia dotyczą także rent i emerytur.
- W przypadku takich świadczeń komornik może zająć 25% wysokości minimalnej emerytury bądź renty. Kwota wolna od potrąceń wynosi zatem 75%.
Od lipca 2017 roku minimalne świadczenie emerytalne, renta z tytułu całkowitej niezdolności do pracy oraz renta rodzinna wynosi 1 000 zł. Oznacza to, że takim emerytom i rencistom komornik nie może zabrać więcej niż 250 zł.
Jeśli natomiast najniższa renta przyznana jest z tytułu częściowej niezdolności do pracy (czyli wynosi ona 750 zł), wolna od zajęcia komorniczego pozostaje kwota 562, 60 zł (75% z 750 zł).
O zajęciu części świadczenia emerytalnego bądź renty informowany jest ZUS. I to właśnie on przekazuje zajętą część pieniędzy komornikowi.
Czy komornik może zająć alimenty?
Źródłem naszego dochodu mogą być także świadczenia alimentacyjne.
- W świetle prawa tego typu wpływy nie podlegają w ogóle egzekucji komorniczej.
Komornik nie może więc zablokować nawet niewielkiej części takich dochodów. Niemniej jednak, jeśli alimenty wpływają na konto, a komornik zajmie nasz rachunek, może zabrać nam także pieniądze pochodzące z zadłużenia.
Dzieje się tak dlatego, że zgromadzone na koncie środki tracą “swoją tożsamość” i komornik nie ma wglądu do źródła, z którego dany wpływ został wysłany.
Jeśli zatem dłużnik otrzymuje alimenty na dziecko, warto założyć mu osobne konto bankowe. Wtedy dochody z alimentów będą całkowicie nie do ruszenia.
Komornik nie może też zająć pieniędzy wypłacanych w ramach programu Rodzina 500+ (więcej na ten temat piszemy w artykule: Rodzina 500+ a zdolność kredytowa. Wszystko, co musisz wiedzieć zanim pożyczysz!)
Czy komornik może zająć zasiłek?
Osoby przebywające na zasiłku traktowane są tak samo jak osoby zatrudnione w oparciu o umowę o pracę.
- Oznacza to, że teoretycznie komornik ma prawo zająć im pieniądze otrzymywane z tego tytułu.
Jak jednak wspomnieliśmy wcześniej, wolne od egzekucji komorniczej są kwoty do wysokości płacy minimalnej.
Aktualny zasiłek dla osób korzystających z niego dłużej niż trzy miesiące wynosi od 664,90 zł do 997,40 zł brutto. Kwoty te są niższe niż minimalna krajowa, dlatego nie podlegają zajęciu komorniczemu.
Wyjątkiem są jednak sytuacje, gdy dłużnik otrzymuje zasiłek za konto bankowe zajęte przez komornika.
Podobnie jak w przypadku alimentów, także i tutaj komornik nie jest w stanie stwierdzić skąd pochodzą pieniądze, dlatego nieopatrznie może zająć też zasiłek. Aby uniknąć takich sytuacji lepiej odbierać pieniądze osobiście.
Czy komornik może zająć zwrot podatku?
Jeżeli w danym roku kalendarzowym dłużnik dokonał nadpłaty podatku, komornik ma prawo zająć należny mu zwrot pieniędzy.
W tym celu musi on wysłać zawiadomienie do Urzędu Skarbowego o zaległościach finansowych podatnika. Na podstawie tego dokumentu US przekazuje należny dłużnikowi zwrot na ręce komornika.
Osoby zadłużone, które liczą na dodatkowy zastrzyk gotówki ze zwrotu podatku, muszą więc pogodzić się ze stratą tych pieniędzy.
Czy komornik może zająć konto bankowe?
Jak pisaliśmy wcześniej, bardzo ważne jest, aby alimenty czy zasiłek nie wpływały na konto bankowe, gdyż mogą zostać zajęte przez komornika.
- Komornik on prawo wejść na konto bankowe, oszczędnościowe czy też lokatę i zablokować znajdujące się na nim środki finansowe.
- Wolne od zajęcia są jednak kwoty do wysokości 75% minimalnego wynagrodzenia brutto. W 2018 roku komornik musi zatem zostawić na naszym koncie min 1575 zł.
Powyższy limit nie dotyczy jednak dłużników alimentacyjnych. Takim osobom może bowiem zostać zabrana cała kwota wypłaty, która wpłynie na rachunek bankowy.
Pożyczki z komornikiem – czy to możliwe?
Osoby, wobec których toczy się postępowanie komornicze często pytają nas czy mają szansę na pożyczenie pieniędzy w firmie pozabankowej. Niestety, nie mamy dla nich najlepszych wieści.
- Klienci, którym komornik zajął np. część wynagrodzenia zwykle charakteryzują się niską zdolnością kredytową. Kolejna pożyczka może więc okazać się zobowiązaniem przekraczającym ich możliwości finansowe.
- Co więcej, firmy pożyczkowe sprawdzą także historię kredytową danego klienta, gdzie łatwo znajdą informacje o niespłaconych długach. Takie dane nie stawiają klienta w korzystnym świetle i mogą sugerować, że kolejnego zobowiązania również nie będzie w stanie spłacać terminowo. Pożyczkodawcy zwykle nie chcą narażać się na ryzyko tego typu, dlatego odrzucają wnioski osób posiadających nad sobą komornika.
Oczywiście, nie wszystkie instytucje pozabankowe działają w ten sam sposób. Niektóre firmy pożyczkowe zaznaczają, że do każdego wniosku podchodzą indywidualnie, dlatego rozważą również podanie osoby borykającej się z zajęciem komorniczym. Do instytucji tych należą takie marki jak:
| Pożyczkodawca | Maks. kwota pożyczki | |
|---|---|---|
 | 50 000 zł | Weź pożyczkę |
 | 25 000 zł | Weź pożyczkę |
 | 15 000 zł | Weź pożyczkę |
Podsumowanie
- Komornik nie może pozbawić dłużnika wszystkich środków do życia. Ma jednak prawo zająć określoną część naszego miesięcznego wynagrodzenia.
- Wysokość zajęcia komorniczego zależy od stosunku pracy jakiemu aktualnie podlega zadłużony.
- Komornik może przeprowadzić egzekucje nie tylko z posiadanych przez dłużnika środków finansowych, ale również z należącego do niego mienia.
- W przypadku zastrzeżeń co do pracy komornika, można wnieść skargę do sądu rejonowego, pod który dany komornik podlega.
(kg)
Czytaj także:
Pożyczki dla zadłużonych, czyli co robić gdy wciąż brakuje pieniędzy?
Pożyczki z komornikiem. Jak to działa?
Czy komornik może wejść do mieszkania, które nie należy do dłużnika?