star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check
Chwilówki
Pożyczki na raty online
Kredyty
Konta

Gdzie wziąć pożyczkę?

2022-12-16
Barbara Frączyk
Brak komentarzy Artykuły
monety i banknoty polskie

Niespodziewany lub większy wydatek może spowodować, że będzie trzeba pożyczyć potrzebne środki. Jest to możliwe w różnych instytucjach, a wybór każdej z nich będzie wiązał się z koniecznością spełnienia określonych, niekiedy zupełnie różnych warunków. 

Spis treści:

Osoba chcąca pożyczyć pieniądze będzie miała do dyspozycji kilka możliwości: skorzystanie z usług banku, firmy pozabankowej, oferty osoby prywatnej lub pożyczki pracowniczej. Które z tych rozwiązań jest najlepsze? Każde ma swoje wady i zalety, dlatego warto przyjrzeć się im bliżej. 

Gdzie można wziąć pożyczkę? 

Osoba fizyczna może ubiegać się o pożyczkę w banku, firmie pozabankowej, od osoby prywatnej i w pracy.  

W banku

Chociaż banki komercyjne to instytucje bezsprzecznie kojarzące się z pożyczaniem pieniędzy, czasem ciężko tam uzyskać potrzebne środki. Wszystko z powodu dość wyśrubowanych warunków udzielania pożyczek i czasu potrzebnego na skompletowanie niezbędnych dokumentów i dopełnienie formalności. Bank, jako instytucja finansowa podlegająca Komisji Nadzoru Finansowego, zobowiązany jest do przeprowadzenia pełnej oceny zdolności kredytowej klienta, dzięki której możliwe jest oszacowanie ryzyka związanego z pożyczeniem mu pieniędzy.  

Potrzebuje do tego określonych dokumentów, takich jak: 

  • Dowód osobisty; 
  • Prawidłowo wypełniony wniosek o udzielenie pożyczki; 
  • Zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach (najczęściej poświadczone przez pracodawcę i dostarczone na przekazanym przez bank druku wraz z wyciągiem z konta z kilku ostatnich miesięcy); 
  • W przypadku emerytów i rencistów: urzędowe zaświadczenie o wysokość świadczenia emerytalnego lub rentowego. 

Wniosek pożyczkowy bank przyjmie wyłącznie od osoby, która: 

  • Ma ukończone 18 lat i posiada ważny dowód osobisty; 
  • Posiada pełną zdolność do czynności prawnych; 
  • Posiada polskie obywatelstwo i jest zameldowana na terenie Polski. 

Aby decyzja o przyznaniu pożyczki była pozytywna, trzeba wykazać się niemal nieskazitelną zdolnością kredytową. Negatywne wpisy w rejestrach takich jak BIK, BIG, ERIF czy KRD oraz jakiekolwiek nieuregulowane zobowiązania z przeszłości praktycznie przekreślają szansę na otrzymanie środków. 

W firmie pozabankowej

Osoby, które nie spełniają wygórowanych wymogów banku i nie mogą w związku z tym liczyć na pozytywne rozpatrzenie przez nie wniosku pożyczkowego, zapewne skierują swoją uwagę w stronę firm pozabankowych. 

Tacy pożyczkodawcy działają głównie przez internet i umożliwiają załatwienie wszelkich formalności związanych z wnioskowaniem o pożyczkę bez wychodzenia z domu, a w zasadzie – bez ruszania się sprzed ekranu dowolnego urządzenia z dostępem do sieci.

Wypełnienie formularza pożyczkowego w firmie pozabankowej jest bardzo proste i intuicyjne – większości klientów zajmuje nie więcej niż kwadrans. A jak wygląda cały proces wnioskowania o dodatkową gotówkę krok po kroku? Oto, co trzeba zrobić: 

  1. Wejść na stronę internetową wybranego pożyczkodawcy. 
  2. Wybrać kwotę pożyczki oraz termin spłaty za pomocą wirtualnego kalkulatora dostępnego na stronie głównej. 
  3. Przejść do wypełnienia wniosku pożyczkowego i uzupełnić każde wymagane pole. 
  4. Dokładnie zapoznać się z regulaminem i zapisami umowy pożyczkowej PRZED jej zaakceptowaniem. 
  5. Wykonać przelew weryfikacyjny na konto wskazane przez pożyczkodawcę z rachunku bankowego, na który chce się otrzymać pożyczkę. 
  6. Zaakceptować warunki umowy i regulamin. 

W razie wątpliwości na każdym etapie można zadzwonić na infolinię i skorzystać z pomocy konsultanta. 

Weryfikacja wniosków przebiega zazwyczaj bardzo szybko. Większość firm rozpatruje je w ciągu kilkunastu minut od momentu złożenia, a jeżeli decyzja o przyznaniu pożyczki jest pozytywna, wypłaca środki wypłaca tuż po tym, gdy poinformuje o niej klienta. 

O pożyczkę online z minimum formalności można wnioskować w tych firmach:

100% online
Pożyczasz 500 zł
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0 zł
RRSO: 0%
Złóż wniosek »
KARTA PŁATNICZA
Pożyczasz 500 zł
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0 zł
RRSO: 0%
Złóż wniosek »
Pożyczasz 500 zł
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 62,53 zł
RRSO: 319,41%
Złóż wniosek »
Pożyczasz 500 zł
od 200 zł do 1000 zł
Okres 61 dni
od 61 dni do 61 dni
Koszt 0 zł
RRSO: 0%
Złóż wniosek »
Pożyczasz 500 zł
od 100 zł do 3000 zł
Okres 61 dni
od 61 dni do 61 dni
Koszt 0 zł
RRSO: 0%
Złóż wniosek »
100% ONLINE
Pożyczasz 500 zł
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0 zł
RRSO: 0%
Złóż wniosek »
Pożyczasz 500 zł
od 200 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0 zł
RRSO: 0%
Złóż wniosek »
Pożyczasz 500 zł
od 500 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 62,50 zł
RRSO: 319,14%
Złóż wniosek »
Pożyczasz 500 zł
od 300 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 61 dni
Koszt 0 zł
RRSO: 0%
Złóż wniosek »

Jednocześnie kwoty oferowane przez firmy pozabankowe są na ogół o wiele niższe niż te proponowane przez banki, a terminy spłaty – sporo krótsze. 

Pożyczka od osoby prywatnej 

Kolejną dostępną opcją pozyskania funduszy na sfinansowanie nadprogramowych wydatków jest pożyczka prywatna, czyli taka, której udziela osoba fizyczna (nazywana inwestorem). Przy tego rodzaju pożyczce nie obowiązują żadne formalne wymogi, a treść umowy pomiędzy stronami może zostać w zasadzie dowolnie sformułowana. W gruncie rzeczy ustala je jednak osoba znajdująca się w lepszej sytuacji finansowej, czyli inwestor. 

To jeden z powodów, dla których ten rodzaj pożyczki uważany jest za jeden z najmniej bezpiecznych. Elastyczność i brak formalności zachęcają do korzystania z niego osoby zadłużone, znajdujące się w trudnej sytuacji finansowej.  Ryzyko jest w takim wypadku nieporównywalnie większe niż w przypadku skorzystania z usług firmy profesjonalnie zajmującej się pożyczaniem pieniędzy. 

W pracy – pożyczka pracownicza

Pożyczka z zakładu pracy to specyficzny (a przy tym niezwykle elastyczny i niskooprocentowany) rodzaj finansowego wsparcia, z którego może skorzystać każdy pracownik, jeśli tylko oferuje mu go pracodawca.  

Skąd firma bierze środki na udzielanie pożyczek pracownikom? Pochodzą one najczęściej z dwóch źródeł, do których należą: 

  • Pracownicze Kasy Zapomogowo-Pożyczkowe (do ich utworzenia potrzebnych jest przynajmniej 10 pracowników, którzy zgodzą się na opłacanie składek; nieoprocentowane pożyczki z PKZP przeznaczone są głównie dla osób zatrudnionych w danym zakładzie pracy znajdujących się w najtrudniejszej sytuacji finansowej). 
  • Fundusz Świadczeń Socjalnych (za zapewnienie środków w funduszu odpowiada pracodawca; mogą korzystać z nich nie tylko obecni pracownicy i ich rodziny, ale również pracownicy emerytowani oraz tacy, którzy niegdyś byli zatrudnieni w danym zakładzie). 

O pożyczkę pracowniczą na preferencyjnych warunkach może ubiegać się każdy pracownik danego zakładu pracy zatrudniony na etat od co najmniej 6 miesięcy (szczegółowe zasady jej udzielania za każdym razem określa pracodawca). Wniosek o tego rodzaju finansowe wsparcie trzeba złożyć w dziale kadr. Oto, co musi zawierać: 

  • Imię i nazwisko pracownika wnioskującego o pożyczkę z zakładu pracy 
  • Kwotę pożyczki  
  • Cel, na jaki zostaną środki pozyskane w ramach pożyczki 
  • Okres spłaty zobowiązania 
  • Uzasadnienie prośby o przyznanie dodatkowych środków 
  • Dane gwaranta pożyczki (opcjonalnie, w zależności od warunków ustalonych przez pracodawcę) 

W przypadku pozytywnego rozpatrzenia go spisuje się umowę z pracodawcą, w której zostają określone: 

  • Wysokość pożyczki 
  • Okres spłaty 
  • Wysokość raty 
  • Warunki umorzenia pożyczki 

Pożyczka z zakładu pracy nie jest obciążona podatkiem od czynności cywilno-prawnych. Oznacza to, że po otrzymaniu jej pożyczkobiorca nie musi wypełniać deklaracji PCC-3 ani uiszczać w Urzędzie Skarbowym podatku PCC w wysokości 2% kwoty zobowiązania. 

Jeżeli pracownik otrzymał pożyczkę nieoprocentowaną, zwolnienie z odsetek traktowane jest jako jego dodatkowy przychód, o który zostaną powiększone należny podatek dochodowy i składka ZUS. 

W jakiej firmie wziąć pożyczkę? 

Jeśli chce się pożyczyć środki bezpiecznie, szybko, bez nadmiaru formalności i na prostych zasadach, a do tego zrobić to bez konieczności wychodzenia z domu, najlepiej skorzystać z oferty chwilówki lub pożyczki na raty jednej z firm z sektora pozabankowego. 

Poniżej przedstawiamy 3 propozycje chwilówek i 3 oferty pożyczek ratalnych: 

Chwilówki: 

Smart Pożyczka – nawet do 5000 zł dla nowych klientów, aż do 15 000 zł dla osób pożyczających po raz kolejny i 30 dni na spłatę zobowiązania. 

Wandoo – maksymalnie 3000 zł w przypadku pierwszej pożyczki i 8000 zł przy wnioskowaniu o nią po raz kolejny na 31 dni. 

Kuki – darmowa pierwsza pożyczka do 5000 zł (jeśli pożycza się co najmniej 4000 zł) i 15 000 dla stałych klientów z 30-dniowym terminem spłaty. 

Pożyczki na raty: 

Wonga – do 20 000 zł na maksymalnie 48 miesięcy z możliwością skorzystania z bezkosztowej przerwy w spłacaniu lub 7-dniowego odroczenia terminu spłaty. 

Provident – od 500 do 20 000 zł na 5, 12, 18, 24, 36 lub 48 miesięcy, w tym z możliwością wnioskowania o pożyczkę z obsługą domową, która zostanie wypłacona w gotówce. 

Smartney – od 3000 do 60 000 zł z możliwością spłacania przez 6-96 miesięcy (w zależności od wysokości wnioskowanej kwoty); dodatkowo możliwość skonsolidowania innych pożyczek. 

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać pożyczkę pozabankową? 

Podstawowe wymagania, jakie stawiają przed swoimi klientami firmy pozabankowe, są następujące: 

  • Konieczność ukończenia 18 lat (część pożyczkodawców określa również górną granicę wieku swoich klientów); 
  • Posiadanie ważnego dowodu osobistego; 
  • Posiadanie polskiego obywatelstwa; 
  • Posiadania konta osobistego w jednym z banków działających w Polsce; 
  • Posiadanie adresu e-mail oraz aktywnego numeru telefonu komórkowego; 
  • Opcjonalnie: konieczność posiadania stałych dochodów (przy czym nie wszędzie jest to regułą). 

Jakie są rodzaje pożyczek pozabankowych? 

Dwa najczęściej spotykane typy pożyczek oferowanych przez firmy pozabankowe to chwilówki i pożyczki na raty. 

Chwilówki to typowe pożyczki z krótkim terminem spłaty (30, 45 lub 60 dni), które spłaca się jednorazowo konkretnego dnia. Zazwyczaj są udzielane kwoty nieprzekraczające kilku tysięcy złotych (chociaż aktualnie w naszym rankingu można znaleźć ofertę, której wysokość to 15 000 zł). 

Skorzystanie z pożyczki ratalnej umożliwia z kolei pożyczanie wyższych kwot (nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych). Spłata tego rodzaju zadłużenia jest rozłożona w czasie na kilka miesięcy lub nawet lat. Najczęściej reguluje się je w miesięcznych ratach o identycznej wysokości. 

Gdzie można wziąć pożyczkę na dowód? 

Pożyczka na dowód to inna nazwa na chwilówkę lub pożyczkę ratalną z firmy pozabankowej. Potocznie nazywa się je tak, ponieważ jedynym dokumentem, jakiego potrzebuje pożyczkobiorca do złożenia wniosku o dodatkowy zastrzyk gotówki, jest ważny dowód osobisty.  

Ile można pożyczyć? 

Konkretne kwoty pożyczek pozabankowych ustalają firmy, które zajmują się ich udzielaniem. Obecnie najwyższa kwota chwilówki dostępnej na rynku to 15 000 zł, natomiast w przypadku pożyczek ratalnych – 60 000 zł. 

Na jak długo można pożyczyć? 

Klient wnioskujący o szybką pożyczkę krótkoterminową najprawdopodobniej będzie miał na spłatę 30 dni (chociaż czasem jest to 45 lub nawet 60 dni). W przypadku pożyczek na raty umowa obowiązuje przez kilka, kilkanaście lub kilkadziesiąt miesięcy – w zależności od wybranego wariantu. W momencie pisania tego artykułu najdłuższy termin spłaty oferowała firma Smartney (96 miesięcy). 

Pożyczka prywatna czy pożyczka pozabankowa – co wybrać? 

Z punktu widzenia własnego bezpieczeństwa o wiele lepiej jest sięgać po pożyczki pozabankowe. Udzielające ich podmioty nadzoruje Komisja Nadzoru Finansowego. Oprócz tego muszą spełniać, jakie nakłada na nie tzw. ustawa antylichwiarska (m.in. te dotyczące maksymalnych kosztów). 

Z pożyczek prywatnych najczęściej korzystają osoby, które otrzymały odmowną decyzję od firmy z sektora pozabankowego, a potrzebują pieniędzy jak najszybciej. Wielu inwestorów wykorzystuje ich trudną sytuację i udziela pożyczek prywatnych bez żadnych formalności, ale za to z dużymi kosztami  i najczęściej wyłącznie na własnych warunkach. Inwestor, jako osoba w zdecydowanie lepszej kondycji finansowej, często ma „ostatnie słowo” odnośnie do finalnego kształtu zawieranej umowy. Nie trzeba dodawać, że niekoniecznie jest ona korzystna dla pożyczkobiorcy. 

Warto wiedzieć:

1. Banki i firmy pozabankowe to niejedyne miejsca, gdzie można pożyczyć pieniądze. Pożyczek udzielają również pożyczkodawcy prywatni i niektóre zakłady pracy. 
2. Każda ze wspomnianych dostępnych form finansowania wiąże się z koniecznością spełnienia innych kryteriów i jest udzielana na różnych warunkach. 
3. Pożyczki zaciągane w różnych miejscach charakteryzują się też zróżnicowanym poziomem bezpieczeństwa. Zdecydowanie najbardziej ryzykowną formą pożyczania jest zaciągnięcie pożyczki od osoby prywatnej.  

  1. Gdzie najlepiej wziąć pożyczkę?

    Odpowiedź na to pytanie zależy od indywidualnej osoby potrzebującej pieniędzy. Pod kątem bezpieczeństwa będzie to bank lub firma pozabankowa. Pod względem kosztów bezkonkurencyjna okazać może się pożyczka z zakładu pracy (jednak nie każdy ma możliwość skorzystania z niej). Jeśli chodzi o dostępność, najłatwiej będzie pewnie pożyczyć pieniądze od osoby prywatnej, jednak opcja ta wiąże się z koniecznością poniesienia bardzo wysokiego ryzyka, a w najczarniejszym scenariuszu – nawet utraty środków. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie prześwietlić dostępne rozwiązania i wybrać to, które nie będzie przeszkadzało spać spokojnie.

  2. Czy pożyczanie w firmach pozabankowych jest bezpieczne?

    Tak, o ile wnioski o pożyczkę składa się w sprawdzonych podmiotach, które działają na rynku od dawna i mają wielu zadowolonych klientów. Dokładnie takie firmy można znaleźć w porównywarce Sowa Finansowa.

  3. Czy pożyczka od osób prywatnych to dobre rozwiązanie?

    Pożyczka prywatna to zdecydowanie najmniej bezpieczna forma pozyskania dodatkowych środków, której nie regulują żadne przepisy. Możliwość szybkiego otrzymania pieniędzy w zasadzie bez konieczności spełnienia jakichkolwiek formalności powoduje, że trzeba całkowicie zdać się na uczciwość osoby, od której się pożycza. A z tym bywa bardzo różnie. Dlatego, jeśli cokolwiek budzi chociażby najmniejsze wątpliwości, najrozsądniejszą decyzją będzie wycofanie się przed podpisaniem jakichkolwiek dokumentów i znalezienie innych sposobów na zdobycie potrzebnych środków.

Ocena: 5.00 (2 głosy)
100% online
Pożyczasz 500 zł
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0 zł
RRSO: 0%
Złóż wniosek »
Pożyczasz 500 zł
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 62,53 zł
RRSO: 319,41%
Złóż wniosek »
avatar

Barbara Frączyk

Absolwentka rachunkowości. Doświadczenie w sektorze pozabankowym zdobyła jako doradca klienta w kilku firmach pożyczkowych. Prywatnie miłośniczka morskich podróży i kuchni azjatyckiej. Marzy o wyprawie nurkowej w głąb Pacyfiku.

Inne wpisy z tej kategorii

kobieta licząca odsetki
Umorzenie odsetek. Kiedy następuje?
osoba szukająca pożyczki dla bezrobotnych
Pożyczki na dowód bez zaświadczeń dla bezrobotnych
kobieta gryząca długopis na widok czegoś w laptopie
Nieznane chwilówki. Porównanie ofert.
mężczyzna podpisujący dokument długopisem
Konsolidacja chwilówek w banku. Jak działa to rozwiązanie?
guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments