Potrzebujesz pożyczyć pieniądze, ale nie wiesz, jak to zrobić najlepiej? Bank, firma pożyczkowa, a może pożyczka od rodziny – którą z tych opcji wybrać, gdy potrzebujemy zastrzyku dodatkowej gotówki? Jeśli zastanawiasz się, gdzie warto pożyczyć pieniądze i na co zwrócić uwagę przy wyborze – zapraszamy do lektury!
Remont i wyposażenie mieszkania, zakup samochodu, urlop, pokrycie kosztów leczenia lub po prostu nagły wydatek – powodów do zaciągnięcia pożyczki jest wiele. Większość z nas stanęła kiedyś przed dylematem – skąd wziąć dodatkową gotówkę. Oferta rynku finansowego jest bardzo bogata, dlatego podpowiadamy, skąd najlepiej pożyczyć pieniądze, a także na co zwrócić szczególną uwagę.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Większość Polaków korzysta z pożyczek w sytuacji nieplanowanego wydatku. Najczęściej jest to bardzo korzystna oferta, która może się już nie powtórzyć lub sytuacja losowa, zmuszająca nas do nagłego zaopatrzenia się w gotówkę.
Dlatego zamiast pytać “Czy warto pożyczać pieniądze?”, powinniśmy postawić sobie pytanie: “Czy warto pożyczać pieniądze w mojej sytuacji?” i dokładnie przeanalizować nasze położenie. Wziąć pod uwagę bieżące potrzeby, przyczynę chęci wzięcia pożyczki, a także sytuację finansową, która pozwoli nam uregulować zobowiązanie terminowo.
Jaki jest najlepszy czas na pożyczkę?
Zastanawiając się nad wzięciem pożyczki powinniśmy wziąć pod uwagę wiele czynników. Jednym z nich jest moment, w którym będziemy się ubiegać o dodatkowe środki na naszym koncie. Nie ma jednego, idealnego momentu na wzięcie pożyczki. Będzie to zależało od naszych potrzeb, przeznaczenia dodatkowych środków, a także naszej sytuacji finansowej – aktualnej i planowanej. Planując wzięcie pożyczki powinniśmy przede wszystkim zastanowić się nad tym, czy będziemy w stanie ją terminowo i w całości spłacić.
Gdzie pożyczać pieniądze?
Opcji jest bardzo wiele, a zależą one głównie od naszych potrzeb, a także możliwości finansowych i sytuacji, w której się znajdujemy. Przyjrzyjmy się najpopularniejszym z nich.
Pożyczanie w firmach pożyczkowych
Według najnowszego raportu “Preferencje pożyczkowe Polaków” opracowanego przez Fundację Rozwoju Rynku Finansowego z pożyczek w firmach pożyczkowych korzysta już co dziesiąta osoba. Rynek pożyczek pozabankowych jest bardzo szeroki: możemy skorzystać m.in. z pożyczki krótkoterminowej – popularnej chwilówki, linii kredytowej lub pożyczki ratalnej.
Pożyczki pozabankowe mają wiele zalet:
minimum formalności
krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
szybki przelew środków na nasze konto
mniej rygorystyczne wymagania odnośnie zdolności kredytowej
Wadą pożyczek mogą być potencjalnie wyższe koszty, niż przy pożyczce w banku (chociaż nie w każdym przypadku). Najczęściej firmy pożyczkowe oferują mniejsze kwoty pożyczki niż banki. Mimo, że w firmach pożyczkowych maksymalna kwota pożyczki to nawet 60 tys. zł, to w przypadku pierwszej pożyczki dostępne kwoty są zdecydowanie niższe. Najczęściej rzędu kilku lub kilkunastu tysięcy złotych.
Pożyczka pozabankowa to dobry wybór dla osób, które chcą uniknąć formalności i potrzebują gotówki szybko, a z powodu braku zaświadczenia o dochodach, czy słabszej zdolności kredytowej mogą mieć trudności z otrzymaniem pożyczki w banku.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, 3 000 zł na 30 dni.
Możliwa kwota pożyczki: od 500 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: od 18 lat do 70 lat
Czas wypłaty pożyczki: maksymalnie 1 dzień roboczy
Bazy sprawdzane przez Gotówka nonstop:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Gotówka nonstop:
Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 600 zł kosztuje zaledwie 0 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki objętej promocją: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 600 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł, odsetki kapitałowe 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
Serwis Gotówka nonstop, którego właścicielem i administratorem jest Rankomat sp. z o.o. sp.k., umożliwia sprawdzenie, z którym ze współpracujących z Rankomat sp. z o.o. sp.k. pożyczkodawców użytkownik ma możliwość zawarcia umowy pożyczki. Rankomat sp. z o.o. sp.k. nie jest bankiem ani instytucją pożyczkową, nie udziela kredytów ani pożyczek.
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: KIM Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Hoża 86/410, 00-682 Warszawa KRS: 0000600780 NIP: 7010545986 REGON: 363690880 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: MDP Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5272758771 REGON: 363682923 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: CreamWise Inc., a Delaware corporation ADRES SPÓŁKI: 7950 NW 53rd St Suite 224-226 Miami FL 33166
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Aventus Group Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Kardynała Stefana Wyszyńskiego 2B, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 200358089 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: MILOAN POLSKA Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa KRS: 0000613477 NIP: 5223060869 REGON: 364236137 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: PolCredit Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Pokorna 2/1044, 00-199 Warszawa KRS: 0000429935 NIP: 5213635239 REGON: 146251000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: SOLVEN Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Bolesława Krzywoustego 64/u1, 70-251 Szczecin KRS: 0000610849 NIP: 8522619866 REGON: 364187350 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Primus Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39A, 02-672 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5213717701 REGON: 363443466 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Rankomat Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Wolska 88, 01-141 Warszawa KRS: 0000588980 NIP: 5272751881 REGON: 363096183 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 zł
Reprezentatywny przykład dla pożyczki standardowej udzielanej za pośrednictwem Serwisu: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 311,90%, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 18,5 % (zmienna), Całkowita kwota pożyczki: 1500 zł, Całkowity koszt pożyczki: 185,09 zł, w tym: (i) Prowizja: 162,32 zł, Odsetki (kapitałowe): 22,77 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 1685,09 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 05.10.2023 r
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji refinansowania.
Pamiętaj, że refinansowanie wiąże się z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszt refinansowania będzie wynosił 160 zł na 14 dni lub 250 zł na 30 dni.
Jeśli chcesz skorzystać z refinansowania, zaloguj się na profil utworzony podczas rejestracji i postępuj według zamieszczonych tam wskazówek.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Wandoo doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Wandoo,
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3000 zł do 61 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 300 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 7 dni do 61 dni
Wiek: powyżej 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: W Feniko.pl szanujemy Twój czas, dlatego gotówką możesz cieszyć się już w 15 minut od zawarcia umowy pożyczki.
Bazy sprawdzane przez Feniko:
BIK
Przykład reprezentatywny pożyczki w Feniko:
Reprezentatywny przykład dla pierwszej Pożyczki, udzielanej za pośrednictwem Feniko.pl oraz telefonicznego kanału sprzedaży: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1.000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1.000 zł; całkowity koszt pożyczki 0 zł; okres obowiązywania umowy: od dnia 03.03.2021 roku do dnia 02.04.2021 roku. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.03.2021 r.
RRSO wynosi 0%. W przypadku braku spłaty pożyczki w terminie przewidzianym postanowieniami umowy pożyczki gotówkowej, Pożyczkodawca będzie naliczać odsetki za opóźnienie według zmiennej stopy procentowej stanowiącej w stosunku rocznym dwukrotność wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie uregulowanych w art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego, tj. sumy stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktów procentowych.
Reprezentatywny przykład dla kolejnej Pożyczki udzielonej za pośrednictwem Feniko.pl: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 187,82 % Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 1 000,00 złotych, oprocentowanie zmienne: 20,5 %, całkowity koszt pożyczki: 143,04 złotych (w tym prowizja: 116,92 zł, odsetki: 26,20 zł), całkowita kwota do zapłaty: 1 143,04 złotych, płatna w 2 miesięcznych ratach (pierwsza rata w kwocie 571,31 zł, ostatnia rata w kwocie 571,73 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 15.12.2022 r.
Możliwy okres pożyczki: 5, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy
Wiek: min. 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: przelew z pożyczką zostanie zrealizowany nawet w ciągu 15 minut.
Bazy sprawdzane przez Provident:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Provident:
Oferta produktowa pożyczka Samoobsługowa „Dla Ciebie” jest dostępna od 8.11.2023 r. dla nowych klientów i dotyczy pożyczki przez Internet o całkowitej kwocie pożyczki od 1000 zł do 20 000 zł spłacanej w 12, 18, 24, 36 ratach miesięcznych. Warunkiem skorzystania z pożyczki Samoobsługowej „Dla Ciebie” jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty kredytu zgodnie z harmonogramem. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 3233,40 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 233,40 zł (w tym: prowizja 70,02 zł, opłata przygotowawcza 0 zł, opłata za elastyczny plan spłat 163,38 zł, odsetki 0 zł), 12 równych rat miesięcznych w wysokości 269,45 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.11.2023 na reprezentatywnym przykładzie pożyczki Samoobsługowej „Dla Ciebie”.
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 267,50 zł mies.
Oddajesz: 6 420 zł
Koszt pożyczki: 1 420 zł
RRSO: 28,39 %
Termin pierwszej raty: 03.01.2024
Termin ostatniej raty: 03.01.2026
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
stały dochód,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Provident musisz mieć: min. 18 lat
Informacje, które musisz podać we wniosku:
dane personalne,
dane adresowe,
dane kontaktowe,
informacje o wysokości dochodu,
dane pracodawcy,
data zawarcia umowy z obecnym pracodawcą,
ilość osób na utrzymaniu.
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Całkowity koszt pożyczki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 6 876,96 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przesunięcia terminu spłaty. Aby ubiegać się o przesunięcie terminu spłaty, należy spełnić następujące warunki:
na Twoim koncie muszą być odnotowane przynajmniej trzy wpłaty rat, z których każda jest równa co najmniej jednej pełnej racie pożyczki,
Twoje zaległości w spłacie pożyczki nie przekraczają 150% wartości raty,
nie korzystałeś z przesunięcia terminu spłaty w poprzednim miesiącu,
złożyłeś aplikację o przesunięcie terminu spłaty co najmniej 3 dni przed datą spłaty raty wynikającą z harmonogramu spłat,
Twoja umowa została zawarta na co najmniej 6 miesięcy,
zawarłeś umowę o pożyczkę z Planem Komfort.
W Provident możesz przesunąć termin spłaty swojej pożyczki w zależności od tego, na jak długi okres wziąłeś pożyczkę:
pożyczka na okres 6 miesięcy – 1 przesunięcie terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 12 miesięcy – 2 przesunięcia terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 18 miesięcy – 3 przesunięcia terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 24 miesięcy – 4 przesunięcia terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 36 miesięcy – 6 przesunięć terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 44 miesięcy – 8 przesunięć terminu spłaty raty.
Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Provident doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.51 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 30 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
Dane kontaktowe Provident:
NAZWA MARKI: Provident ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa
Przykład reprezentatywny pożyczki w Pozyczaj na raty:
Reprezentatywny przykład kredytu w Alior Bank na dzień 3.01.2022: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) Pożyczki Internetowej wynosi 9,04%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 19 100 zł; całkowita kwota do zapłaty: 23 138,23 zł; oprocentowanie zmienne: 8,69%; całkowity koszt pożyczki: 4038,23 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 4038,23 zł; 54 miesięczne raty, w tym 53 równe raty w wysokości 428,49 zł, ostatnia rata: 428,26 zł.
Reprezentatywny przykład kredytu w BNP Paribas na dzień 18.05.2022: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego na 18.05.2022 r. dla kredytu gotówkowego udzielanego przez brokera internetowego wynosi 16,81%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 21 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 32 496,53 zł, oprocentowanie stałe 11,99% w skali roku, całkowity koszt kredytu 11 496,53 zł (prowizja 2 100 zł; odsetki 9 396,53 zł) 72 miesięczne raty (71 rat po 451,34 zł i jedna 451,39 zł).
Reprezentatywny przykład pożyczki w TAKTO Finanse sp. z o.o. na dzień 1.04.2022: Całkowita kwota pożyczki: 5 000,00 zł. Czas obowiązywania umowy: 40 miesięcy. Miesięczna rata: 314,28 zł. Całkowity koszt pożyczki: 7 575,83 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 12 575,83 zł (Opłata prowizyjna: 3 750,00 zł, Opłata za udzielenie pożyczki: 1 250,00 zł, Kwota odsetek: 2 575,83 zł). Stopa oprocentowania: 14,00 % w skali roku. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi: 89,38%.
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 227,71 zł mies.
Oddajesz: 5 465,04 zł
Koszt pożyczki: 465,04 zł
RRSO: 9,07 %
Termin pierwszej raty: 03.01.2024
Termin ostatniej raty: 03.01.2026
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Pozyczaj na raty musisz mieć: min. 18 lat
Serwis Pozyczaj na raty, którego właścicielem i administratorem jest Rankomat sp. z o.o. sp.k., umożliwia sprawdzenie, z którym ze współpracujących z Rankomat sp. z o.o. sp.k. banków i pożyczkodawców użytkownik ma możliwość zawarcia umowy pożyczki. Rankomat sp. z o.o. sp.k. nie jest bankiem ani instytucją pożyczkową, nie udziela kredytów ani pożyczek.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3 000 zł na 61 dni dla każdego klienta
Możliwa kwota pożyczki: od 200 zł do 15 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 3 do 36 miesięcy
Wiek: min. 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: Czas zależny od wybranej formy wypłaty gotówki.
Opcje wypłaty gotówki: - przelew na konto bankowe
Proces wypłaty gotówki: 1. Weryfikacja wniosku przez pożyczkodawcę. 2. Wysyłka umowy. 3. Podpisanie dokumentu umowy drogą elektroniczną (za pośrednictwem pełnomocnika) lub tradycyjnie - na papierze. 4. Zwrot umowy do pożyczkodawcy. 5. Wypłata gotówki w wybranej formie.
Bazy sprawdzane przez Wonga:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w Wonga:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7213,09 zł, oprocentowanie zmienne 18,5%, całkowity koszt kredytu 2213,09 zł (w tym: kredytowana prowizja 63,50 zł, odsetki 2149,59 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 150,06 zł i ostatnia rata w wysokości 160,27 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 05.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 257,15 zł mies.
Oddajesz: 6 171,60 zł
Koszt pożyczki: 1 171,60 zł
RRSO: 22,99 %
Termin pierwszej raty: 03.01.2024
Termin ostatniej raty: 03.01.2026
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Wonga musisz mieć: min. 18 lat
Informacje, które musisz podać we wniosku:
dane personalne,
dane adresowe,
dane kontaktowe.
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 24 miesiące – 164,50 zł
Odsetki: 0 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Brak możliwości przedłużenia terminu spłaty pożyczki. Jeśli spóźnisz się ze zwrotem pożyczonych pieniędzy, Wonga naliczy ci odsetki karne za każdy dzień zwłoki (przeczytaj niżej o szczegółach).
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Wonga doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.51 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 30 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty wysyłanych z następującą częstotliwością: zgodną z dobrymi obyczajami, w odstępach czasu umożliwiających dokonanie przez pożyczkobiorcę niezwłocznej spłaty zadłużenia, przy założeniu, iż skuteczna czynność windykacyjna, tj. umożliwiająca ustalenie terminu spłaty zaległej płatności przez obie strony, np. skuteczny kontakt telefoniczny, nie będzie wykonywana częściej niż raz na 3 dni,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
Dane kontaktowe Wonga:
NAZWA MARKI: Wonga ul. Stanisława Żaryna 2B, budynek D, 02-593 Warszawa
NAZWA MARKI: Wonga.pl Sp. z o.o. ADRES: ul. Stanisława Żaryna 2B, budynek D, 02-593 Warszawa KRS: 0000412352 NIP: 1132853869 REGON: 14602596900000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 18 134 050 zł
Pożyczka bankowa – na co możemy liczyć?
Bank to jedna z najpopularniejszych instytucji, do których się zwracamy w potrzebie finansowej. Formalności są tutaj zdecydowanie większe, niż w przypadku firm pożyczkowych i trudniej o pozytywną decyzję kredytową. Jednocześnie warunki pożyczki mogą być dla nas dogodniejsze. Pożyczka w banku jest dobrym pomysłem dla osób z wysoką zdolnością kredytową, które mogą przedstawić zaświadczenie o zarobkach.
Pożyczanie w SKOK-ach – jak skorzystać?
Popularne SKOK-i to skrót od Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych. Aby skorzystać z ich usług, należy został członkiem spółdzielni, czyli zarejestrować się w oddziale, wnieść opłatę wstępną oraz wykupić przynajmniej jeden udział. Koszt dołączenia do spółdzielni wynosi ok. 80 – 200 zł. W SKOK-ach możemy skorzystać z pożyczek, lokat lub funduszy inwestycyjnych.
Jeśli nie instytucja finansowa, to co? Alternatywy dla banków i firm pożyczkowych
Pożyczka od rodziny – czy warto?
W sytuacji nieplanowanego wydatku niemal 40% Polaków zwróci się w pierwszej kolejności z prośbą o wsparcie finansowe do bliskich. Taka sytuacja raczej nie budzi zdziwienia, jednak warto się zastanowić nad tym, jakie mogą być konsekwencje pożyczenia pieniędzy od najbliższych. Pożyczając pieniądze od rodziny mamy mniejszą swobodę – najczęściej musimy podzielić się z bliskimi celem, na który chcemy przeznaczyć pożyczkę i stawić czoło ewentualnym komentarzom na ten temat. Dla wielu osób obciążające będzie również poczucie zobowiązania wobec bliskiej osoby, która nam udziela wsparcia.
Z całą pewnością plusem są mniejsze koszty pożyczki, jednak musimy pamiętać, że od podatku wolna jest jedynie kwota pożyczana od najbliższej rodziny (rozumianej jako: małżonek, zstępni, wstępni, pasierb, zięć, synowa, rodzeństwo, ojczym, macocha i teściowie) do wysokości 9 637 zł. Jeśli chcemy pożyczyć więcej i skorzystać ze zwolnienia z podatku, konieczne będzie złożenie odpowiednich dokumentów do Urzędu Skarbowego.
Pożyczanie od osoby prywatnej
Jeśli chcemy pożyczyć pieniądze od kogoś zaufanego, a nie możemy liczyć na wsparcie bliskiej rodziny, możemy skorzystać z pożyczki od osoby prywatnej – członków dalszej rodziny, przyjaciół lub znajomych. Jeśli pożyczamy kwotę wyższą niż 1000 zł, powinniśmy spisać umowę, w której zawrzemy: datę i miejsce, kwotę pożyczki i okres spłaty, konsekwencje opóźnień w spłatach oraz podpisy obu stron. Pozostałe ustalenia są arbitralne, ale w naszym interesie powinno leżeć, by sporządzona umowa była możliwie najdokładniejsza. Pożyczki udzielane przez osoby prywatne są regulowane przez Kodeks Cywilny.
Pożyczka społecznościowa, czyli social lending
Specyficzną formą pożyczki od osoby prywatnej jest pożyczka społecznościowa. Jest ona oparta o umowę cywilno-prawną między dwoma osobami fizycznymi, w której pożyczkodawca zobowiązuje się do udostępnienia uzgodnionej kwoty pożyczkobiorcy według ustalonych indywidualnie zasad.
Taki rodzaj pożyczek nie jest uregulowany przez przepisy prawa bankowego ani nadrzędne instytucje, odnoszą się do niego wyłącznie przepisy Kodeksu Cywilnego. W Internecie znajdziemy sporo platform łączących potencjalnych pożyczkodawców i pożyczkobiorców. Jeśli bierzemy pod uwagę taką formę pożyczki, musimy zwrócić szczególną uwagę na wysokość prowizji i oprocentowanie.
Przy ubieganiu się o pożyczkę socjalną nie musimy przedstawiać zaświadczeń o zarobkach, ani nie będziemy weryfikowani w bazach dłużników. Minusem pożyczek socjalnych są relatywnie niskie kwoty, które możemy pożyczyć.
Pożyczanie w zakładzie pracy – ciekawa alternatywa
Niewiele osób wie, że z pożyczki możemy skorzystać również w zakładach pracy. Jak to zrobić? Przede wszystkim musimy dowiedzieć się, czy nasz pracodawca oferuje taką formę wsparcia dla pracowników. Jeśli tak, szczegóły znajdziemy w regulaminie Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych, Kasy Zapomogowo-Pożyczkowej lub po prostu w Regulaminie Pracy. Pożyczki mogą być też oferowane przez miejsca pracy, w których funkcjonują Związki Zawodowe.
Pożyczki udzielane przez zakład pracy często będą musiały być przeznaczone na konkretny cel (np. zakup lub remont mieszkania). Często jednak również niewielkie, prywatne firmy oferują wsparcie finansowe – wówczas o przyznaniu pożyczki decyduje pracodawca, a jej warunki są zawarte w regulaminie pracy.
Pożyczanie pod zastaw
Kolejną opcją jest pożyczka pod zastaw, z której możemy skorzystać w lombardzie lub w firmie specjalizującej się w takiej formie działania. Ta możliwość jest dostępna właściwie dla każdego, niezależnie od dochodów, czy wiarygodności kredytowej. Jedynym wymaganiem jest posiadanie relatywnie cennego przedmiotu lub nieruchomości, który jesteśmy w stanie zastawić na poczet pożyczki.
Zastawić można wiele rzeczy – od biżuterii, przez meble, po samochód. Należy zwrócić uwagę na to, że pożyczkodawca często zaniży cenę zastawionej rzeczy w porównaniu do ceny rynkowej. Przy pożyczaniu pod zastaw należy zwrócić szczególną uwagę na wiarygodność pożyczkodawcy, a także warunki pożyczki.
Pożyczka dla zadłużonych. Gdzie jej szukać?
Jeśli jesteśmy zadłużeni, będziemy mieć niewielkie szanse na pożyczenie pieniędzy w banku. Również większość firm pożyczkowych może nam odmówić pożyczki lub jej warunki nie będą dla nas korzystne. W tej sytuacji możemy skorzystać z innych wymienionych możliwości: pożyczki od rodziny, osób prywatnych lub pod zastaw.
Jednak niezależnie od możliwości pożyczki, powinniśmy przede wszystkim skontaktować się z instytucją/osobą, u której jesteśmy zadłużeni, by ustalić nowe warunki spłaty lub skorzystać z odroczenia. Korzystanie z kolejnych pożyczek przy skomplikowanej sytuacji finansowej może szybko skończyć się spiralą zadłużenia, z której będzie nam trudno się wydostać.
Gdzie pożyczyć pieniądze bez zdolności kredytowej
Firmy pożyczkowe oferują chwilówki nawet osobom, które nie uzyskałyby kredytu bankowego z powodu braku zdolności kredytowej. Pożyczyć bez zdolności kredytowej można raczej niewielkie kwoty i tak czy inaczej trzeba je spłacić. Może je dostać osoba o bardzo niskich dochodach, ale ktoś kto zaciągał już wcześniej chwilówki i ich nie spłacił, prawdopodobnie już nie. Firmy pożyczkowe korzystają z KRD czy innych rejestrów dłużników zanim udzielą pożyczki.
Chwilówki mogą być natomiast pomocne np. emerytom, bezrobotnym, czy osobom, które mają krótkotrwały problem finansowy.
Gdzie najlepiej pożyczać pieniądze – podsumowanie
Na rynku finansowym znajdziemy wiele możliwości pożyczenia pieniędzy. Ich mnogość wynika głównie z różnorodnych potrzeb, którymi kierują się pożyczkobiorcy. Dzięki temu, w każdej sytuacji życiowej będziemy w stanie znaleźć dla siebie odpowiednią formę pożyczkową.
Osoby mające stałe źródło dochodu, które nie są zadłużone, będą mieć dużą szansę na otrzymanie pożyczki w dowolnej instytucji finansowej. Wraz z gorszą zdolnością kredytową i sytuacją zawodową pójdzie w parze ograniczenie miejsc, w których możemy uzyskać wsparcie finansowe. Jednak nawet wówczas możemy skorzystać z pożyczek u części firm pożyczkowych lub social lendingu.
Jeśli nie mamy stałego źródła dochodu, a na koncie wcześniejsze pożyczki, wówczas nasze pole manewru jest zdecydowanie mniejsze. Nawet wtedy nadal możemy uzyskać pożyczki u osób prywatnych, rodziny lub pod zastaw.
Najważniejsze, by świadomie wziąć pod uwagę swoje potrzeby, oczekiwania, ale też możliwości finansowe. Dokładne przeanalizowanie naszej sytuacji materialnej może nas uchronić przed znalezieniem się w kłopotach finansowych.
