star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check
Chwilówki
Pożyczki na raty
Kredyty
Konta

Firmy pozabankowe. Krótka charakterystyka rynku pożyczkowego

2018-12-21
Magda Kajzer
Brak komentarzy Artykuły
Firmy pozabankowe

Pożyczki pozabankowe pojawiły się w Polsce dopiero kilkanaście lat temu. Od kilku lat obserwujemy olbrzymi wzrost popularności tych usług, głównie za sprawą dostępności rynku pozabankowego online. Przyjrzymy się bliżej temu, co oferuje polski sektor pożyczkowy działający w sieci.

Osoby z mniejszą zdolnością kredytową, często z negatywną historią w bazach kredytowych nie mają co liczyć na pożyczkę w banku. Z pomocą przychodzą im firmy pozabankowe, które nie mają aż takich wysokich wymogów. Większość z nich oczekuje tylko posiadania źródła dochodu i pozytywnej historii kredytowej. Polscy kredytobiorcy z tego skwapliwie korzystają – tylko w 2015 roku suma udzielonych pożyczek wynosiła 5,2 mld złotych. A kwota ta z roku na rok wzrasta. Polacy mogą wnioskować o pożyczki w firmach stacjonarnych, brać chwilówki online, pożyczki ratalne, społecznościowe czy otwierać linie pożyczkowe.

Pożyczki krótkoterminowe, czyli chwilówki online

To chyba najpopularniejszy produkt na pozabankowym rynku finansowym. Pożyczki są udzielone na krótki okres – od kilku do 30, czasem 45 lub 60 dni. Początkowo firmy pozabankowe udzielały mikropożyczek na niewielką kwotę, maksymalnie do 1 000 zł. Aktualnie, kwota ta znacznie wzrosła. Wartość standardowej chwilówki wynosi zwykle od 50 zł do nawet 6 000 zł. Co ciekawe, wielu pożyczkodawców działających online proponuje nowym klientom pierwszą pożyczkę za darmo. Pożyczkobiorca oddaje więc dokładnie tyle samo, ile pożyczył – bez żadnych kosztów, dodatkowych prowizji i odsetek.

Jak wnioskować o chwilówkę online?

Wnioskowanie o chwilówkę także nie jest skomplikowane – wystarczy zarejestrować profil na stronie firmy pożyczkowej, złożyć wniosek, odpowiedzieć na pytania dotyczące swojej sytuacji finansowej, mieszkaniowej i życiowej, a następnie przejść weryfikację tożsamości (wykonując przelew na konto pożyczkodawcy z indywidualnego rachunku lub logując się do swojej bankowości internetowej za pomocą specjalnej aplikacji).

Pozytywna decyzja będzie równoznaczna z przelewem gotówki na konto – potrwa to zwykle od kilkunastu minut do maksymalnie jednego dnia roboczego. Niektóre firmy dają możliwość odbioru gotówki na poczcie lub w domu klienta. Poniżej prezentujemy kilka firm, w których można wnioskować o pożyczkę na krótki okres:




Pożyczasz 1 000 zł
od 500 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 160,80 zł
RRSO: 513,59%
Złóż wniosek »

Pozabankowe pożyczki ratalne

Coraz więcej firm pożyczkowych, które oferują chwilówki stwarza drugą markę dedykowaną pożyczkom ratalnym. Jest to alternatywa dla osób, których  nie stać na spłacenie wysokiej kwoty w ciągu miesiąca, a także dla tych którym banki odmówiły kredytu lub zakupu na raty. Pożyczki ratalne udzielane są na tej samej zasadzie, co chwilówki. Różnią się tylko oferowaną kwotą (od 1 000 zł do nawet 20 000 – 30 000 zł) oraz okresem kredytowym (od 6 miesięcy do 3 – 4 lat). Koszty takich produktów są bardzo wysokie, niemniej jednak łatwiej się je spłaca rozłożone na miesięczne raty.

Jak wnioskować o pożyczkę ratalną?

Procedura jest taka sama jak w przypadku chwilówek. Firmy udzielające pożyczek ratalnych mogą jednak mieć większe wymagania, np. potrzebować zaświadczenia o zarobkach lub namiaru na pracodawcę.

Złożenie wniosku o taką pożyczkę zajmuje kilka minut. Wybierając zobowiązanie z opcją spłaty w ratach, warto zwrócić uwagę na koszty, RRSO i dodatkowe opłaty, a następnie wybrać ofertę z najmniejszymi kosztami i najkorzystniejszą ratą. Poniżej prezentujemy kilka przykładów firm udzielających ratalnych pożyczek online:

Pożyczasz 5 000 zł
od 1000 zł do 15000 zł
Okres 24 mies.
od 4 do 48 mies.
Rata 384,63 zł/mies.
Koszt 4 185,64 zł
RRSO: 92,23%
Złóż wniosek »



Pożyczasz 5 000 zł
od 2000 zł do 15000 zł
Okres 24 mies.
od 6 do 24 mies.
Rata 229,34 zł/mies.
Koszt 504,16 zł
RRSO: 9,81%
Złóż wniosek »

Pożyczki pod zastaw lub poręczenie

Część firm pozabankowych przygotowała ofertę dla osób, które albo nie mają własnych dochodów albo charakteryzują się negatywną historią kredytową. Tacy pożyczkobiorcy mogą zabezpieczyć się albo poręczeniem innej osoby, która spełnia wymagania firmy pożyczkowej albo zastawiając w ramach pożyczki swoje mieszkanie, dom lub samochód.

To dość ryzykowne posunięcie – bo w razie niespłacania przez nas pożyczki firma ma prawo zabrać nam zastawiony samochód czy nieruchomość, a w przypadku poręczenia – osoba, która za na poręczyła będzie zmuszona do spłaty zadłużenia. Niemniej jednak takie oferty są, ale lepiej z nich korzystać wyłącznie w awaryjnych sytuacjach.



Pożyczki społecznościowe

To stosunkowa nowa forma pożyczania poza bankami. Pożyczki oferują osoby prywatne za pomocą specjalistycznych platform internetowych. Sami określają warunki, na jakich pożyczają, mają prawo do naliczania odsetek. Umowy zawierane są za pośrednictwem portali oferujących pożyczki społecznościowe. Procedura składania wniosku jest podobna do tej stosowanej przez instytucje finansowe. Warto jednak, korzystając z pożyczek społecznościowych decydować się na sprawdzone i działające legalnie portale, takie jak:

Linie pożyczkowe

To alternatywa dla kart kredytowych lub limitów zadłużenia na koncie bankowym. Firmy pożyczkowe oferują  linie pożyczkowe, dzięki którym ich klienci mają możliwość wielokrotnie korzystać z przyznanego limitu. Gotówkę mogą dowolnie wypłacać, w określonej przez siebie kwocie i w dowolnym czasie. Aby otworzyć linię pożyczkową, wystarczy złożyć wniosek i spełnić warunki pożyczkodawcy.

Wszystkie koszty i odsetki oraz termin spłaty zwykle określone są od razu. Klienci zwykle mogą jednak złożyć wniosek o zmianę terminu spłaty – będzie się to jednak wiązało się z koniecznością uiszczenia opłaty. Aktualnie, linie pożyczkowe można otworzyć między innymi w takich firmach, jak:

Banki nie są ostatnią deską ratunku. Pożyczaj do wyboru, do koloru

 Pozabankowy rynek pożyczkowy w Polsce w ostatnich latach mocno się rozwinął. Ustawa antylichwiarska uregulowała zasady jego działania i zagwarantowała większą ochronę klientom korzystającym z pozabankowych usług finansowych. W razie trudniejszych sytuacji nie musimy już tylko uciekać się do banków, w pełni legalnym i bezpiecznym rozwiązaniem są usługi pozabankowe. Jedno się tylko nie zmieniło – zaciągnięte zobowiązania należy spłacać i to terminowo, w przeciwnym razie może to na nas ściągnąć karne odsetki, monity, a nawet komornika.

Ocena: 4.67 (3 głosy)
avatar

Magdalena Kajzer

Redaktor Sowy Finansowej. Bacznie śledzi promocje firm chwilówkowych, a oferty pozabankowe nie mają przed nią tajemnic. Po godzinach miłośniczka gór, dobrych książek i piłki nożnej.

100% online
Pożyczasz 500 zł
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0 zł
RRSO: 0%
Złóż wniosek »
Pożyczasz 500 zł
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0 zł
RRSO: 0%
Złóż wniosek »
Pożyczasz 500 zł
od 100 zł do 500 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 30 dni
Koszt 0 zł
RRSO: 0%
Złóż wniosek »

Inne wpisy z tej kategorii

dużo długopisów i ułożony stos monet
Chwilówka a wysoka przyznawalność. Jak działa ta zależność?
mężczyzna za kierownicą samochodu
Pożyczka samochodowa. Gdzie szukać oferty?
liczenie wydatków z paragonu z zakupów
Eurobank. Pożyczka przez Internet
dwoje ludzi pracujących w biurze
Pożyczka na 36 miesięcy. Najlepsze oferty

Dodaj komentarz

avatar