Pożyczki pozabankowe pojawiły się w Polsce dopiero kilkanaście lat temu. Od kilku lat obserwujemy olbrzymi wzrost popularności tych usług, głównie za sprawą dostępności rynku pozabankowego online. Przyjrzymy się bliżej temu, co oferuje polski sektor pożyczkowy działający w sieci.
Osoby z mniejszą zdolnością kredytową, często z negatywną historią w bazach kredytowych nie mają co liczyć na pożyczkę w banku. Z pomocą przychodzą im firmy pozabankowe, które nie mają aż takich wysokich wymogów. Większość z nich oczekuje tylko posiadania źródła dochodu i pozytywnej historii kredytowej. Polscy kredytobiorcy z tego skwapliwie korzystają – tylko w 2015 roku suma udzielonych pożyczek wynosiła 5,2 mld złotych. A kwota ta z roku na rok wzrasta. Polacy mogą wnioskować o pożyczki w firmach stacjonarnych, brać chwilówki online, pożyczki ratalne, społecznościowe czy otwierać linie pożyczkowe.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
To chyba najpopularniejszy produkt na pozabankowym rynku finansowym. Pożyczki są udzielone na krótki okres – od kilku do 30, czasem 45 lub 60 dni. Początkowo firmy pozabankowe udzielały mikropożyczek na niewielką kwotę, maksymalnie do 1 000 zł. Aktualnie, kwota ta znacznie wzrosła. Wartość standardowej chwilówki wynosi zwykle od 50 zł do nawet 6 000 zł. Co ciekawe, wielu pożyczkodawców działających online proponuje nowym klientom pierwszą pożyczkę za darmo. Pożyczkobiorca oddaje więc dokładnie tyle samo, ile pożyczył – bez żadnych kosztów, dodatkowych prowizji i odsetek.
Jak wnioskować o chwilówkę online?
Wnioskowanie o chwilówkę także nie jest skomplikowane – wystarczy zarejestrować profil na stronie firmy pożyczkowej, złożyć wniosek, odpowiedzieć na pytania dotyczące swojej sytuacji finansowej, mieszkaniowej i życiowej, a następnie przejść weryfikację tożsamości (wykonując przelew na konto pożyczkodawcy z indywidualnego rachunku lub logując się do swojej bankowości internetowej za pomocą specjalnej aplikacji).
Pozytywna decyzja będzie równoznaczna z przelewem gotówki na konto – potrwa to zwykle od kilkunastu minut do maksymalnie jednego dnia roboczego. Niektóre firmy dają możliwość odbioru gotówki na poczcie lub w domu klienta. Poniżej prezentujemy kilka firm, w których można wnioskować o pożyczkę na krótki okres:
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, od 3 000 zł do 5 000 zł na 30 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 500 zł do 5000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: od 20 lat do 75 lat
Czas wypłaty pożyczki: pożyczka wpłynie na Twoje konto nawet w ciągu 15 minut
Bazy sprawdzane przez Kuki.pl:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w Kuki.pl:
Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2600 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 1915,52%; całkowita kwota pożyczki: 2600 zł; oprocentowanie zmienne: 9,5 %; całkowity koszt pożyczki: 728,00 zł, w tym: Prowizja 707,70 zł, Odsetki 20,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3328,00 zł. Kalkulacje sporządzone na dzień 09.11.2021.
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W {Pożyczkodawca} możesz przedłużyć dwukrotnie swoją pożyczkę o 7, 14 lub 30 dni. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1000 zł na 30 dni miesięcy koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 7 dni – 132 zł
przedłużenie pożyczki o 14 dni – 140 zł
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 157 zł
Jeśli chcesz przedłużyć pożyczkę, skontaktuj się telefonicznie z konsultantem firmy i przedstaw swoją sytuację.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Kuki.pl doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 1000.00 zł zł będzie to 0.3 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBiura Informacji Kredytowej oraz Biur Informacji Gospodarczej,co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty wysyłanych w formie listów, wiadomości SMS, wiadomości e-mail.
Telefon: Dział Obsługi Klienta: 22 349 94 10 Dział Windykacji: 22 349 94 12
Godziny pracy: Dział Obsługi Klienta: pon. - pt.: 08:00 - 22:00 sob. - ndz.: 09:00 - 17:00 Dział Windykacji: pon. - pt.: 08:00 - 20:00 sob.: 09:00 - 17:00
Konta bankowe:
PKO Bank Polski / Inteligo,
Pekao SA,
mBank / BRE Bank / MultiBank,
Santander / BZWBK / Kredyt Bank,
ING Bank Śląski,
Alior Bank / T-mobile / Bank BPH,
Millennium Bank,
Getin Bank.
Firma udzielająca pożyczki:
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: Ducatos Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Postępu 18B, 02-676 Warszawa KRS: 0000655385 NIP: 7010645707 REGON: 366164896 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Fincapital Sp. z o.o. ADRES: ul. Postępu 18B, 02-676 Warszawa KRS: 0000653383 NIP: 7010642695 REGON: 366100525 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 zł
Pozabankowe pożyczki ratalne
Coraz więcej firm pożyczkowych, które oferują chwilówki stwarza drugą markę dedykowaną pożyczkom ratalnym. Jest to alternatywa dla osób, których nie stać na spłacenie wysokiej kwoty w ciągu miesiąca, a także dla tych którym banki odmówiły kredytu lub zakupu na raty. Pożyczki ratalne udzielane są na tej samej zasadzie, co chwilówki. Różnią się tylko oferowaną kwotą (od 1 000 zł do nawet 20 000 – 30 000 zł) oraz okresem kredytowym (od 6 miesięcy do 3 – 4 lat). Koszty takich produktów są bardzo wysokie, niemniej jednak łatwiej się je spłaca rozłożone na miesięczne raty.
Jak wnioskować o pożyczkę ratalną?
Procedura jest taka sama jak w przypadku chwilówek. Firmy udzielające pożyczek ratalnych mogą jednak mieć większe wymagania, np. potrzebować zaświadczenia o zarobkach lub namiaru na pracodawcę.
Złożenie wniosku o taką pożyczkę zajmuje kilka minut. Wybierając zobowiązanie z opcją spłaty w ratach, warto zwrócić uwagę na koszty, RRSO i dodatkowe opłaty, a następnie wybrać ofertę z najmniejszymi kosztami i najkorzystniejszą ratą. Poniżej prezentujemy kilka przykładów firm udzielających ratalnych pożyczek online:
Czas wypłaty pożyczki: zależny od wybranej formy wypłaty gotówki.
Opcje wypłaty pożyczki: - przelew na konto: pieniądze otrzymasz natychmiast po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę,
Bazy sprawdzane przez SuperGrosz:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Credit Check
Przykład reprezentatywny pożyczki w SuperGrosz:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 38,52% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 35 ratach miesięcznych po 201,93 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 20.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 567,56 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 567,56 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 067,56 zł (stan na dzień 04.01.2023). Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku niespełnienia warunków promocji (RRSO): 52,69% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 34 ratach miesięcznych po 201,93 zł rata, rata 35. w kwocie 1 961,37 zł, oprocentowanie zmienne 20.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 4 326,99 zł, w tym: prowizja 1 759,43 zł, odsetki 2 567,56 zł. Całkowita kwota do zapłaty 8 826,99 zł (stan na dzień 04.01.2023).
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 281,30 zł mies.
Oddajesz: 6 751,27 zł
Koszt pożyczki: 1 751,27 zł
RRSO: 35,38 %
Termin pierwszej raty: 02.07.2023
Termin ostatniej raty: 02.07.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki) tylko w przypadku wybrania opcji wypłaty gotówki na konto bankowe,
adres email,
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w SuperGrosz musisz mieć: od 21 lat do 80 lat
Informacje, które musisz podać we wniosku:
dane personalne,
dane adresowe,
dane kontaktowe,
informacje o wysokości dochodu,
dane pracodawcy,
ilość osób na utrzymaniu.
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 3488,72 zł
Odsetki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 526,48 zł
Opłata przygotowawcza: stanowi część prowizji i wynosi 25% całkowitej kwoty pożyczki
Opłata administracyjna: stanowi część prowizji i wynosi 30% całkowitej kwoty pożyczki w skali roku
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Koszty ustalane indywidualnie. Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, koniecznie skontaktuj się z SuperGrosz telefonicznie bądź mailowo. Potrzebne dane kontaktowe znajdziesz w zakładce “o firmie”. SuperGrosz zapewnia, że postara się zaproponować najlepsze rozwiązanie w powstałej sytuacji.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, SuperGrosz doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.51 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 30 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty.
Dane kontaktowe SuperGrosz:
NAZWA MARKI: SuperGrosz ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa
SuperGrosz należy do spółki AIQLABS Sp. z o.o. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Finces, Kupuj Teraz oraz Super Rata.
Firma udzielająca pożyczki:
NAZWA MARKI: AIQLABS Sp. z o.o. ADRES: ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa KRS: 0000551150 NIP: 5252607460 REGON: 36030100400000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 300 000 zł
Pożyczki pod zastaw lub poręczenie
Część firm pozabankowych przygotowała ofertę dla osób, które albo nie mają własnych dochodów albo charakteryzują się negatywną historią kredytową. Tacy pożyczkobiorcy mogą zabezpieczyć się albo poręczeniem innej osoby, która spełnia wymagania firmy pożyczkowej albo zastawiając w ramach pożyczki swoje mieszkanie, dom lub samochód.
To dość ryzykowne posunięcie – bo w razie niespłacania przez nas pożyczki firma ma prawo zabrać nam zastawiony samochód czy nieruchomość, a w przypadku poręczenia – osoba, która za na poręczyła będzie zmuszona do spłaty zadłużenia. Niemniej jednak takie oferty są, ale lepiej z nich korzystać wyłącznie w awaryjnych sytuacjach.
Pożyczki społecznościowe
To stosunkowa nowa forma pożyczania poza bankami. Pożyczki oferują osoby prywatne za pomocą specjalistycznych platform internetowych. Sami określają warunki, na jakich pożyczają, mają prawo do naliczania odsetek. Umowy zawierane są za pośrednictwem portali oferujących pożyczki społecznościowe. Procedura składania wniosku jest podobna do tej stosowanej przez instytucje finansowe. Warto jednak, korzystając z pożyczek społecznościowych decydować się na sprawdzone i działające legalnie portale, takie jak:
Linie pożyczkowe
To alternatywa dla kart kredytowych lub limitów zadłużenia na koncie bankowym. Firmy pożyczkowe oferują linie pożyczkowe, dzięki którym ich klienci mają możliwość wielokrotnie korzystać z przyznanego limitu. Gotówkę mogą dowolnie wypłacać, w określonej przez siebie kwocie i w dowolnym czasie. Aby otworzyć linię pożyczkową, wystarczy złożyć wniosek i spełnić warunki pożyczkodawcy.
Wszystkie koszty i odsetki oraz termin spłaty zwykle określone są od razu. Klienci zwykle mogą jednak złożyć wniosek o zmianę terminu spłaty – będzie się to jednak wiązało się z koniecznością uiszczenia opłaty. Aktualnie, linie pożyczkowe można otworzyć między innymi w takich firmach, jak:
Banki nie są ostatnią deską ratunku. Pożyczaj do wyboru, do koloru
Pozabankowy rynek pożyczkowy w Polsce w ostatnich latach mocno się rozwinął. Ustawa antylichwiarska uregulowała zasady jego działania i zagwarantowała większą ochronę klientom korzystającym z pozabankowych usług finansowych. W razie trudniejszych sytuacji nie musimy już tylko uciekać się do banków, w pełni legalnym i bezpiecznym rozwiązaniem są usługi pozabankowe. Jedno się tylko nie zmieniło – zaciągnięte zobowiązania należy spłacać i to terminowo, w przeciwnym razie może to na nas ściągnąć karne odsetki, monity, a nawet komornika.
