Chwilówki niewidoczne w BIK – gdzie ich szukać?

“Chwilówki niewidoczne w BIK” lub “Pożyczki bez BIK” to jedne z często wyszukiwanych fraz. Sprawdźmy, jak dokładnie wyglądają zasady wpisywania informacji o pożyczce do BIK i jak to wpływa na naszą zdolność kredytową.

BIK to skrót od Biura Informacji Kredytowej, czyli jednej z największych baz dotyczących historii kredytowej dostępnych w Polsce. BIK zbiera i udostępnia informacje na temat zobowiązań finansowych klientów banków, firm pożyczkowych i  SKOK-ów. Wbrew powszechnej opinii nie jest to tylko “baza dłużników”, znajdziemy w niej także informacje na temat prawidłowo opłacanych zobowiązań. Jakie dokładnie informacje znajdziemy w BIK?

Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych

Pożycz do 3000 zł na 30 dni

Złóż 1 wniosek »

Czy pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK?

Nie da się jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, czego główną przyczyną są różne przepisy regulujące działanie BIK i firm pożyczkowych. Biuro Informacji Kredytowej zostało utworzone w 1997 r. przez banki i Związek Banków Polskich na podstawie przepisów Prawa Bankowego.

Pożyczki udzielane przez firmy pozabankowe są zaś regulowane odpowiednimi zapisami Kodeksu cywilnego. Dlatego o ile współpraca banków i SKOK-ów z BIK-iem jest obowiązkowa, o tyle firmy pożyczkowe współpracują z tą bazą na zasadzie dobrowolności. Dlatego obecność wpisów na temat pożyczki pozabankowej zależy od stopnia współpracy między pożyczkodawcą a BIK.

Jakie są rodzaje widoczności pożyczki pozabankowej w BIK?

Wiemy już, że widoczność informacji na temat naszego zobowiązania zależy przede wszystkim od zakresu współpracy firmy pożyczkowej z BIK. Sprawdźmy więc, jak wyglądają te zakresy:

• pełna współpraca – w bazie widoczne są zapytania kierowane przez firmę pożyczkową, a także każda rozpoczęta pożyczka pozabankowa,
• odnotowanie opóźnień w spłacie – w zależności od rodzaju udzielonych przez nas zgód, opóźnienie może być widoczne w czasie trwania pożyczki, ale także po jej spłaceniu,
• brak współpracy – żadne informacje na temat pożyczki nie są widoczne w BIK.

Pożyczka pozabankowa widoczna w BIK – jaki ma wpływ na zdolność kredytową?

Sama obecność wpisu o pożyczce nie musi być czymś złym. Jeśli udzieliliśmy odpowiednich zgód, to w BIK-u znajdą się także informacje na temat terminowo spłaconych pożyczek. Wtedy taka informacja będzie działała na naszą korzyść. Jeśli jednak mieliśmy opóźnienia w spłacie, a pożyczkodawca współpracuje z BIK, wówczas wpis będzie wpływał negatywnie na naszą zdolność kredytową.

Warto jednak pamiętać, że nawet negatywny wpis w BIK nie oznacza automatycznie odmowy ze strony firmy pożyczkowej, a nawet banku. Algorytmy oceniania zdolności kredytowej są opracowywane indywidualnie przez każdego pożyczkodawcę i biorą pod uwagę wiele różnych czynników oprócz wpisów dotyczących opóźnień w spłacie zobowiązań.

Jak się dowiedzieć, czy zaciągnięta przez nas pożyczka trafiła do BIK?

Obecność wpisów dotyczących naszych pożyczek w BIK można sprawdzić na kilka sposobów:

• uważnie czytając umowę pożyczkową, która jasno powinna określać w jakich sytuacjach informacja o zobowiązaniu trafia do BIK,
• kupując raport lub zestaw raportów BIK,
• wnioskując o bezpłatny dostęp do danych zgromadzonych w BIK na podstawie przepisów o RODO.

Te dwa ostatnie sposoby możemy wykorzystać w dowolnym momencie, nawet nie mając aktywnej pożyczki.

Jak sprawdzić pożyczki widoczne w BIK?

Jeśli chcemy sprawdzić informacje, które na temat naszych zobowiązań zgromadził BIK, powinniśmy:

• wejść na stronę BIK i przejść do zakładki “Klienci indywidualni”, a następnie “Raport BIK”,
• wybrać interesującą nas opcję: pojedynczy raport lub pakiet sześciu raportów wraz z opcją “Alert BIK”, która powiadomi nas o każdej sytuacji, gdy do bazy wpłynie zapytanie pożyczkowe na nasze dane,
• zarejestrować się w serwisie. BIK gromadzi dane chronione tajemnicą bankową, dlatego przy rejestracji musimy potwierdzić tożsamość (np. poprzez skan dowodu osobistego) i dokonać przelewu identyfikacyjnego na 1 zł.
• po zakupie zamówiony raport lub pakiet raportów znajdziemy w naszym Panelu Klienta w zakładce “Raporty”. Możemy je pobrać w formie PDF lub przeglądać w panelu jako interaktywne dokumenty.

Warto pamiętać, że zgodnie z RODO, przysługuje nam bezpłatny wgląd do kopii naszych danych, które przechowuje Biuro Informacji Kredytowej. Możemy o to wnioskować przez formularz kontaktowy dostępny po rejestracji w serwisie. Wygenerowanie bezpłatnej kopii danych trwa do 30 dni, a taka możliwość przysługuje nam raz na pół roku. Więcej informacji znajdziemy w zakładce “RODO”.

Jakie chwilówki nie są widoczne w BIK?

W BIK nie znajdziemy chwilówek, które:

• są udzielone przez firmy pożyczkowe nie współpracujące z BIK,
• zostały przez nas spłacone terminowo, a nie wyraziliśmy zgody na przetwarzanie danych osobowych w takiej sytuacji,
• były spłacone z opóźnieniem, ale minęło 5 lat od czasu ich całkowitego spłacenia.

Firma pożyczkowa nie współpracująca z BIK – czy warto korzystać z usług takiej firmy?

Chociaż współpraca z BIK nie jest dla firm pożyczkowych obowiązkowa, to jednak większość z nich korzysta z tej bazy. Powodów ku temu jest kilka, a najważniejsze to:

• weryfikacja potencjalnych klientów. Każdy pożyczkodawca chce, w możliwie najlepszy sposób, sprawdzić wiarygodność osób którym pożycza pieniądze. Jeśli robi to poprzez weryfikację baz, nie potrzebuje dodatkowych zabezpieczeń, np. żyrantów;
• wiarygodność – firma współpracująca z takimi instytucjami jak BIK jest znacznie bardziej wiarygodna w oczach klientów.

Jednocześnie z punktu widzenia klienta, korzystanie z usługi firmy, która nie współpracuje z BIK może wydawać się korzystne. Przede wszystkim dlatego, że pozwoli uniknąć wpisu w bazie, jeśli przytrafi nam się opóźnienie.

Przed podjęciem decyzji, czy warto skorzystać z usług firmy, która nie współpracuje z BIK sprawdźmy także:

• czy korzysta z innych baz dłużników, a jeśli tak to z jakich,
• wpis do KRS i wysokość kapitału początkowego – to powie nam, czy firma stosuje się do obowiązujących przepisów i jest wiarygodna.
• obecność w rejestrze firm pożyczkowych prowadzonych przez Komisję Nadzoru Finansowego dostępnym na stronie KNF. Wpis do rejestru jest obowiązkowy dla firm, które chcą udzielać pożyczek.

Jakie firmy pożyczkowe wpisują pożyczki do BIK-u?

Większość firmy pożyczkowych współpracuje z BIK. Wśród nich znajdują się m.in.

• Gotówka Non Stop
• Feniko
• ViaSms
• Super tysiak
• Kuki
• NetCredit
• Szybka gotówka
• Finbo
• Online Gotówka
• Vivus
• Wonga
• Miloan

Warto zwrócić uwagę, że chociaż nie wszystkie firmy pożyczkowe używają BIK, to wiele z nich korzysta z usług innych baz, jak np. ERIF czy BIG.

Pożyczka pozabankowa widoczna w BIK – co dalej?

Jeśli informacja o opóźnieniu w spłacie pożyczki figuruje w BIK i chcemy ten wpis usunąć, możemy to zrobić w kilku ściśle określonych sytuacjach:

• już po terminowej spłacie zobowiązania lub po upływie terminu, na jaki została udzielona zgoda na przetwarzanie danych osobowych,
• jeśli minie pięć lat od wygaśnięcia zobowiązania spłacanego z opóźnieniem, na przetwarzanie którego nie jest potrzebna nasza zgoda,
• jeżeli dane znalazły się w bazie omyłkowo.

W sytuacji drugiej, gdy nasza zaległość była dłuższa niż 60 dni, bank lub firma pożyczkowa nie musi pozytywnie ustosunkować się do prośby o usunięcie danych i może ją przetwarzać przez 5 lat, a następnie wpis zostanie automatycznie usunięty. Jeśli jednak tak się nie stanie, powinniśmy złożyć do BIK odpowiedni wniosek. Pisząc wniosek do BIK należy powołać się na art. 105a ust. 2 Ustawy o prawie bankowym. Na podstawie tych zapisów możemy cofnąć zgodę na wykorzystywanie danych osobowych przez BIK.

Warto pamiętać, że nawet negatywny wpis w BIK nie przekreśla naszej zdolności kredytowej. W tej sytuacji możemy poprawić inne elementy oceniane przez pożyczkodawców, np. poprzez zakup na raty lub podjęcie bezpłatnej chwilówki, którą terminowo spłacimy.