Pan Stanisław złożył wniosek o pożyczkę online, niestety nie mógł z niej skorzystać, ponieważ nie posiada konta w banku. Pani Anna ma wspólny rachunek z mężem, więc jej wniosek również został odrzucony. Czy to oznacza, że osoby bez indywidualnego konta bankowego nie mają co liczyć na pożyczki online? Już nie, bo rozwiązaniem są chwilówki do odbioru na poczcie.
Chwilówki odbierane na poczcie – gdzie je można dostać online?
Coraz więcej firm pożyczkowych oferuje swoim klientom wypłatę pieniędzy na poczcie w formie czeku GIRO. Dzięki temu pożyczkobiorcy mogą sami zdecydować, w jaki sposób zweryfikują swoją tożsamość i w jaki sposób odbiorą gotówkę. Chwilówki stają się coraz bardziej przystępne i przyjazne klientom. W naszym rankingu można aktualnie znaleźć kilka firm, które udzielają chwilówek i pożyczek ratalnych z możliwością odbioru na poczcie. Przykładami takich firmy są SuperGrosz czy HapiPożyczki. Prezentujemy je w poniższej tabeli:
Czas wypłaty pożyczki: w zależności od tego, kiedy Twój bank księguje przelewy
Bazy sprawdzane przez NetCredit:
BIK
ERIF
KRD
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w NetCredit:
Reprezentatywny przykład dla pożyczki udzielonej przez instytucję pożyczkową, na rzecz której Net Credit Sp. z o.o. świadczy usługę pośrednictwa kredytowego: Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 513,59% (obliczone na dzień 29.05.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7.2%; całkowity koszt pożyczki: 160,80 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 5,90 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1160,80 zł.
Pamiętaj, że refinansowanie wiąże się z dodatkowymi kosztami.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, NetCredit doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 1600.00 zł będzie to 0.61 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat {pozyczkodawca},
Czas wypłaty pożyczki: przelew na konto zostanie zrealizowany w ciągu 15 minut.
Bazy sprawdzane przez Hapi pożyczki:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Hapi pożyczki:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,81%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.063,68 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 463,68 zł (w tym: prowizja 347,76 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 115,92 zł), 24 miesięczne raty: 23 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 210,99 zł., ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 210,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.04.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 229,34 zł mies.
Oddajesz: 5 504,16 zł
Koszt pożyczki: 504,16 zł
RRSO: 9,81 %
Termin pierwszej raty: 21.07.2021
Termin ostatniej raty: 21.07.2023
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu z tytułu umowy o pracę, umowy cywilnoprawnej, własnej działalności gospodarczej, kontraktu, emerytury lub renty stałej,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Hapi pożyczki musisz mieć: min. 18 lat
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 378 zł
Odsetki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 0 zł
Opłata przygotowawcza: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 126 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przesunięcia terminu spłaty raty pożyczki. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z tym, że wskutek przesunięcia terminu spłaty raty pożyczki suma odsetek wynikających z umowy ulegnie odpowiedniemu zwiększeniu, a także odpowiedniemu wydłużeniu ulegnie okres obowiązywania pożyczki. Jeśli chcesz przedłużyć pożyczkę zaloguj się na profil utworzony podczas rejestracji i postępuj według zamieszczonych tam wskazówek.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Hapi pożyczki doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.92 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłaceni pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 30 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
Dane kontaktowe Hapi pożyczki:
NAZWA MARKI: Hapipożyczki Al. Jerozolimskie 136; 02-305 Warszawa
Czas wypłaty pożyczki: zależny od wybranej formy wypłaty gotówki.
Opcje wypłaty pożyczki: - przelew na konto: pieniądze otrzymasz natychmiast po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę, - czek Giro: na wybrany numer zostanie wysłana wiadomość SMS z kodem, z którym należy się udać do najbliższego urzędu Poczty Polskiej.
Bazy sprawdzane przez SuperGrosz:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Credit Check
Przykład reprezentatywny pożyczki w SuperGrosz:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.).
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 382,74 zł mies.
Oddajesz: 9 185,64 zł
Koszt pożyczki: 4 185,64 zł
RRSO: 92,23 %
Termin pierwszej raty: 21.07.2021
Termin ostatniej raty: 21.07.2023
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki) tylko w przypadku wybrania opcji wypłaty gotówki na konto bankowe,
adres email,
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w SuperGrosz musisz mieć: od 21 lat do 80 lat
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 3488,72 zł
Odsetki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 526,48 zł
Opłata przygotowawcza: stanowi część prowizji i wynosi 25% całkowitej kwoty pożyczki
Opłata administracyjna: stanowi część prowizji i wynosi 30% całkowitej kwoty pożyczki w skali roku
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Koszty ustalane indywidualnie. Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, koniecznie skontaktuj się z SuperGrosz telefonicznie bądź mailowo. Potrzebne dane kontaktowe znajdziesz w zakładce “o firmie”. SuperGrosz zapewnia, że postara się zaproponować najlepsze rozwiązanie w powstałej sytuacji.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, SuperGrosz doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.92 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 30 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty.
Dane kontaktowe SuperGrosz:
NAZWA MARKI: SuperGrosz ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa
SuperGrosz należy do spółki AIQLABS Sp. z o.o. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Finces, Kupuj Teraz oraz Super Rata.
Firma udzielająca pożyczki:
NAZWA MARKI: AIQLABS Sp. z o.o. ADRES: ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa KRS: 0000551150 NIP: 5252607460 REGON: 36030100400000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 300 000 zł
Pożyczka na poczcie – na czym polega?
Na czym w ogóle polega takie rozwiązanie? Nie ma tu żadnej filozofii. Składamy wniosek o pożyczkę online, nie musimy jednak przechodzić weryfikacji tożsamości za pomocą przelewu weryfikacyjnego (choć warto jednak pamiętać, że niektóre firmy wymagają wcześniejszej weryfikacji online). Pożyczkodawca powiadamia nas o decyzji, a jeśli ta jest pozytywna, pieniądze możemy wypłacić na poczcie za pomocą czeku GIRO. Czek wraz z umową dostarcza kurier, który na tym etapie dokonuje naszej weryfikacji (musimy wylegitymować się za pomocą dowodu osobistego). Z takim czekiem pojawiamy się w jednym z oddziałów Poczty Polskiej bądź Banku Pocztowego i otrzymujemy gotówkę. Pożyczkę również spłacamy w placówce pocztowej.
Kiedy warto sięgnąć po pożyczkę na czek GIRO?
Klienci firm pożyczkowych najczęściej decydują się na skorzystanie z czeku GIRO z kilku konkretnych powodów.
nie posiadają konta bankowego (aby wnioskować o pożyczkę z czekiem GIRO nie trzeba mieć aktywnego konta bankowego)
jeżeli nie chcą zostawiać historii na rachunku bankowym
w przypadku współposiadania konta bankowego z inną osobą – gdy chcemy zachować dyskrecję i odebrać pożyczkę do ręki na poczcie
gdy komornik przejmuje czyjeś konto – jeżeli chcemy ukryć fakt zaciągnięcia pożyczki przed wierzycielem czy komornikiem – pożyczka z czekiem GIRO sprawia, że stają się poniekąd pieniądze stają się „niewidzialne”
Kto może dostać pożyczkę z odbiorem na poczcie?
Podobnie jak w przypadku innych ofert chwilówek czy pożyczek na raty wymagania zazwyczaj są podobne w każdej firmie pozabankowej:
warunek pełnoletności (niektóre firmy dokładniej określają wiek przyszłego klienta – w NetCredit będzie to przedział wiekowy 20-70 lat, w SuperGrosz od 21-80 lat, a w Hapi Pożyczki dla wszystkich pełnoletnich klientów)
posiadanie dowodu osobistego (a dokładnie danych z dowodu, które będą niezbędne do zaciągnięcia pierwszej pożyczki w danej firmie)
polskie obywatelstwo i adres zameldowania na terenie Polski
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
numer telefonu i adres mailowy
Pożyczki na poczcie za darmo
Większość firm pożyczkowych udzielających chwilówek za darmo prosi klienta o weryfikację poprzez przelew 1 grosza na konta firmy pożyczkowej bądź poprzez specjalną usługę Instantor czy Kontomatik. Obecnie za darmo i z odbiorem na poczcie pożyczki udziela firma NetCredit ,gdzie wysokość darmowej pożyczki wynosi 1000 zł z okresem spłaty na 30 dni.
Często o pożyczkę wnioskują klienci z zadłużeniem i negatywnym wpisem w bazach BIK, BIG czy ERIF. Świadomość, że pożyczka zostanie wypłacona do ręki – daje złudną nadzieję, że firma pożyczkowa nie prześwietli swojego klienta w bazach dłużników.
Każda znana i uczciwa firma pożyczkowa przed udzieleniem finansowania zbada zdolność kredytową klienta. Dlatego szanse na uzyskanie pożyczki z długiem są znikome, a firmy które udzielą finansowania dłużnikowi – ze względu na ryzyko niewypłacalności mogą podwyższyć koszt całkowity zobowiązania. Więcej o firmach udzielających finansowania osobom w trudnej sytuacji finansowej pisaliśmy w tym artykule.
Zalety chwilówek odbieranych na poczcie
Chwilówki odbierane na poczcie są alternatywą dla tych wypłacanych przelewem. Dzięki temu osoby, które nie posiadają konta w banku (czyli grono osób starszych) albo dzielą swój rachunek z małżonkiem, bądź mają jedynie konto firmowe, także mogą dostać pożyczkę oferowaną online. Dla wielu pożyczkobiorców to także bezpieczniejsze rozwiązanie. Przyjeżdża kurier z umową, pieniądze odbiera się w okienku, w państwowej instytucji – to wystarczy osobom, które nie mają zaufania do technologii, aplikacji i formalności załatwianych online.
Wady chwilówek odbieranych na poczcie
By jednak nie było tak kolorowo, to trzeba powiedzieć coś o słabszych stronach chwilówek odbieranych na poczcie. Przede wszystkim jest to rozwiązanie wymagające zdecydowanie więcej czasu. I tak klasyczną chwilówkę online można dostać w ciągu 15-30 minut i to z przelewem gotówki na swoje konto, a w tym przypadku musimy doliczyć czas dowozu umowy, przejścia na pocztę oraz odczekania swojego w okienku. Gotówkę otrzyma się więc po 1-2 dniach roboczych, co w sytuacjach podbramkowych nie wchodzi w grę. Zdarza się także, że niektóre firmy naliczają wyższe koszty za realizację pożyczki na poczcie.
Wnioskuj online i odbierz chwilówkę na poczcie
Nie trzeba konta, by móc skorzystać z ofert pożyczkodawców działających online. Punkty stacjonarne przestały być jedyną alternatywą dla osób, które nie mogą przejść weryfikacji tożsamości za pomocą przelewu. Czeki GIRO i możliwość odbioru chwilówki na poczcie sprawiają, że pożyczki online są dostępne praktycznie dla każdego.
