Weryfikacja to jeden z niezbędnych etapów w procesie wnioskowania o pożyczkę. Jednak jej formy mogą być różne. Od pełnej weryfikacji, do której zobowiązane są banki, do niezbędnego minimum – co najczęściej oferują firmy pożyczkowe. Czym jest weryfikacja telefoniczna i czy są firmy, które oferują pożyczki bez niej? Sprawdzamy!
Według badań przeprowadzonych w 2021 roku przez CBOS z telefonów komórkowych korzysta obecnie 96% dorosłych Polaków. Zdecydowana większość́, bo 78%, używa smartfona, a 22% klasycznego telefonu komórkowego. Od 2017 roku, wskutek wejścia w życie ustawy o działaniach antyterrorystycznych każda nowa karta SIM musi być zarejestrowana. Aby nabyć kartę należy podać operatorowi imię i nazwisko oraz PESEL lub dane firmy i REGON, a jako potwierdzenie przedłożyć dowód osobisty, paszport lub odpis z Ewidencji Działalności Gospodarczej lub Krajowego Rejestru Sądowego.
Nie dziwi więc, że większość firm traktuje podanie numeru telefonu komórkowego jako jeden z wymogów przy składaniu wniosku pożyczkowego. Jednak weryfikacja telefoniczna to coś więcej, niż tylko podanie numeru telefonu.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Weryfikacja telefoniczna w chwilówkach – na czym polega?
Wszystkie banki i firmy pożyczkowe przeprowadzają jakąś formę weryfikacji. Wynika to oczywiście z kwestii bezpieczeństwa. Chroni pożyczkodawcę przed nieuczciwymi klientami, ale także chroni pożyczkobiorców przed podszywaniem się i wykorzystaniem danych.
Weryfikacja przeprowadzana przez firmy pożyczkowe, w przeciwieństwie do banków, jest sprowadzona do niezbędnego minimum. Jedną z jej form jest weryfikacja telefoniczna.
Polega ona na podaniu aktualnego, zarejestrowanego na nas numeru telefonu. Pod ten numer może zadzwonić konsultant firmy pożyczkowej, którego celem będzie zweryfikowanie informacji podanych we wniosku pożyczkowym, a także udzielenie informacji na temat decyzji pożyczkowej.
Jeśli poprawnie wypełnimy wniosek, a swoją tożsamość zweryfikujemy za pomocą przelewu weryfikacyjnego, wówczas firma pożyczkowa może zrezygnować z weryfikacji telefonicznej.
Kto oferuje chwilówki bez weryfikacji telefonicznej?
Wiemy już, że podanie numeru telefonu jest konieczne w zasadzie w każdej firmie pożyczkowej. Jednak pod pojęciem “weryfikacja telefoniczna” może kryć się także kontakt z pracodawcą w celu potwierdzenia naszej umowy i zarobków. Jakie firmy tego nie robią? Są to m.in:
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3000 zł z umową na 61 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 100 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 61 dni
Wiek: od 19 lat do 78 lat
Czas wypłaty pożyczki: nawet do 15 minut w zależności od tego, w którym banku posiadasz konto
Bazy sprawdzane przez Vivus:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Vivus:
Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, www.vivus.pl/61, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1400 zł; całkowita kwota do zapłaty 1400 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 03.01.2022 r.
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Vivus musisz mieć: od 19 lat do 78 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: 0 zł
Odsetki: 0 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W Vivus możesz przedłużyć swoją pożyczkę o 7, 14 lub 30 dni. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 7 dni – 108 zł
przedłużenie pożyczki o 14 dni – 115 zł
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 133 zł
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Vivus doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 1000 zł na 30 dni dla każdego klienta
Możliwa kwota pożyczki: od 200 zł do 1 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: min. 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: zależny od szybkości realizacji przelewów w banku pożyczkobiorcy
Bazy sprawdzane przez Wonga:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w Wonga:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 516,17%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 232,24 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 32,24 zł (w tym: prowizja 30,88 zł, odsetki 1,36 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.Wysokość pożyczki, koszt oraz czas, na jaki jest udzielana, są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Wonga musisz mieć: min. 18 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 30 dni: 0 zł
Odsetki: 0 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Brak możliwości przedłużenia terminu spłaty pożyczki. Jeśli spóźnisz się ze zwrotem pożyczonych pieniędzy, Wonga naliczy ci odsetki karne za każdy dzień zwłoki (przeczytaj niżej o szczegółach).
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, koniecznie skontaktuj się z Wonga telefonicznie. Potrzebne dane kontaktowe znajdziesz w zakładce “o firmie”. Wonga zapewnia, że postara się zaproponować najlepsze rozwiązanie w powstałej sytuacji.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Wonga doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty wysyłanych z następującą częstotliwością: zgodną z dobrymi obyczajami, w odstępach czasu umożliwiających dokonanie przez pożyczkobiorcę niezwłocznej spłaty zadłużenia, przy założeniu, iż skuteczna czynność windykacyjna, tj. umożliwiająca ustalenie terminu spłaty zaległej płatności przez obie strony, np. skuteczny kontakt telefoniczny, nie będzie wykonywana częściej niż raz na 3 dni,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3 000 zł na 30 dni.
Możliwa kwota pożyczki: od 200 zł do 5 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 10 dni do 30 dni
Wiek: od 18 lat do 73 lat
Czas wypłaty pożyczki: 15 min (jeśli pożyczkobiorca ma rachunek w tym samym banku co Pożyczka Plus)
Bazy sprawdzane przez Pożyczka Plus:
ERIF
KRD
BIG
Przykład reprezentatywny pożyczki w Pożyczka Plus:
Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej udzielanej przez Tusumi Sp. z o.o. na dzień 01.05.2022 r.: Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.pozyczkaplus.pl oraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 2056,86%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 16%, całkowity koszt 287,15 zł, w tym Prowizja 274 zł i odsetki kapitałowe 13,15 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1287,15 zł według stanu na dzień 01.05.2022. Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty. Pożyczkodawcy udzielają pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych oraz z rabatem, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
telefon komórkowy,
dokument potwierdzający zatrudnienie,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Pożyczka Plus musisz mieć: od 18 lat do 73 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę dla przykładowej pożyczki 600 zł na 30 dni: 92.95 zł
Odsetki dla przykładowej pożyczki 600 zł na 30 dni: 3,55 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W {pozyczkodawca} możesz przedłużyć swoją pożyczkę o 30 dni. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 389 zł
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Pożyczka Plus doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Pożyczka Plus,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostanie zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
Dane kontaktowe :
NAZWA MARKI: Pożyczka Plus ADRES: ul. Kard. St. Wyszyńskiego 2B p.III, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 200358089 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
należy do spółki Aventus Group Sp. z o.o. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Niewielka pożyczka, Smart Pożyczka, Pożyczka na Plus i Lew Pożyczka.
Firma udzielająca pożyczki:
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: TUSUMI Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Sienkiewicza 1/1 lok 307 15-092 Białystok KRS: 0000507929 NIP: 5272712533 REGON: 14718671700000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: ARENA Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Cieszyńska 3A lok 307; 15-371 Białystok KRS: 0000617270 NIP: 9662104051 REGON: 36443336900000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Aventus Group Sp. z o.o. ADRES: ul. Kardynała Stefana Wyszyńskiego 2B, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 20035808900000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
Zdecydowana większość firmy pożyczkowych nie potrzebuje dodatkowego potwierdzenia od naszego pracodawcy, a decyzję pożyczkową podejmuje na podstawie przekazanych przez nas informacji oraz weryfikacji konta bankowego i obecności w bazach dłużników. Dlatego też podanie numeru telefonu we wniosku pożyczkowym ma najczęściej na celu uzyskanie szybkiej drogi kontaktu, a niekoniecznie weryfikacji naszych danych.
Kto może skorzystać z chwilówki bez weryfikacji telefonicznej?
Wymagania dotyczące pożyczek bez weryfikacji telefonicznej nie różnią się od pozostałych i w większości przypadków są następujące:
ukończenie 18 roku życia (w przypadku niektórych firm będzie to 20 lub 21 lat),
aktualny dowód osobisty,
stałe zamieszkanie na terenie Polski,
polskie obywatelstwo.
Oprócz tego pożyczkodawcy mogą weryfikować:
wysokość i regularność dochodów,
sposób zatrudnienia,
wpisy w bazach dłużników, takich jak BIK, ERIF, KRD czy BIG.
Chwilówka bez weryfikacji telefonicznej – online czy stacjonarnie?
Od momentu wybuchu pandemii zdecydowana większość firm pożyczkowych przeniosła swoje działania do sieci. Obecnie nadal punkty stacjonarne stanowią mniejszość wobec pożyczek udzielanych online. W przypadku pożyczek stacjonarnych numer telefonu jest podawany raczej w celach kontaktowych niż weryfikacyjnych.
Chwilówka bez weryfikacji telefonicznej – jak potwierdzić swoją tożsamość?
Sposobów na weryfikację pożyczkodawcy jest kilka. Najpopularniejsze z nich to:
Potwierdzenie tożsamości przez specjalną aplikację, która weryfikują nasze konto bankowe. Najpopularniejsze aplikacje wykorzystywane przez firmy pożyczkowe to Instantor i Kontomatik, ale wiele firm ma własne narzędzie do tego celu.
Przelew na 1 gr lub 1 zł z konta bankowego – to zabieg, który potwierdza naszą tożsamość i jest standardową procedurą w przypadku ubiegania się o pożyczkę. Pieniądze są zwracane na nasze konto po potwierdzeniu naszej tożsamości.
Kontakt z pracodawcą – zdecydowanie najrzadsza forma wśród wymienionych, zawsze odbywa się za zgodą pożyczkobiorcy, która jest udzielana przed złożeniem wniosku o pożyczkę.
Jak wziąć chwilówkę bez weryfikacji telefonicznej krok po kroku?
Przed złożeniem każdego wniosku pożyczkowego, warto najpierw sprawdzić oferty kilku pożyczkodawców i porównać je ze sobą. Możemy w tym celu użyć jednej z porównywarek pożyczek i w niej porównać oferty według:
kosztów pożyczki,
czasu spłaty,
wymaganych dokumentów,
czasu rozpatrzenia wniosku oraz wypłaty gotówki.
Gdy już wybierzemy odpowiednią dla nas ofertę, sam proces składania wniosku powinien przebiec bez większych trudności. W tym celu powinniśmy wejść na stronę pożyczkodawcy i wybrać interesującą nas kwotę i liczbę rat. Następnie będziemy musieli wypełnić wniosek pożyczkowy, którego pola będą się różnić, w zależności od firmy pożyczkowej. Przeważnie jednak będziemy musieli podać takie informacje, jak:
dane osobowe (imię, nazwisko, PESEL, numer dowodu osobistego),
adres zamieszkania,
adres e-mail,
nazwa banku i numer konta, na które chcemy otrzymać pożyczkę,
informacje o dochodach i wydatkach oraz aktualnych zobowiązaniach finansowych.
W celu potwierdzenia tożsamości zostaniemy poproszeni o wykonanie jednej z poniższych czynności:
wykonanie symbolicznego przelewu weryfikacyjnego na konto bankowe pożyczkodawcy. Z reguły jest to 1 grosz lub 1 zł. Kwota jest nam zwracana po otrzymaniu decyzji pożyczkowej,
skorzystanie z aplikacji weryfikacyjnej.
Następnie możemy wysłać wniosek i czekać na decyzję firmy pożyczkowej. Może ona potrwać od kilkunastu minut do kilku godzin. Najczęściej decyzja jest przekazywana w formie SMS lub e-mail.
Dokumenty wymagane do chwilówki bez weryfikacji telefonicznej
Wnioskowanie o pożyczkę pozabankową jest związane z bardzo ograniczonymi formalnościami w porównaniu z kredytem gotówkowym w banku. Większość procesu jest przeprowadzana online, a firmy pożyczkowe najczęściej wymagają od nas jedynie okazania dokumentów potwierdzających naszą tożsamość. Nie inaczej jest w przypadku chwilówek bez weryfikacji telefonicznej. Dlatego przygotowując się do wypełnienia wniosku o pożyczkę, powinniśmy mieć przy sobie ważny dowód osobisty.
