star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Chwilówki bez baz. Czy to realne?

osoby szukające chwilówki bez baz

Szybkie pożyczki są dostępne online praktycznie „od ręki”. Decyzja o przyznaniu środków może zostać podjęta nawet w ciągu kilkunastu minut, a pieniądze trafiają na konto jeszcze tego samego dnia. Oczywiście wszystko pod warunkiem, że osoba składająca wniosek pozytywnie przejdzie etap weryfikacji tożsamości i zdolności kredytowej.

Dla klientów, zwłaszcza tych zmagających się z problemem narastającego zadłużenia, najbardziej stresujący jest ten ostatni etap. Czy istnieje szansa, aby go ominąć i uniknąć sprawdzania informacji zawartych w rejestrach dłużników?

Po wpisaniu w pasek przeglądarki słowa „chwilówka” lub „pożyczka przez internet”, otrzymamy mnóstwo wyników wyszukiwania opatrzonych nagłówkami takimi jak „pożyczka bez BIK”, „pożyczka bez KRD”, „chwilówka online bez weryfikacji dla zadłużonych” czy innymi chwytliwymi sloganami sugerującymi, że sprawdzanie baz można w magiczny sposób ominąć, a negatywna historia kredytowa nie stanowi żadnej przeszkody dla osoby potrzebującej finansowego wsparcia.

Chwilówki bez baz. Sprawdź swojego pożyczkodawcę!

Każda firma pożyczkowa sprawdza klienta pod kątem obecności w bazach dłużników. Tu możesz sprawdzić, które bazy dłużników prześwietla dana firma pożyczkowa przed udzieleniem finansowania:

PozyczkodawcaBIKBIGKRDERIFInfomonitorZBPCredit Check 
"logo-gotowkanonstop"TAKTAKTAKTAKTAKTAKNIEWeź chwilówkę
"logo-vivus"TAKTAKTAKTAKTAKTAKNIEWeź chwilówkę
"logo-net-credit"TAKNIETAKTAKTAKNIENIEWeź chwilówkę
"logo-kuki"TAKTAKTAKTAKTAKNIENIEWeź chwilówkę
"logo-supertysiak"TAKTAKTAKTAKTAKNIENIEWeź chwilówkę
"logo-lendon"TAKTAKTAKTAKTAKNIETAKWeź chwilówkę
"wongaTAKTAKTAKTAKTAKNIENIEWeź chwilówkę
"logo-extra-portfel"TAKTAKTAKTAKTAKNIETAKWeź chwilówkę

Pożyczki bez baz na raty – porównanie ofert

Dla osób zainteresowanych wyższymi kwotami finansowania, pożyczka na raty może okazać się świetnym rozwiązaniem. Przygotowaliśmy porównanie z 6 ofertami firm pozabankowych, ze wskazaniem na bazy, które są weryfikowane w każdej z nich:

PożyczkodawcaBIKBIGKRDERIFInfomonitorZBPCredit Check 
"logo-gotowkanonstop"TAKTAKTAKNIENIETAKNIEWeź chwilówkę
"logo-gotowkanonstop"TAKTAKTAKTAKTAKNIETAKWeź chwilówkę
"logo-gotowkanonstop"TAKTAKTAKTAKTAKTAKNIEWeź chwilówkę
"logo-gotowkanonstop"TAKTAKTAKTAKTAKNIENIEWeź chwilówkę
"logo-gotowkanonstop"TAKTAKTAKTAKTAKTAKNIEWeź chwilówkę
"logo-gotowkanonstop"TAKTAKTAKTAKTAKTAKNIEWeź chwilówkę

Jakie bazy dłużników działają w Polsce?

W Polsce działa kilka baz dłużników. Wśród nich można wymienić najczęściej weryfikowane bazy:

  • BIK (Biuro Informacji Kredytowej)
  • BIG (Biuro Informacji Kredytowej)
  • KRD (Krajowy Rejestr Długów)
  • ERIF (ERIF BIG S.A.)
  • BIG InfoMonitor
  • KIDT BIG S.A. (Krajowa Informacja Dłużników Telekomunikacyjnych)
  • KBIG (Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej)
  • ZBP (Związek Banków Polskich)

Dlaczego pożyczkodawcy sprawdzają bazy dłużników?

Firmy pozabankowe, podobnie zresztą jak inne instytucje finansowe, robią, co w ich mocy, żeby zabezpieczyć się przed ryzykiem związanym z pożyczaniem pieniędzy osobom, które nie są w stanie spłacić zaciągniętego zobowiązania w wyznaczonym terminie. Informacje zebrane w bazach dłużników pomagają im ocenić wiarygodność finansową potencjalnego klienta i sprawdzić, czy opłaca się pożyczyć mu pieniądze.

Krótko mówiąc: upewnić się, czy udzielenie pożyczki konkretnej osobie nie przyniesie firmie strat spowodowanych opóźnieniami w spłacie.

Jakie bazy dłużników sprawdzają pożyczkodawcy?

Do baz dłużników najczęściej sprawdzanych przez pożyczkodawców należą:

  • Biuro Informacji Kredytowej (BIK) – w rejestrze tym gromadzone są dane dotyczące zobowiązań uregulowanych w przeszłości oraz aktualnie spłacanych przez klientów banków, pożyczkowych firm pozabankowych i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych (SKOK-ów).Banki i inne instytucje finansowe wykorzystują je do oceny ryzyka kredowego oraz monitorowania, w jaki sposób spłacane są zadłużenia. Pozytywna historia kredytowa w BIK będzie dla pożyczkodawcy sygnałem, że ma do czynienia z wiarygodnym klientem. Negatywna – wzbudzi wątpliwości, czy warto mu zaufać.
  • Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) – w instytucji tej przechowywane są informacje gospodarcze odnoszące się do płatników (zarówno tych nierzetelnych, jak i terminowo regulujących swoje zobowiązania). Aby przekazać jakąkolwiek informację do BIG-u, trzeba najpierw zawrzeć z nim odpowiednią umowę. Aktualnie w Polsce działa 5 niezależnych od siebie biur informacji gospodarczej (każde z nich posiada własną listę dłużników):
  • Krajowy Rejestr Długów (KRD) – to najstarsze biuro informacji gospodarczej działające w naszym kraju, przechowujące i udostępniające dane dotyczące firm i osób fizycznych (konsumentów). Informacje o dłużnikach i mogą przekazywać do KRD nie tylko firmy, ale również osoby fizyczne „posiadające tytuł wykonawczy” oraz gminy. Warunkiem takiego zgłoszenia jest wartość nieuregulowanego zobowiązania przekraczająca 200 złotych.
  • ERIF (niegdyś KSV BIG) – pierwsze polskie biuro informacji gospodarczej, które co kwartał weryfikuje informacje zawarte w swojej bazie i publikuje aktualne statystyki dotyczące wpisów. Poza przechowywaniem i udostępnianiem archiwalnych informacji gospodarczych, prowadzeniem systemu wymiany informacji finansowej, w którym znajdują się informacje dotyczące osób fizycznych oraz firm,  prowadzi działania edukacyjno-szkoleniowe.
  • BIG InfoMonitor – podobnie jak wymienione powyżej biura informacji gospodarczej, przechowuje i udostępnia informacje dotyczące nierzetelnych oraz sumiennie spłacających swoje zobowiązania przedsiębiorców i konsumentów. Jako jedyne z biur monitorujących tego typu dane umożliwia dostęp do informacji zgromadzonych w bazach Związku Banków Polskich (ZBP) i opisanego wyżej Biura Informacji Kredytowej. Do rejestru BIG InfoMonitor mogą trafić osoby fizyczne, które nie spłaciły w terminie zobowiązania o wartości ponad 200 zł, oraz firmy zalegające z płatnościami na kwotę powyżej 500 zł. W obydwu przypadkach płatność musi być przeterminowana co najmniej o 30 dni.
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG) – dzięki współpracy z biurami Grupy Dellavista, której jest częścią, umożliwia przedsiębiorcom dostęp do danych dotyczących podmiotów działających na rynku niemieckim, austriackim i szwajcarskim.
  • Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych (KIDT) – jak wskazuje nazwa, biuro to przejmuje, przetwarza i udostępnia informacje dotyczące zadłużenia osób fizycznych i firm działających w branży telekomunikacyjnej

Jak sprawdzić czy firma monitoruje bazy dłużników?

Każda uczciwa firma pozabankowa sprawdza zdolność kredytową i wiarygodność w bazach dłużników. Ale nie wszystkie firmy korzystają przy tym z tych samych baz.

Aby sprawdzić, czy firma od której chcesz wziąć pożyczkę monitoruje konkretną bazę dłużników najlepiej sprawdzić to w naszym rankingu na Sowa Finansowa gdzie rozwijając ofertę firmy przyciskiem „Szczegółowe informacje” wyskoczy dokładna informacja, w jakiej bazie konkretny pożyczkodawca sprawdza dane o swoim przyszłym kliencie.

Jak sprawdzić swoje zadłużenie w bazach?

Baza dłużników BIK – jak sprawdzić czy jestem w BIK za darmo?

Osoba fizyczna ma dostępne dwie opcje sprawdzenia swojej zdolności kredytowej w BIK. Pierwszą jest raport BIK. Aby go uzyskać należy założyć konto w serwisie i opłacić należność za przygotowanie raportu. W zamiast otrzymuje się szczegółowe dane na temat dawnych i obecnych zobowiązań oraz informację o scoringu (zdolności kredytowej). Podobne zestawianie można uzyskać za darmo, raz na 6 miesięcy, prosząc o kopię danych.

Koszt

  • bezpłatnie – po zalogowaniu się do konta i wysłania wiadomości z prośba o udostępnienie naszych danych przetwarzanych przez BIK (firma ma na to 30 dni, raport dostępny za darmo raz na 6 miesięcy)
  • płatnie – szybki raport dostępny w 5 minut – 39 zł/do pobrania 1 raz

Baza dłużników BIG – jak sprawdzić czy jestem w BIG za darmo?

Wiele cennych informacji przechowywanych jest w bazach należących do Biura Informacji Gospodarczej. W tym można wymienić bazy takie jak: KRD, ERIF czy KBIG.

Aby uzyskać informację z jednej z baz BIG należy założyć konto w danym serwisie i pobrać odpowiedni raport. Płatny lub bezpłatny (o ile nie wnioskujesz o niego częściej niż na 6 miesięcy). Następnie zestawienie pojawi się na indywidualnym koncie kliencie, w formie PDF.

Baza dłużników KRD – jak sprawdzić czy jestem w KRD za darmo?

W bazie KRD znajdują się wyłącznie negatywne dane dotyczące potencjalnego klienta. Dlatego jeżeli jakiekolwiek nasze dane znajdują się w bazie – warto zadbać, aby stamtąd zniknęły.

Koszt

Podobnie jak w przypadku wspomnianych powyżej baz dłużników, należy zalogować się na stronie Krajowego Rejestru Gospodarczego, a następnie złożyć wniosek o bezpłatny raport. Taka bezpłatna informacja przysługuje jedynie raz na 6 miesięcy.

Czy wzięcie pożyczki bez baz jest możliwe?

Jak widać, istnieje kilka odrębnych rejestrów dłużników, a prowadzące je instytucje zazwyczaj nie są skłonne do wymieniania się między sobą zebranymi informacjami. Mimo że zweryfikowanie klienta najczęściej wymaga od firmy pożyczkowej wysłania oddzielnego wniosku do każdego biura informacji gospodarczej, w praktyce nie zdarzają się sytuacje, aby zrezygnowała ona ze sprawdzenia przynajmniej jednej z wymienionych wyżej baz.

Dowiedz się więcej z artykułu: „Pożyczki dla zadłużonych, czyli co robić gdy wciąż brakuje pieniędzy”

Kiedy można trafić do baz?

Do bazy dłużników można trafić zarówno za niepłacenie w terminie zobowiązań bankowych i podatkowych, ale również zalegając ze spłatą czynszu, rachunku za telefon czy nie spłacając mandatu. Żeby trafić do bazy dłużników należy mieć co najmniej:

  • 200 zł zadłużenia dla klienta indywidualnego,
  • 500 zł zadłużenia dla firmy i działalności gospodarczej.

Wcześniej wierzyciel ma obowiązek wysłać list do dłużnika, że jego dane zostaną wpisane do bazy dłużników. Już po spłacie zobowiązania osoba lub podmiot „odpowiedzialny” za negatywny wpis w rejestrze, jest zobowiązany w ciągu 14 dni usunąć dane byłego już dłużnika. Po wykreśleniu dane mogą być przechowywane w archiwum nawet do 10 lat.

Pożyczki dla firm bez BIK, KRD, InfoMonitor, ERIF

Podobnie jak klientów indywidualnych, firmy pozabankowe udzielają finansowania firmom. Uzyskane środki z pożyczki można przeznaczyć na dowolny cel związany z utrzymaniem działalności gospodarczej. Pożyczkę ratalną dla firm udzielają takie firmy jak: SuperGrosz, Provident czy HapiPożyczki.

W przypadku pożyczki bankowej udzielenie finansowania może być trudniejsze ze względu na wyższe wymagania względem zdolności kredytowej wobec klienta. O kredycie na start dla firmy pisaliśmy tutaj.

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

Istnieje kilka sposobów na polepszenie zdolności kredytowej. Oto kilka z nich:

  1. Spłacić wszystkie zaległości: pożyczki i kredyty
  2. Zadbać o odpowiednią dokumentację dochodów (jeżeli nie posiadamy stałego zatrudnienia przydatne będą wszystkie dokumenty potwierdzające przychody)
  3. Polepszyć swój wizerunek poprzez budowę pozytywnej historii kredytowej (oprócz terminowej spłaty wszystkich zobowiązań – zadbać o wyczyszczenie danych z baz dłużników)
  4. Spróbować budować poduszkę bezpieczeństwa (czyli zacząć mądrze i regularnie oszczędzać)

Pożyczki bez baz – jakie są alternatywy?

Uzyskanie pożyczki bez wcześniejszego sprawdzenia historii kredytowej w bazach dłużników jest w zasadzie niemożliwe. W branży działają jednak firmy, które znacznie ograniczają dokładność sprawdzania (np. pobierają raport tylko z jednej bazy) lub „przymykają oko” na ewentualne niedociągnięcia.

Mimo zapewnień pojawiających się na wielu stronach internetowych, popularna „chwilówka bez baz” to po prostu chwyt marketingowy, który ma niewiele wspólnego z rzeczywistością. Podstawową rzeczą przed zaciągnięciem jakiegokolwiek zobowiązania zawsze powinno być upewnienie się, że terminowe spłacanie go nie nadwyręży domowego budżetu.

Źródła:

  • https://konsument.krd.pl/regulaminy
  • https://www.bik.pl/
  • https://www.big.pl/dla-konsumentow/sprawdz-siebie

Podsumowanie

  1. Pożyczka bez sprawdzania baz dłużników nie istnieje, gdyż każda uczciwa firma pożyczkowa prześwietla historię kredytową (w tym bazy dłużników) zanim udzieli finansowania klientowi
  2. Wpis w bazie dłużników nie skreśla automatycznie z szansy na finansowanie w postaci chwilówki czy pożyczki na raty
  3. W przypadku posiadania wpisu w bazie dłużników najlepiej postarać się spłacić zaległości i poprosić o wykreślenie z bazy dłużników

Najczęściej zadawane pytania

  1. Czy chwilówki bez baz istnieją?

    Nie, każda znana i zaufana firma pożyczkowa prześwietla klienta pod kątem obecności w bazach dłużników. Warto nadmienić, że niektóre firmy mimo negatywnych wpisów - i tak decydują się udzielić finansowania pożyczkobiorcy.

  2. Czy wpis w bazie dłużników oznacza, że automatycznie nie dostanę pożyczki?

    Decyzje o udzieleniu pożyczki firma zawsze podejmuje na podstawie własnej oceny ryzyka kredytowego. Dlatego nawet jeżeli klient nie otrzyma finansowania w jednej firmie, warto wnioskować o pożyczkę w innej firmie. Rozwiązaniem dla osoby w trudnej sytuacji finansowej może być również pożyczka dla zadłużonych.

  3. Czy banki pożyczają osobom z negatywnymi wpisami w bazach dłużników?

    Instytucje bankowe znacznie mniej liberalnie podchodzą do oceny zdolności kredytowej klienta, dlatego z negatywnymi wpisami w bazach należy liczyć się z odmową uzyskania pożyczki.

  4. Gdzie można sprawdzić swoją obecność w bazie dłużników?

    Najlepiej pobierając raport z interesującej nas bazy dłużników (BIK, BIG) znajdującej się na stronie internetowej firmy świadczącej takie usługi. Często można to zrobić za darmo - z tą uwagą, że np. raz na 6 miesięcy.

  5. Czy wpis w bazie długów zawsze oznacza problemy?

    Nie, jeżeli kiedyś w przeszłości np. zaciągnęliśmy pożyczkę i spłaciliśmy ją terminowo - to w bazie dłużników ten fakt może być odnotowany jako pozytywny wpis. Każdy pozytywny wpis w bazie tylko zwiększa zdolność kredytową i posiadanie takich wpisów może być jedynie pomocne w przyszłości np. podczas starania się o kredyt hipoteczny.

Ocena: 3.93 (44 głosy)
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 1500 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 200 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 10 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
avatar

Inne wpisy z tej kategorii

guest
0 komentarzy