star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Chwilówki bez baz. Czy to realne?

osoby szukające chwilówki bez baz

Szybkie pożyczki są dostępne online praktycznie „od ręki”. Decyzja o przyznaniu środków może zostać podjęta nawet w ciągu kilkunastu minut, a pieniądze trafiają na konto jeszcze tego samego dnia. Oczywiście wszystko pod warunkiem, że osoba składająca wniosek pozytywnie przejdzie etap weryfikacji tożsamości i zdolności kredytowej.

Dla klientów, zwłaszcza tych zmagających się z problemem narastającego zadłużenia, najbardziej stresujący jest ten ostatni etap. Czy istnieje szansa, aby go ominąć i uniknąć sprawdzania informacji zawartych w rejestrach dłużników?

Spis treści:

Po wpisaniu w pasek przeglądarki słowa „chwilówka” lub „pożyczka przez internet”, otrzymamy mnóstwo wyników wyszukiwania opatrzonych nagłówkami takimi jak „pożyczka bez BIK”, „pożyczka bez KRD”, „chwilówka online bez weryfikacji dla zadłużonych” czy innymi chwytliwymi sloganami sugerującymi, że sprawdzanie baz można w magiczny sposób ominąć, a negatywna historia kredytowa nie stanowi żadnej przeszkody dla osoby potrzebującej finansowego wsparcia.

Chwilówki bez baz. Sprawdź swojego pożyczkodawcę!

PozyczkodawcaBIKBIGKRDERIFInfomonitorZBPCredit Check 
"logo-gotowkanonstop"TAKTAKTAKTAKTAKTAKNIEWeź chwilówkę
"logo-net-credit"TAKNIETAKTAKTAKNIENIEWeź chwilówkę
"logo-kuki"TAKTAKTAKTAKTAKNIENIEWeź chwilówkę
"logo-supertysiak"TAKTAKTAKTAKTAKNIENIEWeź chwilówkę
"logo-lendon"TAKTAKTAKTAKTAKNIETAKWeź chwilówkę
"wongaTAKTAKTAKTAKTAKNIENIEWeź chwilówkę
"logo-extra-portfel"TAKTAKTAKTAKTAKNIETAKWeź chwilówkę

Dlaczego pożyczkodawcy sprawdzają bazy dłużników?

Firmy pozabankowe, podobnie zresztą jak inne instytucje finansowe, robią, co w ich mocy, żeby zabezpieczyć się przed ryzykiem związanym z pożyczaniem pieniędzy osobom, które nie są w stanie spłacić zaciągniętego zobowiązania w wyznaczonym terminie. Informacje zebrane w bazach dłużników pomagają im ocenić wiarygodność finansową potencjalnego klienta i sprawdzić, czy opłaca się pożyczyć mu pieniądze.

Krótko mówiąc: upewnić się, czy udzielenie pożyczki konkretnej osobie nie przyniesie firmie strat spowodowanych opóźnieniami w spłacie.

Jakie bazy dłużników sprawdzają pożyczkodawcy?

Do baz dłużników najczęściej sprawdzanych przez pożyczkodawców należą:

  • Biuro Informacji Kredytowej (BIK) – w rejestrze tym gromadzone są dane dotyczące zobowiązań uregulowanych w przeszłości oraz aktualnie spłacanych przez klientów banków, pożyczkowych firm pozabankowych i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych (SKOK-ów).Banki i inne instytucje finansowe wykorzystują je do oceny ryzyka kredowego oraz monitorowania, w jaki sposób spłacane są zadłużenia. Pozytywna historia kredytowa w BIK będzie dla pożyczkodawcy sygnałem, że ma do czynienia z wiarygodnym klientem. Negatywna – wzbudzi wątpliwości, czy warto mu zaufać.
  • Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) – w instytucji tej przechowywane są informacje gospodarcze odnoszące się do płatników (zarówno tych nierzetelnych, jak i terminowo regulujących swoje zobowiązania). Aby przekazać jakąkolwiek informację do BIG-u, trzeba najpierw zawrzeć z nim odpowiednią umowę. Aktualnie w Polsce działa 5 niezależnych od siebie biur informacji gospodarczej (każde z nich posiada własną listę dłużników):
  • Krajowy Rejestr Długów (KRD) – to najstarsze biuro informacji gospodarczej działające w naszym kraju, przechowujące i udostępniające dane dotyczące firm i osób fizycznych (konsumentów). Informacje o dłużnikach i mogą przekazywać do KRD nie tylko firmy, ale również osoby fizyczne „posiadające tytuł wykonawczy” oraz gminy. Warunkiem takiego zgłoszenia jest wartość nieuregulowanego zobowiązania przekraczająca 200 złotych.
  • ERIF (niegdyś KSV BIG) – pierwsze polskie biuro informacji gospodarczej, które co kwartał weryfikuje informacje zawarte w swojej bazie i publikuje aktualne statystyki dotyczące wpisów. Poza przechowywaniem i udostępnianiem archiwalnych informacji gospodarczych, prowadzeniem systemu wymiany informacji finansowej, w którym znajdują się informacje dotyczące osób fizycznych oraz firm,  prowadzi działania edukacyjno-szkoleniowe.
  • BIG InfoMonitor – podobnie jak wymienione powyżej biura informacji gospodarczej, przechowuje i udostępnia informacje dotyczące nierzetelnych oraz sumiennie spłacających swoje zobowiązania przedsiębiorców i konsumentów. Jako jedyne z biur monitorujących tego typu dane umożliwia dostęp do informacji zgromadzonych w bazach Związku Banków Polskich (ZBP) i opisanego wyżej Biura Informacji Kredytowej. Do rejestru BIG InfoMonitor mogą trafić osoby fizyczne, które nie spłaciły w terminie zobowiązania o wartości ponad 200 zł, oraz firmy zalegające z płatnościami na kwotę powyżej 500 zł. W obydwu przypadkach płatność musi być przeterminowana co najmniej o 30 dni.
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG) – dzięki współpracy z biurami Grupy Dellavista, której jest częścią, umożliwia przedsiębiorcom dostęp do danych dotyczących podmiotów działających na rynku niemieckim, austriackim i szwajcarskim.
  • Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych (KIDT) – jak wskazuje nazwa, biuro to przejmuje, przetwarza i udostępnia informacje dotyczące zadłużenia osób fizycznych i firm działających w branży telekomunikacyjnej

Jak sprawdzić czy firma monitoruje bazy dłużników?

Każda uczciwa firma pozabankowa sprawdza zdolność kredytową i wiarygodność w bazach dłużników. Ale nie wszystkie firmy korzystają przy tym z tych samych baz.

Aby sprawdzić, czy firma od której chcesz wziąć pożyczkę monitoruje konkretną bazę dłużników najlepiej sprawdzić to w naszym rankingu na Sowa Finansowa gdzie rozwijając ofertę firmy przyciskiem „Szczegółowe informacje” wyskoczy dokładna informacja, w jakiej bazie konkretny pożyczkodawca sprawdza dane o swoim przyszłym kliencie.

Jak sprawdzić swoje zadłużenie w bazach?

Baza dłużników BIK

Osoba fizyczna ma dostępne dwie opcje sprawdzenia swojej zdolności kredytowej w BIK. Pierwszą jest raport BIK. Aby go uzyskać należy założyć konto w serwisie i opłacić należność za przygotowanie raportu. W zamiast otrzymuje się szczegółowe dane na temat dawnych i obecnych zobowiązań oraz informację o scoringu (zdolności kredytowej). Podobne zestawianie można uzyskać za darmo, raz na 6 miesięcy, prosząc o kopię danych.

Baza dłużników BIG

Wiele cennych informacji przechowywanych jest w bazach należących do Biura Informacji Gospodarczej. W tym można wymienić bazy takie jak: KRD, ERIF czy KBIG.

Aby uzyskać informację z jednej z baz BIG należy założyć konto w danym serwisie i pobrać odpowiedni raport. Płatny lub bezpłatny (o ile nie wnioskujesz o niego częściej niż na 6 miesięcy). Następnie zestawienie pojawi się na indywidualnym koncie kliencie, w formie PDF.

Czy wzięcie pożyczki bez baz jest możliwe?

Jak widać, istnieje kilka odrębnych rejestrów dłużników, a prowadzące je instytucje zazwyczaj nie są skłonne do wymieniania się między sobą zebranymi informacjami. Mimo że zweryfikowanie klienta najczęściej wymaga od firmy pożyczkowej wysłania oddzielnego wniosku do każdego biura informacji gospodarczej, w praktyce nie zdarzają się sytuacje, aby zrezygnowała ona ze sprawdzenia przynajmniej jednej z wymienionych wyżej baz.

Kiedy można trafić do baz?

Do bazy dłużników można trafić zarówno za niepłacenie w terminie zobowiązań bankowych i podatkowych, ale również zalegając ze spłatą czynszu, rachunku za telefon czy nie spłacając mandatu. Żeby trafić do bazy dłużników należy mieć co najmniej:

  • 200 zł zadłużenia dla klienta indywidualnego,
  • 500 zł zadłużenia dla firmy i działalności gospodarczej.

Wcześniej wierzyciel ma obowiązek wysłać list do dłużnika, że jego dane zostaną wpisane do bazy dłużników. Już po spłacie zobowiązania osoba lub podmiot „odpowiedzialny” za negatywny wpis w rejestrze, jest zobowiązany w ciągu 14 dni usunąć dane byłego już dłużnika. Po wykreśleniu dane mogą być przechowywane w archiwum nawet do 10 lat.

Pożyczki bez baz – jakie są alternatywy?

Uzyskanie pożyczki bez wcześniejszego sprawdzenia historii kredytowej w bazach dłużników jest w zasadzie niemożliwe. W branży działają jednak firmy, które znacznie ograniczają dokładność sprawdzania (np. pobierają raport tylko z jednej bazy) lub „przymykają oko” na ewentualne niedociągnięcia.

Mimo zapewnień pojawiających się na wielu stronach internetowych, popularna „chwilówka bez baz” to po prostu chwyt marketingowy, który ma niewiele wspólnego z rzeczywistością. Podstawową rzeczą przed zaciągnięciem jakiegokolwiek zobowiązania zawsze powinno być upewnienie się, że terminowe spłacanie go nie nadwyręży domowego budżetu.

Ocena: 4.00 (35 głosów)
avatar
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 500 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 200 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Inne wpisy z tej kategorii

Dodaj komentarz

avatar