star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Chwilówka – kilka kroków do szybkiej gotówki

Chwilówka – kilka kroków do szybkiej gotówki

Każdemu może przydarzyć się nagła potrzeba szybkiej gotówki. Chwilówki w takim przypadku są niezastąpione, ponieważ firmy pożyczkowe oferują gotówkę szybko, bez zbędnych formalności i bez wychodzenia z domu. Pieniądze są na naszym koncie już w 15 minut! Ale jak się zabrać za taką pożyczkę? Jak wygląda procedura udzielenia chwilówki. Niewiedza potrafi niejednego skutecznie zniechęcić do zaciągnięcia pożyczki. To nie jest nic trudnego – w poradniku wyjaśnimy wszystkie istotne sprawy, na które należy zwrócić uwagę, decydując się na zaciągnięcie chwilówki bez wychodzenia z domu.

Na jakich zasadach udzielane są chwilówki bez wychodzenia z domu?

Zaciągnięcie chwilówki w placówce firmy nie jest niczym skomplikowanym – wystarczy wybrać się do pożyczkodawcy, omówić szczegóły z pracownikiem firmy, podpisać umowę i odebrać pieniądze. Jest to sposób bardzo przypominający zaciąganie kredytu w banku, ale oczywiście z tą różnicą, iż chwilówka nie wymaga tylu formalności. Pracownik przeprowadza z nami wywiad lub też sami wypełniamy formularz zgłoszeniowy, podając wszystkie wymagane dane, następnie owe dane są weryfikowane. Decyzja o udzieleniu pożyczki podejmowana jest bardzo szybko – czas zwykle waha się pomiędzy kilkoma godzinami, a nawet minutami, w zależności od firmy pożyczkowej.

Nie zawsze jednak mamy czas i możliwość zawrzeć umowę osobiście albo zwyczajnie nie mamy na to ochoty – chcemy szybko otrzymać gotówkę, bez konieczności wychodzenia z domu albo przyjmowania u siebie pracownika firmy pożyczkowej. Obecnie najpopularniejszym sposobem na chwilówki jest zamówienie jej przez internet lub telefonicznie. Nie każdy jednak ją wybiera, ponieważ udzielenie pożyczki na odległość wydaje się podejrzane, niegodne zaufania. Niektórzy z nas zachodzą w głowę – w jaki sposób możemy od kogoś otrzymać pieniądze bez składania podpisu?

Obecnie istnieje możliwość zawierania umów drogą elektroniczną, co zapewnia nam Ustawa o świadczeniu usług drogą elektroniczną. Według niej mamy możliwość zawierania umów na odległość, co oznacza m.in. składanie podpisów elektronicznych, bądź wykonanie odpowiedniej czynności, takich jak akceptacja regulaminu, wysłanie odpowiedniego kodu, dokonanie przelewu na wskazany rachunek. Jest to wielkie udogodnienie szczególnie dla klientów niemających czasu i sposobności zawarcia umowy osobiście.

Bardzo ważnym zapisem w owej ustawie jest ta świadcząca o rezygnacji z umowy – klient ma prawo odstąpić od umowy w ciągu 14 dni od jej zawarcia. Jest to prawo obowiązujące pomimo odmiennych zasad ustalonych w regulaminach firm pożyczkowych czy też innych świadczących usługi na odległość. Jeżeli rozmyślimy się i zrezygnujemy z pożyczki, parabank ma obowiązek to uszanować. Oczywiście rezygnacja z umowy wiąże się także z oddaniem pożyczonych pieniędzy.

Jak widać, podpisanie umowy chwilówki na odległość jest możliwe i jak najbardziej legalne. W tym sposobie nie ma żadnych działań niezgodnych z prawem, wystarczy tylko ogólnie zaznajomić się ze specyfiką umów elektronicznych i wybrać zaufaną firmę pożyczkową.

WAŻNE!! Nie zawsze odmowa udzielenia pożyczki jest równoznaczna z niespełnieniem wymogów przedstawionych przez firmę. Niekiedy może się zdarzyć, iż firma pożyczkowa zwyczajnie nie ma możliwości udzielenia nam pożyczki w danej kwocie, ponieważ nie dysponuje wystarczającą gotówką. Sytuacja taka jest co prawda rzadkością, w szczególności w przypadku dużych firm pożyczkowych działających na rynku krajowym oraz światowym, jednakże może się przydarzyć małym firmom pożyczkowym działającym lokalnie, nieposiadającym dużego kapitału. W przypadku uzyskania decyzji odmownej warto dowiedzieć się, jaki był powód odmowy lub starać się o pożyczkę w innej firmie.

Udzielenie chwilówki krok po kroku

Jak dokładnie wygląda udzielenie chwilówki bez wychodzenia z domu? Nie jest to nic trudnego, a na pewno czasochłonnego – dokonanie wszelkich formalności zajmuje niekiedy tylko 15 minut, a nawet krócej, w zależności od firmy.

Ogólnie rzecz ujmując, proces udzielenia pożyczki można podzielić na kilka kroków:

  • ustalenie kwoty i okresu pożyczki,
  • wypełnienie formularza i zaakceptowanie regulaminu świadczenia usług,
  • weryfikacja danych,
  • zawarcie umowy pożyczki i uruchomienie pożyczki, czyli odebranie pieniędzy,
suwak_chwilówka
Za pomocą suwaków wybierasz koszt pożyczki oraz termin spłaty. Źródło: lendon.pl

Co potrzebujemy, aby wziąć pożyczkę na odległość? Najwygodniej jest złożyć wniosek przez internet, jednakże w większości przypadków chwilówkę możemy zamówić także telefonicznie. Składając wniosek on-line, najczęściej będziemy poproszeni o podanie numeru telefonu, dlatego warto pamiętać także o tym.

Ustalenie kwoty i okresu pożyczki

Pierwszym krokiem w uzyskaniu chwilówki jest zdecydowanie o wielkości pożyczki i jego okresie. Najczęściej wyboru dokonujemy poprzez wpisanie odpowiednich wartości w puste pola lub poprzez manewrowanie suwakami i zmienianie wartości.

Należy pamiętać o tym, iż pierwsza pożyczka nie zawsze będzie odpowiadała naszym oczekiwaniom, ponieważ firmy zwykle proponują niższe kwoty i krótsze okresy spłaty na start. Za to plusem brania pożyczki po raz pierwszy w danej firmie pożyczkowej jest możliwość skorzystania z wszelkich promocji i rabatów – pierwsza chwilówka bardzo często udzielana jest bez dodatkowych kosztów, co pozwala na pożyczenie pieniędzy właściwie za darmo. Jeżeli nie planujemy w najbliższej przyszłości zaciągnięcia kolejnej pożyczki, to warto pokusić się o wybór firmy, która oferuje najlepsze warunki nowym klientom.

Wypełnienie formularza

Wypełnienie formularza w większości przypadków będzie wyglądało tak samo – należy podać wszystkie wymagane dane. Najczęściej firmy pożyczkowe proszą o podanie:

  • imienia i nazwiska,
  • numer PESEL,
  • seria i numer dowodu osobistego (niekiedy wymagany może być skan dowodu),
  • danych adresowych,
  • numer telefonu,
  • adresu poczty elektronicznej (e-mail),
  • numer konta bankowego.
rejestracja w lendon
Wypełniając formularz rejestracyjny, w pierwszej kolejności musimy podać swoje dane osobiste. Źródło: lendon.pl

Są to podstawowe dane wymagane w procesie składania wniosku o pożyczkę. Niekiedy jednak parabanki stosują bardziej złożony formularz, wzbogacony o informacje dotyczące naszego statusu materialnego i innych aspektów naszego życia. Ma to na celu ustalenie zdolności kredytowej klienta. Dlaczego takie dane są wymagane? Niektóre firmy, aby móc zaproponować dogodniejsze warunki umowy, dokładniej sprawdzają klienta – jego zawód, zarobki, istniejące zobowiązania itp. Niektóre z firm mogą sprawdzić także bazy BIG oraz BIK (więcej o tych instytucjach przeczytasz w artykule „BIG i BIK – czy należy bać się informacji gospodarczej”, aby ustalić, czy klient nie miał kłopotów ze spłatą zadłużeń w przeszłości. Firmy pozabankowe stosując taki formularz, przypominają bardziej bank niż firmę udzielającą szybkich pożyczek, jednakże na tym kończą się podobieństwa – dalsze wymagania są już mniej restrykcyjne. O jakie informacje dodatkowe może nas poprosić firma?

  • wykształcenie,
  • stan cywilny,
  • liczba osób na utrzymaniu,
  • status mieszkaniowy,
  • wykonywany zawód i forma zatrudnienia,
  • zarobki,
  • informację, czy klient posiada samochód,
  • informacje o innych zobowiązaniach (liczba, łączna kwota).

Innym ważnym krokiem jest zapoznanie się z regulaminem świadczenia usług oraz umową pożyczki. Zawsze czytajmy regulaminy! Wiadomo, że są one długie i dla części z nas mało zrozumiałe, jednakże niewiedza zawsze działa na naszą niekorzyść. Warto zapoznać się także ze wzorem umowy pożyczki, ponieważ firma ma obowiązek przedstawienia wzoru, który musi być taki sam jak ostateczna umowa – w innym wypadku uznaje się ją za nieważną. Czytając regulamin i umowę warto skupić się na zapisach świadczących o:

  • kosztach pożyczki,
  • oprocentowaniu,
  • sposobu zawarcia umowy,
  • konsekwencjach niespłacenia długu na czas,

Zawierając umowę na odległość, najistotniejszym zapisem są dla nas punkty mówiące o zawarciu umowy. Dlaczego? Ponieważ zapisy te informują nas, w jaki sposób dana umowa staje się dla nas wiążąca, innymi słowy jak taka umowa jest przez nas „podpisywana”. Większość firm pożyczkowych weryfikuje podane przez nas dane (o czym w dalszej części artykułu), co już jest równoznaczne z zawarciem umowy, inne przesyłają umowę e-mailem, którą musimy podpisać elektronicznie, a jeszcze inne wysyłają druk umowy tradycyjną pocztą. Często w przypadku chwilówek zamawianych online możemy spotkać się z terminem pośrednika pożyczkowego. W owym wypadku, aby zawrzeć umowę pożyczki musimy wyrazić zgodę na udzielenie pośrednictwa pracownikowi, który w naszym imieniu podpisze za nas umowę. Pozwala to na ograniczenie formalności do minimum, jednakże wydaje się dosyć ryzykownym rozwiązaniem. Nie ma jednak czego się obawiać, ponieważ pośrednik taki może nas reprezentować tylko w zakresie jednej konkretnej umowy, nie ma mocy np. zaciągania kolejnych pożyczek na nasz koszt.

Nie zapomnijmy wyrazić zgody na przetwarzanie danych osobowych oraz weryfikację w BIG/BIK, ponieważ bez tego udzielenie pożyczki będzie niemożliwe. (Sprawdź ranking chwilówek które nie sprawdzają BIK) Czasami firmy proszą nas także o wyrażenie zgody na otrzymywanie od firmy pożyczkowej i jego partnerów informacji handlowych, jednakże nie zawsze jest to konieczne.

Weryfikacja danych

Weryfikacja danych ma na celu sprawdzenie, czy podane przez nas dane są prawdziwe. Dzięki temu firmy minimalizują ryzyko zaciągnięcia pożyczki na inną osobę, dodatkowo pożyczenie pieniędzy na fikcyjną osobę staje sięzgodność danych niemożliwe. Oprócz standardowych danych (typu imię, nazwisko, adres, dowód) firmy proszą o podanie numeru konta w banku oraz numeru telefonu. Po co? Aby doprowadzić weryfikację do końca. Pełna weryfikacja danych często oznacza również poważne podejście do oferty i wyrażenie naszego zainteresowania pożyczką. Niekiedy oznacza ona również nawet wyrażenie zgody na zawarcie umowy. Jak już wcześniej wspomniano – wszystko zależy od konkretnego parabanku i ich regulaminu.

Parabanki, aby dokończyć etap weryfikacji mogą nas poprosić o:

  • przelanie symbolicznej kwoty z rachunku podanego w formularzu na konto firmy,
  • wysłanie kodu, który zostaje przesłany SMS-em.

Metody te nie muszą się wykluczać, ponieważ bardzo często firmy korzystają z obydwu sposobów weryfikacji jednocześnie. Na czym polega każda z nich?

Dokonanie przelewu na konto firmy jest najpopularniejszym sposobem na weryfikację danych. Firmy pożyczkowe stosują ją tak chętnie, ponieważ firma po otrzymaniu przelewu ma możliwość porównania danych z formularza z danymi przelewu, dzięki czemu ryzyko sfałszowania danych jest praktycznie niemożliwe. Ponadto sam fakt wykonania takiej operacji świadczy o poważnym podejściu klienta do pożyczki i samej firmy. Przed wykonaniem przelewu uważnie zapoznajmy się z zasadami stosowanymi przez firmę, ponieważ może się okazać, że przelew nie będzie miał żadnej mocy. Przykładem może być konto w SKOK-u, który zwykle nie jest akceptowalnym rachunkiem (koniecznie musi to być konto bankowe). Innym przykładem może być konto firmowe, które również jest czasami odrzucane- bezpieczniej jest wybrać rachunek osobisty.

Dodatkowo zwróćmy uwagę na rachunki podane przez firmy pożyczkowe – bardzo często podają one kilka kont z różnych banków. Dzięki temu możemy wybrać konto w tym samym banku, co pozwoli na szybsze dojście przelewu i skrócenie czasu oczekiwania na pożyczkę. W innym wypadku przyjdzie nam poczekać dłużej, nawet kilka dni (do czasu zaksięgowania przelewu na koncie firmy).

WAŻNE!! Często klienci, aby przyspieszyć proces uzyskania gotówki, wybierają opcje przelewu natychmiastowego, który realizowany jest przez firmę zewnętrzną (np. BlueCash). Jest to częsty błąd!! Niektóre firmy pożyczkowe wymagają, aby taki przelew został wykonany na wyższą kwotę (np. zamiast 1 gr – 1 zł), a przez niektórych szybki przelew może nawet zostać odrzucony. Jest to dodatkowy argument za tym, aby uważnie czytać regulaminy. O wiele lepiej jest wybrać odpowiednie konto w banku lub poczekać dłużej.

Po dokonaniu przelewu banki proszą nas także o weryfikację telefoniczną. Najczęściej firmy pożyczkowe wysyłają do nas wiadomość SMS z kodem, który należy wpisać w odpowiednie pole. Jest to zwykle ostatni etap weryfikacji danych, które jest jednoznaczne z zawarciem umowy pożyczki, dlatego należy w formularzu podać aktualny numer telefonu. Niekiedy weryfikacja telefoniczna może nastąpić poprzez rozmowę z konsultantem, jednakże jest to metoda mniej popularna.

Nowością na rynku pożyczek jest weryfikacja lokalizacją, która póki co stosowana jest tylko przez jedną firmę pożyczkową (Kredito24). Polega ona na pobraniu przez system informacji o naszej aktualnej lokalizacji i porównanie ją z danymi podanymi na formularzu. W związku z tym zaleca się wypełnianie wniosku w miejscu zamieszkania.

Zawarcie umowy pożyczki i otrzymanie pieniędzy

Po pomyślnym przejściu oceny zdolności kredytowej i weryfikacji naszych danych, otrzymujemy umowę pożyczki. Co należy zrobić, aby otrzymać pieniądze? To zależy. Większość firm pożyczkowych wysyła pieniądze właściwie od razu po zakończeniu procesu weryfikacji danych, a pieniądze na naszym koncie są w przeciągu nawet 10 minut. Zawarcie umowy w takim przypadku jest równoznaczne z wyrażeniem zgody na weryfikację, dokonaniem przelewu lub wysłaniem kodu SMS. Tekst umowy i inne informacje dotyczące pożyczki dostajemy e-mailem.

W innym przypadku firmy pożyczkowe wymagają dodatkowo złożenia podpisu na umowie – elektronicznego albo tradycyjnego. Ten pierwszy może być wymagany, gdy otrzymaliśmy umowę drogą mailową. Jeżeli firma pozabankowa wymaga od nas złożenia podpisu tradycyjnego, wysyła do nas 2 egzemplarze umowy, które podpisujemy. Następnie odsyłamy jedną kopię podpisanego dokumentu.

Co się stanie, gdy umowa nie zostanie przez nas odesłana? W większości przypadków umowa tradycyjna jest tylko dodatkowym zabezpieczeniem, a wydawana jest przede wszystkim dla naszego użytku. W takim przypadku nieodesłanie umowy nie skutkuje zerwaniem umowy, co najwyżej możemy mieć problemy z zaciągnięciem kolejnej pożyczki u tego samego pożyczkodawcy. Jest jednakże wyjątek od reguły – niekiedy firmy pożyczkowe wymagają od nas złożenia zobowiązania do odesłania umowy przy składaniu wniosku. Wtedy rzeczywiście nieodesłanie przez nas umowy może skutkować jej zerwaniem.

Udzielenie chwilówki – porównanie parabanków

Aby łatwiej zrozumieć różne sposoby udzielania pożyczki oraz różnice między nimi, polecam zapoznanie się z porównaniem ofert pod względem procedur udzielenia chwilówki:

porównanie ofert

Chwilówka bez wychodzenia z domu – bez problemu!

Jak można wywnioskować, zaciągnięcie gotówki bez wychodzenia z domu nie jest trudne. Oczywiście dla osób mniej zaznajomionych z nowymi technologiami sposób ten może wydawać się nieosiągalny lub ryzykowny – wtedy pozostaje jeszcze opcja złożenia wizyty w placówce firmy osobiście. Warto jednak odważyć się i spróbować – wystarczy zapoznać się z ogólnymi zasadami rządzącymi udzielaniem pożyczek w interesującej nas firmie i odrobina samozaparcia. A nagrodą jest szybka gotówka, którą otrzymamy wprost na nasze konto.

Ocena: 4.25 (4 głosy)
avatar
HIT!
Pożyczasz 1 000
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 5 dni do 45 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 1 000
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 5 dni do 45 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 1 000
od 500 zł do 2000 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Inne wpisy z tej kategorii

1
Dodaj komentarz

avatar
1 Comment threads
0 Thread replies
0 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
aga
Gość
aga

ja właśnie skorzystałam z takiej szybkiej pożyczki w ekspres kasie i polecam. mają jasne zasady udzielania pożyczek, wymagają sam dowód osobisty, a pieniądze migiem na koncie. fajne rozwiązanie.