star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Chwilówki bez zdolności kredytowej. Czy istnieją takie rozwiązania?

mężczyzna przy komputerze

Posiadanie pełnej zdolności kredytowej to warunek konieczny, by otrzymać finansowanie w instytucji bankowej. Brak stałego zatrudnienia, niespłacone długi czy niewystarczające zarobki przekreślają szansę na kredyt. Zawsze pozostaje jednak alternatywa w postaci pożyczek i chwilówek.

Firmy pożyczkowe zwykle nie oczekują od swoich klientów spełnienia restrykcyjnych wymagań. Mało tego, oferują swoje produkty finansowe również osobom zadłużonym, a nawet bezrobotnym.  Chwilówka bez zdolności kredytowej jest więc jak najbardziej możliwa.

 Pożyczka a zdolność kredytowa

 Zdolność kredytowa ma stanowić pewnego rodzaju gwarancję, że dłużnik będzie w stanie terminowo spłacić zaciągnięte zobowiązanie wraz z odsetkami.

  • Jest ona ustalana na podstawie sytuacji ekonomicznej klienta, pod uwagę brane są między innymi: historia kredytowa, wysokości dochodów, comiesięczne wydatki, inne zobowiązania finansowe, staż pracy oraz rodzaj zatrudnienia.
  • Podczas starania się o kredyt w banku analizowany jest niemal każdy szczegół, który jakkolwiek wpływa na wiarygodność klienta.

Sytuacja wygląda jednak zupełnie inaczej w firmach pozabankowych, które udzielają pożyczek na znacznie bardziej elastycznych warunkach. Na finansowanie mogą liczyć osoby zadłużone, pracujące w oparciu o umowę cywilno-prawną, a nawet bezrobotni utrzymujący się z zasiłków. Brak dobrej zdolności kredytowej nie jest tu zatem przeszkodą w uzyskaniu zadłużenia.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?

Posiadanie pełnej zdolności kredytowej wcale nie jest czymś oczywistym. Niejednokrotnie klienci banków, a nawet firm pożyczkowych są zdziwieni, że otrzymali odmowę przyznania finansowania. Dlatego osoby rozważające pożyczki lub kredyty powinny najpierw sprawdzić swoją zdolność kredytową.

  • Aby to zrobić, mogą skorzystać z kalkulatorów zdolności kredytowej dostępnych na portalach pożyczkowych oraz na stronach internetowych banków. Trzeba jednak pamiętać, że automatyczna analiza może nie być w 100% wiarygodna. Najpewniej jest skorzystać z pomocy doradcy w banku, który zada petentowi wszystkie niezbędne, często szczegółowe pytania oraz sprawdzi wpisy w BIK, w rezultacie określając rzeczywistą zdolność kredytową klienta.

Czy mogę ubiegać się o chwilówkę, jeśli nie mam zdolności kredytowej?

 Pożyczkobiorca poszukujący krótkoterminowego finansowania w firmach pozabankowych na relatywnie niską kwotę – do 5000 zł – nie musi specjalnie zaprzątać sobie głowy sprawdzaniem własnej zdolności kredytowej. Nawet jeśli w przeszłości miał problemy ze spłatą zaciągniętych zobowiązań lub jego sytuacja ekonomiczna nie jest do końca stabilna, może śmiało wnioskować o chwilówkę.

Wiele firm pożyczkowych omija szczegółową weryfikację klientów lub przymyka oko na niewielkie zadłużenia, dzięki czemu finansowanie może otrzymać praktycznie każda dorosła osoba, posiadająca jakiekolwiek źródło dochodów. Oczywiście zdarza się, że wierzyciel nie przyzna chwilówki pożyczkobiorcy, wtedy warto skorzystać z oferty innej firmy pozabankowej, która może przyznawać zadłużenie na prostszych warunkach.

Przegląd ofert szybkich chwilówek

Nawet, jeśli nie otrzymałeś bądź nie otrzymałaś chwilówki od jednego pożyczkodawcy (ze względu na brak zdolności kredytowej) nie oznacza, że nie możesz ubiegać się o pożyczkę w innej firmie. Oto przegląd kilku popularnych ofert:

100% online
Pożyczasz 1 000
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%


Pożyczasz 1 000
od 100 zł do 3000 zł
Okres 61 dni
od 61 dni do 61 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Pożyczasz 1 000
od 500 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 250
RRSO: 1 410,33%


KARTA PŁATNICZA
Pożyczasz 2 000
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

100% ONLINE
Pożyczasz 1 000
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Kto najczęściej szuka pożyczki bez zdolności kredytowej?

  •  Za pożyczką bez zdolności kredytowej rozglądają się osoby, którym niezbędny jest szybki zastrzyk gotówki bez zbędnych formalności i wygórowanych wymagań.
  • Beneficjentami tego typu chwilówek często są młodzi klienci firm pozabankowych, których sytuacja zawodowa dopiero się stabilizuje, ale płynność finansowa pozwala im na łatwą spłatę niewielkich zadłużeń.
  • O ten rodzaj pożyczki starają się również osoby mające problemy z uregulowaniem zaciągniętych zobowiązań, przez co widnieją w bazach dłużników. Wtedy zwykle korzystają z pożyczek bez baz.
  • Nierzadko po chwilówkę bez zdolności kredytowej sięgają pożyczkobiorcy, którzy po prostu chcą w łatwy i wręcz ekspresowy sposób zdobyć potrzebne im pieniądze. Nie mają czasu na organizowanie zaświadczeń czy wizytę w banku, wolą dokonać całej procedury online i otrzymać przelew w przeciągu 15 minut.

Chwilówka bez zdolności a komornik

 Firmy pozabankowe nie wykluczają z grona swoich klientów osób, wobec których toczy się postępowanie windykacyjne. Wystarczy, że znajdą wierzyciela oferującego chwilówki z komornikiem, które – jak łatwo można się domyślić – nie wymagają od pożyczkobiorcy posiadania zdolności kredytowej.

W przypadku niskich kwot finansowania cała procedura wygląda identycznie, jak podczas ubiegania się o tradycyjną pożyczkę krótkoterminową. Trzeba jednak mieć świadomość, że pożyczki z komornikiem obciążone są sporym ryzykiem dla firmy pozabankowej, dlatego nie należą do tanich produktów finansowych.

Pożyczka bez zdolności kredytowej a BIK

 Wszystkie renomowane firmy pozabankowe analizują wiarygodność swoich klientów zanim udzielą im finansowania. Jednym z etapów weryfikacji jest sprawdzanie baz dłużników oraz BIK. Jeśli pożyczkobiorca posiada zaległości w spłacie jakichkolwiek zobowiązań, najpewniej widnieje w rejestrach, nie oznacza to jednak, że zupełnie traci szansę na pożyczkę.

Każda firma rządzi się własnymi prawami i posiada indywidualne zasady udzielania finansowania. Jeśli klient ma niewielkie zaległości w postaci niezapłaconego mandatu albo rachunku za prąd, istnieje duże prawdopodobieństwo, że i tak otrzyma pozytywną decyzję o przyznaniu pożyczki. Jeżeli jednak wpisy w bazach świadczą o poważnych zadłużeniach, lepiej by skorzystał z tak zwanych pożyczek bez baz, które znacznie zwiększają szanse na otrzymanie gotówki mimo słabej reputacji finansowej, a tym samym braku zdolności kredytowej.             

Pożyczka pod zastaw bez zdolności kredytowej

Posiadanie zdolności kredytowej jest zupełnie niepotrzebne w przypadku starania się o pożyczkę pod zastaw. Zabezpieczeniem dla wierzyciela jest tu bowiem zastawiony przedmiot lub nieruchomość. Dlatego pożyczkodawca nie musi sprawdzać wiarygodności i stabilności finansowej klienta.
Należy jednak pamiętać, że wycena zastawionych dóbr jest zawsze niższa od ich rzeczywistej wartości rynkowej. W związku z tym w sytuacji, gdy dłużnik nie ureguluje terminowo zobowiązania, straci przedmiot wart o wiele więcej niż zaciągnięty dług. Pożyczki pod zastaw udzielają lombardy oraz firmy pozabankowe.

Pożyczka konsolidacyjna bez zdolności kredytowej

 Sporo osób zmaga się ze spłatą wielu zadłużeń na raz, nie regulując terminowo rat, co automatycznie pozbawia ich zdolności kredytowej. Systematyczne spłacanie kilku, a nawet kilkunastu rat znacznie obciąża domowy budżet i dla wielu jest niemal niewykonalne. Warto wtedy skorzystać z pożyczki konsolidacyjnej, która połączy wszystkie długi, tworząc jedną, dostosowaną do możliwości ekonomicznych pożyczkobiorcy ratę.

  • To rozwiązanie wiąże się z wysokim kosztem finansowania, lecz często jest jedynym wyjściem pozwalającym uniknąć spirali zadłużenia.
  • Z pożyczki konsolidacyjnej mogą również korzystać osoby, których nazwisko pojawia się w rejestrach i bazach dłużników.

Czy chwilówka bez zdolności kredytowej to dobre wyjście?

 Wszystko zależy od przyczyn braku zdolności kredytowej. Jeśli wynika ona z licznych, nieuregulowanych długów lub całkowitego braku płynności finansowej, z pewnością żadna pożyczka nie będzie dobrym wyjściem. Namnażanie zobowiązań finansowych to prosta droga do zaciskania pętli zadłużenia. Jeśli jednak przyczyną braku zdolności kredytowej są czynniki, które nie wpływają bezpośrednio na stabilność finansową – np. brak stałej umowy  o pracę lub młody wiek – wtedy chwilówka może być świetnym rozwiązaniem pozwalającym szybko załatać chwilową i niewielką dziurę w domowym budżecie.

Alternatywy dla pożyczki bez zdolności kredytowej

Osoby bez zdolności kredytowej mają szansę na otrzymanie finansowania wyłącznie w firmach pozabankowch. To dla nich dedykowane są pożyczki bez baz, pożyczki z gwarantem, pożyczki z komornikiem czy pożyczki pod zastaw, które nie istnieją w ofercie instytucji bankowych. Jeśli jednak z jakichś powodów pożyczkobiorca nie chce zostać klientem firmy pozabankowej, jedyną alternatywą może być dla niego pożyczenie pieniędzy od członka rodziny lub znajomego.

Zdolność kredytowa – jak mogę ją poprawić?

Brak zdolności kredytowej nie oznacza, że nigdy nie uda się jej zbudować. Istnieje wiele metod, które pomogą ją szybko i trwale wykreować. Należą do nich między innymi:

  • terminowe spłaty zadłużeń,
  • kontrolowanie historii kredytowej,
  • kupowanie niedrogich przedmiotów na raty, by wykazać systematyczność i budować pozytywną historię kredytową,
  • wyrażenie zgody na przetwarzanie danych o spłaconych zobowiązaniach,
  • negocjacje z wierzycielem w razie problemów ze spłatą rat,
  • rozsądne zaciąganie zadłużeń.

Warto wiedzieć:

  1. Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami w terminie ustalonym w umowie.
  2. Posiadanie zdolności kredytowej to warunek, którego nie da się przeskoczyć starając się o finansowanie w banku.
  3. Brak zdolności kredytowej nie przekreśla szansy na uzyskanie pożyczki w firmach pozabankowych.
  4. Każdy może sprawdzić swoją zdolność kredytową, korzystając z kalkulatorów online lub umawiając się na rozmowę z doradcą w banku.
  5. Osoby, które nie posiadają zdolności kredytowej, mogą ją stworzyć poprzez między innymi pilnowanie terminowej spłaty nawet najmniejszych zobowiązań czy kontrolowanie swojej historii kredytowej.

  1. Jakie mam szansę na otrzymanie chwilówki, jeśli nie posiadam zdolności kredytowej?

    Prawie żadna firma pozabankowa nie oczekuje od swoich klientów wykazania pełnej zdolności kredytowej. Zatem szanse na uzyskanie finansowanie ma praktycznie każda osoba dorosła.

  2. Czy negatywne wpisy w BIK wpływają na zdolność kredytową?

    Oczywiście. Wszystkie zaległości w terminowym spłacaniu zobowiązań finansowych znacznie obniżają zdolność kredytową?

  3. Czy zakupy sprzętów na raty mogą pomóc w budowaniu zdolności kredytowej?

    Jak najbardziej. To nawet zalecana metoda tworzenia pozytywnej historii kredytowej, na którą między innymi składa się zdolność kredytowa.

Ocena: 4.04 (27 głosów)
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 14 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 1500 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
avatar

Inne wpisy z tej kategorii

guest
0 komentarzy