Posiadanie pełnej zdolności kredytowej to warunek konieczny, by otrzymać finansowanie w instytucji bankowej. Brak stałego zatrudnienia, niespłacone długi czy niewystarczające zarobki przekreślają szansę na kredyt. Zawsze pozostaje jednak alternatywa w postaci pożyczek i chwilówek.
Firmy pożyczkowe zwykle nie oczekują od swoich klientów spełnienia restrykcyjnych wymagań. Mało tego, oferują swoje produkty finansowe również osobom zadłużonym, a nawet bezrobotnym. Chwilówka bez zdolności kredytowej jest więc jak najbardziej możliwa.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Zdolność kredytowa ma stanowić pewnego rodzaju gwarancję, że dłużnik będzie w stanie terminowo spłacić zaciągnięte zobowiązanie wraz z odsetkami.
Jest ona ustalana na podstawie sytuacji ekonomicznej klienta, pod uwagę brane są między innymi: historia kredytowa, wysokości dochodów, comiesięczne wydatki, inne zobowiązania finansowe, staż pracy oraz rodzaj zatrudnienia.
Podczas starania się o kredyt w banku analizowany jest niemal każdy szczegół, który jakkolwiek wpływa na wiarygodność klienta.
Sytuacja wygląda jednak zupełnie inaczej w firmach pozabankowych, które udzielają pożyczek na znacznie bardziej elastycznych warunkach. Na finansowanie mogą liczyć osoby zadłużone, pracujące w oparciu o umowę cywilno-prawną, a nawet bezrobotni utrzymujący się z zasiłków. Brak dobrej zdolności kredytowej nie jest tu zatem przeszkodą w uzyskaniu zadłużenia.
Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?
Posiadanie pełnej zdolności kredytowej wcale nie jest czymś oczywistym. Niejednokrotnie klienci banków, a nawet firm pożyczkowych są zdziwieni, że otrzymali odmowę przyznania finansowania. Dlatego osoby rozważające pożyczki lub kredyty powinny najpierw sprawdzić swoją zdolność kredytową.
Aby to zrobić, mogą skorzystać z kalkulatorów zdolności kredytowej dostępnych na portalach pożyczkowych oraz na stronach internetowych banków. Trzeba jednak pamiętać, że automatyczna analiza może nie być w 100% wiarygodna. Najpewniej jest skorzystać z pomocy doradcy w banku, który zada petentowi wszystkie niezbędne, często szczegółowe pytania oraz sprawdzi wpisy w BIK, w rezultacie określając rzeczywistą zdolność kredytową klienta.
Czy mogę ubiegać się o chwilówkę, jeśli nie mam zdolności kredytowej?
Pożyczkobiorca poszukujący krótkoterminowego finansowania w firmach pozabankowych na relatywnie niską kwotę – do 5000 zł – nie musi specjalnie zaprzątać sobie głowy sprawdzaniem własnej zdolności kredytowej. Nawet jeśli w przeszłości miał problemy ze spłatą zaciągniętych zobowiązań lub jego sytuacja ekonomiczna nie jest do końca stabilna, może śmiało wnioskować o chwilówkę.
Wiele firm pożyczkowych omija szczegółową weryfikację klientów lub przymyka oko na niewielkie zadłużenia, dzięki czemu finansowanie może otrzymać praktycznie każda dorosła osoba, posiadająca jakiekolwiek źródło dochodów. Oczywiście zdarza się, że wierzyciel nie przyzna chwilówki pożyczkobiorcy, wtedy warto skorzystać z oferty innej firmy pozabankowej, która może przyznawać zadłużenie na prostszych warunkach.
Przegląd ofert szybkich chwilówek
Nawet, jeśli nie otrzymałeś bądź nie otrzymałaś chwilówki od jednego pożyczkodawcy (ze względu na brak zdolności kredytowej) nie oznacza, że nie możesz ubiegać się o pożyczkę w innej firmie. Oto przegląd kilku popularnych ofert:
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, 3 000 zł na 30 dni.
Możliwa kwota pożyczki: od 500 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: od 18 lat do 70 lat
Czas wypłaty pożyczki: maksymalnie 1 dzień roboczy
Bazy sprawdzane przez Gotówka nonstop:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Gotówka nonstop:
Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 600 zł kosztuje zaledwie 0 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki objętej promocją: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 600 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł, odsetki kapitałowe 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
Serwis Gotówka nonstop, którego właścicielem i administratorem jest Rankomat sp. z o.o. sp.k., umożliwia sprawdzenie, z którym ze współpracujących z Rankomat sp. z o.o. sp.k. pożyczkodawców użytkownik ma możliwość zawarcia umowy pożyczki. Rankomat sp. z o.o. sp.k. nie jest bankiem ani instytucją pożyczkową, nie udziela kredytów ani pożyczek.
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: KIM Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Hoża 86/410, 00-682 Warszawa KRS: 0000600780 NIP: 7010545986 REGON: 363690880 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: MDP Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5272758771 REGON: 363682923 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: CreamWise Inc., a Delaware corporation ADRES SPÓŁKI: 7950 NW 53rd St Suite 224-226 Miami FL 33166
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Aventus Group Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Kardynała Stefana Wyszyńskiego 2B, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 200358089 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: MILOAN POLSKA Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa KRS: 0000613477 NIP: 5223060869 REGON: 364236137 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: PolCredit Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Pokorna 2/1044, 00-199 Warszawa KRS: 0000429935 NIP: 5213635239 REGON: 146251000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: SOLVEN Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Bolesława Krzywoustego 64/u1, 70-251 Szczecin KRS: 0000610849 NIP: 8522619866 REGON: 364187350 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Primus Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39A, 02-672 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5213717701 REGON: 363443466 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Rankomat Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Wolska 88, 01-141 Warszawa KRS: 0000588980 NIP: 5272751881 REGON: 363096183 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 zł
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3000 zł z umową na 61 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 100 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 61 dni
Wiek: od 19 lat do 78 lat
Czas wypłaty pożyczki: nawet do 15 minut w zależności od tego, w którym banku posiadasz konto
Bazy sprawdzane przez Vivus:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Vivus:
Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, www.vivus.pl/61, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1400 zł; całkowita kwota do zapłaty 1400 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 03.01.2022 r.
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Vivus musisz mieć: od 19 lat do 78 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: 0 zł
Odsetki: 0 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W Vivus możesz przedłużyć swoją pożyczkę o 7, 14 lub 30 dni. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 7 dni – 108 zł
przedłużenie pożyczki o 14 dni – 115 zł
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 133 zł
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Vivus doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 1000.00 zł będzie to 0.3 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W {Pożyczkodawca} możesz przedłużyć dwukrotnie swoją pożyczkę o 7, 14 lub 30 dni. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1000 zł na 30 dni miesięcy koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 7 dni – 132 zł
przedłużenie pożyczki o 14 dni – 140 zł
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 157 zł
Jeśli chcesz przedłużyć pożyczkę, skontaktuj się telefonicznie z konsultantem firmy i przedstaw swoją sytuację.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Kuki.pl doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 1000.00 zł zł będzie to 0.3 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBiura Informacji Kredytowej oraz Biur Informacji Gospodarczej,co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty wysyłanych w formie listów, wiadomości SMS, wiadomości e-mail.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3000 zł na 30 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 100 do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: od 20 lat do 70 lat
Czas wypłaty pożyczki: w zależności od tego, kiedy Twój bank księguje przelewy
Bazy sprawdzane przez NetCredit:
BIK
ERIF
KRD
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w NetCredit:
Reprezentatywny przykład dla limitu kredytowego w karcie kredytowej oferowanego przez pożyczkodawcę, na rzecz którego Net Credit Sp. z o.o. świadczy usługę pośrednictwa kredytowego: Dla przykładowej kwoty limitu kredytowego 1.000,00 zł: RRSO wynosi 191,48% (obliczone na dzień 14.09.2023); całkowita kwota limitu: 1.000,00 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 0%; całkowity koszt: 1.012,58 zł, w tym: Prowizja 1.012,58 zł, Odsetki 0 zł; okres obowiązywania umowy: 360 dni; całkowita kwota do spłaty: 2.012,58 zł
Pamiętaj, że refinansowanie wiąże się z dodatkowymi kosztami.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, NetCredit doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 2000.00 zł będzie to 0.6 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat {pozyczkodawca},
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty.
Dane kontaktowe :
NAZWA MARKI: NetCredit ul. Grzybowska 87 00-844 Warszawa
Informacje dotyczące Pośrednika: Net Credit Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie (00-844) przy ul. Grzybowska 87, telefon: 22 598 77 99, wpisana do Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy XII Wydział Gospodarczy pod nr 0000401570, NIP: 527-267-02-66, REGON: 145874815. Kapitał zakładowy w wysokości 200.000,00 zł. Informujemy, że działamy w oparciu o przepisy polskiego prawa określone w szczególności w Ustawie o kredycie konsumenckim oraz w Kodeksie Cywilnym. Pośrednik na podstawie umów pośrednictwa finansowego zawartych ze współpracującymi instytucjami pożyczkowymi umocowany jest do dokonywania czynności faktycznych i prawnych związanych z przygotowaniem, oferowaniem i zawieraniem umów pożyczki. Przy czym umowy pożyczek zawierane są przez instytucje pożyczkowe współpracujące z Pośrednikiem.
Pośrednik współpracuje z następującymi instytucjami pożyczkowymi (kredytodawcami): Twincard Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, KRS 0000803716, adres: ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, 3 000 zł na 30 dni.
Możliwa kwota pożyczki: od 500 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: od 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: czas, w jakim pieniądze znajdą się na koncie zależy od tego, w którym banku masz konto, ale przelew możesz otrzymać już w kilkanaście minut
Bazy sprawdzane przez Supertysiak:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w Supertysiak:
Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 600 zł kosztuje zaledwie 0 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki objętej promocją: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 600 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł, odsetki kapitałowe 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
informacje o zatrudnieniu (źródło dochodu, miesięczny dochód netto), wykonywanym zawodzie, wykształceniu, stanie cywilnym, liczbie dzieci na utrzymaniu, statusie mieszkaniowym,
stały dochód,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Supertysiak musisz mieć: od 18 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 30 dni = 1 162 zł
Dane kontaktowe :
Nazwa marki: Supertysiak Adres marki: ul. Wolska 88, 01-141 Warszawa
Serwis SuperTysiak, którego właścicielem i administratorem jest Rankomat sp. z o.o. sp.k., umożliwia sprawdzenie, z którym ze współpracujących z Rankomat sp. z o.o. sp.k. pożyczkodawców użytkownik ma możliwość zawarcia umowy pożyczki. Rankomat sp. z o.o. sp.k. nie jest bankiem ani instytucją pożyczkową, nie udziela kredytów ani pożyczek.
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: KIM Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Hoża 86/410, 00-682 Warszawa KRS: 0000600780 NIP: 7010545986 REGON: 363690880 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: MDP Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5272758771 REGON: 363682923 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: CreamWise Inc., a Delaware corporation ADRES SPÓŁKI: 7950 NW 53rd St Suite 224-226 Miami FL 33166
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Aventus Group Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Kardynała Stefana Wyszyńskiego 2B, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 200358089 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: MILOAN POLSKA Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa KRS: 0000613477 NIP: 5223060869 REGON: 364236137 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: PolCredit Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Pokorna 2/1044, 00-199 Warszawa KRS: 0000429935 NIP: 5213635239 REGON: 146251000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: SOLVEN Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Bolesława Krzywoustego 64/u1, 70-251 Szczecin KRS: 0000610849 NIP: 8522619866 REGON: 364187350 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Primus Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39A, 02-672 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5213717701 REGON: 363443466 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Rankomat Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Wolska 88, 01-141 Warszawa KRS: 0000588980 NIP: 5272751881 REGON: 363096183 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 zł
Kto najczęściej szuka pożyczki bez zdolności kredytowej?
Za pożyczką bez zdolności kredytowej rozglądają się osoby, którym niezbędny jest szybki zastrzyk gotówki bez zbędnych formalności i wygórowanych wymagań.
Beneficjentami tego typu chwilówek często są młodzi klienci firm pozabankowych, których sytuacja zawodowa dopiero się stabilizuje, ale płynność finansowa pozwala im na łatwą spłatę niewielkich zadłużeń.
O ten rodzaj pożyczki starają się również osoby mające problemy z uregulowaniem zaciągniętych zobowiązań, przez co widnieją w bazach dłużników. Wtedy zwykle korzystają z pożyczek bez baz.
Nierzadko po chwilówkę bez zdolności kredytowej sięgają pożyczkobiorcy, którzy po prostu chcą w łatwy i wręcz ekspresowy sposób zdobyć potrzebne im pieniądze. Nie mają czasu na organizowanie zaświadczeń czy wizytę w banku, wolą dokonać całej procedury online i otrzymać przelew w przeciągu 15 minut.
Chwilówka bez zdolności a komornik
Firmy pozabankowe nie wykluczają z grona swoich klientów osób, wobec których toczy się postępowanie windykacyjne. Wystarczy, że znajdą wierzyciela oferującego chwilówki z komornikiem, które – jak łatwo można się domyślić – nie wymagają od pożyczkobiorcy posiadania zdolności kredytowej.
W przypadku niskich kwot finansowania cała procedura wygląda identycznie, jak podczas ubiegania się o tradycyjną pożyczkę krótkoterminową. Trzeba jednak mieć świadomość, że pożyczki z komornikiem obciążone są sporym ryzykiem dla firmy pozabankowej, dlatego nie należą do tanich produktów finansowych.
Pożyczka bez zdolności kredytowej a BIK
Wszystkie renomowane firmy pozabankowe analizują wiarygodność swoich klientów zanim udzielą im finansowania. Jednym z etapów weryfikacji jest sprawdzanie baz dłużników oraz BIK. Jeśli pożyczkobiorca posiada zaległości w spłacie jakichkolwiek zobowiązań, najpewniej widnieje w rejestrach, nie oznacza to jednak, że zupełnie traci szansę na pożyczkę.
Każda firma rządzi się własnymi prawami i posiada indywidualne zasady udzielania finansowania. Jeśli klient ma niewielkie zaległości w postaci niezapłaconego mandatu albo rachunku za prąd, istnieje duże prawdopodobieństwo, że i tak otrzyma pozytywną decyzję o przyznaniu pożyczki. Jeżeli jednak wpisy w bazach świadczą o poważnych zadłużeniach, lepiej by skorzystał z tak zwanych pożyczek bez baz, które znacznie zwiększają szanse na otrzymanie gotówki mimo słabej reputacji finansowej, a tym samym braku zdolności kredytowej.
Pożyczka pod zastaw bez zdolności kredytowej
Posiadanie zdolności kredytowej jest zupełnie niepotrzebne w przypadku starania się o pożyczkę pod zastaw. Zabezpieczeniem dla wierzyciela jest tu bowiem zastawiony przedmiot lub nieruchomość. Dlatego pożyczkodawca nie musi sprawdzać wiarygodności i stabilności finansowej klienta. Należy jednak pamiętać, że wycena zastawionych dóbr jest zawsze niższa od ich rzeczywistej wartości rynkowej. W związku z tym w sytuacji, gdy dłużnik nie ureguluje terminowo zobowiązania, straci przedmiot wart o wiele więcej niż zaciągnięty dług. Pożyczki pod zastaw udzielają lombardy oraz firmy pozabankowe.
Pożyczka konsolidacyjna bez zdolności kredytowej
Sporo osób zmaga się ze spłatą wielu zadłużeń na raz, nie regulując terminowo rat, co automatycznie pozbawia ich zdolności kredytowej. Systematyczne spłacanie kilku, a nawet kilkunastu rat znacznie obciąża domowy budżet i dla wielu jest niemal niewykonalne. Warto wtedy skorzystać z pożyczki konsolidacyjnej, która połączy wszystkie długi, tworząc jedną, dostosowaną do możliwości ekonomicznych pożyczkobiorcy ratę.
To rozwiązanie wiąże się z wysokim kosztem finansowania, lecz często jest jedynym wyjściem pozwalającym uniknąć spirali zadłużenia.
Z pożyczki konsolidacyjnej mogą również korzystać osoby, których nazwisko pojawia się w rejestrach i bazach dłużników.
Czy chwilówka bez zdolności kredytowej to dobre wyjście?
Wszystko zależy od przyczyn braku zdolności kredytowej. Jeśli wynika ona z licznych, nieuregulowanych długów lub całkowitego braku płynności finansowej, z pewnością żadna pożyczka nie będzie dobrym wyjściem. Namnażanie zobowiązań finansowych to prosta droga do zaciskania pętli zadłużenia. Jeśli jednak przyczyną braku zdolności kredytowej są czynniki, które nie wpływają bezpośrednio na stabilność finansową – np. brak stałej umowy o pracę lub młody wiek – wtedy chwilówka może być świetnym rozwiązaniem pozwalającym szybko załatać chwilową i niewielką dziurę w domowym budżecie.
Alternatywy dla pożyczki bez zdolności kredytowej
Osoby bez zdolności kredytowej mają szansę na otrzymanie finansowania wyłącznie w firmach pozabankowch. To dla nich dedykowane są pożyczki bez baz, pożyczki z gwarantem, pożyczki z komornikiem czy pożyczki pod zastaw, które nie istnieją w ofercie instytucji bankowych. Jeśli jednak z jakichś powodów pożyczkobiorca nie chce zostać klientem firmy pozabankowej, jedyną alternatywą może być dla niego pożyczenie pieniędzy od członka rodziny lub znajomego.
Zdolność kredytowa – jak mogę ją poprawić?
Brak zdolności kredytowej nie oznacza, że nigdy nie uda się jej zbudować. Istnieje wiele metod, które pomogą ją szybko i trwale wykreować. Należą do nich między innymi:
terminowe spłaty zadłużeń,
kontrolowanie historii kredytowej,
kupowanie niedrogich przedmiotów na raty, by wykazać systematyczność i budować pozytywną historię kredytową,
wyrażenie zgody na przetwarzanie danych o spłaconych zobowiązaniach,
negocjacje z wierzycielem w razie problemów ze spłatą rat,
