star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Chwilówki bez zdolności kredytowej. Czy istnieją takie rozwiązania?

mężczyzna przy komputerze

Pożyczki online dość często łączone bywają z terminem chwilówki bez zdolności kredytowej. W przekonaniu niektórych są to bowiem pożyczki, które otrzyma każdy, bez względu na dochody i inne obciążenia finansowe. Uczciwi pożyczkodawcy przykładają jednak dużą wagę do zdolności kredytowej swoich klientów. Warto więc wiedzieć, co dokładnie oznacza chwilówka bez zdolności kredytowej i jak ją policzyć.
Spis treści:

W uproszczeniu, pod pojęciem zdolności kredytowej kryje się po prostu możliwość spłaty zobowiązania przez pożyczkobiorcę w określonym terminie. Najczęściej jest łączona z wysokością jego dochodów. Trzeba jednak zdać sobie sprawę z tego, że zdolność kredytowa jest określeniem dość płynnym i ma na nią wpływ wiele czynników,  a każda instytucja finansowa – także bank lub SKOK – inaczej podchodzi do tego zagadnienia. Przyjrzyjmy się zatem, jakie są najczęstsze praktyki pozabankowych firm pożyczkowych.

Chwilówki bez zdolności kredytowej – gdzie takie otrzymam?

Chwilówki bez zdolności kredytowej jest bardzo trudno otrzymać – zaufany pożyczkodawca może nie zgodzić się pożyczyć pieniędzy osobie, która nie ma żadnych dochodów. Jednak nieotrzymanie chwilówki i negatywna ocena zdolności kredytowej w jednej firmie – nie skreśla pożyczkobiorcy w oczach innych firm pożyczkowych. Oznacza to, że jeśli jedna firma uzna, że nasza zdolność kredytowa nie jest wystarczająca – warto szukać kolejnych firm, które pozytywnie ocenią naszą zdolność kredytową. Dlatego… zawsze warto próbować!

100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 600
od 550 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 96,84
RRSO: 517,46%
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 80,45
RRSO: 517,30%
Pożyczasz 500
od 500 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 80,40
RRSO: 513,59%

Istnieją również bezpieczne i dość popularne alternatywy, w tym:

  • pożyczka pod zastaw – przewłaszczenie pojazdu lub nieruchomości gwarantuje pożyczkodawcy, że odzyska on pieniądze jeśli z jakichś powodów pożyczka przestanie być spłacana;
  • pożyczka społecznościowa – to zobowiązane udzielane nie przez samą firmę, a przez prywatnych inwestorów. To oni decydują, czy zechcą pożyczyć pieniądze osobie bez zdolności kredytowej, czy nie. Oczywiście, jeśli takiej zdolności nie mamy, to znalezienie takiego inwestora może być trudne i zajmie więcej czasu niż zwykła pożyczka online.

Pożyczka bez zdolności kredytowej to często także skrótowy sposób nazywania chwilówki, do której uzyskania nie ma bardzo wysokich wymogów – np. ma niski próg minimalnych dochodów, czy też nie sprawdza BIK. W rozumieniu wielu konsumentów są to po prostu chwilówki dla osób, które nie mają zdolności kredytowej, by wziąć kredyt w banku. W takim przypadku mamy naprawdę szeroki wybór chwilówek, dosłownie „na każdą kieszeń”.

Zdolność kredytowa – czym jest i do czego służy?

Jak już zostało wspomniane, zdolność kredytowa to ocena możliwości finansowych osoby starającej się o kredyt lub pożyczkę. Ma ona na celu ustalenie stopnia prawdopodobieństwa spłaty, a dla instytucji finansowej jest to przede wszystkim uniknięcie ryzyka utraty własnych środków. Wbrew bardzo szkodliwemu przekonaniu, firmy pożyczkowe nie zarabiają na windykacji – jest to proces długotrwały, bardzo kosztowny i zwykle prowadzi do odzyskania jedynie ułamka wartości udzielonej pożyczki. Dlatego też pożyczkodawcy już wcześniej chcą wiedzieć, z jakim klientem mają do czynienia.

Do wiarygodnej oceny zdolności kredytowej zwykle brane są pod uwagę dwie grupy czynników: ilościowe oraz jakościowe. Czynniki ilościowe to, mówiąc najprościej, wpływy i wydatki finansowe wnioskującego, czyli:

  • wysokość miesięcznych dochodów netto
  • stałe wydatki (np. czynsz, opłaty za media, itp.)
  • ilości osób na utrzymaniu w gospodarstwie domowym
  • zobowiązania finansowe (kredyty, inne pożyczki, karty kredytowe)

Kryteria jakościowe dotyczą natomiast:

  • wieku i stanu cywilnego wnioskującego
  • stabilności zatrudnienia (najwyżej punktowana jest umowa o pracę)
  • stażu pracy i wykonywanego zawód
  • wykształcenia oraz związanego z nim stopnia ryzyka utraty pracy
  • statusu majątkowego (np. tego, czy posiadamy samochód lub mieszkanie na własność)
  • historii kredytowej, w tym scoringu punktowego w rejestrze BIK i braku zaległości płatniczych odnotowanych w rejestrach dłużników KRD, ERIF, Infomonitor, czy KBIG.

Jak widać, zdolność kredytowa nie jest prostym równaniem „dochody minus wydatki”. To najczęściej skomplikowany algorytm, który określa kulturę płatniczą konsumenta i może przewidywać jego przyszłe zachowania.

Kiedy pożyczkodawca sprawdzi naszą zdolność kredytową?

Ustawa o kredycie konsumenckim z 2011 roku nakłada na pożyczkodawcę obowiązek sprawdzenia zdolności kredytowej wnioskującego przed udzieleniem mu pożyczki. Jednocześnie ustawa ta nie precyzuje, w jaki sposób pożyczkobiorca musi tę zdolność wyliczyć i pozostawia tylko lakoniczny zapis: „Ocena zdolności kredytowej dokonywana jest na podstawie informacji uzyskanych od konsumenta lub na podstawie informacji pozyskanych z odpowiednich baz danych lub zbiorów danych kredytodawcy” (art.9 ust.2).

Firma pożyczkowa może więc według własnego uznania tę zdolność wyliczyć i wziąć pod uwagę tylko te czynniki, które w jej mniemaniu są najważniejsze. Instytucje pozabankowe najczęściej skupiają się więc na analizie ilościowej, a nieczęsto biorą pod uwagę takie rzeczy jak staż pracy, formę zatrudnienia, lub też posiadanie samochodu. Czasami mogą także nie sprawdzać rejestru BIK. Dodatkowo, każdy pożyczkodawca nadaje inną wagę poszczególnym czynnikom i raczej nie zdarza się, by instytucje finansowe podawały to do publicznej wiadomości. Stąd też odpowiedź na pytanie „Ile trzeba zarabiać, by otrzymać pożyczkę?” jest zazwyczaj niemożliwa.

Wyższe oprocentowanie dla pożyczek bez zdolności kredytowej

Pożyczanie pieniędzy dla osób bez zdolności kredytowej lub z niską zdolnością kredytową oznacza dla firm pożyczkowych większe ryzyko. Dlatego wiele firm pożyczkowych nakłada większe oprocentowanie na pożyczki dla takich klientów. Jest to forma zabezpieczenia, w razie braku spłaty. Takie oferty można uzyskać online, bez zaświadczeń, nawet w ciągu 15 minut.

Rozwiązaniem dla osób obawiających się wysokiego oprocentowania pożyczek są darmowe chwilówki. Ich wadą jest to, że opiewają na niewielkie kwoty (do 500 zł), ale największą zaletą jest fakt, że spłacając je na czas nie ponosi się żadnych dodatkowych kosztów. Poniższej zaprezentowaliśmy oferty chwilówek za darmo, z 0% oprocentowaniem:

Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 600
od 550 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 96,84
RRSO: 517,46%

Kto może się ubiegać o pożyczkę bez zdolności kredytowej?

O pożyczkę bez zdolności kredytowej może ubiegać się każda osoba, która:

  • ukończyła 18. rok życia – tutaj czasami firmy dokładnie określają wiek pożyczkobiorcy. Czasami jest to przedział np. od 22-70 lat. Wszystkie te informacje znajdują się przy ofertach na naszej stronie po kliknięciu w przycisk „Szczegółowe informacje”
  • jest obywatelem Polski
  • posiada dowód osobisty, numer telefonu oraz adres e-mail
  • ma własne konto osobiste w banku (potrzebne m.in. do weryfikacji tożsamości przyszłego klienta)
  • otrzymuje stałe i regularne dochody (brane są pod uwagę różne źródła otrzymywane przez klienta od umowy o pracę, umowy o zlecenie czy emerytury)
  • posiada stały adres zameldowania oraz zamieszkanie na terenie Polski

Pożyczka dla osób z trudną sytuacją finansową

Jak już wyjaśniliśmy, że zasadniczo coś takiego jak „chwilówka bez zdolności kredytowej” czy „pożyczka bez zdolności kredytowej” nie występuje. Natomiast są firmy, które są gotowe pomóc klientom, którzy być może są w chwilowo trudnej sytuacji finansowej, bądź  którzy nie uzyskali pożyczki w innej firmie z powodu zbyt niskiej zdolności kredytowej. Uwaga – jeśli w jednym z banków lub firm pożyczkowych klient otrzymał negatywną decyzję o przyznaniu pożyczki lub kredytu nie oznacza, że w innej instytucji z  powodu niskiej zdolności kredytowej również otrzyma odmowę. Dlatego warto nie poddawać się i nawet jeśli otrzyma się negatywną decyzję dotyczącą przyznania pożyczki w jednej firmie, spróbować zrobić to samo w innej firmie pozabankowej.

online
Pożyczasz 5 000
od 300 zł do 15000 zł
Okres 24 mies.
od 3 do 36 mies.
Rata 284,24 zł/mies.
Koszt 1 821,76
RRSO: 37,10%
ONLINE
Pożyczasz 5 000
od 1000 zł do 15000 zł
Okres 24 mies.
od 4 do 48 mies.
Rata 377,70 zł/mies.
Koszt 4 015,20
RRSO: 88,01%

Czy chwilówka bez zdolności kredytowej ma jakieś wady?

Jeżeli ma się problemy finansowe, to pozytywna decyzja o przyznaniu chwilówki bądź chwilówki ratalną wydaje się wiązać jedynie z samymi pozytywnymi skojarzeniami. Natomiast trzeba też przeanalizować dwie podstawowe negatywne skutki tej decyzji. Pierwsza najbardziej oczywista to prosta droga do spirali zadłużenia. Dlatego osoba o niskiej zdolności kredytowej, która otrzymała pożyczkę powinna dokładnie rozplanować spłatę rosnącego zadłużenia. Kolejną wadą tego rozwiązania jest wysokie oprocentowanie pożyczki. Ponieważ udzielanie pożyczki osobom o niskiej zdolności kredytowej jest niebezpieczne dla pożyczkodawców, często zwiększają takiemu klientowi oprocentowanie do spłaty w formie zabezpieczenia.

Gdzie jest największa przyznawalność pożyczek bez zdolności?

Tak jak już wskazywaliśmy, przyznawalność pożyczek bez zdolności kredytowej jest stosunkowo niska.

Warto jednak próbować w firmach takich jak np. Provident czy Wandoo. Provident ma stosunkowo wysoką przyznawalność pożyczek nawet wśród klientów z niską zdolnością kredytową, natomiast firma Wandoo nie weryfikuje pożyczkobiorców w bazach BIK-u.

Przegląd ofert szybkich chwilówek

Nawet, jeśli nie otrzymałeś bądź nie otrzymałaś chwilówki od jednego pożyczkodawcy (ze względu na brak zdolności kredytowej) nie oznacza, że nie możesz ubiegać się o pożyczkę w innej firmie. Oto przegląd kilku popularnych ofert:

100% online
Pożyczasz 1 000
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%


Pożyczasz 1 000
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Pożyczasz 1 000
od 500 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 160,80
RRSO: 513,59%


Pożyczasz 2 000
od 550 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 322,80
RRSO: 517,46%

Pożyczasz 1 000
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Nie wszystkie chwilówki są bezpieczne!

Z pewnością znajdziemy wiele pożyczek „bez” – bez zdolności kredytowej, bez BIK, bez KRD, bez dochodów. Trzeba się jednak mieć na baczności, bowiem firma, która udzieli chwilówki bez względu na wszystko, zdecydowanie nie będzie firmą uczciwą. Zazwyczaj taka instytucja nie ma wcale zamiaru udzielać pożyczki, a tylko wyłudzić pieniądze od osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej. Istnieje także ryzyko, że natkniemy się na lichwiarzy, u których odsetki od pożyczonej kwoty będą rosły błyskawicznie, niekiedy kilkukrotnie przewyższą kwotę zobowiązania, a sposób windykacji długu będzie i nielegalny, i niebezpieczny. Pamiętajmy, że rzetelne badanie zdolności kredytowej zabezpiecza nie tylko pożyczkodawców, ale przede wszystkim ich klientów.

Ocena: 4.38 (8 głosów)
avatar
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 500 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Inne wpisy z tej kategorii

Dodaj komentarz

avatar