Składając wniosek o pożyczkę, trzeba liczyć się z tym, że firma ostatecznie jej nie udzieli. Czy w takiej sytuacji lepszym wyjściem okaże się wybór chwilówki bez odmowy? Co to w ogóle za produkt finansowy? Czy rzeczywiście jest gwarancją otrzymania dodatkowego zastrzyku gotówki?
- Czym jest chwilówka bez odmowy?
- Jakie wymagania należy spełnić, żeby otrzymać pożyczkę?
- Czy można otrzymać chwilówkę bez weryfikacji i zaświadczeń?
- Chwilówki bez dochodów – czy to możliwe?
- Chwilówki bez odmowy z powodu wpisu w bazach dłużników – gdzie to sprawdzić?
- Chwilówki bez baz – porównanie ofert
- Chwilówki bez baz na raty – porównanie ofert
- Jakie mogą być powody odmowy udzielenia chwilówki?
- Czy chwilówki dla każdego są bezpieczne?
- Które firmy przyznają szybkie chwilówki bez odmowy?
- Kuki.pl – pierwsza pożyczka do 5000 zł
- Darmowa chwilówka w Vivus.pl
- Wandoo – do 3000 zł bez sprawdzania w BIK
- Warto wiedzieć
Każda osoba ubiegająca się o pożyczkę krótkoterminową lub na raty chciałaby mieć pewność, że jego wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, a potrzebne pieniądze błyskawicznie trafią na konto. Firmy pozabankowe oferują możliwość pożyczenia środków na prostych warunkach, bez nadmiaru formalności, ale nie przyznają ich „z automatu”. Skąd zatem określenia takie jak wspomniana „chwilówka bez odmowy”?
Czym jest chwilówka bez odmowy?
Pożyczka bez odmowy to pożyczka, online w którejś z działających na rynku firm pozabankowych. Już na wstępie trzeba jednak uczciwie powiedzieć, że nie istnieje w nich coś takiego jak 100% przyznawalności.
Bardziej trafnym określeniem będzie tu raczej „pożyczka dostępna niemal dla każdego”, co oznacza, że ubiegać się o finansowe wsparcie w firmach z sektora pozabankowego może bardzo szeroka grupa potencjalnych klientów. Co ważne, należą do niej również m.in. osoby, które mogłyby mieć problem z uzyskaniem potrzebnej kwoty od banku (np. takie, które spłacają już zobowiązania zaciągnięte w innych miejscach lub utrzymujące się ze stypendiów, alimentów czy świadczeń socjalnych).
O tego rodzaju pożyczkę można aplikować przez internet, bez konieczności wychodzenia z domu. Cały proces nie powinien potrwać dłużej niż kilkanaście minut. Do złożenia wniosku wystarczy spełnienie kilku prostych warunków.
Jeśli masz obecnie kilka chwilówek i chciałbyś je scalić w jedną pożyczkę, dowiedz się więcej o konsolidacji chwilówek.
Jakie wymagania należy spełnić, żeby otrzymać pożyczkę?
Chociaż wymagania firm pozabankowych naprawdę nie są wygórowane, istnieje kilka takich, które trzeba bezwarunkowo spełnić, żeby móc otrzymać potrzebne środki. Ogólny profil klienta wygląda tak:
- wiek w przedziale 18-70 lat, czasami dolna granica jest nieco wyższa i wynosi np. 21 lat. Zdarza się też, że nie ma górnego limitu wiekowego;
- polskie obywatelstwo lub ewentualnie uregulowany pobyt cudzoziemski (np. Karta Pobytu, Karta Polaka). Osoby przebywające w Polsce nielegalnie lub w ramach pobytu czasowego (np. wiza turystyczna) z reguły nie będą mieć szans na pożyczkę w firmie pozabankowej;
- ważny dowód osobisty (to najważniejszy dokument z punktu widzenia przyszłego pożyczkobiorcy, a zarazem jedyny, który jest potrzebny do złożenia wniosku w firmie pozabankowej);
- posiadanie numeru telefonu oraz osobistego konta bankowego – są one niezbędne do dokonania weryfikacji tożsamości osoby wnioskującej i potwierdzenia informacji podanych przez nią w formularzu pożyczkowym;
- zdolność do spłacenia zadłużenia w terminie (każda firma pozabankowa sprawdza swoich przyszłych klientów w bazach dłużników i/lub rejestrach informacji gospodarczej takich jak BIK, BIG, ERIF czy KRD – to od nich zależy, które z nich wybiorą).
Czy można otrzymać chwilówkę bez weryfikacji i zaświadczeń?
Po wpisaniu w pasek wyszukiwarki frazy „pożyczka pozabankowa” czy „chwilówka online” w wynikach przekierowujących na strony poszczególnych pożyczkodawców na pewno pojawią się również określenia takie jak „pożyczka bez weryfikacji” albo „pożyczka bez BIK”. Może to sugerować, że takie zobowiązanie zaciągnięte w instytucji pozabankowej nie wiąże się z koniecznością sprawdzenia historii finansowej klienta, a pieniądze bez żadnych problemów dostaną np. osoby figurujące w rejestrach dłużników. W praktyce wygląda to jednak zupełnie inaczej.
Mimo że internetową chwilówkę jest otrzymać zdecydowanie łatwiej niż pożyczkę gotówkową w banku, żaden pożyczkodawca nie rezygnuje ze sprawdzenia, z jakim prawdopodobieństwem przyszły klient wywiąże się z warunków umowy, czyli spłaci dług w wyznaczonym terminie.
Rzeczywiście, część z nich nie sprawdza historii w Biurze Informacji Kredytowej, ale prześwietla za to inne bazy, chociażby takie jak:
- BIG,
- ERIF,
- KRD,
- Kaczmarski Group,
- Credit Check,
- Związek Banków Polskich.
Prawdą natomiast jest to, że pożyczkę pozabankową otrzymuje się bez konieczności przedstawiania zaświadczeń o zarobkach czy zatrudnieniu. Wystarczy informacja podana w wypełnionym formularzu, którą pożyczkodawca traktuje jako deklarację zgodną ze stanem faktycznym.
Oczywiście nie jest do końca tak, że wierzy klientowi „na słowo” – m.in. dlatego na etapie oceny wniosku wymaga wykonania przelewu weryfikacyjnego lub uzyskania dostępu do historii konta bankowego za pośrednictwem aplikacji takiej jak Kontomatik. Oprócz tego każdej osobie, która podała nieprawdziwe dane dotyczące wysokości zarobków lub innych kwestii, grozi nawet odpowiedzialność karna.
Chwilówki bez dochodów – czy to możliwe?
Wśród wymienionych wyżej warunków otrzymania środków z firmy pozabankowej na końcu pojawił się punkt „Zdolność do spłacenia zadłużenia”. Pożyczkodawcy sprawdzają sytuację finansową klienta z dwóch powodów:
- Po pierwsze, rzetelne firmy pozabankowe są zobowiązane do odpowiedzialnego pożyczania pieniędzy. Jeśli widzą, że pożyczka mogłaby skutkować powstaniem zadłużenia, z którym klient nie będzie w stanie sobie poradzić, powinny odrzucić jego wniosek.
- Po drugie, mają w tym własny interes biznesowy: każde opóźnienie w spłacie przyznanej pożyczki wiąże się przecież z realną stratą.
I chociaż są w tej kwestii o wiele mniej dokładni niż banki, również mają określone poziomy dochodów, poniżej których wniosek klienta jest odrzucany. Jeśli natomiast ktoś nie uzyskuje ich w ogóle, jego szanse na uzyskanie jakiejkolwiek kwoty spadają do zera.
Chwilówki bez odmowy z powodu wpisu w bazach dłużników – gdzie to sprawdzić?
Skoro wiadomo już, że firmy sprawdzają bazy na etapie weryfikowania wniosków pożyczkowych, warto wiedzieć, które z nich są sprawdzane przez konkretnych pożyczkodawców. Może to znacznie zwiększyć prawdopodobieństwo otrzymania potrzebnej sumy i pomóc uniknąć sytuacji, gdy wniosek zostaje odrzucony.
Chwilówki bez baz – porównanie ofert
| Pozyczkodawca | BIK | BIG | KRD | ERIF | Infomonitor | ZBP | Credit Check | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK | NIE | Weź chwilówkę |
 | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK | NIE | Weź chwilówkę |
 | TAK | NIE | TAK | TAK | TAK | NIE | NIE | Weź chwilówkę |
 | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK | NIE | NIE | Weź chwilówkę |
 | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK | NIE | NIE | Weź chwilówkę |
 | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK | NIE | TAK | Weź chwilówkę |
 | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK | NIE | NIE | Weź chwilówkę |
 | TAK | TAK | TAK | NIE | TAK | NIE | TAK | Weź chwilówkę |
Chwilówki bez baz na raty – porównanie ofert
| Pożyczkodawca | BIK | BIG | KRD | ERIF | Infomonitor | ZBP | Credit Check | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | TAK | TAK | TAK | NIE | NIE | TAK | NIE | Weź chwilówkę |
 | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK | NIE | TAK | Weź chwilówkę |
 | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK | NIE | Weź chwilówkę |
| TAK | TAK | TAK | TAK | TAK | NIE | NIE | Weź chwilówkę |
 | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK | NIE | Weź chwilówkę |
 | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK | NIE | Weź chwilówkę |
Jakie mogą być powody odmowy udzielenia chwilówki?
Jednym z powodów wydania przez firmę pozabankową negatywnej decyzji pożyczkowej jest niewystarczająca zdolność do terminowej spłaty zadłużenia lub posiadanie innych przeterminowanych należności.
Równie często jednak przyczyną odrzucenia wniosku są niedopatrzenia ze strony przyszłego klienta na etapie wypełniania go (np. podanie nieprawidłowych danych z dowodu osobistego, literówka w nazwisku lub adresie czy zły numer telefonu lub konta bankowego), które skutkują brakiem możliwości przejścia niezbędnego kroku potwierdzenia tożsamości.
Czasem zdarza się też, że wniosek jest odrzucany już na wstępie, bo dana osoba nie spełnia podstawowych warunków pożyczkodawcy dotyczących limitu wieku czy konieczności posiadania własnego rachunku bankowego (większość firm pozabankowych nie uznaje kont współdzielonych).
Czy chwilówki dla każdego są bezpieczne?
Zwrócenie uwagi na bezpieczeństwo jest niezwykle istotne, zwłaszcza, że chodzi o pożyczanie środków oraz przesyłanie danych osobowych online. Jeśli chodzi o kwestie techniczne, odpowiedzialni pożyczkodawcy zawsze zapewniają klientom dostęp do zabezpieczonej witryny internetowej, za pośrednictwem której wysyłany jest wniosek. Standardem stało się na przykład korzystanie z protokołu sieciowego SSL zapewniającego szyfrowanie przesyłanych informacji.
Przed podjęciem pożyczki warto sprawdzić też, czy pożyczkodawca jest godny zaufania i działa legalnie. Najprostszym sposobem, by przekonać się o wiarygodności firmy jest sprawdzenie jej w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych, który jest dostępny na rządowej stronie knf.gov.pl. Stamtąd można pobrać codziennie aktualizowany plik firm, które są zarejestrowane jako firmy pożyczkowe. Dodatkowo warto sprawdzić listę ostrzeżeń KNF (Komisji Nadzoru Finansowego), która znajduje się na tej samej stronie internetowej.
Pomocna może być również baza Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG), w której znajdują się wszystkie przedsiębiorstwa działające na terenie Polski. Brak firmy w tej bazie może być sygnałem, że nie działa ona legalnie.
Które firmy przyznają szybkie chwilówki bez odmowy?
Kuki.pl – pierwsza pożyczka do 5000 zł
Wprawdzie ten pożyczkodawca weryfikuje wiarygodność w bazach dłużników, ale ma również atrakcyjną ofertę zarówno dla nowych, jak i stałych klientów. 5000 zł przy pierwszej i nawet do 15 000 zł przy kolejnej pożyczce to jedna z najwyższych kwot dostępnych na rynku.
Darmowa chwilówka w Vivus.pl
Vivus to jedna z firm, która oferuje darmową pierwszą pożyczkę. Jest ona dostępna na 61 dni, a pożyczyć można maksymalnie 3000 zł. W przypadku opóźnienia w spłacie, pożyczka przestaje być darmowa, a zaczyna obowiązywać oprocentowanie wskazane w umowie
Wandoo – do 3000 zł bez sprawdzania w BIK
Wandoo to jedna z firm, która nie sprawdza bazy BIK. Aby skorzystać z oferty trzeba mieć ukończone 20 lat, posiadać polskie obywatelstwo i osobisty rachunek bankowy. Pożyczkę należy spłacić do 30 dni, a w razie trudności można ubiegać się o jej refinansowanie.
