Pożyczki bez sprawdzania baz są bardzo często poszukiwanym produktem finansowym. Ubiegają się o nie osoby, które pilnie potrzebują pomocy finansowej, ale ich nazwisko pojawia się w rejestrach dłużników, w związku z czym nie posiadają pełnej zdolności kredytowej.
Jedną z najczęściej weryfikowanych baz – obok BIK, BIG czy KRD – jest ERIF. Jednak znalezienie firmy pozabankowej, która nie sprawdza tego rejestru, nie wiąże się z wielkim trudem. Pożyczki bez ERIF są znaną i stosunkowo powszechną ofertą na rynku finansowym.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
ERIF Biuro Informacji Kredytowej S.A. dysponuje danymi związanymi z większością zobowiązań finansowych konsumentów oraz firm. Nie są to informacje dotyczące wyłącznie niespłaconych pożyczek i kredytów, ale również zaległości w opłatach za czynsz, nieuregulowanych rachunków za media czy usługi telekomunikacyjne. Warto zaznaczyć, że w rejestrze widnieje również pozytywna historia kredytowa konsumentów i podmiotów gospodarczych, którzy terminowo regulują zaciągnięte zobowiązania.
Czy firmy pozabankowe sprawdzają klienta w ERIF?
Większość firm pozabankowych weryfikuje swoich klientów przynajmniej w kilku bazach. Zdecydowanie najczęściej są to:
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) oraz Krajowy Rejestr Dłużników (KRD).
Do pozostałych, często sprawdzanych baz należą między innymi:
Biuro Informacji Gospodarczej (BIG),
Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG),
Związek Banków Polskich (ZBP),
Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ),
InfoMonitor BIG oraz omawiany ERIF.
Powszechne przekonanie, że firmy pożyczkowe udzielają zadłużenia niemal każdej osobie dorosłej, nie bacząc na jej sytuację finansową, nie jest do końca prawdą. Podczas weryfikacji klienta wierzyciel zwykle rzetelnie sprawdza jego zdolność kredytową i wiarygodność. Jeśli jednak pożyczkobiorca jest zadłużony, ma możliwość zaciągnięcia pożyczki bez sprawdzania baz, do których należy między innymi chwilówka bez ERIF.
W rzeczywistości nie oznacza to, że wierzyciel podczas wydawania decyzji o przyznaniu pożyczki zupełnie pomija weryfikowanie rejestrów dłużników. Chodzi raczej o to, że przyjmuje indywidualne kryteria, według których udziela finansowania klientom bez zdolności kredytowej – np. przyjmując maksymalną akceptowalną kwotę zadłużenia. Niestety, chwilówki bez baz są znacznie droższe od pozostałych pożyczek krótkoterminowych.
Czy wpis do ERIF może przeszkodzić w zaciągnięciu pożyczki?
Jeżeli podczas ustalania wiarygodności klienta wierzyciel sprawdza wpisy w ERIF, to znajdujące się w nim negatywne informacje dotyczące historii kredytowej pożyczkobiorcy mogą przekreślić jego szanse na otrzymanie pożyczki. Jednak każda firma pozabankowa ma własne, indywidualnie ustalone zasady, które zakładają pewien margines ryzyka.
Może się okazać, że drobne zaległości w rachunkach lub niewielka kwota nieuregulowanego długu widniejąca w ERIF nie wpłyną na decyzję wierzyciela. W przypadku odmowy udzielenia finansowania zawsze warto wnioskować w innych firmach, które mogą mieć mniej restrykcyjne wymagania lub sprawdzają na przykład tylko jedną bazę.
Kiedy moje dane mogą trafić do ERIF?
Aby trafić do ERIF nie trzeba być pogrążonym w wielu długach. Wystarczy, że kwota zaległych należności wynosi 200 zł. Może to być zatem dosłownie jeden niezapłacony w terminie rachunek, który zdarzył się w wyniku chwilowego braku płynności finansowej. Wpisy do ERIF dotyczą nieuregulowanych:
chwilówek, pożyczek i kredytów,
opłat za czynsz,
rachunków za wodę, ścieki, prąd, gaz, śmieci,
rachunków za Internet, telefon, usługi multimedialne,
mandatów lub faktur, abonamentów i innych niespłaconych należności.
Trafienie na niechlubną listę dłużników w bazie ERIF nie jest trudne. Na szczęście równie proste jest zniknięcie z rejestru. Po 14 dniach od uregulowania długu wpis jest automatycznie usuwany.
Chwilówka bez ERIF – które firmy jej udzielają?
By znaleźć pożyczkę udzielaną bez sprawdzania ERIF, wystarczy skorzystać z porównywarki internetowej, która przedstawia dostępne na ryku oferty, zaznaczając podstawowe warunki ich udzielenia, w tym wszystkie sprawdzane przez wierzyciela bazy dłużników. Wśród firm pożyczkowych udzielających chwilówki bez ERIF znajdują się: Szybka Gotówka, Feniko.pl oraz Online Gotówka.
Przykład reprezentatywny pożyczki w Szybka Gotówka:
Reprezentatywny przykład pożyczki: W przypadku pożyczki w wysokości 10 000 zł na okres 65 dni RRSO wynosi 119%, stopa oprocentowania 19,0% rocznie, a prowizja 1 160,25 zł. Całkowita kwota do zapłaty to 11 498,90 zł.
Jeśli chcesz skorzystać z refinansowania, zaloguj się na profil utworzony podczas rejestracji i postępuj według zamieszczonych tam wskazówek.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Szybka Gotówka doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę.
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Compare Group LLC z siedzibą w Zjednoczonych Emiratach Arabskich ADRES: Office 10, Level 1, Sharjah Media City, Sharjah NR WPISU DO REJESTRU SPÓŁEK: 1803608
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3000 zł do 61 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 300 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 7 dni do 61 dni
Wiek: powyżej 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: W Feniko.pl szanujemy Twój czas, dlatego gotówką możesz cieszyć się już w 15 minut od zawarcia umowy pożyczki.
Bazy sprawdzane przez Feniko:
BIK
Przykład reprezentatywny pożyczki w Feniko:
Reprezentatywny przykład dla pierwszej Pożyczki, udzielanej za pośrednictwem Feniko.pl oraz telefonicznego kanału sprzedaży: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1.000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1.000 zł; całkowity koszt pożyczki 0 zł; okres obowiązywania umowy: od dnia 03.03.2021 roku do dnia 02.04.2021 roku. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.03.2021 r.
RRSO wynosi 0%. W przypadku braku spłaty pożyczki w terminie przewidzianym postanowieniami umowy pożyczki gotówkowej, Pożyczkodawca będzie naliczać odsetki za opóźnienie według zmiennej stopy procentowej stanowiącej w stosunku rocznym dwukrotność wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie uregulowanych w art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego, tj. sumy stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktów procentowych.
Reprezentatywny przykład dla kolejnej Pożyczki udzielonej za pośrednictwem Feniko.pl: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 187,82 % Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 1 000,00 złotych, oprocentowanie zmienne: 20,5 %, całkowity koszt pożyczki: 143,04 złotych (w tym prowizja: 116,92 zł, odsetki: 26,20 zł), całkowita kwota do zapłaty: 1 143,04 złotych, płatna w 2 miesięcznych ratach (pierwsza rata w kwocie 571,31 zł, ostatnia rata w kwocie 571,73 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 15.12.2022 r.
Zaciągnięcie chwilówki bez ERIF niczym się nie różni od wnioskowania o tradycyjną pożyczkę krótkoterminową. Należy wejść na stronę internetową wierzyciela uprzednio wybranego w rankingu i rozpocząć proces wnioskowania. Wystarczy wypełnić nieskomplikowany formularz, podając podstawowe dane: imię, nazwisko, adres zamieszkania, numer PESEL oraz numer telefonu komórkowego, serię i numer dowodu osobistego, a także numer osobistego konta bankowego.
Trzeba również podać kilka informacji dotyczących dochodów, nie wymaga to jednak dołączenia jakichkolwiek zaświadczeń. Gdy wszystkie pola formularza są wypełnione, należy kliknąć „wyślij”. Jeśli decyzja o przyznaniu finansowania wydawana jest automatycznie, klient już po kilku chwilach wie, czy otrzymał finansowanie. Jeśli nie spotkał się z odmową, może spodziewać się pieniędzy na koncie nawet w ciągu 15 minut.
