Niewielka liczba formalności, szybka decyzja pożyczkowa i pieniądze na koncie już kilka chwil później – tak może kojarzyć się chwilówka. Pozostaje pytanie czy złożenie wniosku o “szybką pożyczkę” zawsze gwarantuje przyznanie finansowania.
- Gdzie można znaleźć łatwo dostępne oferty chwilówek?
- Czy chwilówka ze 100% przyznawalnością istnieje?
- Wysoka przyznawalność – od czego zależy?
- Wymagania wobec osób, które chcą dostać chwilówkę
- Kto może mieć problemy z otrzymaniem chwilówki?
- 5 sposobów jak polepszyć zdolność kredytową w oczach pożyczkodawcy
- Podsumowanie
Chwilówka to pożyczka, którą można znaleźć w ofercie pozabankowych firm pożyczkowych. Charakteryzuje się krótkim okresem spłaty – zwykle do 30 dni (czasem 60 dni) i dość niską kwotą finansowania – najczęściej od 100 zł do maksymalnie 5.000 zł. Zaletą chwilówek jest możliwość uzyskania pieniędzy w krótkim czasie od złożenia wniosku bez konieczności wychodzenia z domu, bo cała procedura odbywa się online. Dodatkowym bonusem może być brak kosztów, takich jak odsetki czy prowizja – nadal niektóre firmy pożyczkowe oferują pierwszą pożyczkę dla nowych klientów za darmo.
Według danych Biura Informacji Kredytowej w 2020 r. pozabankowe firmy pożyczkowe udzieliły pożyczek na łączną kwotę 4 763 mld zł. Natomiast średnia wartość pożyczki to 2 236 zł – według danych za grudzień 2020 r.
Gdzie można znaleźć łatwo dostępne oferty chwilówek?
Najprostszym rozwiązaniem jest sprawdzenie ofert w popularnych w internecie porównywarkach chwilówek. Pełne zestawienie kosztów, wysokość dostępnych kwot i warunków, jakie trzeba spełnić i to wszystko w jednym miejscu, co zdecydowanie ułatwi podjęcie decyzji, którą pożyczkę wybrać. Ten sposób poszukiwania ofert ma jeszcze jedną zaletę – pozwala zaoszczędzić sporo czasu na żmudne przeszukiwanie internetu i porównanie kosztów chwilówek na własną rękę.
Czy chwilówka ze 100% przyznawalnością istnieje?
Oferta chwilówki, którą firma pożyczkowa przyzna każdej osobie składającej wniosek, musiałaby zakładać brak jakichkolwiek warunków stawianych wnioskodawcy. Takie działanie byłoby ze szkodą zarówno dla pożyczkodawcy, jak i samej osoby wnioskującej. Firma pożyczkowa wprowadzając kryteria związane z udzieleniem pożyczki, ogranicza ryzyko braku spłaty zobowiązania, a ponadto chroni klienta przed nadmiernym zadłużeniem, trudnym do spłaty. Wystarczy jednak spełnić minimum warunków wymaganych przez pożyczkodawcę, by cieszyć dodatkowymi pieniędzmi na dowolny cel.
Wysoka przyznawalność – od czego zależy?
Przyznanie pożyczki zależy od wielu czynników, ale jednym z ważniejszych jest dobra historia kredytowa klienta. Praktycznie wszystkie firmy pożyczkowe sprawdzają bazy dłużników – wpis dotyczący zaległego długu może stanowić skuteczną przeszkodę w uzyskaniu pieniędzy. Terminowa płatność w zakresie wcześniejszych zobowiązań jest kluczowa dla podjęcia pozytywnej decyzji pożyczkowej i akceptacji wniosku o chwilówkę.
Liczą się oczywiście również osiągane dochody, ale firmy pożyczkowe rzadko wymagają dołączenia dokumentów finansowych do wniosku o chwilówkę.
Wymagania wobec osób, które chcą dostać chwilówkę
Z uwagi na sposób złożenia wniosku o chwilówkę, dla potwierdzenia tożsamości i weryfikacji wysokości dochodów, firmy pożyczkowe wymagają posiadania indywidualnego konta bankowego. Dodatkowo trzeba mieć aktywny telefon komórkowy i adres e-mail.
Firmy pozabankowe mogą udzielić chwilówki osobie, która posiada:
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie kraju,
- wiek co najmniej 18 lat – choć, niektóre firmy wprowadzają bardziej rygorystyczne warunki w zakresie wieku pożyczkobiorcy – ograniczenia mogą dotyczyć zarówno wymogów minimalnego, jak i maksymalnego wieku wnioskodawcy.
Dokumentem, który zawsze będzie potrzebny do złożenia wniosku, jest dowód osobisty. Firmy pożyczkowe rzadko wymagają przedstawienia dokumentów finansowych. Choć np. zaświadczenie od pracodawcy może być potrzebne w razie problemów z ustaleniem zdolności kredytowej klienta za pośrednictwem narzędzi dostępnych online.
Kto może mieć problemy z otrzymaniem chwilówki?
Przede wszystkim osoba już zadłużona, która nie reguluje terminowo swoich zobowiązań. Samo posiadanie innych pożyczek czy kredytów, nie będzie przeszkodą w uzyskaniu chwilówki. Jednak wpis w bazie dłużników, będzie działał na niekorzyść wnioskodawcy.
Problem z otrzymaniem szybkiej pożyczki będzie miała również osoba bez dochodów. Wysokość zarobków nie ma dużego znaczenia, chodzi bardziej o to, aby osiągane wynagrodzenie wystarczyło na pokrycie bieżących zobowiązań.
Chwilówki nie uzyska również klient, który nie spełnia wymogów “technicznych” stawianych przez firmy pożyczkowe. Chodzi o konieczność posiadania indywidualnego konta bankowego czy adresu e-mail. Możesz również starać się o chwilówkę bez konta bankowego – o której przeczytasz tutaj.
5 sposobów jak polepszyć zdolność kredytową w oczach pożyczkodawcy
Dobra zdolność kredytowa pozwala zbudować pozytywny obraz potencjalnego pożyczkobiorcy, a tym samym zwiększa prawdopodobieństwo udzielenia finansowania. Dla poprawy zdolności kredytowej warto zadbać o:
- terminową spłatę zobowiązań – brak wpisów w bazach dłużników znacząco zwiększy szansę na przyznanie chwilówki,
- spłatę wcześniejszych pożyczek czy kredytów – posiadanie innych zobowiązań obniża zdolność kredytową,
- zbudowanie dobrej historii kredytowej – terminowo spłacona pożyczka to informacja dla kredytodawcy, że ma do czynienia z osobą rzetelną, która oddaje długi w terminie. Natomiast całkowity brak historii kredytowej, może działać na niekorzyść wnioskodawcy – w takim wypadku firma pożyczkowa może udzielić finansowania w niższej wysokości. Pomocna w budowie dobrej historii kredytowej może być terminowo spłacona pożyczka na zakup sprzętów domowych czy regularnie spłacana karta kredytowa,
- wyższe dochody – przekładają się na zwiększenie zdolności kredytowej,
- ograniczenie miesięcznych wydatków – ocena zdolności kredytowej online zwykle odbywa się przy pomocy takich narzędzi jak Instantor i Kontomatik, które biorą pod uwagę miesięczne wpływy na konto, ale także wydatki – ich ograniczenie może zwiększyć szansę na otrzymanie pożyczki.
Podsumowanie
Uzyskanie chwilówki nie powinno być trudne, bo wymagania stawiane przez firmy pożyczkowe nie są wysokie. W szczególności, przy niskiej kwocie pożyczki, przyznawalność powinna być całkiem wysoka. W przypadku odmowy udzielenia finansowania, warto uzyskać informację, dlaczego pożyczka nie może zostać w danym momencie przyznana. Być może wystarczy trochę popracować nad zdolnością kredytową, by kolejny wniosek został już rozpatrzony pozytywnie.