star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Cechy pożyczki. Czym charakteryzuje się pożyczka pozabankowa, a czym pożyczka bankowa?

Monety

Zastanawiasz się nad wzięciem pożyczki? Zanim to zrobisz, sprawdź, jaką ofertę przygotowały nie tylko banki, ale także firmy pożyczkowe. W której z tych instytucji pożyczka jest bardziej opłacalna? Jakie są różnice między pożyczką bankową, a pozabankową? Odpowiedzi na wszystkie te pytania znajdziesz w poniższym tekście.

W sieci znajdziesz wiele artykułów, które wyjaśniają, czym różni się kredyt od pożyczki. Ale czy zastanawiałeś się kiedyś, czym różni się pożyczka zaciągnięta w banku od tej udzielonej przez firmę pożyczkową? Mamy dla Ciebie garść informacji, która pomoże Ci odróżnić od siebie te dwa produkty finansowe.
Jakie są cechy pożyczki?
Pożyczka to jeden z popularniejszych produktów finansowych. Jej definicję i zasady przyznawania reguluje Kodeks cywilny. Cechy pożyczki, które wyróżniają ją na rynku są następujące:

● cel – pożyczka może być wzięta na dowolny cel,
● opłaty – pożyczka może być bezpłatna,
● sposób udzielania – może być udzielona przez osoby fizyczne i instytucje (banki i firmy pożyczkowe),
● umowa – w przypadku pożyczki do 1000 zł umowa może zostać zawarta ustnie,
● spłata – pożyczki mogą być zarówno ratalne, jak i pożyczane i oddawane w jednej transzy (tzw. chwilówki),

Kto może udzielić pożyczki?


W przeciwieństwie do kredytu, którego może udzielić tylko bank, pożyczkę może udzielić każdy podmiot, który posiada zdolność prawną. Oznacza to zarówno osobę fizyczną, jak i firmę pożyczkową, czy bank. Dlatego na rynku znajdziemy m.in. następujące rodzaje pożyczek:

● prywatne
● społecznościowe
● bankowe
● pozabankowe

Jaki jest koszt wzięcia pożyczki?

Jedną z rzeczy wyróżniających pożyczki jest to, że mogą być bezpłatne. W przypadku pożyczek udzielanych przez banki i firmy pożyczkowe taka sytuacja zdarza się rzadko. Najczęściej będzie to dotyczyło pierwszej pożyczki w danym banku lub firmie pożyczkowej. Dodatkowym ograniczeniem jest to, że taka pożyczka pozostaje bezpłatna wyłącznie w sytuacji, gdy jest spłacana terminowo. Oprócz tego popularnego wyjątku, pożyczki są płatne.

Z czego składa się rata pożyczki?

Rata pożyczki składa się z dwóch podstawowych składowych. Są one następujące:

● część kapitałowa – czyli część pożyczonej kwoty, którą spłacamy. Najczęściej jest to wynik podzielenia pożyczonej kwoty na kilka równych rat, możemy jednak spotkać się z podziałem regresywnym lub progresywnym. W przypadku chwilówki to po prostu cała pożyczona kwota,
● odsetki – część zależna od oprocentowania pożyczki. Wysokość oprocentowania pożyczek jest regulowania prawnie i jest zależna od wysokości stopy referencyjnej ogłaszanej przez Narodowy Bank Polski. Obecnie wynosi ona 0,10%, co stanowi najniższy wynik w historii. Wartość stopy referencyjnej i ustawowe 3.5 punktów procentowych mnożymy razy 2, co daje nam maksymalne oprocentowanie na poziomie 7,2%.

Dodatkowe opłaty związane z pożyczkami są następujące:

● prowizja,
● płatności za monity,
● odsetki za opóźnienia w spłacie.

Pamiętaj, że jednym z lepszych narzędzi do porównania kosztów pożyczek jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. To wskaźnik, który procentowo pokazuje nie tylko wysokość oprocentowania, ale również wysokość prowizji i koszty ubezpieczenia.


Z czego wynikają opłaty pożyczkowe?

Wysokość oprocentowania i prowizji są regulowane przez polskie prawo. Ostateczne koszty pożyczki mogą być wyższe, niż początkowo myślisz. Cennik opłat powinien zawsze znaleźć się na stronie pożyczkodawcy, a przede wszystkim w umowie pożyczkowej. Jeśli wysokość opłat wzbudza Twoje podejrzenia zawsze możesz złożyć reklamację u pożyczkodawcy. Organami stworzonymi do ochrony interesu pożyczkobiorców są także Rzecznik Finansowy i Federacja Konsumentów, do których możesz się zgłosić w przypadku odrzucenia Twojej reklamacji.
Czy pożyczek mogą udzielać tylko firmy i banki?
Nie, pożyczek mogą udzielać także osoby fizyczne i wszystkie podmioty, które mają zdolność prawną. W przypadku udzielania pożyczki przez osobę prawną zastosowanie mają następujące przepisy:

● art. 359 § 21–23 oraz art. 481 § 21–22 – wskazują maksymalną kwotę odsetek oraz odsetek karnych spowodowanych opóźnieniem w spłacie zobowiązania,
● art. 720–724 – dotyczą stron pożyczki, ich zobowiązań, wyglądu umowy pożyczki oraz jej zabezpieczenia i odpowiedzialności stron.


Kto może wziąć pożyczkę?

Zasady udzielania pożyczki zależą od pożyczkodawcy, ale w przypadku większości firm pożyczkowych i banków należy spełniać poniższe warunki:

● pełnoletniość
● polskie obywatelstwo
● zdolność do czynności prawnych
● odpowiednia zdolność kredytowa
Jakie są różnice między pożyczką bankową, a pozabankową?

Cechy pożyczki bankowej


● korzystne warunki finansowe – z reguły korzystniejsze oprocentowanie i niższe opłaty dodatkowe,
● wysokość pożyczki – możliwość pożyczenia znacznie większej kwoty, niż w firmie pożyczkowej,
● większa restrykcyjność – bank przeprowadza bardziej skomplikowany proces weryfikacji, często konieczne jest przedstawienie zaświadczenia o dochodach,
● bezpośredniość – dokumenty pożyczkowe z banku należy podpisać osobiście, nawet jeśli o pożyczkę wnioskujemy online.

Nowość!
Pożyczasz 4 000
od 1000 zł do 200000 zł
Okres 48 mies.
od 3 do 120 mies.
Rata 96,16 zł/mies.
Koszt 615,68
RRSO: 7,44%
Pożyczasz 4 000
od 1306 zł do 179220 zł
Okres 48 mies.
od 2 do 96 mies.
Rata 111 zł/mies.
Koszt 1 305
RRSO: 15,63%
Pożyczasz 4 000
od 1000 zł do 150000 zł
Okres 48 mies.
od 9 do 96 mies.
Rata 100 zł/mies.
Koszt 800
RRSO: 9,34%
Pożyczasz 6 000
od 6000 zł do 35000 zł
Okres 48 mies.
od 3 do 60 mies.
Rata 151,16 zł/mies.
Koszt 1 255,68
RRSO: 9,90%
Pożyczasz 4 000
od 1000 zł do 300000 zł
Okres 48 mies.
od 3 do 120 mies.
Rata 116,92 zł/mies.
Koszt 1 612,16
RRSO: 17,24%
Pożyczasz 4 000
od 3000 zł do 100000 zł
Okres 48 mies.
od 3 do 84 mies.
Rata 102,44 zł/mies.
Koszt 917,12
RRSO: 11,04%
Pożyczasz 4 000
od 500 zł do 200000 zł
Okres 48 mies.
od 3 do 120 mies.
Rata 96,16 zł/mies.
Koszt 615,68
RRSO: 7,40%
Pożyczasz 4 000
od 1000 zł do 200000 zł
Okres 48 mies.
od 12 do 120 mies.
Rata 97,70 zł/mies.
Koszt 689,60
RRSO: 8,97%
Pożyczasz 4 000
od 500 zł do 200000 zł
Okres 48 mies.
od 3 do 120 mies.
Rata 98,95 zł/mies.
Koszt 749,60
RRSO: 9,04%


Cechy pożyczki pozabankowej


● mniej formalności – proces wnioskowania o pożyczkę pozabankową jest szybszy, z reguły dostępny w całości online i nie wymaga przedstawiania zaświadczeń od pracodawcy,
● mniejsze wymagania – firmy pożyczkowe mają mniej restrykcyjne warunki udzielania pożyczek i kredytów gotówkowych,
● dostępność – nie musimy zakładać kolejnego konta bankowego, pożyczka zostanie przelana na nasz aktualny rachunek.

Pożyczasz 5 000
od 300 zł do 20000 zł
Okres 24 mies.
od 3 do 48 mies.
Rata 229,17 zł/mies.
Koszt 500
RRSO: 9,73%
NEW!
Pożyczasz 5 000
od 1000 zł do 200000 zł
Okres 24 mies.
od 3 do 120 mies.
Rata 227,71 zł/mies.
Koszt 465,04
RRSO: 9,07%
Pożyczasz 5 000
od 200 zł do 15000 zł
Okres 24 mies.
od 3 do 36 mies.
Rata 251,66 zł/mies.
Koszt 1 039,50
RRSO: 75,08%
Pożyczasz 5 000
od 3000 zł do 60000 zł
Okres 24 mies.
od 6 do 96 mies.
Rata 289,20 zł/mies.
Koszt 1 944,12
RRSO: 24,24%
Pożyczasz 5 000
od 1000 zł do 15000 zł
Okres 24 mies.
od 4 do 50 mies.
Rata 343,54 zł/mies.
Koszt 3 245,05
RRSO: 68,80%
Pożyczasz 5 000
od 500 zł do 8000 zł
Okres 6 mies.
od 2 do 6 mies.
Rata 1 164,95 zł/mies.
Koszt 1 989,73
RRSO: 237%
Pożyczasz 5 000
od 1000 zł do 10000 zł
Okres 40 mies.
od 40 do 40 mies.
Rata 282 zł/mies.
Koszt 6 278
RRSO: 74,75%
Pożyczasz 5 000
od 1000 zł do 10000 zł
Okres 6 mies.
od 3 do 6 mies.
Rata 1 180 zł/mies.
Koszt 2 080
RRSO: 247,80%


Pożyczka bankowa, a pożyczka pozabankowa. Podsumowanie

Pożyczkę możesz zaciągnąć zarówno w banku, jak i firmie pożyczkowej. Przed podjęciem decyzji warto przeanalizować nie tylko swoją sytuację finansową, ale także cel wzięcia pożyczki. Następnie powinieneś sprawdzić dostępne na rynku oferty pożyczkowe i dopasować je do swoich potrzeb i możliwości. Na tej podstawie możesz podjąć decyzję o źródle, z którego pożyczysz pieniądze. Jeśli chcesz przyspieszyć ten proces, warto skorzystać z porównywarek pożyczek np. Sowa Finansowa.

Nie ma jeszcze głosów
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 14 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Inne wpisy z tej kategorii

guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments