Provident z powodzeniem działa na polskim rynku finansowym od ponad 25 lat i można śmiało powiedzieć, że przecierał szlaki innym firmom ze swojej branży. Udziela pożyczek ratalnych, z których skorzystały w Polsce już ponad 4 miliony osób. Dla wielu z nich marka Provident stała się synonimem uczciwego podejścia, pożyczania na prostych zasadach i oferowaniu produktów „szytych na miarę”, jak najbardziej dostosowanych do potrzeb klientów.
Provident jest częścią międzynarodowej grupy finansowej International Personal Finance (IPF), rozwijającej się obecnie również w innych krajach (m.in. w Czechach, Rumunii, na Węgrzech, a nawet w Meksyku).
Ile mogę pożyczyć w Provident?
Kwota pożyczki w Provident zależy od wybranego okresu spłaty i od rodzaju zobowiązania. Widełki mieszczą się w przedziale od 500 do 20.000 zł.
- Pożyczka Samoobsługowa PRO (od 300 do 15.000 zł)
- Pożyczka Wynajmowana (od 500 do 15.000 zł)
- Pożyczka dopasowana z tygodniową ratą (od 500 do 15.000 zł)
- Pożyczka dopasowana z miesięczną ratą (od 500 do 15.000 zł)
Na jak długo mogę pożyczyć w Provident?
Podobnie jak w przypadku kwot okres spłaty jest uzależniony od konkretnej wybranej pożyczki.
- Pożyczka Samoobsługowa PRO jest udzielana na 3, 6, 12, 18, 24 lub 36 miesięcy
- Pożyczka Wynajmowana jest udzielana na 3, 5, 6, 12, 18, 24, 36 lub 48 miesięcy (przy czym ostatni wymieniony wariant jest dostępny wyłącznie dla kwot 5.000 zł i wyższych)
- Pożyczka z dopasowaną tygodniową ratą jest udzielana na okres od 45 do 104 tygodni
- Pożyczka z dopasowaną miesięczną ratą jest udzielana na 6, 12, 14, 18 lub 24 miesiące
Jakie są koszty pożyczki w Provident?
Na koszt zobowiązania w Provident – podobnie, gdy chodzi o wysokość wnioskowanej kwoty i termin spłaty, wpływa również oferta wybrana przez klienta. Spójrzmy na kilka przykładowych kalkulacji.
Pożyczka Samoobsługowa PRO (2.000 zł na 3 miesiące)
- Kwota pożyczki: 2.000 zł
- Termin spłaty: 3 miesiące
- Wysokość raty: 756 zł
- RRSO: 114,38%
- Całkowita kwota do spłaty: 2.268 zł
Pożyczka Wynajmowana (2.000 zł na 3 miesiące)
- Kwota pożyczki: 2.000 zł
- Termin spłaty: 3 miesiące
- Wysokość raty: 756 zł
- RRSO: 114,38%
- Całkowita kwota do spłaty: 2.268 zł
Pożyczka z dopasowaną miesięczną ratą (2.000 zł na 6 miesięcy)
- Kwota pożyczki: 2.000 zł
- Termin spłaty: 6 miesięcy
- Wysokość raty: 491,49 zł
- RRSO: 305,09%
- Całkowita kwota do spłaty: 2.948,89 zł
Pożyczka z dopasowaną tygodniową ratą (2.000 zł na 30 tygodni)
- Kwota pożyczki: 2.000 zł
- Termin spłaty: 30 tygodni
- Wysokość raty: 100,56 zł
- RRSO: 339,39%
- Całkowita kwota do spłaty: 3.016,79 zł
Na podanych przykładach dobrze widać, że dłuższy termin spłaty powoduje zwiększenie całkowitego kosztu zobowiązania. W przypadku pożyczki z ratą tygodniową, wyższe RRSO wynika z możliwości spłaty w ramach Obsługi Domowej (o czym piszemy więcej nieco niżej).
Podane przez nas wyliczenia nie uwzględniają kosztów produktów dodatkowych, z których może skorzystać z klient (m.in. ubezpieczenie medyczne).
Kalkulacje przeprowadziliśmy 29 września 2022 roku, korzystając z kalkulatora dostępnego na stronie internetowej pożyczkodawcy.
Warunki otrzymania pożyczki w Provident
Podstawowe zasady, jakie trzeba spełnić, by otrzymać pożyczkę w Provident, są naprawdę proste.
- Trzeba mieć ukończone 18 lat.
- Trzeba posiadać ważny dowód osobisty.
- Trzeba posiadać stały adres zameldowania na terenie Polski.
- Trzeba posiadać polskie obywatelstwo.
- Trzeba mieć własne konto w banku i aktywny numer telefonu komórkowego.
- Trzeba posiadać zdolność do terminowej spłaty pożyczki ratalnej (mieć stałe źródło dochodu).
Dokumenty wymagane do otrzymania pożyczki
Najważniejszym dokumentem, jakiego potrzebuje przyszły pożyczkobiorca, jest ważny dowód osobisty. Na etapie wypełnienia wniosku o pożyczkę w Provident będzie trzeba też dołączyć skan dokumentu poświadczającego dane adresowe (np. rachunek za telefon lub energię, na którym będą widoczne imię, nazwisko i adres zamieszkania). W przypadku pożyczki na raty na dłuższy termin, niezbędny będzie też dokument potwierdzający źródło dochodów podane we wniosku.
Formy zatrudnienia
Provident, jak przystało na instytucję pozabankową, podchodzi do kwestii źródeł dochodu potencjalnych klientów o wiele bardziej elastycznie niż banki. Wymaga jednak, by klienci mieli stały comiesięczny przychód, zatem dopuszczalnymi źródłami są pensja uzyskiwana na mocy umowy o pracę, o dzieło lub zlecenie, emerytura lub renta.
Weryfikacja w bazie dłużników
Provident to odpowiedzialna firma pożyczkowa. Między innymi z tego względu przed zaakceptowaniem wniosku klienta sprawdza informacje na jego temat w rejestrze Biura Informacji Gospodarczej S.A. i Biura Informacji Kredytowej S.A.
Czy Provident udziela pożyczek na raty bez sprawdzania BIK?
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to jedna z baz, którą pożyczkodawca sprawdza przed udostępnieniem środków klientowi. Historia kredytowa pozwala ocenić, na ile prawdopodobne jest pojawienie się problemów ze spłatą zobowiązania.
Czy Provident udziela pożyczek dla zadłużonych?
Jeśli pożyczkobiorca posiada zobowiązanie w innym miejscu, jednak terminowo je spłaca, ma szansę otrzymać środki mimo zadłużenia. Jeżeli natomiast jest osobą zadłużoną z długą listą wierzycieli czekających na spłatę należności, decyzja o udzieleniu pożyczki z pewnością będzie negatywna.
Czy w Provident można wziąć pożyczkę z komornikiem?
Udzielanie finansowania osobom z zajęciem komorniczym w żaden sposób nie wpisuje się w zasady odpowiedzialnego pożyczania, którą od lat promuje Provident. Takie działanie mogłoby nie tylko znacznie pogorszyć sytuację dłużnika, ale też narazić pożyczkodawcę na niemal gwarantowaną stratę. Trudno wyobrazić sobie, by chciał on podejmować tego rodzaju ryzyko. „Pożyczka z komornikiem” to chwytliwe hasło marketingowe, które stosuje wiele firm, by zainteresować swoją ofertą. W praktyce jednak nie ma szans na to, by osoba niespłacająca na czas swoich zobowiązań, dostała pożyczkę w renomowanej firmie pozabankowej, jaką bez wątpienia jest Provident.
Jak wziąć pożyczkę w Provident?
Od uzyskania pożyczki w Provident pożyczkobiorcę dzielą zaledwie cztery proste kroki.
Krok 1 Wybierz kwotę pożyczki i termin spłaty
Na wirtualnym kalkulatorze udostępnionym na stronie pożyczkodawcy można wybrać nie tylko kwotę pożyczki i liczbę rat, w jakich chce się ją spłacić, ale również rodzaj pożyczki. Na poniższych zrzutach ekranu widać np. Pożyczkę Samoobsługową PRO i Pożyczkę Wynajmowaną, ale to niejedyne aktualne propozycje Providenta.
Krok 2 Zaloguj się lub zarejestruj i wypełnij prosty wniosek online
Po dokonaniu wyboru wystarczy kliknąć przycisk „Złóż wniosek” na kalkulatorze. Dzięki temu nastąpi automatyczne przekierowanie na stronę logowania.
Jeśli jednak jest się nowym klientem Providenta, najpierw będzie trzeba założyć konto w serwisie pożyczkodawcy. Aby rozpocząć ten (zupełnie nieskomplikowany) proces, trzeba najpierw podać swój adres e-mail i kliknąć przycisk „Dalej”.
We wniosku podaje się podstawowe dane osobowe i teleadresowe, a także informacje finansowe, chociażby takie jak źródło uzyskiwanego dochodu, średni koszt utrzymania, liczba osób zamieszkujących dane gospodarstwo domowe itp.
Krok 3 Zapoznaj się z warunkami umowy i zaakceptuj je i potwierdź swoje dane
Po wypełnieniu wniosku trzeba będzie jeszcze potwierdzić swoją tożsamość, wykonując przelew w wysokości 1 zł na konto podane przez pożyczkodawcę. Provident przypomina jednak swoim klientom również o konieczności zaakceptowania warunków umowy PO zapoznaniu się z nimi. W razie wątpliwości lub jakichkolwiek pytań można zadzwonić na infolinię (nr 600 200 200) i porozmawiać z konsultantem.
Krok 4 Poczekaj na decyzję pożyczkodawcy
Informację o zaakceptowaniu/odrzuceniu wniosku o pożyczkę można otrzymać już w ciągu kilku minut od wysłania go. Proces rozpatrywania wniosku jest w pełni zautomatyzowany, dzięki czemu przebiega szybko i sprawnie.
Ważne:
Powyżej opisaliśmy proces wnioskowania o pożyczkę online. Provident udostępnia klientom również możliwość pożyczania pieniędzy przez telefon oraz – co jest aktualnie ewenementem na polskim rynku – z obsługą domową. Aby zapoznać się z ofertą, wystarczy zadzwonić pod numer 600 200 200 i dopytać o szczegóły.
Spłata pożyczki na raty w Provident
Zobowiązanie zaciągnięte w Providencie można spłacić na 3 sposoby:
- Tradycyjnym przelewem bankowym na konto pożyczkodawcy.
- Przelewem natychmiastowym z wykorzystaniem mechanizmu „pay by link” (płatność poprzez link) za pośrednictwem systemu szybkich płatności Przelewy24.
- Przekazując określoną w umowie wysokość raty w gotówce bezpośrednio Doradcy Providenta (opcja dostępna dla pożyczek z obsługą domową).
- Czy możliwa jest spłata pożyczki ratalnej przed terminem?
- Zobowiązanie w Provident można spłacić w dowolnym momencie. Ważne jednak, aby poinformować pożyczkodawcę o takim zamiarze – dzięki temu nastąpi ponowne przeliczenie należności uwzględniające proporcjonalnie obniżony całkowity koszt pożyczki.
Wydłużenie terminu spłaty
Provident udostępnia klientom opcję zmiany terminu na uregulowanie zobowiązania w ramach Elastycznego Planu Spłat. Mogą skorzystać z niego klienci, którzy:
- Spłacili co najmniej trzy pełne raty swojej pożyczki.
- Zaległości w spłacie nie przekraczają 150% wartości raty.
- Nie korzystali z przesunięcia terminu spłaty w poprzednim miesiącu.
- Złożyli wniosek o przesunięcie terminu spłaty co najmniej 3 dni przed dniem, w którym miała ona nastąpić zgodnie z harmonogramem.
Brak spłaty – co, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona na czas?
W pierwszej kolejności pożyczkodawca na pewno będzie próbował dowiedzieć się, dlaczego rata nie została spłacona w terminie. Na mocy Kodeksu cywilnego może też doliczyć do zobowiązania ustawowe odsetki za opóźnienie, a także zgłosić informację do rejestrów dłużników.
Windykacja w Provident
Chociaż na początku pożyczkodawca z pewnością wykaże się dużą otwartością i będzie próbował pomóc znaleźć rozwiązanie, które ułatwi klientowi jak najszybsze spłacenie zadłużenia, brak współpracy ze strony pożyczkobiorcy czy przedłużające się niedotrzymywanie ustalonych terminów spowoduje, że sprawa zostanie przekazana wewnętrznej firmie windykacyjnej. Jeśli jej działania nie przyniosą oczekiwanego rezultatu, rozpocznie się postępowanie sądowe, a tuż po nim – egzekucja komornicza.
Kolejna pożyczka w Provident
Kwestia kolejnej pożyczki w firmie Provident wygląda nieco inaczej niż w przypadku większości pożyczkodawców z sektora pozabankowego, którzy proponują stałym klientom większe limity kwot, a niekiedy także dodatkowe rabaty. Pożyczkodawca ten umożliwia bowiem wzięcie kolejnej pożyczki jeszcze przed spłatą poprzedniej. Aktualna oferta jest zawsze dostępna po zalogowaniu się na konto klienta w serwisie internetowym Providenta.
Porównaj chwilówki